一般銀行以「75減人齡」，但個別銀行可以「80減人齡」計算，但高成數按揭的樓齡必須以75減計算。 綜合市場報價，目前H按利率可低至約1.4%；P按利率則為「P-2.5%」，實際利率2.5%。 另外，現金回贈可達1%，如果經按揭中介申請按揭，可獲更高總回贈。
若市民欲購800萬元單位，通過壓力測試的收入門檻更大增五成︰原先市民借六成按揭，最低月入只需46,053元，便能通過銀行加三厘的壓力測試；現時市民最低月入需增至69,079元才能通過壓測。 舉個例，如果要買一個600萬元的單位，按揭六成與八成，首期分別是120萬和240萬，相差整整一倍。 所以近兩年持續有聲音提出，政府應考慮放寬按保計劃上限。 在按保計劃下，準買家變相可以較低的首期入市，不過風險在於一旦樓市下行，很容易變成負資產。 如果再加上經濟不景，市民還款能力受影響，銀行有更大機會「call loan」，面臨收樓。
有老友問我對樓按取態，我說很簡單，一是不借，一是借盡。 公司有不少物業是沒有按揭，在我來說，那些物業是以備不時之需，但如果有做按揭的物業，一定會在開始借到盡，然後慢慢還。 這亦不是我獨有做法，不少投資者與個別單位業主都採用相同做做法，萬一有銀行追差額，可以用那些未有借錢的物業去做按揭。 買樓借九成 由此可見，評論員亦不用太擔心太多人採用「林鄭Plan」，如果沒有實力，反而不敢用「林鄭Plan」。 另外，發展商亦有機會提供二按計劃達至高成數效果，但申請前必須先獲得一按銀行同意，利率及還款年期一般相對較高，詳情可以向經絡按揭按揭專員查詢。
有些業主覺得自己的單位很有價值，買家可以估價還價，嘗試說服業主用估價作為基準，不應以個人感覺作為開價標準。 很多買家因為估價不足而放棄買入單位，其實又不用太擔心，如果真的心儀估價不足的單位，亦有解決的方法，用盡方法都不能解決的話，最後的方法才是抬錢上會。 申請九成按揭人士必須為固定受薪人士，即每月定時出糧，薪金的基本收入不會浮息。 有時銀行或者按保公司亦會要求申請人提供僱員合約作為證明。 從銀行可以借到的最高按揭貸款額除了取決於銀行對於你按揭的估值、按揭成數限制外，銀行還必須根據你的收入，判斷是否符合金管局規定的「供款與入息比率上限」。 金管局對於「供款與入息比率上限」規定有兩個不同的比率，第一個是基本供款與入息比率上限（Base-DSR），第二個是壓力測試下的供款與入息比率上限（Stressed-DSR）。 Base-DSR的最高入息比率為5成，而Stressed-DSR的最高入息比率則為6成。 Stressed-DSR是基於利率提高3%後的入息比率。 而要借到9成按揭，則一般需要通過購買「香港證券公司」的「按揭保險計劃」。
二按計劃的風險各有不同，其主要差異在於是否為一按銀行同意。 由發展商提供的二按往往是銀行同意的，而平常在電視和報紙上看到的二按計劃，則由財務公司提供，當中絕大多數未經銀行同意，因此有一定的風險。 銀行如果發現借款人違約（包括如將抵押物業加按，或由第三方取得按揭等），銀行有權按合約行使權利，例如要求借款人提前還款，即俗稱的「Call Loan」。 財務機構的二按往往不需要業主的屋契，因其本質是屬於私人貸款，利息往往高達20厘甚至30厘。 買家簽下合約買下物業後，除非是以「full 買樓借九成 pay」買樓，否則都需要向銀行申請按揭貸款。 一般而言，在私人市場買入二手住宅物業，可以做的最高按揭數會是九成，即所謂九成按揭，銀行會借出樓價9成的貸款，買家要支付的首期為樓價的1成。 政府在去年10月放寬按揭保險成數，樓價800萬以下能接受高達九成按揭，月收入只要符合要求，800萬物業只需要80萬首期，對於未存夠首期但有較高收者，也能夠有足夠借貸能力首次買房。 香港樓價高企，上車客買樓時，借按揭貸款幾乎是指定動作。
買樓借九成: 香港6月cpi升幅放緩至2 4%
買樓的人當然有準備，在最初一兩年一定沒有問題，但長期入不敷支，始終是有問題。 所以，用九成按揭的人是有一個條件，就是所供款與原有供款或者租金差不多，就算有相差都不要太大，否則，時間長了或者利息上升，就會財困。 以前買樓上車要借足9成，只能選擇400萬元或以下物業，即使是8成按揭，亦只限600萬元以下物業。 香港居民可憑位於大灣區、北京、上海、廣州、深圳等城市具備房產證的內地住宅、寫字樓及商鋪申請… 最後，萬一遇到樓價下跌週期，只要樓價較買入價下跌超過一成，銀行有權要求買家補回下跌後樓價的差價，即所謂「call loan」。
另一類借足9成的方法是申請香港按揭保險公司提供的按揭保險計劃。 在新措施下，9成按揭只適用於固定受薪的首次置業人士（於申請時並未持有任何物業）及其入息供款比率為45%或以下，否則最高只能申請8成按揭。 按揭保險計劃可為超過按揭成數限制的置業者提供按揭保險，例如為價值400萬或以下的物業提供9成按揭。 按揭保險計劃按揭利率與銀行一按相同，較按揭保險公司提供的二按低，且保費也較二按的手續費低。 買樓借九成 不過，9成按揭設本身就有樓價上限400萬的條件，再加上新辣招要求供款入息比率45％等限制，應該說對於做9成按揭應該是難上加難。 一些大銀行，如Citibank，都有與按揭保險公司合作推出此項計劃。 其中，400萬元或以下單位可承做九成按揭，買家只須付樓價10%的首期便可上車，減輕首期負擔。
早前有「白居二」客以482萬元購入屋苑同類單位，較高位叫價跌逾12%。 至於沙田及馬鞍山方面，只有嘉徑苑、愉翠苑、錦泰苑及部分錦豐苑單位符合以上要求，比率僅佔全區居屋約16%。 世紀21奇豐程子健指，現時區內最平的「白居二」放盤位於錦豐苑，屋苑只有D、H、J座可借足25年的九成按揭，最平叫價430萬元。 而屋苑大兩房叫價450萬元，較四個月前高位同類入場叫價冧逾100萬元。 買樓借九成 無可否認，放寬按揭是幫了一些買樓的人，但他們亦要注意，有可能是害了他們。 以現時按揭條件，如果借900萬元，每年要還4%，即36萬元本金，另加2厘利息，每年18萬元，每個月總共要還45,000元。 如果現在的租金或者供款大約是兩三萬元，在用了九成按揭之後，供款多了很多。
買樓借九成: 申請者需準備5項文件
如果是二手樓，就要付代理佣金，通常是佔樓價1%即3.5萬元。 我今年27歲，月入2.3萬，手上持有現值10萬股票(包括債券)，有24萬現金，每月儲到1萬，家用俾3k(屋企人叫我留多錢買樓) 。 由於我今年升咗職做上司，平日應酬萬歲費真係走唔甩，所以一個月計晒所有洗費大約平均要用6k至7k，剩返每月1-2k係備用 買樓借九成 或者儲夠去旅行咁，但如果有需要儲多1k左右我覺得努力都可以。 我相信這只是一個假定，而事實上有不少用林鄭plan買樓的人，不但可以不用「林鄭Plan」，甚至用full paid 買樓也沒有問題。
- 他預期放寬上限將激活換樓市場及增加市場交投，對樓市有支持，在2019年放寬按保後，及後遇上疫情襲港，樓市亦未見受到打擊。
- 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。
- 雖然按揭是抵押貸款，但如信貸評分不佳，仍可能影響住宅物業買家最終獲批的按揭利率及其他優惠。
- 在銀行眼中，住宅物業的價值由是其委托的測量師行作評估。
- 一般私人住宅物業都可以借盡九成，至於唐樓，都可以申請九成按揭。
- 我話唔好咁快感謝住，如果唔遵守借盡九成的規矩，供唔掂要賣樓的時候就會鬧到財爺飛起。
- 以上簡要資料只供參考，一切以香港按揭證券有限公司最新公佈資料為準。
而首置買家可不用通過壓測，保費會因應風險因素作額外調整。 今年1月，財政司司長陳茂波一度在公開活動中表示，可考慮放寬按揭成數讓有力還款但欠缺首期的市民上車。 不過林鄭月娥其後回應時，卻表示無此計劃，認為放寬按揭要「極度審慎考慮」，又指當時供樓負擔比率（供款佔入息）達七成多，擔心放寬會令市民供樓負擔更大。 但幾個月之後的當下，林鄭就突然宣布按保計劃大幅度放寬，九成按揭的上車盤限額更由400萬直接翻倍到800萬。 經歷回歸初期樓市泡沫爆破的慘痛教訓之後，港府對樓按貸款的管控更趨審慎。 買樓借九成 2008年金融海嘯後，環球量化寬鬆政策導致熱錢流竄，連帶推高香港樓價。 2009年10月，金管局實施第一輪逆周期措施，限制2,000萬元以上豪宅按揭成數上限，由七成降至六成。 金管局亦於2010年引入了壓力測試，規定供款與入息比率上限，收緊樓按。 回歸後，董建華政府提出七成置業政策目標，推出一系列「幫」人買樓的措施。 其中1999年起，政府推出的按揭保險計劃，讓按揭證券公司為銀行承保，承擔多於七成按揭的風險，讓其向市民再提供多一筆貸款。
自2019年俗稱「林鄭plan」的按揭成數指引推出後，首次置業買家購買800萬港元以下物業，按揭成數上限增至九成，是不少上車客的置業渠道。 本文講解香港首置按揭成數的一般規例，以及申請九成按揭須知事項。 每月入息門檻大幅上升之餘，業主亦要每月預留額外的開支，去支付按保保費。 最新措施顯示，若市民採用的按揭成數高於原有按保計劃，須繳交額外15%的保險費用，保費可隨每月按揭還款攤分；未能符合壓力測試的首置人士，更要額外繳付保費，變相增加供樓開支。 買樓借九成 銀行在敍造樓價低於700萬港元的自住物業按揭貸款的時候，須遵守7成按揭上限的規定。 而按揭保險計劃則為銀行提供按揭保險，使銀行可以提供按揭成數高於7成的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達9成按揭貸款。 很多買家都會視估價為一個非常重要的指標，以決定是否買入該單位，原因是擔心估價不足，需要準備更多的首期抬錢上會。
環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 信貸評分 (級) 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 根據金管局現行指引，首置人士可借的按揭成數上限，視乎樓價而定。 上車客最終可借的按揭成數，會視乎物業類別、收入來源、物業用途等因素而有不同。 買樓借九成 事實上，假如樓價因為一時亢奮抽升，及後回冷，貪九成按揭上車，隨時成輸家。 中大經濟學系副教授莊太量認為，該措施無疑會增加負資產風險，只要樓價跌一成，便會出現不少負資產個案，只要市民置業為個人需要，即使變成負資產，只要維持供款能力亦無太大影響。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，是次放寬主要對1200萬元至1500萬元的大戶型單位換樓有幫助。 現時樓宇成交集中在1200萬元以下，1400萬元以上較難交易。
向銀行查詢唐樓估價時，需準備物業實用面積及樓齡等資料。 居屋分為白表及綠表兩大類，購買白表居屋，最高可借九成按揭；而綠表居屋最高按揭成數是九成半。 居屋按揭最長還款期是25年，擔保期（30年 – 樓齡）內可免壓力測試。 在這個案例，買家每月入息達44,807港元，即可通過供款與入息比率基本要求；如月入達53,656港元，則可順利通過壓力測試。 買樓借九成 以下是香港最「典型」的住宅物業買家，即固定收受薪人士，購買主流的二手屋苑或單幢式住宅時，一般要遵從的按揭成數規定。 由於借貸額增加，每月供款亦會大增，對人工的要求也水漲船高，導致部分市民無法受惠。
買樓借九成: 按揭保險計劃是甚麼？
申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 另外，業主亦謹記需要將出租單位的租約帶到稅務局「打厘印」及在將每年租金收入的總額報稅，做個盡責的良好公民。 計算上述支出，買家購物600萬港元的物業時，要一次性支付首期、印花稅、地產代理佣金及律師費，合共85萬港元，才可以成為業主。 在銀行眼中，住宅物業的價值由是其委托的測量師行作評估。 買樓借九成 在大多數情況下，市場成交價與銀行估價貼近，但當樓市暢旺、樓價飛升時，心雄的賣家往往叫價進取，以致物業成交價，可能偏離銀行估價。 不過，中原地產亞太區副主席兼住宅部總裁陳永傑就有不同的看法，認為樓價下跌風險大於按保放寬的利好因素。 中原按揭董事總經理王美鳳指出，按揭保險計劃不同於一般按揭，用家需為銀行購買按揭保險，以保障超過樓價6成的信貸風險。
如需以租金以入申請按揭，需準備最新的物業稅稅單，及6個月有效期的租約 及 最近3個月的租金存款記錄。 9成按揭只適用於私人樓宇，600萬元以下物業可以是樓花，而樓花期須為12個月內；價值600萬元以上物業須為限樓。 如申請人於海外工作及其收入佔申請個案中所有申請人總收入50%以上，需要提交證明顯示其受聘於本地僱主，或書面聲明有直系親屬現於本港定居。 非永久居民的申請人須出示自己或直系親屬的香港住址證明，以及與直系親屬的關係證明。 如果收入來自海外，申請人須證明與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，或有機會借到 9 成。 英國BNO簽證預計於年底出爐，近日轉按套現籌措「移民資金」活動趨頻密。
突然放寬樓按，固然短期內可助年輕人上車，但已打破政府長期以來的一貫政策。 雖然金管局前日否認逆周期措施有變，但放寬樓按客觀上已對市場釋出信息，是政府鼓勵繼續借貸置業。 買樓借九成 免責聲明：本文內容僅供參考之用，不構成任何投資建議及邀約，請不要依賴本文件作投資決定。