自雇人士按揭 內容大綱
如果想用公司盈利納入計算個人入息借按揭的話，盈利亦需要報利得稅。 另外，部份自僱人士的公司都會有貸款，用於投資或一般營運用途。 銀行或會將有關債務連同按揭供款計入自僱人士日後的每月供款，從而令申請人的供款與收入比率超過50%，令按揭不獲批。 自雇人士按揭 雖然自僱人士向銀行申請按揭所交的文件已較受薪人士大幅增加，但自僱人士想申請按保就更難。 因為，按證公司會要自僱人士提交更多的文件，如公司利得稅單、強積金紀錄等。 同時亦會考慮自僱人士所得的收入的合理性，即財務報告有沒有「造數」的情況等。
一般贷款机构只会接受特定币种的海外收入，并且按照低于80%的比例计算该收入，以防止汇率的波动。 另外，海外收入一般不能用来计算负扣税，因此会降低你的贷款能力。 英镑 美元 欧元 新加坡元 新西兰元 自雇人士按揭 加元 港元 日元 人民币 海外收入贷款申请材料需要哪些？ 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
自雇人士按揭: More In 按揭指南:
自僱人士支付強積金供款可以扣除利得稅，2015至16及其後的課稅年度扣稅額為18,000元，但自僱人士的自願性供款則不可扣稅。 自僱人士可以選擇按月或按年供款，如果選擇每月供款，可向受託人指定供款日期，並於每月當日或之前供款。 如果選擇年供，必須在財政年度當日或之前供款，如果供款日為星期六、公眾假日、烈風警告日或黑色暴雨警告日，供款日便會順延至該日之後第一個並非星期六、公眾假日、烈風警告日或黑色暴雨警告日的日子。 自雇生涯可以是十分有成就感的事业，然而自由是有代价的。
因此，客户完全可以按照个人的情况选择比较有利于自己的材料，在最短的时间内容提交材料并获得批准。 请阅读：详细实用的澳洲房贷申请材料清单 Low Doc贷款怎样收费？ 除了更高的贷款利率之外，Low Doc贷款也包含了更多的费用项目，比如前期的法律、申请和结算费用。 另外，在LVR高于70%的情况下，大部分贷款机构都会收取贷款风险费用，一般是贷款额度的0.75%以上。 最后，还需要考虑更高的LMI费用，因为大部分Low Doc产品对于LVR超过60%的部分，就要收取LMI。 虽然，Low Doc贷款产品的利率一般都高于普通贷款，但却为自雇人士提供了一个获得贷款批准的更佳途径。 因此，只要你选对了合适的Low Doc产品，可以让你的贷款申请变得简单很多。
你可以向自己的受託人遞交結算表，證明自己的財務狀況，該月份就可停止強制性供款，所以制度之外還是會人性化處理的。 自僱人士登記強積金的程序與普通打工仔分別不大：先揀選心儀的受託人，然後在六十日內開立一個強積金自僱人士帳戶，再選擇按月還是按年供款。 为了减少身为自雇人士的责任风险，寻找可靠的担保人支持你的贷款申请。 一个适当、可靠的担保人应有稳定的职业，而评估担保人的条件也与申贷者无异。 过去的3年的所得税纳税申报表，是申请房贷的重要助力，因为这证明你正处于「盈余」状态，而这也是你不应少申报所得税的原因，更别说逃税是犯法的行为。 此外，谨记可从第二公积金户头提取存款，以减低或偿还房贷。 若公积金户头拥有一定的存款，对于银行而言也是一种保证，证明当你遇到问题而在某个时候无法缴交房贷时，也有后策以备不时之需。 勿累积成堆的信用卡账单，或不缴付任何债务，因为这都是红色警戒信号，将影响你的个人财务状况，并严重损害你获得融资的机会。
利用丰富的资源和专业的知识，为您量体裁衣，提供满足您特定需求的最佳抵押贷款解决方案。 无论您是第一次购房、续约贷款、购买投资方房，合并债务，还是再融资，我们都会为您找到合适的贷款渠道。 与有稳定收入的工薪阶层相比, 自雇人士因其非稳定收入而导致获得房屋贷款相对要难一些; 自雇人士按揭 但是, 这并不意味着自雇人士不能获得房屋贷款。 但是，不要等到你准备要买房了, 需要预先批准贷款了, 才来建立这种关系。 现在开始，在银行持有其他账户不仅可以让您双方建立信任，而且还可以为您开阔更多的选择。
自雇人士按揭: 無限公司有什麼壞處？
例如公司的營收數字理想，而同時借貸金額不高，都有可能可以借到較高成數按揭，即超過六成按揭。 不過，由於這種處理相對比較複雜，ROOTS上會建議有相同情況的自僱按揭申請人先和我們聯絡，讓我們為你梳理一下整個入息及壓力測試的安排，就可以大大提高成功申請按揭的機會。 格林指出，银行了解的信息越多，就越有助于自雇人士获得他们想要的按揭贷款。 有些贷款机构允许申请人将汽车费用、资本成本补贴或房屋开销计算到收入中，从而可以令申请人有资格申请他们想要的按揭贷款。 自雇人士按揭 施政報告宣布，首置人士可申請最高9成按揭貸款的樓價上限，將提升到HK$800萬，而HK$800萬以上至HK$1,000萬的物業，則可承造最高8成按揭。 而且首置人士即使未符銀行壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，保費亦會因應風險因素作出額外調整。
- MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
- 不過，客戶是自僱人士，自己開公司，只有稅單，沒有糧單，完全沒有每個月出糧紀錄，亦沒有強積金供款證明。
- 但留意，如果流水帳是經私人戶口而不是公司戶口，可信度會很低，因此按揭會較難批而且利率會貴一點。
- 如申請人有多於一個強積金，亦只可於計劃下申請一次一筆過HK$7,500資助。
- 近年年青人熱愛加入創業行列，追求自己的夢想及主導工作時間，如果為獨資經營或合夥經營，只需辦理商業登記證便能成為自僱人士，便能開展自己的事業，然而，不少自僱人士往往忽略為強積金供款，墮入法網。
- 如果，您有海外收入贷款的需求，请务必在开始申请前与你的Broker做好沟通咨询。
- 根據政府條例列明，任何人士在香港經營行業、專業或業務而獲得的應評稅利潤，均須納稅。
要留意，以「僱員」身份開設的強積金戶口，或任何形式的強積金「個人帳戶」均不符合申請資格。 如申請人有多於一個強積金，亦只可於計劃下申請一次一筆過HK$7,500資助。 一般而言，銀行會要求自僱人士提供6個月的往來帳戶紀錄，作為計算入息的最基本憑證。 此外，銀行也會參考申請人報稱的入息與有關行業的平均收入是否有明顯差距；最後，如申請人能提供從事有關業務的資格證明，則其入息會更為可信。 銀行在考慮客戶的按揭申請時，不單會機械式的計算供款佔入息比例，也會考慮客戶的入息是否穩定、入息證明是否可信。 一般固定受薪僱員，會有稅單、公司證明、強積金供款紀錄等作為入息憑證，業界將這類人士分類為有穩固收入，計算供款負擔時較為簡單。 而銀行需要獨資經營嘅自僱人士提供2年稅單作為收入證明，而入息將以稅單所顯示嘅2年收入除以24個月作為計算DSR及壓力測試之收入。 需要留意，申請按揭保險情況下，自僱人士（非固定收入）最多只能申8成按揭，而9成按揭則必須為固定受薪人士。 簡單而言，如果你的收入來自某公司，那就填報薪俸稅；如果你的收入來自個人身份，那就填報利得稅。 如果自僱人士從買賣貨品、提供專業或個人服務賺取入息，就應申請商業登記。
自雇人士按揭: 最新文章
偏偏本身只做除甲醛的Payton，卻主動投身這看來危險的行業，到底為甚麼？ 小小的會議室裏，白板上寫滿了這公司未來的規劃——在疫市之下，Payton的「樓花家居服務」正在逆流擴張。 在疫情前，他們是專門做除甲醛的公司，至今已6年半，「以前我是打工賣藥水的，因為識日文，會電郵去日本那邊拿貨。」交流多了，發現可以拿另外幾隻藥水去做除甲醛，就開始在工餘做。 由一個月接一單已滿足，到老婆懷孕要當家庭支柱，就愈做愈多，最後更辭職開公司。 兩年前第一波疫情爆發，有客人查詢消毒，他便盡量去滿足。 「始終都是公司重要的收入來源。」原來除甲醛本身有季節性，農曆年前會較多查詢，因為客人趕入伙過年，但正月不會裝修動土，農曆二月要執漏，所以到農曆三月才再有需求。 「加上疫情下有時內地的傢俬落不到來，又會少些生意。」 他們還接過工程艇的消毒單，除了要坐大飛過去，工作程序和辦公室差不多。 旅遊、零售、飲食行內人分享轉行經歷 ▪ 【數碼年代新筍工】無需經驗、易上手 「網購專員」返工似超市Shopping 消毒或比除甲醛簡單… 對於一人公司的Freelancer，或者做小生意小買賣的自僱人士來說，稅率下調是幫輕了不少。
首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 相对于受薪人士，申请银行按揭需要交3个月的入息证明。 對於收入不穩定人士，銀行一般會以較長時間的平均收入以計算每月入息，個別銀行亦可能會以打折的方式計算非固定收入。 如果申請人的入息不足以通過壓力測試的要求，可以考慮找一些有收入的人士作為聯名借款人或擔保人，以增加獲批按揭的機會。 上面講的是適用於6成或以下按揭，如自僱人士想申請高成數按揭，便困難很多了。
没有了全职工作，不稳定的收入状况可让你成为「有风险」的申贷者。 你可以考虑抵押其他物业或股票、债券及寿险保单（申贷者为受益人）等资产，或在银行存定期存款，展示你的经济实力。 電視真人騷節目「你想做業主」以真實個案分享買樓初哥遇上的難題，第1集講述月入共4萬的情侶希望買入一個460萬的二手私人單位，但老公為自僱人士… 自雇人士按揭 政府于去年10月放宽按揭保险后，首次置业（简称「首置」）名额非常珍贵，究竟原因何在？ 香港人出名灵活、变通、效率高，即使在疫巿、需要排长龙睇示位又或者无楼睇，也无法动摇做业主的决心。 要留意，假如僱主同時需為18至64歲和65歲或以上的僱員申請補貼，他們的「指定月份」必須相同。
不錯，如要做高成數按揭，確實困難，但如果借6成或以下，其實不是想像中難。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 只要part-time收入是看得到持續性，而並非批核按揭後part-time收入會隨時消失。 如果需要按揭保險，除非有準時自動轉賬出糧，公司信，糧單和稅單，part-time收入基本上不會計算。 另外，如果公司並不是由一位老闆全部擁有，而是有其他人擁有的話，則會按比例去計算營利作入息做壓力測試。 例如你持有公司的 70%，而本月的淨營利有 自雇人士按揭 100 萬，你的個人收入則會以 70 萬計算。 另外，如果你所屬的行業不需要有公司戶口而比較多現金交收例如的士司機或街市小販等等，銀行會有獨特方式計算，所以就算沒有財務報表也不需要太擔心。 【上車按揭】借9成數按揭置業錦囊 視乎樓價，1,000萬元以下物業，銀行一般可以提供6成按揭。 如要承造高成數按揭，突破6成按揭上限，二手物業可經按保承造最多9成按揭。 至於自僱人士若想利用公司出糧給自己，但是銀行會了解公司是否由申請人所控制，若透過透過查冊發現公司股東是申請人則仍會視為自僱人士。
在减少应税金额的同时，也大大降低了一般贷款产品可以批准的贷款额度。 正是基于以上所有的原因，为了解决自雇人士贷款的这一痛点，急需一种可以满足他们需求的贷款产品，于是Low Doc少文件贷款产品应运而生。 自雇人士按揭 Low Doc 是 Low Documentation 的缩写。 顾名思义，少文件贷款产品的最大特点就是：需要提交的文件相对于传统的Full Doc贷款，要简单许多。
自雇人士按揭: 减轻自雇人士 贷款压力
如果是裝修、地盤工人就要準備2年稅單、強積金紀錄等，增加獲批8成按揭的機會。 本公司拟使用阁下的个人姓名、电话号码、传真、地址或电邮地址处理阁下的申请、回复阁下查询并作地产代理服务的促销及向阁下提供中原集团其他公司的资讯。 本公司在未得阁下的同意之前，不能如此使用阁下的个人资料并向阁下作直接促销。 自雇人士按揭 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 库尔特说，新规只是指南，银行和CMHC其它合作机构肯定会有各自的解释，可全盘接受指南意见，也可新增自己的修改意见，或只选择遵守其中一个部分等。
CMHC这一规定是为响应联邦政府 10年400亿可担负住房计划。 银行给借款人发放房屋贷款的最基本条件就是审核借款人的收入与负债水平，以及借款人的收入来源渠道和稳定性。 如果你是自雇经营者的话，买房子可能是个很棘手的一件事。 毕竟，上上下下，时好时坏的不稳定收入周期是自顾者天天会面对的问题。 但是，对抵押公司或银行而言，自雇者的吸引力要大大低于有可靠薪资收入的上班族。 也就是说，自雇者申请银行贷款审批，会比较不容易过关。 但是, 您也不必过度操心,，自由业者和小企业主自雇人士，其实也都有获得批准贷款来购买梦想之家的机会，想要完成这个过程您只需要多一点额外的准备工作而已。 自雇人士亦可申请高成数按揭保险计划，由于并非固定收薪，按揭成数最高达八成而非九成。 自雇人士若果准备置业申请按揭，应及早做好准备以便能出示充分证明文件予银行。 若果是刚创业人士，又或店舖东主报税时申报该年没有盈利，又或小型商贩以现金收取客人款项，却没有定期存入银行作纪录，都令银行无从评估借款人的还款能力，申请按揭确实会有较大难度。
在現時按揭保險制度下，460萬物業可承造高達九成按揭，即46萬便可以上車，但由於按揭保險規定非固定收入人士，最高只能申請八成按揭成數，因此首期要由46萬增加一倍至92萬。 我們發現，由於他沒有糧單，沒有MPF，亦沒有出糧紀錄，而且是獨資「無限公司」，會接受這類按揭申請的銀行 3間。 不少老板都习惯用公司数报销开支，在会计上，这类开支会从收入扣减，变相令盈利减少，而盈利可说是老板的收入，变相更难满足到按揭供款与入息比率要求。 另外，公司向银行借中小企贷款，也会影响盈利，同时债项亦会计入按揭每月供款，形成重复计算，令每月供款高过入息一半，都会难成功获批按揭。 自雇人士按揭 比如的士牌，街市小販牌，鋼琴證書（如是自僱鋼琴教師）等，從事司機行業銀行甚至有條方程式去計算收入，不需自僱者自己搞財務報表。 有些一人公司，例如工程仲裁員，如有專業資格，按揭批核也不難，但都要自己做財務報表給銀行。 其實財務報表也不是很複雜，如實申報過去12個月營業額、各項支出、員工薪金等，然後計算盈利，有公司印董事簽名便成。 只要平日準確紀錄出入賬及在同一銀行戶口裏處理錢銀往來便一目了然，銀行容易對數的話，批核的過程便會順利得多。 一般自僱人士都覺得因自己非固定入息、現金收入、未必需要交稅，因此一定是做不到按揭。
即使收入高，但亦較難申請到按揭，同時按揭成數最多為8成。 於公司持續營運及有盈利的情況下，出糧給自己可以計作入息，但要提交最近一年薪俸稅稅單，以及最近6個月出糧戶口紀錄給按保公司。 反之，若純粹是一間空殼公司，自己存入現金再出糧給自己，將不能計作入息。 加拿大独立商业联盟（CFIB）副会长兼首席经济师马勒特（Ted Mallett）称，过去银行贷款限制太多，迫使许多自雇人士只能寻求高利贷或其它民间贷款机构，缴付高利率，贷款成本太大。 LowestRates.ca利率比较网站数据显示，贷款利率多出1个百分点，每年利息还款就多出5000，25年整整多出12.5万。 本港第5波新冠肺炎疫情令本港失业率连升2个月，政府早前推出「2022保就业」计画，向雇主提供5月至7月的雇员工资补贴，合资格自雇人士亦可申请一笔过8,000元资助。 有关计画将于今晚11时59分截止，以下将为申请者及尚未申请人士简介申请资格及方法等。 如果仍然不能满足以上各种条件，那么，是否还能获得房屋贷款呢？ 例如，信用分数不能达到650分，但从自己生意的财务报表看，拥有足够的现金流可以支持房屋贷款，那么可以获得接近于A 或B类的房屋贷款。 在加拿大, 自雇人士因为在报税时, 对各种花费成本进行了抵扣申报, 实际报税收入要低于其经营业务的收入水平。