接受按揭申請地區包括倫敦、伯明翰、曼徹斯特、列斯、劍橋、雷丁等。 華僑永亨銀行則直接在香港分行處理英國按揭審批，主要接受倫敦 Zone 1 及 Zone 2作投資用途的住宅物業，而貸款金額要求最少 出租樓按揭 GBP £200,000。 除了自住埋業供樓利息可以扣稅外，買樓收租我供樓利息其實一樣可以扣稅。 收租的業主須以「物業稅」或「個人入息課稅」來評稅。
不過，一般銀行的按揭在查冊上很多時都會顯示「alll monies」，方便日後業主作出加按。 若果業主未能提供到證據，銀行或按證公司便會懷疑業主出租物業，會被call loan。 一個700萬元物業，業主要補回4成貸款，即280萬元。 同時若業主被銀行質疑時，仍表示單位是自住，一經被按保公司及銀行發現與事實不符，便是作出虛假聲明，按證公司有權以刑事提出起訴。
另外，置業人士使用按揭保險買樓不能把單位出租，如果一旦被發現，有機會隨時被「call loan」，銀行也有機會削減按揭成數或增加利息。 業主若沒有申請按揭保險而希望把單位出租，事前亦需得到銀行同意。 不過根據現時一般的按揭契約訂明承造高成數按揭的自住單位是不能分租單位，因此這種情況亦屬違約，一旦被銀行或按保公司發現，仍然有機會被要求即時歸還全額貸款。 如果業主未能在指定限期內歸還餘額的貸款，該抵押物業就會被銀行沒收，成為銀主盤。 如果業主先自住承造高成數按揭的物業，後因離婚等因素而放租單位，如被按揭保險公司或承造按揭的銀行發現，即使未必構成詐騙等罪名，亦有機會被要求即時清還餘下的按揭貸款及強制性加徵保費。 一旦被揭發把高成數按揭單位出租，業主有機會被要求即時歸還全額貸款外，更有機會負上刑責。
出租樓按揭: About The Author: 按揭大師
業主要留意，若私下出租高成數物業，不單會被call loan (收回貸款)，更要繳交相關利息及行政費用。 如觸犯按保的虛假聲明條例，日後再申請亦會有困難，更有可能要負上刑責。 因此，業主必需要先甩按保，並轉按至5成按揭，才可以將單位出租申請按揭。 不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 如果是非首置人士，則依然需要通過加三厘壓力測試。 工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。
- 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。
- 另外，銀行審批唐樓按揭時一般都會要求驗樓，因此在買入前一定要檢查清楚有否涉及違規的情況，以免按揭申請被拒。
- 所以個別銀行會要求業主在簽署借貸合約時作出聲明，強調購買之單位只會用作自住，所以如果新業主之後將單位出租，務必盡快通知銀行更改合約。
- 例如，在高成數按揭之下你借了8成按揭，但申報物業出租後實際你最多只可借5成，當中的3成差價就是你要清還的部分。
- 填報稅表時只要填妥位置，稅務局會自動計算「物業稅」與「個人入息課稅」何者划算。
即使名下只有一個單位，若向銀行申報以租金作供款，這個單位當然並非自用，按目前規定，按揭上限只有五成，即一個400萬元的收租物業，最多只能按出200萬元。 從前可能可以套現一大筆錢，「full pay」另一間樓收租，現在這個操作難度大增。 有些銀行有沒有打厘印都是一樣以7折計算，有些便6折。 不過建議客人不要唔打厘印，因如交了物業稅而無交厘印稅，稅局的電腦一定聯繫到。 出租樓按揭 出租物業，按揭最多做5成，如多過一個按揭便4成，但租金可計收入打7折，因而令個按揭玩法比自住按揭複雜很多。 這裡匯集了客人曾問過我們的問題，做了一個FAQ。 按揭種類形形色色，在搜尋住宅物業前，記謹了解清楚合適的按揭計劃，以計算置業開支，即上千居尋找各區樓盤。
如沒有能力或不想「一炮過」繳清樓價，不論一、二手樓均需要向銀行申請按揭，在成交前可預早尋找按揭。 與香港一樣，承造按揭同樣要進行估價，每間銀行的估價不同，會直接影響貸款的審批結果及按揭成數。 不過，由於租金收入可計算入壓力測試，實際情況未必如以上情況糟糕。 例如單位租金收入為$15,000，可以用七折、$10,500計算進入息。 出租樓按揭 假設以上例子借款人月入為$40,000，本身未能通過壓力測試，但加上租金收入後為$50,500，便能成功通過壓測。 如果已經有按揭在身，1000萬以下的自住物業最高按揭成數為五成(貸款上限為400萬)，1000萬以上的自住物業最高按揭成數為四成。
出租樓按揭: 英國買樓費用
兩者有不同的入息/資產限額要求和最高按揭成數限制。 綠表申請人士最高可申請九成半按揭，而白表申請人士最高只可申請九成按揭。 由於居屋有房委會作擔保，因此不論綠表申請人士或白表申請人士，即使申請高成數按揭，亦無須購買按揭保險。 出租樓按揭 非首置人士指的是已有物業在身（不論自用或收租），計劃買第二層物業的人士。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。
英國租務代理收費一般為每月租金的10%左右加上服務增值稅 。 手持任何物業的業主均可申請，無須提供樓契，免信貸記錄、免審批入息及供款比例，最快15分鐘批核，。 貸款申請及合約均不會紀錄於土地註冊處，省卻繁複法律程序。 至於年薪的要求，例如東亞銀行，申請人的年薪要達至72000英鎊才可接受申請 出租樓按揭 ; 又以HSBC銀行為例，自住按揭個人名義申請者要年薪5萬英鎊、公司名義則要年薪7萬5英鎊。 不少銀行是不會納入花紅、雙糧作入息，即會以底薪作基礎。
我們建議業主無論什麼情況，都於個人報稅表上選擇《個人入稅課稅》，因稅務局會為個人入息課稅的申請計算最優惠方案。 即是，如果分開報稅對納稅人更優惠，稅務局自動幫你會分開計算。 出租樓按揭 如業主於香港按揭證券有限公司或銀行的年度聲明中報稱已出租的單位是自住用途及提供名下的水費單作證明，已屬於虛假聲明，一旦被揭發，最高可判處監禁12個月及罰款，切勿以身試法。
客人問：「出租需要打厘印，銀行會否因而得知物業用作出租？」。 事實上，稅局無權把客人資料給銀行，因屬洩露私隱。 不過，若因出租申請供樓利息扣稅，稅局將有機會向銀行查詢，物業是不是合規出租。 於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。 如果距離很遠， HKMC會質疑買入住宅自住的可信性。
新租出或重訂協議通知書（表格CR109）（pdf檔案）有關新租出或重訂協議的常見問題你或租客須根據租賃協議所訂條款，承擔繳交差餉及地租／地稅的責任。 出租樓按揭 業主或租客均可利用差餉物業估價署及地政總署提供的多項網上服務，繳付差餉及地租／地稅。 業主或房東須按有關課稅年度內的實際租金收入課稅。
假設1個800萬的物業借取五成按揭，如果為自用物業，壓力測試下月薪要求為$37,853，但如果以出租單位計算，壓力測試下月薪要求為$45,423，上升$7,570。 新買家若想購買銀主盤，申請按揭步驟與一般住宅按揭無異。 樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。
當安老按揭貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可優先全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，否則貸款機構將出售抵押物業以清還安老按揭貸款。 如有差額，將根據與貸款機構的保險安排，由按證保險公司承擔。 出租樓按揭 該按保單位必須是自住(最高9成按揭)或提供給家人自住(最高9成按揭)。 如果單位本身已有租客，銀行會以現時租金的 7 折計至入息。
不過出租物業的按揭門檻會較自用為高，申請前必須注意4大按揭易中伏位，否則隨時要抬錢上會，大失預算。 小編今次教大家做個精明的收租達人，防止誤中按揭地雷。 當中如選擇發展商二按，要看看銀行一按按揭成數有多少，如一按銀行借5成，剩下3成是發展商二按，出租也是可以。 報自住者最多借6成按揭，假如首期不足，惟有先報自住，再待資金鬆動補回差價後，就減低10%按揭，再將單位改回出租用途。 另外，也有機會不call loan，有些銀行會要求加息，徵收額外按保費用。
另外，業主亦謹記需要將出租單位的租約帶到稅務局「打厘印」及在將每年租金收入的總額報稅，做個盡責的良好公民。 然而，市場有九成未完按揭契而放租的單位，都沒有向銀行申報，租客須自行衡量風險。 換句話說，若想單以租金收入去將物業加按，在七除八扣下，這個樓價400萬元的單位，最多只能套現72萬元。 若要憑這400萬元的單位借足200萬元，根據以上公式，每月收入需要19,100元，扣除租金收入，業主需要證明另外每月收入有12,100元。 出租樓按揭 根據現時金管局按揭成數規定，價值一千萬以下的物業，選擇為出租投資，最高只可承造五成按揭；如果價值一千萬以上的物業，不論是自住用途或出租用途，最高只可承造五成按揭。 如果做按揭的物業是那間劏房單位，由於大部份銀行都不做劏房按揭，按揭是不會批。
根據稅務局資料，若加按後的貸款額較原來貸款尚欠餘額為高，稅局會按比例去扣減可申索的利息開支。 舉例，若加按前尚餘本金400萬元，而加按後貸款額達500萬元。 在計算可扣減利息支出時，會以新的利息支出，按780%比例作扣減 (400萬元 / 出租樓按揭 500萬元)。 臨時租約一般會訂明若干日子內要簽正式租約，否則違約一方被視為撻訂，對方可沒收租金。 由於代理在當中已提供服務，故通常臨時租約亦會列明，撻訂方亦須負責支付所有代理佣金。 至於訂金，法例沒有硬性規定，但一般是一個月的租金金額。
出租樓按揭: 先取「出租同意書」才出租
香港貸款利率向來較低，因此，大部分放租單位的租金幾乎可以覆蓋每月的房貸月供，實現以租養房。 於是，不少投資者會選擇買完房後即將單位出租，以賺取穩定的被動收益。 英國的印花稅為逐級分開計算，以現時的放寬稅率 出租樓按揭 (見下表) 為例，假設首置客購買樓價100萬英鎊的物業，首50萬英鎊免稅，其後42.5萬英鎊收取5%印花稅，餘下的7.5萬收取10%印花稅。
釐印費計算方法跟出租與否無關，但一般人會自住一個物業，另外再買物業作為出租之用，所以會屬於非首次置業的類別，釐印費會比首置多3%，詳細計算方法請參考此文。 所有妥善擬訂的按揭契，都可能會包含一項條款，規定按揭人（即業主）在把物業租出予第三者（即租客）時，都必須先取得承按人（即銀行）的同意。 出租樓按揭 毅思博客作者，亦是《毅思會計》創辦人，是一名資深會計師，並持有「香港信託及公司服務提供者牌照」。 過去由零創辦多間百萬營收公司，熱愛學習和分享，希望將專業知識平民化。 另外，這一類連租約盤多數不能「睇樓」，更甚者不止要等到交易完成，有些更可能要等到租約完結才有機會看到自己單位的實際情況。
另外如報自住有些銀行要提供水電煤證明，如心儀這些銀行便要準備這些文件。 至於較為審慎的BNO持有人，可以考慮先租住物業，待完成「5+1」的居留條件入籍後，才考慮購買英國樓。 樓價方面，曼徹斯特的平均樓價比倫敦平至少一半，達20萬英鎊（約HK$2,000,000），港人喜愛選擇接近Piccadilly火車站的樓盤，乘坐高鐵到倫敦亦十分方便。 曼徹斯特是近年移民港人會選擇的熱門地區之一，因為不少金融企業的進駐，曼徹斯特的就業機會增加了不少，而且球迷熟識的曼聯及曼城足球會均在此地，周末絕對不愁寂寞，故吸引到不少年輕人選擇移居此地。