當然一分錢一分貨，持有永久業權的物業，價值一般都會較高。 看過以上買樓程序，相信各位心中尚有不少疑問，以及想了解更多相關的細節。 的確買英國樓很多時都魔鬼在細節，以下將會為大家逐一拆解買賣英國樓經常遇到的問題。 雖然仍不及倫敦，但愛丁堡平均樓價已升至超越英格蘭各主要城市，在2020年底達到近29萬英鎊（約HK$2,900,000），除了自住，投資價值亦十分之高。 伯明翰是英國第二大城市，即使自己駕車，離倫敦亦只要約2小時車程，所以一直是港人移民熱門城市之一，比曼市有過之無不及。 喜愛購物及夜生活的港人，在伯明翰不愁寂寞，而且藝術及文化氣息遍佈城市，絕對稱得上「心曠神怡」。
但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 銀行會先為物業進行估價，同時根據買家的入息、支出、預計租金收入等決定英國買樓按揭成數、貸款金額及利率。 需要預備的文件包括物業買賣合同，貸款申請表，身份證明文件，過去3至6個月的銀行月結單及出糧記錄，資產證明文件等。 部分銀行會根據需要要求客戶提供所在國家或地區的個人信用報告作參考。 手續費方面，不同銀行收取的費用差異較大，從數千元到超過貸款額1%都有，另外客戶要支付數百英鎊的估價費和按揭律師費。 不論自用或出租，在英國買樓已成2021年投資新趨勢，港人躍升為倫敦市中心第5大外國投資群體，在倫敦購買物業的成交額達當地物業市場的4%。 英國樓價以數百萬港元起跳，若買家沒有足夠流動資金，或不想一次過繳清樓價，不論買入新盤或二手樓均需要申請按揭貸款。 香港有不少物業代理為投資者提供一條龍英國買樓服務，但作為業主，交易前必先做足功課，了解英國買樓按揭程序，比較各間銀行條件和英國按揭成數等，以免因誤解而招至損失。
英國按揭壓力測試: +852 2204 1868 香港九龍尖沙咀金馬倫道48號中國保險大廈5樓c室
不過，如果想先租後自住，可以考慮「還息不還本」的按揭計劃，因為首年只還利息，變相供款負擔會低於租金收入，租金回報就自然提高；其後收回物業自住，就可以轉回一般按揭計劃自己供樓。 因此買樓時，要衡量自己的供款負擔之餘，亦要全盤了解一次性支出。 還息不還本：這是香港沒有的按揭計劃，不論在浮息及定息按揭計劃，都有銀行或機構可提供還息不還本的按揭計劃，可只每月償還供款利息，適合想維持現金流及減輕供款負擔的買家。 如果按揭成數及壓力測試情況有別，因應所需要的首期也自然有別。 英國按揭壓力測試 置業人士必先了解自身狀況及壓測制度，並確保自己備妥充足首期。 要計算買樓首期，首先要「反求諸己」，知道自己置業人士身份以及可承造的按揭成數。 例如首置人士，在2019新制度之下，即可以透過額外的按揭保險費，在樓價800萬或以下承造最高9成按揭，而且豁免壓測，所以首期就會是物業價格的1成。 於2019年前，所有人計劃購買物業的按揭申請人都要接受按揭壓力測試，包括新申請按揭人或是已有按揭在身的申請人，也需要接受壓力測試。
除非借的是發展商的「呼吸 Plan」，只有兩種人不必通過銀行壓力測試的關卡：經按揭保險計劃承造按揭的首置人士或綠表資格人士。 注意，經按揭保險計劃承造按揭的首置人士，雖然不必通過銀行壓力測試，但銀行仍然要為買家做壓力測試，若加壓後超出50%，其保費亦會隨之增加。 但請勿誤會，他們並不是完全毋須通過壓力測試，而是銀行仍然要要求申請人合符DTI的規定，維持50%之內，即使不通過第二關「加3厘」的壓力測試，亦不會因此而不獲批按揭。 英國按揭壓力測試 不過，在政府兩年前放寬按揭保險措施後，有一類人可以毋須通過壓力測試，也可申請到按揭，這就是首次置業人士。 是假設在現水平按息上升3厘後，供款佔申請人月入不多於60%。 在第二關的計算中，銀行假定按揭利率上調，在「加3厘」的加壓情況下，再測試借款人是否有充裕的供款能力，這就是「壓力測試」。
曼伯‧英國按揭過程簡單，我們的按揭利率由5厘利息起，當中所有手續和收費都十分透明化，旨在解決客戶任何英國物業按揭需要。 我們提供真正「還息不還本」還款計劃，讓英國投資房地產組合投資者關心良好的財務及稅務規劃，更靈活地運用資金。 業務廣泛，包括技術移民、投資／商業移民、專才移民、家庭團聚。 澳洲、 美國、 英國、 加拿大、 新西蘭、 香港、 台灣 及歐盟國如西班牙、塞浦路斯、葡萄牙等。 英國的租賃業權與香港一樣，租賃期屆滿就有收回地皮的風險，因此一般不建議購買租賃業權期限少於40年的物業，以免在轉手交易中有困難。 英國按揭壓力測試 作為海外買家，在英國買樓少不免要繳稅，當中有一些稅項，如增值稅等，是由賣方支付的；由買方支付的稅項及開支亦不少，買英國樓時除了要預留樓價的金額（或按揭）之外，亦請預留繳付稅項及不同費用的預算。 所謂的「首期」在一手及二手樓中的定義都不同，與獲審批按揭的金額關係不大。 一手樓買家所需支付的首期在10%至30%之間，而且多要在申請按揭前支付。 簡單而言，在香港這類海外地區，大多透過各海外或英國地產代理不時來港舉辦的展銷會，作為購入英國一手樓的途徑。
- 銀行批核按揭申請，除了根據現行機制檢討準則，亦會人性化處理申請，如果申請按揭保險的人士信貸紀錄良好，但壓力測試稍為超標，銀行有機會給予彈性過關。
- 增加擔保人的限制及代價則是，擔保人必須可證明是按揭申請人的近親，如父母、兄弟姊妹。
- 另外，三間銀行之中只有滙豐有提供「還息不還本」的選擇，還款期亦最長，自住物業按揭可攤分最長35年償還，而中銀最長30年，東亞的放租物業按揭則只有最長25年。
- 內媒報道，快手(01024.HK)發布《關於進一步規範直播機構營運管理行為的公告》，指直播機構應不為未成年人提供經紀服務，所有內容製作環節嚴控未成年人參與，涉未成年人內容建立專審機制。
- 專業按揭團隊配上金融科技，我們打破傳統按揭申請固有漫長繁複的程序，透明化整個申請流程，自此英國按揭申請不再受時間和地點限制。
- 選定心儀單位後，買家需在收樓前約6個月聯絡銀行申請物業按揭。
但如果每月要還款$2,000元，便未能通過壓測（63%）了。 【壓力測試2021】現時向銀行申請物業按揭，需要通過壓力測試，壓力測試是銀行批核按揭的準則。 今期主要說說壓力測試5個基本要點，包括申請按揭程序、壓力測試計算方法、供款與入息比率表、甚麼情況做壓力測試、壓力測試如何計算兼職人工及自僱收入等。 英國的各大銀行及房屋協會都有提供按揭服務，但是作為外國人，申請條件會跟英國人有所不同。 英國按揭壓力測試 而且需要注意的是外國人申請的條件會較本地人嚴格，而且息率亦較高。 在英國申請按揭一般做法是雇用按揭經紀，他會為你選擇適合你的按揭計劃，無論是固定利率，浮動利率，首購按揭,buy-to-let放租按揭等等。 需要注意的是在英國申請按揭你必須擁有英國的銀行戶口，並且必須要在英國居住至少一年,否則成功批出按揭的機會率極低。
不過，不論是在海外還是UK申請按揭，都是以英鎊結算，大部分UK銀行會以Bank’s Base Rate 加上指定利率計，現時為Base rate 0.1% ，指定利率為3.5%，有點似本地H按。 另外還有實際利率(俗稱APRC)，約2.5%至4%，這是因應申請人的信貸紀錄、收入及按揭成數而定。 英國按揭壓力測試 香港買家可以向本港銀行或英國銀行申請按揭，選擇香港銀行只需遞交相關文件；部分香港銀行總部設於英國，可直接在當地申請。 港人在英國買樓需申請按揭需具備合法居留簽證或BNO身份、居英滿6個月，以及擁有英國戶口或英鎊糧單，如收入來源非英國，則需要最近3個月的入息證明。
不過由於每個個案會以獨立情況處理，加上每間銀行的處理手法各有不同，難以一概而論，如有需要可直接向按揭專員了解清楚。 壓力測試公式會假設當按揭年利率升3%時，加多3%後的按揭供款額會否超過收入一個預設水平。 對於首次置業人士，實際按揭供款額不能超過收入50%，而壓力測試後（意思加多3%利息後的供款額）的供款額不能超過收入60%。
英國按揭壓力測試: 物業分類
不過有興趣買入英國物業的投資者不用擔心，展銷會內都提供參考示範單位或模型。 假若打算買入二手英國物業，買家都可瀏覽英國樓盤網，查看樓盤的照片或以虛擬實境（VR）視察樓盤。 當然，如果有需要的話都可要求代理進行遙距視像即時睇樓，查看樓盤真實情況。 當地人均收入是五大城市中最高，年薪達38,429英鎊，打算在倫敦買入英國物業的投資者同時都要承擔高樓價，而倫敦市中心的樓價更追得上香港，整體樓價約72萬英鎊。 英國按揭壓力測試 以Buy To Let按揭為例最多承造75%按揭，香港按揭有金管局監管，但Buy To Let按揭在英國，每間銀行都有自成一套的準則或有不同。 大部分英國銀行不需要申請者提供稅單，只需提供糧單、公司證明書信，個人身份證明及首期資金來源。 她透露有港人會隱瞞香港借貸還款紀錄，雖然英國銀行不會查相關報告，但提防一旦被發現，銀行必定因申請者不誠實而叫停按揭。
只要申請按揭成數超過6成則稱為高成數按揭，高成數按揭是需要購買按揭保險及繳付保費。 Buy-to-Let放租按揭：有別於自住按揭，審批並非視乎申請人薪金入息，而是根據物業的預期租金收入而定，利率一般高於自住按揭，獲批的英國買樓按揭成數，即可借金額限制亦較大。 針對英國物業投資市場的需求，現時銀行除了提供與本港相似的浮息按揭和定息按揭外，更會根據申請人所購買的物業用於自住或放租而設定不同英國買樓按揭計劃。 英國按揭壓力測試 上文提到首置人士可以「按揭保險」免卻壓力測試，雖然要交額外保費，但亦不失為「通過」壓測的途徑之一。 例如買家購買HK$600萬的單位，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有HK$53,657才能通過壓力測試。
英國按揭壓力測試: 壓力測試 常見問題
而英國貴為國際金融中心，不少外資企業都在此扎根，樓房需求因而上升。 若有移民英國的打算，或想投資英國物業，就千萬不要錯過這篇文章啦！ 英國按揭壓力測試 接下來，我們將一一為你介紹買賣英國物業的流程、申請英國物業按揭的程序，以及買賣英國物業所涉及的費用。
銀行會將擔保人的入息直接疊加在申請人的入息之上，如果你的收入是$20,000，擔保人收入是$15,000，那麼你申請按揭而提交予壓力測試的每月收入，將會為$35,000。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 英國按揭壓力測試 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。
至於東倫敦則被當地人形容為治安較差的區域，不過自2012年倫敦奧運會在東倫敦舉行後，當地人漸漸對東倫敦改觀。 近年來政府建造的新地鐵線「Elizabeth Crossrail」亦在去年通車，鐵路橫貫東西倫敦，全長42公里，帶動了人流。 而在區內的金絲雀碼頭商業區發展都日趨成熟，因此發展商都開始策劃該區的發展，相信樓價會上升。 本集團可酌情決定隨時將本網站內提供之任何資料、產品及服務予以撤回或修改而毋須事先通知。 本集團對閣下使用個別資料、產品及服務之資格擁有最終決定權及絕對酌情權。 第二是浮息按揭，這是跟市場變動的，剛才提到定息利率過後，其浮息多會比市場的浮息利率高，所以Tracker Mortgage比較適用現時低息環境，兩者的實際利率，介乎3%-4%的水平。 不準確的資料或可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。
如果是申請買樓出租（Buy to Let）的按揭，英國銀行的審批就會嚴格很多，首先DSR並不會計算入息，而僅會以租金收入作為DSR供款計算。 另外亦會進行壓測，租金要高於壓力測試利率（如5.5厘）下供款145%，換言之租金回報的要求不低（約4%）。 據本地媒體早前報導指出以及英國地產行業業內人士資料，原來購買英國樓的香港人，有7成日都會申請按揭！ 這些人一般都是透過當地英國銀行申請，鮮有香港本地銀行會承擔按揭，大部分銀行都會轉介至海外分行，申請人都是和英國當地分行職員聯絡。 原來英國銀行會提供一種「預批」服務，準業主申請按揭成功的話，就會發出一封名為「Approval 英國按揭壓力測試 In Principle」（AIP）信件，表示你已經成功預先得到貸款批核。 根據以下首次置業的按揭申請例子裡面，按揭申請人人月入5萬，在壓力測試加3%後的每月供款額不足月入60%，這個按揭申請便能獲得通過。 在沒有其他按揭或貸款及申請人年紀不過50歲的情況下，最簡單的計算壓力測試的方式可以1：100計算，月入1萬可以借100萬左右的按揭。 銀行處理按揭申請時，會翻查對方的紀錄，信用卡欠款如果經已還清，不會計進壓力測試，但如果信用卡以分期貸款還款，銀行便會計進壓力測試。