向銀行申請按揭時，銀行都要求申請人獨立購買一份符合要求的火險，保障銀行風險之餘及銀行亦以此作為批按條件。 部分大型屋苑管理公司會為屋苑投保火險，並把火險費用攤分於住戶的管理費中收取，這種情況下銀行會因應已購火險的保障範圍去衡量是否需要申請人額外再購買火險。 值得留意個別保險更是全球受保，不過多數要以香港法律為準。
- 租客由於火險的保障範圍以樓宇結構為主，根據保險的可保原則，只有物業業主有資格購買，租客不能為租住的物業購買火險。
- 事實上，即使是家居保險，也可細分 2 大種類，其保障範圍、保費計算、保額賠償也截然不同。
- 所以，購買家居保險時需留意相關計劃是否需要支付墊底費或自負金額。
- OneDegree Hong Kong是次調查一共有逾1000名業主參與，並與10月進行。
至於家居保險則是保障家居及投保人和同住家人的財物，好像家具、家庭電器、電腦、家居裝修、金錢及貴重物品，因偷竊或意外損壞而造成的損失，不同項目一般會有賠償上限。 不少人混淆火險及家居保險的分別，火險主要保障樓宇結構如門窗、地板、牆身及水管的損毀，家居保險主要保障單位的財物，例如一旦發生火警導致貴重財物損毀，保險公司便會賠償一定金額上的損失。 家居保險的收費基準與火險相若，同樣以物業種類、樓齡、呎數等因素而釐定，但樓價一般不會影響保費。 至於家居財物，例如傢俱、家庭電器、室內裝修、個人貴重物品及珍藏品等等，則不在火險的保障範圍之內。 若然想保障家中財物，以及減低因意外而要向第三者承擔的法律責任，業主或住戶就必須另外購買家居保險。
火險家居保險分別: 家居財物最高賠償額
不同的保險公司提供的火險保障範圍可能會有差異，投保前應先了解清楚。 表面上，火險和家居保險都是保障資產物業；實際上，兩者在保障範圍上各有分工。 火險主要保障樓宇結構，門窗、牆壁、地板、水管等等都是火險的保障範圍。 至於室內的家居財物，例如電器、傢俱、收藏品等等，則屬於家居保險的保障範圍。 此外，家居保險亦提供第三者責任保障，支援投保人及其家人因疏忽而導致第三者出現傷亡或財物損失時，需負上的法律責任賠償。
銀行在審批買樓申請人的按揭時，會附帶要求申請人購買與按揭金額相等的火險才會正式貸款。 火險家居保險分別 並且保費也會隨著物業的樓齡、物業類型、位置及借貸額而有所調整。 賠償金額通常較低，並且保險項目的種類有限； 所以可以根據個人需要添加其他附加條項保障，其他事故引起的爆炸、洪浸、爆水管等，相對的保費亦不同。 「火險」一詞總讓人有錯覺，以為火險只保障由火災引起的意外損失。 其實火險又名「樓宇結構保險」，而正如上文所言，保障的是樓宇本身的結構。 除了由火災導致的意外損失外，舉凡因山火、爆炸、颱風、暴雨、消防灑水裝置滲漏等造成的損毀，皆為火險保障範圍之內。
火險家居保險分別: 物業重建費用：
自願醫保可以為你提供基本的醫療保障，覆蓋常見的醫療開支，包括外科醫生、麻醉、手術室、病房及膳食、雜項開支等費用。 如果以原按揭貸款額計算，計算方法就是根據物業的按揭貸款額為火險保額。 例如你的物業原價為 HK$800 萬，承做九成按揭貸款 HK$720 火險家居保險分別 萬，火險保額則為 HK$720萬。 水險（Marine Insurance）是海上保險的簡稱。
- 村屋價錢較市區屋苑平，實用面積大，環境清幽，財務實力足夠的人，可一口氣買下一幢村屋，感受獨立屋式的生活。
- 另外，某些公司的產品更會提供附加保障範圍，涵蓋山泥傾瀉及地陷等意外。
- 每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。
- 由於火險主要保障樓宅結構，只有業主才合資格申請投保。
例如Zurich蘇黎世的「24小時緊急援助服務」，提供免找數電力維修、水喉匠等服務，亦有其他轉介服務，無須擔心找不到相熟技工處理家中緊急維修問題。 火險是物業保險中的一項額外保障，有需要亦可獨立投購火險。 市面上亦有不少保險公司提供火險產品，如OneDegree樓宇火險、Generali忠意火險保障計劃，及中國平安按揭火險等。 火險家居保險分別 試想想，銀行承按後，如遇上天災引致物業倒塌，抵押品就會變得沒有價值，銀行只好要求客戶把物業還原，令物業回復最初價值。
火險家居保險分別: iHome家居保險 計劃B
留意家居保險不同於火險，銀行要求業主投保的樓宇結構保險，只保障樓宇本身結構損毁，即保障樓宇的「外殼」。 火險家居保險分別 其實兩者最大的分別在於：火險只保障樓宇結構、而家居保險的保障範圍涵蓋家居財物，如金錢、收藏品、傢俬、家庭電器、家居裝修等因意外而導致的損失。 由於火險保障樓宇結構，所以只有業主可投保，與租客無關。 因為除了租約本身已包並由業主提供的家具，在單位內的家具及財物都屬租客的個人資產，若因漏水、風災、火災導致損毁，租客需承受全部損失。
根據統計資料，香港消防處在2015年一共接獲34,320宗火警召喚，即平均每天94宗。 大部份火警都是在煮食時發生，或因不小心處理易燃物品，以及與電線短路有關。 雖然本港的建築物防火條例極為嚴格，但你的住所仍然有機會遭受火災波及。 為了儘可能減低損失程度，購買火險保障絕對是明智之舉。 事實上，火險為樓房結構保險，而這類保險專門保障住宅樓宇結構因火災、水箱爆裂或颱風等引致的有關損失。 另一方面，就按揭火險及家居保方面，受訪中只有3成受訪業主可以正確分辨兩者於保障範圍上之分別。
火險家居保險分別: 火險保「四面牆」 業主如申請銀行按揭便須購買
舉例，有的保單條款會列明不受保手提電話或家居寵物，投保前定要留意『不保事項』一欄。 本文章內容由 Bowtie 團隊 提供並只供參考，不代表 Bowtie 立場，Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容，或對其依賴而造成的任何損失或損害，不承擔任何責任。 統保是一份的集體火險單，由大廈管理處投保，保障屋苑內公共範圍的樓宇結構安全。 有些車位設置於停車場內，有不同樓層、出入口、抽風系統或電梯等，構成物業的價值。 出現大火或地震時，可導致物業成為危樓，變成沒有價值的抵押品。
快而保並不會就上述資訊任何部份的準確性及是否適時而負責。 在選擇火險保障時，記得看清楚計劃條款，因為部分計劃並不包括某些特殊情況。 例如，保險公司一般都不會為故意縱火，和因戰爭或恐怖襲擊所造成的火災提供保障。 一般的基本火險計劃只保障因火災所造成的損毀或損失，是物業保險中的一項額外保障。
火險家居保險分別: 計算家居保險的方法？
雖然有超過一半受訪業主稱自己了解，但就只有3成回答所有保障範圍情境題。 此外，部分受訪業主誤以為按揭火險的保障範圍涵蓋財物損失 – 54.3%或臨時住所等衍生開支 – 39.3%。 家居保險並不限於保障業主，租客亦可購買家居保險來保障自己租住的單位及個人財物。 有些家居保險甚至包含專為租戶設計的家居保障，如按金損失保障。 家居保險一般設有樓齡及單位類型限制，所以如投保的單位樓齡較高或屬於獨立屋或村屋，則需要先聯絡保險公司或經紀才可以投保。
索償需要提供物件的證明，所以需好好保留物品的購買單據，並為物品拍照，以作索償舉證用途，亦可減少索償時的爭拗。 銀行會因應物業的用途、種類及物業資產價值釐定保費，例如唐樓、村屋的火險一般會較貴，樓齡較高者保費較高，私人屋苑或樓齡新的物業則較便宜。 舉例而言，若投保人只有火險而未有家居險，一旦風災破壞窗戶並波及家中財物，就不能就更換窗戶及窗框索償。 不過有一點值得留意，就是當出現以上情況時，都應該首先聯絡保險公司，而非自行解決或事後提交單據索償。
火險家居保險分別: 家居保險
同樣是保障你的家居財產，但其實兩者是截然不同的產品。 水險即是海上保險（Marine Insurance），而海上保險是保險人和被保險人通過協商，水險責任保險可為個別客戶的需要、為運輸業服務者及設備經營者度身訂造合適的責任保險。 不論使用船舶、飛機、火車或貨車當中的任何一種運輸工具都會購買水險。 如果以重建費用作評估，有機會需要自行找測量師評估重建所需費用，即「估價費」。
例如美亞保險（AIG）「萬家寶Plus」每年索償之自負金額為HK$250、忠意保險（Generali）「家居綜合保險」每次自負金額為HK$500等。 所以，購買家居保險時需留意相關計劃是否需要支付墊底費或自負金額。 家居保險則針對因意外而引起的物業內財物損失，賠償相關的財物損毀費用，例如家庭電器、傢俬、收藏品、珠寶首飾等。 然而，由於不同計劃對個別財物的賠償上限存在差異，加上部份產品或會涵蓋第三者責任保險，所以消費者宜按照自己需要，細閱產品條款，以揀選適合自己的產品。
火險家居保險分別: 高達$5000額外獎賞!
一般而言，較新的大型屋苑、居屋、及公屋都會有簡稱為「統保」的統保保險，亦即集體火險，保費會攤分在管理費之中。 如果你需要承辦的物業有統保，你只需要向銀行出示保單副本作證明即可，銀行就會根據物業公司購買的火險保險範圍再去決定是否要求業主額外購買火險。 火險，是「樓宇結構險」或「樓宇全險保障」的簡稱。 火險是一份保障因颱風暴雨、洪水甚至山泥傾瀉及地陷等意外而導致樓宇受損的保險，可補償受保樓宇更換甚至重建的費用。 火險主要保障範圍只有樓宇本身的結構，包括地板、天花板、門窗、牆壁及發展商提供的室內設施，至於屋內的財物損失則不在火險保障範圍。 而業主是可另行選擇購買家居保，其主要保障單位內的財物，例如在發生火災的情況下，收藏品，家具和家電等貴重財產會遭到破壞。
然而，玻璃窗本身是屬於物業結構的一部份，並不屬於家居財物，因而不能使用家居保險索償相關之損毀。 因此，購買家居保險時，務必要考慮清楚哪些情況下才能受保，為免發生意外後無法承保所衍生的額外開支。 火險保障計劃（簡稱「火險」）能保障樓宇受颱風、地震、爆炸、火災山泥傾瀉等意外及自然災害所造成的損失賠償。 因此，如果想要全面的保障，兩類保險均需購買，以擴大受保範圍。
火險家居保險分別: ( 留意擺放位置
如果重建費需要HK$200萬，但你只選購了保障重建價值的一半的保額時，即使是投保HK$100萬保額，一旦發生火災時，保險公司也只會賠償保額的一半，即HK$50萬。 想要取得較便宜的保費，當然要比較不同的計劃，購買最適合自己的保險。 另外，不少保險公司都會提供保費折扣，業主亦可以考慮相關折扣。 另外，一些大廈或者屋苑已經由物業管理公司或業主立案法團為物業購買集體火險，業主可以向銀行出示物業已經購買火險的證明副本，了解是否符合銀行要求。 要留意的是如果選擇以物業重建價值作為投保額，每年續保時可能需要繳付估價費及手續費，而相關費用可能會因物業重估的價值而變動。 舉例說，如物業因為火災而損毀結構，火險將可以提供保障。
火險家居保險分別: 保障範圍：火險保樓宇結構家居保險針對家居財物
【翻新物業】按揭4大重點要留意 近年有舊樓翻新後推出市面，部份由於地理位置優越，加上鄰近優質校網，吸引不少上車人士注意。 購買時準買家要留意以下4大重點，避免誤踩按揭地雷。 家居滲水可不是潮濕那麼簡單，如果不妥善處理，不僅會長期影響居住環境，分分鐘還會破壞樓宇的結構，到時或許要大裝修才能搞得定。 行業有發展，市場有週期；今年幣市進入熊市，是在市場狂熱之後的退潮，對於投資機會更需要理性。
火險家居保險分別: EASY 網上索償系統
事實上除了對火險認知不足之外，更多港人都會將家居保險與其混淆。 於認知方面，OneDegree於火險調查中指出，有逾半數受訪者對其保障範圍感混淆，有69.2%表示買火險時考慮保障範圍，但卻顯示出不少業主對其一知半解，未能理解火險的賠償機制及保障內容。 於火險調查的價格方面，OneDegree指出，雖然有79.2%受訪者表示買火險主要考慮保費價格，有18.3%受訪者均每年付3,000港元以購買火險。 不少人疑惑，天花漏水索償，會被納入家居保險還是火險？ 若因雨水令天花結構出現滲水或漏水，較大機會經火險索償；反之，若因家中漏水令鄰居單位出現天花滲水，則較大機會以家居保險索償。 有見及此，你應該考慮購買人壽保險，即使不幸去世亦都可以獲得人壽保障，家人可以獲得賠償，以減輕突如共來的經濟壓力。
部份家居保險會列明「唐樓」、「公屋」、「居屋」、「獨立屋」或「村屋」須另行向保險公司查詢，其保障額及保費需另議。 至於一般大廈，若投保人居所有僭建物或非法建築物，保險公司則不會承保。 如果你有僱用家傭或家務助理，而你的家居保險又提供家傭保險（包括強制性僱員補償保險）附加選項，你可能希望一併購買這種保險。 家傭保險保障範圍包括家庭傭工的醫療費、財物、遣返費用、第三保等。 銀行一般不會規定按揭申請人購買哪間保險公司的保險，但在介紹按揭計劃期間，會提供旗下保險公司或合作機構的火險優惠，如買首半年送贈餘下半年火險。 如果申請人打算在其他保險公司購買，銀行亦不會阻撓。
同樣地，搵樓亦不要只著眼於樓價，單位開則、設計、層數、周邊環境等因素，亦要一併考慮。 現時的家居保險計劃保障全面，甚至可提供全球性保障。 住戶即使不在家中，於世界任何地方遺失個人財物，又或疏忽引致他人財物損毀或身體受傷，亦可納於受保範圍內。 如上文提及，銀行批出按揭時都會要求業主購買火險，但業主並非必須購買由銀行提供的火險，而且由銀行提供的火險保費較貴，業主可以自行格價，購買符合銀行要求的火險，以節省保費。 火險保費的計算方法簡單，就是將投保額乘以保費率，其中投保額由業主決定以原按揭貸款額、物業重建價值、或按揭餘額投保火險之後得出。 以物業重建價值計算的意思就是，估價行會為物業估算出重建價值，影響因素包括位置、附近環境及物業面積，以估計特定面積的重建費用。
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