保險費其實不是一筆小數目，幸好保險費可以以按揭貸款支付，不過這樣會影響按揭成數，或會令你繳付較高的保險費。 如果有留意新盤新聞，便會發現每月都有數十宗的取消交易／撻訂個案。 據了解，大部分撻訂，都是出於買方未能取得所需按揭貸款，在未有現金儲備可以完成交易的情況下，唯有放棄訂金，取消交易。 現時銀行對樓按的批核，尚未完全正常化，要避免因為未能借取所需按揭貸款而被迫撻訂，買家宜先了解銀行批核的機會及條件，才好作出入市決定。 對有意入市的準買家來說，銀行對按揭放貸意欲回升，應該是好消息。 但要留意，現時銀行因應疫情收緊的按揭批核標準，並未完全放寬。 按揭收入計算 例如個別銀行會對較受影響行業的從業員，有較嚴格的入息計算，此些措施都尚未完全放寬。 請注意，此超連結將帶您前往互聯網上另一個網站，該網站由銀行委任的獨立公司 InTouch 營運，以支援其勇於發言計劃。 請注意，當您點擊此連結並在瀏覽器中開啟一個新視窗時，您將受制於您前往該網站的附加使用條款。 又或者，你可以選用定息按揭，同樣也可以免卻「壓力測試」，但由於根據現時按揭證券公司提供的定息計劃，比起浮息為高，故如非必要並不建議大家選用。
每月有固定收入的打工仔，在申請上並沒有太大難度。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 按揭收入計算 在遞交申請表時，借貸人需一併呈上出糧戶口的月結單。
按揭收入計算: 計算我的每月最高按揭貸款額
按揭保險的保費按樓價及按揭成數而定，如果你一次過付清保費就可取得優惠。 如果你符合「信貸風險評核模型」的要求，一般能享有6折的保費折扣。 經本網比較及轉介按揭，成功申請按揭額每HK$100萬送HK$500現金券，最高可享HK$6,000現金券。 申請資格方面，一般情況下申請人年齡必須為55歲或以上並持有香港身份證，申請時沒有破產或涉及破產呈請或受個人自願安排所規限。 按揭收入計算 近月香港開始為市民注射疫苗，加上感染數字維持低位。 銀行可能會判斷，經濟可望回穩，因此將部分疫情高峰期的風險管理措施放寬，例如非固定入息士的收入，不再8折計算。 整體來說，措施放寬，可說是銀行認同疫情趨於平穩、放貸意欲回升的一個訊號。 視乎僱傭合約上的津貼條款，如每月津貼金額相同，可直接當入息計不用打折。 另外，如寫明要租樓才有津貼，該津貼收入便不能計算入壓測之內。
- 倘若閣下選用「置慳息」按揭計劃 / MortgageOne ®增值按揭戶口，以下計算假設聯繫之存款戶口於整段供款年期並沒有任何結餘。
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- 以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。
- 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。
- 供樓不是買菜，肯定要仔細比較，瞭解清楚年利率、利息、月供等詳細資料，然後結合自身財務狀況，作出更加準確的決定。
- 根據金管局指引，業主承造按揭必須通過壓力測試，即以現行利率加3%計算，你每月供款額必須低於其每月入息60％水平。
這不能一概而論，銀行會考慮的是花紅佔總收入的比例、花紅穩定度及花紅次數等。 如果要計算花紅作固定收入，花紅佔總收入的比例不能太高，例如不能超過固定收入的3倍。 同時，花紅的金額及發放次數也要足夠穩定，銀行才會視之為固定收入。 700平方呎的標準型村屋（以市面上佔大多數的丁屋為例），如經按保「上車」，HK$600萬樓下自住可借八成；HK$450萬樓下首置可借八成半（上限HK$360萬）。 按揭收入計算 不過，不少銀行在村屋的估價上仍偏向保守，建議從專營村屋按揭的銀行入手。 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。
按現時金管局規定，透過銀行承造的按揭年期最長為30年。 年期愈長，每月供款愈少，但最終所需要支付的利息也較多，但由於現在息口低企，故普遍買家也會借盡按揭年期上會。 但值得注意，部份物業，如「居屋」、「白居二」、「村屋」及「唐樓」等，因物業質素較參差、以及樓齡較高，銀行未必願意批出30年期，有可能會短一點。 按揭收入計算 假如你選擇供款年期為30年，你只需如下圖般，在「按揭年期」中的橙色活動欄， 移至「30年」便可以。 由於部份買家未必有充足的首期，所以在銀行提供按揭外，買家還可透過加借「按揭保險」，去承造更高的按揭成數。
按揭收入計算: 怎樣計算「壓力測試」?
不過，若公司一定會派發花紅，並且金額少於3個月底薪（除12計算），花紅仍可當作底薪，並適用於9成按揭。 渣打銀行（下稱「銀行」）致力於維護最高道德和誠信的文化，並遵守所有適用的法律、規例和內部政策。 按揭收入計算 作為該承諾的一部分，銀行設有一個「勇於發言」的計劃，可藉此提出對這方面真誠的關注。 公眾人士可通過此超連結安全地提出勇於發言的問題，該超連結由第三方機構 InTouch 代表銀行託管。
一般「按揭計算機」在推算供款能力時，也假設買家沒有任何負債，如信用咭欠款、私人貸款、學生貸款、車貸等等。 如果閣下有一些類近貸款，則在按揭計算機上並不能完全反映出來。 銀行普遍認為買家年齡愈大，可償還貸款的能力愈低，故申請人的年齡都對「按揭年期」有影響。 所以雖然大致來說，銀行可以讓買家按揭年期30年，但也會以75年扣減樓齡作準則，兩者取其短者為準。 買樓前，透過「按揭計算機」計算出供款負擔，可讓我們知道每月供款，並鎖定自己能負擔的物業來選購，也可防止購入超出自己能力負擔的物業。 待輸入相關資料後，螢幕下方會顯示一些數字，當中有一個數字必須特別留意，就是圖表中「每月還款額」。 舉例，以600萬元的樓價，承造90%按揭，貸款金額為540萬元，以息率2.5厘計算，攤分30年作還款，如下圖般會顯示為每月供款額為「HK$ 21,336」。 當然不是說你想借「90%」，銀行便會批出「90%」，背後主要視乎政策。
倘若閣下選用「置慳息」按揭計劃 / MortgageOne ®增值按揭戶口，以下計算假設聯繫之存款戶口於整段供款年期並沒有任何結餘。 此計算結果不應被視為財務意見，閣下應咨詢專業人士意見及不應以此計算結果作為任何財務決定的依據。 本行並不會就任何該等資料、公式或計算的準確性、可靠性或完整性而作出任何保證，本行不會就任何人士因依賴該等資料招致損失而承擔任何責任。 閣下不應依賴此計算結果或認為銀行將按此計算結果正式批核按揭貸款申請。 按揭收入計算 按揭貸款之條款及細則包括但不限於貸款金額、年利率及還款期，須以本行最終批核為準。。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。
好多時候賣方或其他人士，會為物業買賣提供優惠，而當準買家承造按揭時，計算物業買賣價須要扣除所有優惠或等同價值。 正因為持有多於一層物業會受影響，選擇「先買後賣」的換樓客就首當其衝。 由於同一時間持有兩層物業，銀行有機會視作第二套房來計算按揭，按揭成數下調至最高五成外，供款佔入息也不能超過40%，以及加息三厘後的壓力測試下，供款不得多於入息50%。 根據新按保政策，香港按揭證券公司容許「首置客」在承造新按保時，若未能通過壓力測試，可透過額外上調按揭保費而豁免計算，僅需符合供款佔入息比率測試便可以。 部份選購一手新盤的買家，可透過發展商旗下財務公司申請高成數按揭，部份發展商會說明無需進行入息審查，即俗稱「呼吸Plan」，也有些只需買家提供入息證明便會批出按揭。
你可以一次過比較晒各大銀行及財務機構的按揭貸款利息差別，或者直接睇睇匯豐HSBC、東亞BEA、中銀、渣打、宏亞、大眾等財務機構嘅按揭計劃。 選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。 按揭收入計算 如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。 不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 如果樓價為HK$400萬以下，你可以選擇80%或90%按揭比率；樓價HK$400萬以上至HK$450萬以下，就為80至90%，上限為HK$360萬，以較低者為準。 樓價HK$450萬或以上至HK$600萬，上限就為80%或HK$480萬，以較低者為準。
如果1,000萬以上物業，銀行理應銀行批出按揭成數為50%，但收入並不是來自香港，會先收緊一成至40%。 所以在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。 由於在目前的按揭政策上，容許買家在傳統銀行上，可以透過按揭證券公司加借高成數按揭上會，但前提卻需要支付一筆「按揭保費」。 「按揭保費」則視乎買家的按揭成數、按揭年期而有高低。 最重要是，這筆「按揭保費」，買家可以選擇一筆過找清、或加借在「按揭額」上分期繳付。 按揭收入計算 運用「按揭計算機」時，你必須知道自己希望購買物業樓價為多少。 舉例，你希望購買的物業為「600萬元」，你只需要如下圖般，在「單位樓價」一欄中，輸入「6,000,000」便可以。 抵押物業必須為香港住宅物業、由借款人個人名義或由借款人與另外最多兩名借款人以聯權共有形式持有、樓齡為50年或以下、無任何轉售限制及沒有出租，按證公司亦會按個別情況作處理。 由於每間銀行的優惠及取態各有不同，想找到一個最適合自己的按揭計劃又想取得最好的現金回贈，最好找一間有誠信的大型按揭轉介公司一次過格價，申請按揭自然更加輕鬆。
按揭收入計算: 資產按揭適合人士
如果想穩當地享有高成數按揭，當然最好在仍受薪的情況下置業，否則要註冊公司後至少2年才能提交到足夠的入息證明、稅單、審計報告等文件以助申請按揭。 同樣地，這也是因銀行而不同，但有幾個常見的做法，大家可以參考。 第一，銀行會以一定時間的佣金平均計算，例如是六個月的平均佣金收入。 有些銀行為了更好的取樣效果，會刪去最高及最低月份的佣金收入，再平均計算。 按揭收入計算 要注意的是，有些申請人的工作時間可能不長，只有最近一年有花紅收入，但這一般都要除開兩年計算，而不是只計一年。 如要做高成數按揭經HKMC，租金收入也可以計入息，但最多只可以借8成。 也有可能需要解釋為何不住入該單位而要買新一層自住。
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恒生銀行有限公司（”本行”）並不會為該等資料的準確性，完整性和/或針對某特定用途的適用性作出任何保證或及陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 如果申請人資產多，但未有收入，提供不到入息證明，例如退休又上了年紀的人，就適合這些資產按揭。 有個別銀行會提供較簡單的方式，假如有一個現契樓，還清按揭，銀行可以借出估值的25%，假如市值800萬，可200萬按揭貸款額，而申請人不可超過60歲。 如果申請人資產多，但未有收入，提供不到入息證明，就適合這些資產按揭。 按揭收入計算 一般而言，月供佔入息比率都是常見評估借款人還款能力的方式，例如提供糧單、稅單等入息紀錄，而另外還有一種資產水平評估方式，審批要求比較高，最多批4成按揭，而如果是第2間物業或以上，則減1成按揭。 透過「按揭計算機」，我們最希望計算出應該預算多少資金入市。 除了預備第一筆首期外，我們還要多支付約10,000元的律師費，購買二手樓也需預留樓價1%作為經紀佣金，以及買樓時也要繳付印花稅。
按揭收入計算: 【私人貸款】私人貸款邊間好? 銀行低息貸款比較!
如果做按揭的物業是那間劏房單位，由於大部份銀行都不做劏房按揭，按揭是不會批。 但如果申請的銀行肯為劏房做按揭（市場上有2－3間銀行），那麼劏房的租金是可以計入息。 另一個情況，如果申請按揭的物業不是該劏房單位，而是另一單位，那麼，劏房單位的租金是可以計入息。
例如平常以75/80減去年齡，資產按揭則有機會拉長此數字（實際拉長多少視乎個別銀行），變相對於借款人來說還款彈性就更高。 有些再「勁」一點的業主，可能手上有超過一層現契物業，可以全部用來計算資產借按揭嗎？ 有一些銀行會接受用第二層物業的一半價錢去計算按揭，假如第一層500萬，第二層400萬，加上100萬流動資金的話，最多可以借到的按揭金額則是320萬。 因此在填表時，在「單位樓價」一欄，雖然你仍填上「6,000,000」，但在「按貸款額」一欄則需要手動輸入「5,697,000」。 「按揭成數」一欄中則把橙色活動欄移至「90」， 而「按揭年期」則橙色活動欄移至「30」。 舉例，如果買家選購了一層600萬元的物業，承造90%按揭，但申請人的年齡已達55歲，則在按揭年期最長為20年(75年-55年)，兩者取其短者，變相按揭年期為20年。 因此，在填寫「按揭年期」一欄中，應把橙色活動欄移至「20」而非「30」。 由於你每月都會償還貸款，所以按揭貸款的利息會「息隨本減」，衍生出來的是當中每月的息本比例也有所不同。 因此，計算按揭借貸額、利息成本、每月供款等都是十分複雜的公式。 參與按揭保險計劃的貸款上限為HK$480萬，只有全數攤銷的貸款才符合資格，而享有期末整付、免供期或延期供本的貸款則不合資格。
提升首期是其中一個辦法，透過增加首期，可減少借貸額。 資金來源可以是來自自己的儲蓄、或變賣自己的股票等等。 曾經有谷友問我們，能否透過借稅貸來作為置業首期，答案是不能夠! 目前金管局或香港按揭證券公司已規定，首期並不能來自借貸。 雖然部份人會以丈夫名義申請稅貸，之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至太太戶口。 太太單人名買樓、單人名申請按揭，字眼上可能迴避了首期來自借貸的嫌疑，但實情這到頭來是會影響到「供款佔入息比率」，從而影響「壓力測試」。 一般來說，如果是佣金收入為主，銀行會以6個月的平均收入為準。 當然，如果申請人的收入波動太大，也有可能會計算更長時間的平均數。 而自僱人士，又或公司股東、董事，計有上會更複雜，一般會要求提供1、2年的公司核數報告、稅單，再以平均數計算每月收入。 而如果公司帳目較為混亂，又或營運公司在支付董事酬金後，出現虧蝕，都可能影響銀行對收入證明是否可信有不同的判斷。