不過，這種操作方法並非萬無一失，其間最大風險是最優惠利率的變動。 保費融資小心中伏 康宏理財服務營銷策略及業務拓展總監傅惠賢表示，保險融資的保單以萬用壽險為主，一來產品的年期、保額等彈性較大，二來當投保人一筆過付保費，萬用壽險的現金價值相對傳統保險高。 而進行保險融資，投保人像買樓一樣，先付小部分保費，餘數為貸款，抵押品不是物業而是保單；但不同之處是，萬一投保人不幸在保單生效期間離世，獲賠償的保額可能是保費的數倍。 再者，貸款利息定期（每月或每季或每年）支付給銀行；保單收益則反映在保單戶口價值中，不能提出成為現金，意味投保人定期需要額外現金支付貸款利息。 從人壽保單自身來看，除享受300萬美元的身故保障用於財富傳承之外，還可享受保單自身的紅利回報，年化回報率約為4%，可做部分退保以作養老之用，這樣可以穩賺息差。
您應根據個人需要而選擇產品及服務，請聯絡您的理財顧問，了解您的理財需求及風險承受能力。 無論基於任何原因，本影片所載之部分或全部內容均不得複製或進一步發放予任何人士或實體。 此影片只提供一般資訊的簡略概要，並將取決於不同類型保險計劃的條款，以及有關放款人/銀行的任何保費融資/借貸條款。 此影片不構成有關保費融資的任何法律意見或任何形式的建議。 滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）對任何損失、損毀，或因此影片而造成的損失（直接或非直接）概不負責。 用$250,000本金，在保本及超低風險的情況下，有8.24%的儲蓄年回報率。
保費融資小心中伏: 權利優先保障貸款方 而非保單持有人
而未清還全數貸款前，不能取回，變相真正的貸款金額少了100萬。 但亦有銀行承認你所購買的保單屬於資產的一部分，並不需要額外存放100萬元於銀行開戶。 這是由於保單派息主要受到整體投資環境及保險公司的投資表現影響。
投資者可以避免因股市波動而蒙受損失，亦可以在短期內取得較其他固定收益工具高的回報。 保費融資小心中伏 可以較低的本金購買大額保單去倍大回報，而且保單有保證回報，保單價值只升不跌，在相對可控的風險下透過槓桿獲取更高的回報。 讀者應該考慮不同的情況包括加息，才決定這個做法是否適合自己。
保費融資小心中伏: 保費融資你知幾多？玩法、回報、風險利弊拆解｜劉啟明
有投資收益，有較高槓桿，有大額人壽保單，一舉多得，最適宜於希望穩妥進行財富傳承的高淨值人士。 ⊙保費融資：投保人向銀行貸款購買保險合同，投保成功後保單將作為放貸的抵押物由銀行保管，直至貸款還清(類似於貸款買房)。 即使 2015 年美國加息，香港銀行也是在 2018 年才將 P 上調 0.125%。
情況有點像申請按揭買樓，買家只需要付出首期，餘額向銀行申請按揭貸款支付。 抵押品（保單）價值取決於保險公司是否能夠履行其於保單下的責任。 因此，任何保險公司財務狀況的重大變化都可能會影響閣下的保費融資安排。
保費融資小心中伏: 保費融資免落TU年收10%落袋，同月供盈富比邊樣回報高又安心? #2274
無論銀行同業拆息現是否處於較低水平，若市場貨幣供應及需求失衡，銀行同業拆息有可能會大幅提升，客戶可能因而導致利息成本增加。 為了防止這些潛在的風險發生，王剛被建議設立一個離岸信託，讓信託受託人來持有保單，而兒子或其他家人則作為信託的受益人。 以其購買的600萬美元的保單為例，王剛身故後，信託可以按照其此前設立的要求，以分期的形式支付給兒子，甚至只將收益部分用來支持家人的正常生活，確保兒子不會任意揮霍。 目前在境外，許多高淨值人士更喜歡採用信託與人壽保險組合的方式，進行遺產傳承，提高資金運用效率。
- 答：「保費融資」是指保單持有人向貸款方（如銀行）借款，用以繳付保單持有人購買的人壽保險的保費。
- 答：保費融資的吸引力，在於可以低息借入資金的能力，並以該資金繳付壽險保費，旨在當保單回報會超逾貸款成本，為保單持有人帶來財務收益。
- 資深財務策劃師，獲頒「2009 年香港傑出財務策劃師大獎」全港總冠軍及 SCMP / IFPHK 年度最佳財務策劃師（2009）。
- 因此，「保費融資」比「保單貸款」要更加複雜一些，通常對投保人的各方面要求也更高，比如在銀行的私銀帳戶裏有幾百萬美金投資理財。
- 從人壽保單自身來看，除享受300萬美元的身故保障用於財富傳承之外，還可享受保單自身的紅利回報，年化回報率約為4%，可做部分退保以作養老之用，這樣可以穩賺息差。
「WealtHub睿富」匯聚中外財經、投資、企管名家之智慧，助你掌握理財之道，豐富投資視野，打開致富大門。 保費融資小心中伏 在這個信託下麵的保單，隔離父母的債務肯定是沒有問題，規避遺產稅也沒有問題，女兒債務隔離也沒有問題，因為她只是信託的受益人。 防止揮霍當然沒有問題，因為財產是獨立的，子女是受益人，只有受益權而沒有信託財產的掌控權。 然後再通過信託的規定：信託的檔、信託的意願書來進行整個利益的分配、受益人的分配。
保費融資小心中伏: 利率按拆息浮動
保單可提供槓桿和現金流，信託則用來實現長期穩定的資產傳承，並一定程度地消除利益衝突。 香港「保費融資」的風險，主要集中於HIBOR(香港銀行同行業拆借利率)的波動上。 保費融資小心中伏 由於銀行貸款的利息並非固定值，而是HIBOR+某固定值，因此貸款利息會隨著美元加息而升高。 要注意的是，不是所有的保單都可以做「保費融資」和「保單貸款」，一般只有「高現價」的保單，且保險公司與相關銀行有穩定的合作關係，才可以進行「保費融資」。
市場瞬息萬變，讀者在作出投資決定前理應審慎，並主動掌握市場最新狀況。 而本集團旗下網站或社交平台的網誌內容及觀點，僅屬筆者個人意見，與新傳媒立場無關。 本集團旗下網站對因上述人士張貼之資訊內容所帶來之損失或損害概不負責。 如保單是用以滿足保單持有人其他安排下的條件（例如，以保單作為支持保單持有人業務下的安排的條件），則退保或終止保單或會觸發相關安排的進一步違約事件，對保單持有人造成負面影響。 保單持有人可能會蒙受重大經濟損失，尤其是若貸款方僅於保單生效數年後便退保或終止保單（此時保單下的收益可能尚未有增長，或如根據貸款協議規定，提前終止須支付提前還款的罰款）。
保費融資小心中伏: 【借來創富錢】 「保費融資」的4大風險
保費融資是指投保人將一份備受認可的保險合約，抵押在一財務機構（通常是銀行）作為抵押品。 根據抵押品的估值，財務機構便向投保人批出部分貸款作購買保單之用。 如所需保費為100元，投保人先繳付20%；餘下80%則由貸款全數支付，保單批核後產生紅利，融資同步產生利息，投保人從中賺取正息差。 雜人壽保險簡單可以分為兩種：純保障型產品（甚少可用作抵押品），及有增值和現金價值成份的保險產品。 保費融資是以向銀行借貸方式來買有增值和現金價值成份的人壽保險，並以銀行墊支的貸款來支付部份保費，一般要以該份新買的人壽保單來作抵押，但不同銀行或有不同方式。 人壽保險簡單可以分為兩種：純保障型產品（甚少可用作抵押品），及有增值和現金價值成份的保險產品。
按揭成數簡單理解為按揭成數就是物業貸款比例，例如介9成按揭，就需要1成熟期。 在樓價高企的香港，按揭成數也是相對較高，減少置業的首期。 保費融資小心中伏 根據金管局的規例，1000萬以下的私人住宅最高可以承造6成或500萬按揭，較低者，而1000萬或以上的私人住宅最高可以承造5成按揭。
保費融資小心中伏: 市場資訊
「保單融資」以客戶的人壽保險保單作為抵押的貸款，旨在協助客戶靈活運用保單，讓客戶在購買保單後透過抵押保單獲得額外的現金作個人支出或投資之用。 按照保單首日的現金價值，一般為繳付保費的80%，即保單購買人一次性繳納120萬美元的保費，大概能從銀行獲得96萬美元的貸款。 計算下來，購買這份600萬美元保額的保單，只需花費24萬美元的成本。 節省下來的這筆保費資金，則可用於投資其他金融理財產品(如較為穩健的企業債)，或國內較為穩健的信託、銀行理財產品，或用於公司業務運轉，這其中的投資回報是遠大於保單抵押貸款利率的。 在業內，保額超過100萬美元的壽險保單被稱作大額保單。
陳政生稱，今年融資購買保險的息差約0.5厘，所以投保人較少利用貸款槓桿大回報。 整份保單會有4.5萬美元利息收入，扣除銀行貸款利息支出2.02萬美元（72萬元x 2.8厘）後，可淨袋利息2.48萬美元。 若以總利息收入與28萬美元的保費成本計算，利息回報達8.9厘。 簡單來説，即是你（保單持有人）向保險公司購買人壽保險時，決定以銀行貸款的形式繳交保費。 屆時你的人壽保單將會抵押給銀行，並需要在貸款期內按時還款給銀行，直至還清貸款後將保單贖回。 要知道，銀行批出的保費融資信貨額是基於保單退保價值，而銀行亦願意為保單批出首日退保價值中，接近或高於90%的貸款，即是，你的該張保費融資保單，只需要支付約三成首期。
保費融資小心中伏: 保費融資小心中伏｜抵押保單借貸 12個潛在風險得不償失｜喪失保障、保單收益不夠還貸款等
10年後回報同樣為151萬，扣除貸款利息以及還款後，剩下70萬。 顯然易見，保單貸款的投資方式大大提升了總回報，而且時間越長，總回報的升幅越大。 陳先生投資了一份一筆過保費為100萬元的儲蓄保單，10年後保單價值的保證和非保證現金價值總和為151萬。 除非10Life Financial或相關保險公司/提供商向閣下發送承保通知，否則即使閣下已經提交個人資料，亦不應視保險保障是受約束、有效、已申請或假定成立。