保費融資一般被認為是客戶投保的一種付款方式，當中涉及貸款、支付利息（利率不固定）、失去您在保單的權利等風險。 在作出任何財務決定之前，請聯絡您的客戶經理以評估您的財務需要並了解保費融資所涉及的風險。 請參考保費融資的相關貸款文件了解保費融資的具體細節和條款及細則。 舉例有一張保單一筆過繳付的保費是 HK$200 萬，10 年後這張保單的現金價值預期會增長至 HK$300 萬，淨利潤 HK$100 萬。 某人有興趣投保，但又不想動用 HK$200 萬現金。 由於適合做保費融資的保單都有很高的首日退保價值，因此銀行願意以保單作為抵押品批出低息貸款。
你是以100元的資金獲取每年4.34%的複式回報，但每年成本不過是72元的2.6%。 如果保單的增值和利息開支同樣穩定，那原則上投資期越長回報越理想。 交易金融工具或加密貨幣之前，你應完全瞭解與金融市場交易相關的風險和代價、細心考慮你的投資目標、經驗水平和風險取向，並在有需要時尋求專業建議。 因此，可能過一些時間您的評論才會出現在我們的網站上。 保費融資加息 內地1月CPI為2.1%，低於市場預期的2.2%，但高於上月的1.8%；1月PPI為-0.8%，低於市場預期的-0.5%，也低於上月的-0.7%。
保費融資加息: 貸款利率 > 保單回報率 = 倒蝕
因此在前幾年，所謂的「國際熱錢」大舉進入中國的樓市、股市等投資市場，大幅炒高了人民幣資產價格。 這也就是人民幣快速升值和中國資產泡沫急劇膨脹的對應關係。 銀行優惠方面，除了要看利率之外，更要看有沒有CAP位，CAP位的貨幣幣別有沒有限制，而且要多少資產存放於銀行戶口中。
閣下同意在本網站上提交資料不代表以任何方式接受任何要約和/或要求購買任何產品或服務，並且本網站上任何內容均不應被視為邀約進行上述這些行動。 在低息年代，保費融資（Premium Financing）槓桿效應曾經令不少人發夢「賺大錢」，不過在利率環境顯著上升後，這個美夢或許變成惡夢，面臨泡沫爆破風險。 最後，市場上有不少穩定派息的派息基金選擇，近期也因價格調整而令派息單位及派息回報增加。 能夠接受市場波幅的投資者可考慮吸納優質的派息基金，以每月派息對衝潛在借貸成本增加。 即使進入加息周期，因為環球整體投資方向的大局未明，全線各類資產均錄得大幅度下跌。
保費融資加息: 產品特點
過去我們不斷強調「理財金宇塔」的重要性，指出管理財富時需「由下而上」打好每一層基礎，因此曾介紹醫療、儲蓄、年金及人壽等不同種類保險。 針對儲蓄人壽保單，有一種做法值得與大家分享，就是「保費融資」。 大新銀行發表的投資前景調查發現，大部分受訪香港投資者預期息率於今年下半年趨向穩定或回落，而73%認為今年的投資環境不會較去年差，當中46%更認為今年表現會勝去年。 不過，受訪者普遍看淡房地產市場，有45%相信樓價今年會再下跌5%以上。
例如以P作為基準的話，由於聯繫匯率的原因，香港的息口是跟隨美國而改變，因此可以參考美國加息的時間表。 措施包括推出《重要資料聲明書──保費融資》（《聲明書》）以提高風險披露水平，協助有意利用保費融資的潛在投保人作出知情決定。 《聲明書》列出了有關保費融資的考慮因素和涉及的風險。 保險中介人在作出充分查詢並知悉客戶有意利用保費融資後，便應向客戶充分解釋《聲明書》的內容。
保費融資加息: 1 利率風險
本免責聲明應受中華人民共和國香港特別行政區(「香港」)法律管限。 莫諾拉韋是全球首款獲批的口服抗新冠病毒藥物，目前已在 40 多個國家或地區獲得上市許可或緊急使用授權。 此次莫諾拉韋在華獲批，有功加強集團與默沙東緊密協作，對業務有正面作用。
簡單來説，「保單貸款」是先買保單後貸款，「保費融資」是先貸款後買保單。 加息影響 值得注意的是，此模擬個案並不能反映實際情況，因為銀行利息十分受經濟周期影響。 而大多數人也不能預料黑天鵝事件的出現，但這表格的功能在於模擬正常經濟狀況下的回報。 AASTOCKS.com Limited對於任何包含於、經由、連結、下載或從任何與本網站／應用程式有關服務所獲得之資訊、內容或廣告，不聲明或保證其內容之正確性或可靠性。
保費融資加息: 「保費融資」並無特定年期
除遺產稅外，人壽保險賠償金要面臨的就是另外一大稅，即所得稅。 保險賠款免交個人所得稅，這其中就當然包括人壽保險的賠款，這是在香港和內地法律體系中也是明確規定的。 就連人壽保險賠償金需要納入遺產統計的美國，受益人取得的人壽保險賠償金也是不需要繳納所得稅的。 不過，以目前美元加息的幅度和趨勢來看，想要在三年內加息2.0%以上的可能性並不是很大。 而且此類貸款的主動權掌握在投保人手中，如果看到貸款利息有大幅升高的趨勢，只要提早把貸款還清就可以了。
- 融資的概念 對於有多餘資金而沒有債務的人而言，融資是一種「錢滾錢」的策略，亦是中產或高淨值人士其中一種財技。
- 相反如果不能兌現回報承諾的話，雖然法律上是沒有問題，但卻會令分紅實現率下降。
- 香港是一個注重隱私保護的地方，特區政府對與個人的隱私保護有這嚴格的界限。
- 此文章所載的資料並不構成邀請作出購買或出售任何銀行或保險產品或服務。
- 最後不得不提100萬中，大家可能只是付出25% (即25萬)，其餘75% (即75萬)都是向銀行借回來。
投保的原因可以有很多，包括希望在您身故或失去賺錢能力後為家人提供保障，或在遇到盜竊或災害時，為您的住所、坐駕或其他資產提供保障。 Fusion Media謹此提醒，本網站上含有的數據資料並非一定即時提供或準確。 網站上的數據和價格並非一定由任何市場或交易所提供，而可能由市場作價者提供，因此價格未必準確，且可能與任何特定市場的實際價格有所出入。 假如在本網站內交易或倚賴本網站上的資訊，導致你遭到任何損失或傷害，Fusion Media及本網站上的任何數據提供者恕不負責。 金融工具及/或加密貨幣交易涉及高風險，包括可損失部分或全部投資金額，因此未必適合所有投資者。 加密貨幣價格波幅極大，並可能會受到金融、監管或政治事件等多種外部因素影響。
保費融資加息: 保費融資–你所不知道的香港保險玩法（上）
不過，更多時候客人未能證明資金來源是來自「流動資產」，更多是以「非流動資產」，包括物業的市值、壽險現金價值、聯名戶口資金等作證明。 以市場上一些熱銷保費融資方案為例，利率以1個月銀行同業拆息（H，現時低至0.1%）加1%至1.2%，或最優惠利率（P）減2.75%計算，並以最低者為準，而儲蓄保險保證回報率約3%。 保費融資加息 保費融資出現過高槓桿情況，已獲監管機構關注，有市場人士指現時銀行對客戶申請保費融資的資產要求，不再接受物業等不動產，只計算流動資產，變相提高了入場門檻。 假如投保人在預期回本年退保（即第3個年度），屆時預期現金價值為521,000美元，比原有保費高出21,000美元。
如果保單的總回報遠低於您須支付的貸款利息，您將蒙受財務損失。 保費融資加息 客戶須承擔非固定利率的利息，並有機會損失有關保單權益及承受其他風險。 除利率上升可能導致投保人虧損外，投保人須注意，若投保人於保單早期退保，可以取回的退保價值通常會少於已繳保費，這個差額更會因使用保費融資而擴大。 保費融資加息 保費融資的貸款合約通常訂明利率可隨市況而浮動及/或財務機構有權調整貸款利率。
保費融資加息: 保費融資文章內容澄清
本文所載資料僅供一般參考，並受不同類型保險計劃的保單條款約束。 本文不構成購買或銷售任何銀行或保險產品或服務的要約。 客戶不應僅依賴本網頁上的資訊作出任何投資和/或投保決定。
當然銀行願意借出多少，是要視乎投保人的信貸背景和銀行本身對保險產品的貨款評估。 因此投保人只付出25萬，10年後，產品A的退保價值是$1,528,999，帳面回報是6.1倍。 一般而言，在平衡時間和回報的情況下，儲蓄目標的時間最好定於10年。 由於保險產品的製成源於在國際市場採購不同金融產品而成，例如企業債。 加上由於美元是現時主流的國際貨幣結算單位，所以如果在幣別上選擇用美金，變相減少了匯率兌換的少量差額，最終成本歸回客人身上，形成買美金保單一般會抵過買港幣保單的結論。 保費融資加息 當然中間的差距未必好大，但正所謂慳得一蚊得一蚊，所以坊間普遍都會買美金保單。
保費融資加息: 3 退保風險
保費融資並非新事，隨入場門檻平民化，獲不少個人投資者追捧，全因可以較低成本獲得大額人壽保障，同時賺取息差為財富增值。 針對現時情況，隨着聯儲局已啟動加息周期，未來利率或持續向上，大家要較以往更小心比較並前瞻保單息率與銀行融資利率之間的「息差」變化。 今年本港大型銀行按兵不動，未有跟隨美國聯儲局加息下，套息誘因增加，更促使港元匯價觸及弱方兌換保證，香港金融管理局相隔逾3個月，再度入市承接港元沽盤，捍衞聯繫匯率。 周二港股反覆偏軟，恒生指數連跌3個交易日，收報21,113點，跌50點，成交額縮至僅978.08億元，為近兩周半以來最少。 正如前文所提及，由於儲蓄類別的保險都會分為保證與非保證回報，因為保險公司有權不兌現非保證回報。
- 舉個例子，假設保單為1000萬，首期200萬，銀行貸款800萬。
- 可能新年關係，近來不少朋友開始有新人生目標，繼而想聽聽我對儲蓄保險和坊間熱烘烘的保費融資的看法，有沒有那一間保險公司的儲蓄保險和保費融資產品較好回報。
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- 貸款召回風險 – 銀行保留每年或不時覆核保費融資貸款或最高限額的權利。
- 答案是不能，因按揭申請表內需要貸款人聲明有沒有其他貸款在身，如果不如實申報，是虛假聲明，有刑事責任。
去年12月，我曾經在本欄撰文表示孳息曲線倒掛，美股將會出現危機，結果一如所料，踏入2022年，美股由升轉跌，跌勢至今仍持續。 當中主因是美國通脹持續加劇，一月份消費物價指數（CPI）按年大升7.5%，高於市場預期，亦是過去40年以來錄得的最高升幅。 為遏止高通脹，美聯儲局放鷹，表示今年會收緊貨幣政策，除了縮減資產負債表、減少買債規模，今年更有可能多次加息 。
保費融資加息: 【保寶達人】監管機構出手＋加息夾擊 保單融資末日到來？
換言之，假如銀行「加P」的話，除了令業主開支增加外，這些購買保費融資的投資者，供款利息也會增加。 但與樓價目前仍然「硬淨」有別，保單沒有「溢價」，只看有沒有剩餘價值。 而剩餘價值在供款首數年較低，如果投資者退保，隨時 Total Loss，也導致保費融資計劃難以脫手。 大部份保費融資都有槓桿，槓桿部份是銀行貸款而來，一般都是還息不還本以及會註上環聯信貸。 申請按揭時，如果銀行在TU見到有保費融資貸款，會把每月供款計算入每月入息與供款比率（DTI）內以及壓力測試中。 如果保單的每月供款是和Hibor掛勾，銀行會以保單上Hibor的封頂利率（cap rate）計算每月供款，現時一般是2.5厘。
保費融資加息: 保費融資門檻：10多萬元也可以入場
如果保險公司在歷年的建議書中都成功兌現承諾，達到建議書中的回報水平，那麼其分紅實現率便會得到良好紀錄。 相反如果不能兌現回報承諾的話，雖然法律上是沒有問題，但卻會令分紅實現率下降。 說白一點，分紅實現率是判斷保險公司會不會就非保證回報經常向客戶吹牛的表現。
保費融資加息: 銀行往往設有最低貸款額
H現時處於極低水平，但可以浮動，隨時飆升，若果沒有「封頂」，套不到息差之餘，甚至會「蝕俾銀行」。 每日更新針對市場變化的投資分析，即使大熊市都搵到贏錢方法！ 經一亦定期專訪不同投資猛人為你指點迷津，深入淺出拆解脈絡。 不過，過分聽信保險人難以證實的片面之辭，而沒有從保險公司、院方、保險經紀及保險人等角度考慮，就研究醫療保險責任誰屬，很容易出現偏差。 如果每月供款和Hibor掛勾，每月供款會以Hibor的封頂利率計算。
保費融資加息: 美元
因此低息時用COF享優惠，加息時用CAP位鎖住風險。 然而不是每間銀行有這個優惠安排，只有少量銀行提供。 例如息率是COF+0.21%的話，年化利率便是1.21%，但由於是每月還款，故此只是該月是1.21%，之後每月便要看COF有沒有轉變。 當然大家可能會說貸款最終是要繳還銀行，但大家也不要忘記上述所說的只是按年的回報，而不是10年間的複利威力效果。 當結合複利，即是把前一年的回報再投資，而每年4.5%年回報的情況下，回報的威力便更大，最後減去貸款也可大賺一截。
保單融資戶口只有兩個變數：保險公司的分紅實現率和借貸利息。 嚴選市值比較大和財務實力比較強的保險公司可減少第一個變數，而跟據保監局規定，各家保險公司必需透明公開歷史的紀錄。 保費融資加息 保費融資加息 大家在揀選時，不單只看計劃書的預期，必須考慮分紅實現率，否則預期只是空談。