當中屯門 NOVO LAND 第 2A 至… 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平,分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐銀行、恒生銀行及中銀香港等,大P則為其他銀行採用。 如果要H按利率低過封頂位,Hibor需要回落至1.2%或以下。
- 本文章內容由 Roy Lau 提供並只供參考,不代表 Bowtie 立場,Bowtie 對任何人因使用或誤用任何信息或內容,或對其依賴而造成的任何損失或損害,不承擔任何責任。
- 內地美國五角大廈近日公布,由國防高等研究計畫署開發的新型AI系統,已在近期進行首次操F-16戰機飛行實驗,未來目標是讓人工智慧可進行纏鬥任務。
- 翻查資料,港銀上一次上調最優惠利率(P)為2018年9月28日,也是由滙豐在27日帶頭宣布,上調P息 0.125厘至5.125厘後,便無以為繼。
銀行不會做蝕本生意,它們給予客戶的 H 按息率,會在 H 之上加某個百分點,例如「H+1%」,但同時設有鎖息上限,普遍與 P 按息率相若。 其實兩者也是最優惠利率,不過是不同銀行的最優惠利率。 由於過去的加息或減息周期當中,各大銀行調整最優惠利率的幅度不一,導致了部分銀行最優惠利率較高,而另外部分銀行最優惠利率較低。 加息前,選用H按,每月供款27,916元,較選用P按和定息按揭分別節省4,089和3,879元。
細p大p: Goodbye Hong Kong 香港復常太遲 宜居城市跌至全球92 輸榜首新加坡9條街
封頂位與P按睇齊,對業主較有保障,亦有助銀行方面運作。 在申請置業或轉按按揭時,除了要有足夠的首期外,還需要通過按揭壓力測試。 根據香港金管局指引,沒有擁有或擔保其他按揭物業的申請人,基本供款與入息比率上限為50%,按揭封頂位或定息加3%利息後,供款不可逾月入60%。 如選用P按,現時不少銀行利率高達2.5%,較不化算。
急需現金周轉 – 申請銀行貸款快則需要花費一個星期時間,慢則申請銀行按揭可以花上以月計的時間。 反之,財務公司的貸款申請手續較為簡單,審批亦較快。 因此急需資金周轉應急的客人便有需要到財務公司申請貸款。 沒有收入證明 – 坊間不是所有人都有一份正職在大公司受薪。 不少人士的收入都是以現金獲取沒有一份正規的收入證明,而這類客人要到銀行申請貸款非常困難。 值得留意的是,除非客人有充分理據解釋為什麼沒有收入證明,財務公司就算批都未必會批太高的貸款。
細p大p: 最新P按及H按利率一覽
而近期Hibor仍處於低位,實際利率已低過Cap,因此選擇H按是比較著數。 渣打銀行 (Standard Chartered)的按揭計劃,在息率上如何計法? 一直以來,香港主流銀行間所使用的最優惠利率,分別為細P及大P。 今次加息前,市面上最優惠利率有兩個,分別為5.25厘(俗稱大P)及5厘(俗稱細P)。 當中提供細P的銀行主要為滙豐、恒生銀行、中銀香港。
不過要留意獲政府擔保的居屋申請按揭時就只可以選擇「P按」。 舉個簡單的加息例子,假設上車盤市值HK$550萬,首期20%,即HK$110萬,承造八成按揭借HK$440萬,供款期25年。 準買家承按時,亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。 對不同按揭產品有了初步了解,準買家方可選擇最適合自己需要的按揭計劃。 浮息按揭有H按(銀行同業拆息按揭)以及P按(最優惠利率按揭)。 一直沿用至今天,我們在計算「P按」的「按揭息率」時,仍是以「最優惠利率 – 固定點子」來計算。
細p大p: 加息影響丨甚麼是「P按」、「H按」?
Hibor就是HongKong InterBank Offer Rate,即香港銀行同業拆息,是香港銀行同業之間的拆借資金利率。 因是拆借資金利率,所以息率會受銀行同業間的資金流動性所影響,業主可選擇不同期限之利率,最常見是1個月Hibor。 所謂Prime Rate,即最優惠貸款利率,是銀行給最重要或信用質素最佳的客戶放貸的基本貸款利率,而對普通客戶通常是在此基礎上加上一個溢價,而對房地產按揭貸款則一般在此基礎上有所減少。 十多年前,如果造按揭的話,一般是最優惠貸款利率加2厘左右,但隨着市場競爭激烈,近年按揭利息已由加變減,即是最優惠貸款利率減2.75厘左右,可見銀行的利潤已經愈來愈薄弱。
H按的H是指「銀行同業拆息」,是銀行之間互相拆借資金時收取的利息。 H按便是以銀行同業拆息作為基準的按揭計劃,一般會以1個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率,如H+1.3%。 根據過去數年的香港銀行利率紀錄, 與 P 按揭計劃相比, H按揭在大部份的情況下, HIBOR按揭計劃, 都比 Prime Rate 按揭計劃的息口為低,故此可以說較為優勝。
細p大p: 按揭速成班:搞清「P按」同「H按」
銀行跟買家簽定「按揭契」時,會容許買家如選取了「H按」的話,在合約期內更改一次選項,轉回「P按」,不過「最優惠利率」的P減水平,則可能需再按當時市場環境而定,反之亦然。 所謂「封頂息率」,就是當拆息突然抽升,而觸及「封頂息率」時,銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率。 鑑於銀行在按揭業務上的競爭激烈,很多時「封頂息率」也跟「P按」看齊,變相「H按」一度成為申請按揭的主流。 樓宇按揭貸款 這個利率反映於銀行之間互相借錢的息率,是銀行資金成本的一種表現。 由於資金流動,導致銀行相互借錢的息率也波動,故「銀行同業拆息」最大特色就是一個走勢波動,且會視乎拆借時間長短而有不同息率。 雖然就按揭制度下已有較低水的HIBOR,現時已較少按揭人士會使用P按,但這仍然是香港銀行,以至金管局的指標。
但選擇P按之好處是相對較H按穩定,因P按息率多以「循序漸進」的方式而上升,供樓人士較不會面對供款經常變動的情況,因此對打算採用P按計劃之業主仍然為一個正面選擇。 P按的「P」代表最優惠利率(Prime 細p大p Rate),利率為P減去某個百分比,即我們常見到的P-X厘。 目前市面上的P按有兩種,分別為大P(5.25厘)及細P(5厘),當中提供細P的銀行主要為滙豐、恒生、中銀香港,其他銀行則主要提供大P。
細p大p: 大p細p: 私人物業買賣按揭(一手、二手)
要留意,即使拆息加幅不高,但H按每月供款增加981元,可見供樓負擔逐漸增加。 預期未來本港經濟環境不會太好,薪金增幅亦不會高,甚至未必加薪,看來自己要預留多些錢供樓。 中大商學院亞太工商研究所名譽教研學人李兆波說,暫時H按利率仍然偏低,封頂位2.5%,跟P按相若,可以選用。 P按利率計算公式是「P – X%」,假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」,以「細P」5厘計算,實際利率是2.5厘。 最優惠利率與拆息利率(H)特性截然不同;最優惠利率過往波動不大,最長試過 10 年才變動一次(2008 年至 2018年),但一般比拆息利率高。 H按的全稱為「銀行同業折息利率」(Hong Kong Inter-bank Offered Rate、HIBOR),本質上指銀行之間的借貸利率,銀行再「借用」了這個內部數字,去計算按揭利率。
滙豐對上一次於2019 年11 月1 日調整港元最優惠利率,當時減息12.5 點子。 擁 細p大p 5 年以上按揭轉介經驗,精通各類按揭疑難雜症。 細p大p 從英國大學畢業後回港後,在金融機構(AIA)和金融產品比較平台MoneySmart任職客戶經理。 其後2019年創立「28Mortgage」,專注為為大眾提供免費按揭解決方案和銀行按揭轉介服務。 但若一間銀行A是使用細P,其實際按息為2.1厘,反而銀行B是使用大P,其實際按息是2.25厘,銀行B的按息會較高。 所謂「封頂息率」,就是當「HIBOR」抽升,觸及「封頂息率」時,銀行會自動以「P-Cap」來計算該月息率。
細p大p: 物業二按
對比當時的P-2.5% (P=5%)計算,該月按揭息率便是2.5%,比H按息率高出近七成半。 所以在拆息低時,H按利率是比P抵得多,所以H按選用比例持續主導市場。 最近個新盤紅盤熱賣,惟市場發現置業人士申請按揭時,不論是新造按揭還是轉按的計劃轉趨保守,其中H按計劃由年初的H+1.3%,調整為H+1.5%…
而壞處是欠缺彈性,息率較H按為高,如定息期內無大規模改變,就會好像蝕利息給銀行。 定息按揭適合為想減少承受風險或者希望豁免壓力測試的人。 按揭計劃五花八門,如想知道自己的財務狀況及物業類型可以選擇H按、P按還是定息按揭,經絡按揭專員能夠提供最適合的按揭建議,讓大家更輕易踏上置業階梯。
細p大p: 按揭計算機
此文章內任何與 Bowtie 產品相關的內容僅供參考及作教育用途,客戶應參閱相關產品網頁內詳細之條款及細則。 使用「細P」的有匯豐銀行,恒生銀行,中國銀行,南洋商業銀行及集友銀行; 富邦銀行及 華僑永亨銀行使用「大P」; 其他銀行或金融機構則使用「中P」。 至於H按的H是指 Hibor,即是銀行與銀行之間借貸利率,有關利率會較銀行對客戶借貸為低。 與普通借貸機制一樣,年期愈長,借貸利率愈高,而 Hibor 利率會分由隔夜至最長12個月,共8個等級。 想知道每日H利率,可以參考銀行公會網頁和各大銀行的網頁。 今次《和你搵盤》鎖定15,000元的租金預算,看看九龍市區有何選擇,其中一個更是谷友業主盤,馬上跟大家一起看看。
「H按」的「H」意指香港銀行同業拆息,H按最大特點就是利率或呈現走勢波動,而且視乎拆借時間長短而有不同息率。 如果你是上述其中兩類首置人士,那麼你只需支付一成首期便可盡早完成上樓夢。 11月開始有銀行提供居屋H按,業主揀樓時可以自由選擇H按或P按。 翻查資料,香港銀行對上一次上調最優惠利率為2006年3月,當時加息25點子。 市場聚焦下一步香港銀行的加息步伐會否貼近美息,甚至出現「追加」的情況。 所以選擇H按時,要留意H按計劃的封頂息率是否和P按看齊,可以保障H按用家在拆息上升時,供樓的利息不多於選用P按。
細p大p: 什麼是P按與H按?
計劃原意是為有意置業的人士提供額外的財務選擇,減低他們面對利率波動的風險。 定息按揭指香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃,而最近香港按揭證券有限公司延長定息按揭計劃一年至2021年10月30日。 定息按揭為上車一族為提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇。 定息按揭年利率分別為1.99%、2.09% 和2.19%。 計劃最大的賣點是不需要進行壓力測試,市民可以付較少的首期去置業。 P按會較穩定,主要由於最優惠利率的變動會較以銀行同業拆息為少。
細p大p: 【 H按 vs P按】2023各大銀行利率比較, 加息後P按或著數過H按
財政司司長陳茂波今早宣讀《財政預算案2023》,我們替大家整合今次房屋及買樓政策懶人包,並會實時跟大家更新。 大P減得多點, 但係呢個P現在和將來可能唔同, 但有可能相同. 即係話, 某間銀行加0.25, 之後用緊細P既銀行都一齊加, 結果同大P一樣.
細p大p: 渣打銀行 Standard Chartered P按 H按 轉按 按揭計劃 利率一覽
買家在選定按揭息率時,必須「最優惠利率按揭」及「拆息按揭」之間二選一,一旦選定了之後就要按照該選項來供樓。 傳統上,「最優惠利率」就是銀行提供給優質客戶的利率,無論借取「私人貸款」、或「按揭貸款」時,利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算,例如在1997年時,按揭利率為「P+2厘」。 曹德明說,加息周期通常3至5年,故申請人可以選用10年期按揭,並指定息按揭有3年罰息期,3年後可轉按,選用浮息按揭。 普遍來說,H按封頂位等同P按息率,若果日後銀行調高H按封頂位,息率高過P按,屆時適宜採用P按,如果低過P按,便適宜採用H按。 只有匯豐銀行、恒生銀行、中國銀行及南洋商業銀行是用細P(5%),其他銀行即使是發鈔銀行之一的渣打銀行也是用大P。
細p大p: 我們的服務
每日全球經濟受到不同環境因素影響,香港樓市依然穩固。 有見及此,今日 細p大p ROOTS 上會 帶大家直擊比較 2023最優惠按揭利率及按揭回贈! 以後各位就唔再需要打電話問銀行,憑下列圖表便可得知如何獲得至平至抵至著數的按揭優惠。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造香港首創網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。 細p大p 與此同時,ROOTS上會創立獨家A.I.按揭評估,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,以衡量是否落訂買樓及應選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。