香港按揭壓力測試全攻略
香港按揭壓力測試 內容大綱 香港按揭壓力測試: 其他 按揭攻略 文章 香港按揭壓力測試: 承造居屋按揭 是否需要壓力測試? 不過近月疫情嚴峻,有銀行會要求佣金等打八折處理,以同一個案計算,每月佣金收入變成$16,000($20,000 x 80%),總收入減至$36,000($20,000 +$16,000)。 所以從壓測角度,除非按揭計劃調整封頂息率,否則即使近月拆息下降,也不會導致按揭申請人較易通過壓力測試,所以置業人士小心別計錯數。 審批按揭的時候,銀行非常著重申請人的外債情況,而且會向環聯查閱申請人的信貸評級。 只要發現申請人有其他按揭在身上的時候便會收緊壓力測試,大大縮小借款額。 如果需要最準確的計算結果,申請人需要申報會否有其他按揭。 以500萬物業計算,最多可申請9成按揭,貸款450萬元,以利息2.5厘,還款期30年計算。 每月供款額約17,800元,以不多於5成的供款與入息比率計算,收入要求約35,600元。 至於壓力測試下,加息3厘後,息率為5.5厘,每月供款會增至約25,600元,不多於6成下,現有收入要求約42.600元。 申請按揭前,首先要了解每月供款與入息比率能否成功通過壓力測試,即俗稱「夠唔夠計」。 很多人以為壓力測試只是用 50/60 去計算DTI,其實不一定。 舉個例子,若果申請人是首次置業,其每月薪金是20000元,即是每月按揭供款/還款額不能超過10000元,即收入的一半。 另外,如果有按揭在身或收入來自外地,供款與入息比率及壓測同樣以較嚴謹的40/50計算。 金管局指引規定,買入自住單位物業、收入來自香港及沒有按揭在身的人士,每月供款不得超出每月收入50%,壓力測試下每月供款不得超出每月收入60%(坊間簡稱50/60)。 如果希望買入物業作出租用途,出租物業按揭的入息比率及壓測要求調整一成至40%及50%(坊間簡稱40/50)。 不過,要借盡30年須留意,銀行一般會以「75減樓齡或人齡」計算按揭還款年期。 如果用樓齡計算供款年期,銀行會用人齡計算的年期比較,之後取低者作最後貸款年期。 例如,當申請人55歲,樓齡49年,而兩者都採用75減進行計算的話,最終按揭年期會是20年,而不是26年。 雖然有些銀行提供80減計劃,但利息可能會較高或者需要申請人開立銀行賬戶存入一筆特定金額。 即使準買家不是使用簡便算式,而是利用銀行的網上計算機,也有地方要留意,一般網上計算機,未必會計算申請人的其他債務負擔。 香港按揭壓力測試 在進行壓力測試時,銀行是會把申請人的其他債務還款同時計算。 以自住物業而言,便是按揭加上其他債務還款總額不可高於月入5成、按息加3厘時,按揭供款及其他債務還款不可高於月入6成。 香港按揭壓力測試: 其他 按揭攻略 文章 不少父母會替入息不高的子女作按揭擔保人,幫助通過壓力測試。 但要注意,申請高成數按揭時,按揭保險公司的審查會較為嚴謹,對於60歲以上的高齡人士,申請可能不會獲批或被要扣減按揭成數。 除非借的是發展商的「呼吸 Plan」,只有兩種人不必通過銀行壓力測試的關卡:經按揭保險計劃承造按揭的首置人士或綠表資格人士。 注意,經按揭保險計劃承造按揭的首置人士,雖然不必通過銀行壓力測試,但銀行仍然要為買家做壓力測試,若加壓後超出50%,其保費亦會隨之增加。 香港按揭壓力測試 使用方法很簡單,只要輸入樓價、按揭成數,便會計出首期金額。 再輸入按揭利率、供款年期及每月收入,便會計算出「供款與入息比率」及「壓力測試」數值,藍色代表合格,紅色則代表不合格。 一般而言,只要通過上述兩關,銀行便會批出樓宇按揭。 順帶一提,供款與入息比率未必一定是50/60,有時會低過這個比率,因要視乎申請入的情況而定,稍後供款與入息比率表會解釋。 【壓力測試2021】向銀行申請物業按揭,需通過壓力測試,壓力測試是銀行批核按揭的準則。 在生活如此艱難的香港,相信大家買樓時,普遍都希望用最少的首期上車,再攤長慢慢供。 不過,為管理香港資產市場帶來的潛在風險,金管局設有壓力測試,以評估買家的供款能力。 MoneyHero帶大家睇清按揭及首期的計算方法,方便準買家為買樓作出預算。 現時市場處於低息環境,H按年息只是約1.37厘,但銀行計算還款能力時,唔會以這個利率去計,一般會以H按之封頂息率即2.5厘作標準。 … Read more