mortgagelink戶口 內容大綱
超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 我用緊，佢只會offer個loan既一半銀碼比你享有同還款利率一樣既息口，即如果你借左1M，佢只會比0.5M有呢個息口，如果你放左0.5M入去個mortgage link戶口，即你會平左一半供樓利息。 而第二種是以Mortgage Link當中的存息來扣減供樓時利息，而每月供款額不變 ，可以加快樓宇按揭的還款進度，不過缺點是Mortgage Link存息運用欠彈性，變相無辦法用盡扣稅額。 「除名」及「加名」視為「新買賣」，但最終會否獲「按揭證券公司」成功批核，還需得到驗證，故嘗試這個操作的業主，最好先簽署「臨約」後就申請按保，待成功批核後才往律師行簽署「正約」及處理其他後續手續，以防一旦不獲批時，也可減少行政費損失。
- 所以結論是，選用「Mortgage Link」的話，要視乎買家有沒有短時間贖樓打算。
- 市場上亦有銀行會一口氣提供多個存款掛鈎戶口，讓還款人的家庭成員，也能在存款上限內，享有與供樓利息相同的存款利息。
- 換言之，隨着業主的貸款由100萬元還剩80萬元，其可享的高息存款額上限，亦由50萬元減至40萬元。
- 套現，例如物業購入價是HK$500萬，原先承造6成按揭，即借款HK$300萬。
物業估價亦是考慮因素，近年樓價上升，物業估值對申請按揭的負面影響應該不大。 較大的問題是按揭指引收緊，例如借款人2年前購入600萬物業，可以順利借取6成按揭；但如果現時借款人有多於一項按揭負擔，有關物業的一般按揭成數上限便只有5成。 mortgagelink戶口 轉按的按揭額是否足以償還舊有按揭餘額，也是一個考慮的關鍵。
mortgagelink戶口: More In 按揭指南:
準業主向銀行申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。 信貸評級欠佳的申請人即使獲批按揭，利率亦會較高。 因此申請人應管理自己的信貸評級，如準時清還於數。 如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額（min mortgagelink戶口 pay），信貸評級會被降低。 若果業主從Mortgage Link提取資金，實際按揭餘額便會上升，銀行賺取更多按揭利息，該產品不會影響銀行按揭盈利。 【利息開支】拆招Mortgage-link存款上限調整…
透過轉按套現，業主能提取多出來的貸款額，存入新承按銀行提供的 Mortgage Link 戶口，就能抵銷所衍生的利率開支。 花旗銀行(香港)有限公司保留客戶之申請的最終批核權。 有關按揭計劃之各項條款及細則，請向花旗銀行查詢。 通知存款戶口內之港元存款利率與「同業拆息按揭存款組合」內之按揭息率相同，即以花旗銀行(香港)有限公司之銀行同業拆息利率計算。 正常來說， mortgage link戶口的利息通常都是在每月的供樓日發放， 一個月發一次， 而通常銀行可以選擇直接將利息存入戶口， 又或是直接從按揭本金中扣除。 如果你當月在銀行內的按揭貸款還剩下五百萬元， 一般來說， 銀行的mortgage link上限存款便是一半， 也就是250萬元。 隨著你每月還款， 你的按揭本金逐漸減少， mortgage link戶口的高息上限存款， 也會相對下跌。
mortgagelink戶口: Mortgage Link 存款限額
另外，供款人士亦要按時供款，否則銀行隨時會收回高息存款戶口。 慳息：由於高息戶口享有與按揭息率一致的利率，比銀行一般的銀行活期息率高出一截，所以獲得的利息更多，等於對沖部份按揭利息支出。 那麼，把錢存入高息戶口之中，能享受mortgage link 利息之餘，也可自動用來供樓。 這能避免了每月要定時轉錢到供樓戶口還款的煩惱。 答：高息戶口中存款的利息，一般銀行是每月在供樓當日發放一次。 月息是用當月供樓的年利率除12計算mortgage link利息。
即是當普遍市面上的存款利率， 只有0.001% 的時候， 而當我們的按揭計劃的利率有2.5%時， 按揭申請人的Mortgage link 存款利率亦都會有2.5%。 另外，掛勾利率的存款上限，是按未償還按揭貸款而定。 換言之，隨着業主的貸款由100萬元還剩80萬元，其可享的高息存款額上限，亦由50萬元減至40萬元。 部份銀行容許掛鈎3個存款戶口，讓按揭貸款人的兩名家人同享高息存款，但享高息的存款，同樣不可超過總貸款金額50%。 mortgagelink戶口 二﹕依家諗移民嘅香港人，睇怕都有個錢旁身，最少都有個強迫金戶口，甚至有一兩層樓揸手。 不過，無論你手上有幾多資產，除非你已經有財務自由，完全百份百靠被動收入過日子，移民嘅首要準備，就係管理未來一段日子嘅現金流。
留意個別銀行Mortgage Link戶口的提存款要求，有可能有提存時間或提存額度的限制； 總而言之，各銀行有各自的一套規則，但計息方法大至相同。 以上是最簡單的情況，在現實上兩種按揭計劃可能有所不同，按揭計劃、現金回贈等會出現不同變化，向按揭轉介公司了解更多。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。 雖然對於首置上車的朋友來說，Mortgage Link 未必非常實用，但如果是轉按或套現的朋友就可以參考一下。 利用 Mortgage Link 戶口賺息，你亦可以隨時從戶口中提出現金作周轉之用，相對上是一個較有彈性的財務安排。
大部份銀行按揭 drawdown 後都會附送一個 mortgage link 戶口，貸款人把錢存入這戶口，可以享受和供樓一樣的利息。 舉個例子，假設按揭計劃是 H+1.5%，本月供樓的 Hibor 為 0.5%，即實質供樓利息為年利率兩厘。 那麼，存在高息戶口內的結餘存款，本月也同是享有兩厘年利息。 mortgagelink戶口 因 Hibor 是每天浮動，因此每月在高息戶口 內的存款利率都會變動，但和當月的供樓利率是相同。 銀行提供的「按揭儲蓄掛鈎戶口」，都會當成額外優惠送給業主。 儲蓄戶口享有等於按揭利率之息率，以最近實際按息是2.375%計算，如果放100萬入高息戶口，每年就有$23,750利息。
mortgagelink戶口: 節省更多利息
但大家需要留意的是「Mortgage Link」戶口實際收息視乎按揭利息，如選用P Plan，利率比較穩定；但選用H Plan，由於Hibor每天都會變化，客人便雖自行留意利率了。 此外，銀行也會保障自身的利益和控制風險，如借款人有一次的遲還款紀錄，銀行就有權取消「Mortgage Link」戶口。 此類mortgage-link計劃在提存方面具有高度彈性，存進戶口的資金不會像定期存款般被鎖死，用家可隨時按需要提取存息戶之存款，亦可隨時將資金再存進戶口，利息按每日戶口結餘計算，甚具彈性。 倘若借款人有大額生意資金回籠，該月將金額$250萬放進存息戶，達致未償還按揭額一半之存款金額上限，該月之存息收入抵銷按息後，淨按息等同減少50%，按息由1.5厘降至0.75厘，可謂慳盡利息。 不過，如果Dison預期有資金回籠，或者家人亦有額外現金不想投資，便可選擇第2個按揭計劃，把資金放入Mortgage-link中滾存利息。
- 而第二種是以Mortgage Link當中的存息來扣減供樓時利息，而每月供款額不變 ，可以加快樓宇按揭的還款進度，不過缺點是Mortgage Link存息運用欠彈性，變相無辦法用盡扣稅額。
- 美國今年仍然有機會加息，預計本港息口亦可能會調整，在加息週期下，存款掛勾按揭計劃對買家有一定的吸引力。
- 所謂「按揭保險」就是借貸人在傳統六成按揭以上，再向按揭證券公司多借的20-30%貸款額。
- 假若業主在罰息期過後，尚欠銀行貸款餘額300萬元，而物業估值卻飛升至800萬元。
- 即是當普遍市面上的存款利率， 只有0.001% 的時候， 而當我們的按揭計劃的利率有2.5%時， 按揭申請人的Mortgage link 存款利率亦都會有2.5%。
在實際應用上，假設樓價為1000萬，按揭餘額為250萬，跟據金管局的指引：1000萬以下最多可造60%按揭（最高貸款額為500萬），借款人可透過加按套現250萬。 然後將加按套現的250萬全數放入「Mortgage Link」戶口收取利息，基於「Mortgage Link」戶口會提供按揭與存款相等的利息給予借款人，所以加按套現250萬的成本近乎完全對沖了。 mortgagelink戶口 Citibank同業拆息按揭存款組合提供存款利率與按揭息率掛鈎的戶口，讓您可享低息按揭，存款兼享高息回報。 同業拆息按揭按照本行最優惠利率設定利率上限，享有最優惠存款，息率等同按揭貸款，並可任選1個月或3個月同業拆息計算。
銀行陸續加息，可能大家都知，與按揭息率掛鈎的「Mortgage Link」係抗衡加息的方法之一，但其實「按揭年期」同「按揭成數」都好影響慳錢效果！ 以一百萬貸款額，加息至2.25厘後，以25年供款期計，首三年利息支出64,480元，比加息前增加2,900元。 但由於「Mortgage Link」，可以將貸款額一半的資金存入儲蓄戶口，只要業主存入50萬元，三年後可獲得33,750元利息，相對加息前獲得儲蓄利息，多了1,500元。 mortgagelink戶口 一來一回下，因為加息令業主實際利息支出，僅僅增加1,400元，起到抗衡加息作用。 不過，一般「Mortgage Link」也會設有一個存款上限，通常是按揭本金五成以內。
按揭利息同樣是按每日貸款淨結餘計算，借款人亦可隨時提取及存入金額。 這計劃較上述高存息戶口計劃還多一個優點，用家可藉著持續性存款，透過降低本金而縮短還款年期。 市場上亦有另一款按揭存款相連的綜合戶口計劃，借款人可隨時把資金及儲蓄存進戶口，有關存款等同直接扣減按揭本金節省利息，利息以按揭餘額扣減存款的淨額計算，這樣便毋須如傳統按揭計劃般收取提早部分還款手續費或罰息。 這計劃較上述高存息戶口計劃還多一個優點，用家可藉着持續性存款，透過降低本金而縮短還款年期。 若果按息一致、存入戶口的金額亦相同，有扣減本金作用的按揭存款綜合戶口可有更大慳息效果。 然而，市場上提供扣減本金作用的按揭存款綜合戶口計劃之銀行較少，而批出之按息有機會略高，若未能好好利用存款特點扣減本金慳息，慳息效果或不及第一類高存息戶口計劃。 故此，用家可根據銀行批出之實際息率及其他優惠條款作比較，並以自身財政運用狀況及儲蓄習慣作衡量。
不是所有Mortgage Link戶口都受到存款保障計劃的保護，視乎不同的銀行政策而定。 如果業主對Mortgage Link戶口有任何疑問，應該在存款請先向銀行確認。 Mortgage Link戶口存款金額利息與樓宇按揭利息相同，假設供樓的利息支出為2.35%，即Mortgage Link的存款利息亦是2.35%。 本行對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 mortgagelink戶口 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 在此情況下，此指定往來賬戶的總存款結餘將按本行不時公佈的港元活期儲蓄存款分層利率計算存款利息。 超出特惠利率存款上限的部份，將按本行不時公佈的港元活期儲蓄存款分層利率計算存款利息，分層利率將按有關指定往來賬戶的總存款結餘而定。
mortgagelink戶口: 存款
如屬公司借款戶，可掛鈎的特惠利率存款戶口只適用於借款公司、擔保人、擔保人的配偶、抵押人（「合資格公司客戶」）的個人或聯名持有的往來戶口（如屬聯名持有的往來戶口，只適用於「合資格公司客戶」之間的組合）。 如屬私人借款戶，可掛鈎的特惠利率存款戶口只適用於借款人本人、借款人的直屬家庭成員（即父母、配偶、子女）、擔保人、抵押人（「合資格私人客戶」）的個人或聯名持有的往來戶口（如屬聯名持有的往來戶口，只適用於「合資格私人客戶」之間的組合）。 若物業原本只由一人持有，透過「加名」至兩名買家，背後也涉及繳交從價印花稅。 當然業主要節省釐印費，可考慮只轉讓1%業權，因為若1%業權的轉讓價低於200萬元以下時，印花稅可壓縮至100元。 同一道理，原本二人持有的物業，「甩名」至單名持有也會被視為「新成交」，只是需要按轉讓業權份數，來繳交相應的印花稅項。 1「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。
上期提及市場較普及的一款按揭存款掛鈎計劃，銀行向按揭用家提供一個高存息戶口，存息與按息相同，用家透過賺取高存息收入以抵銷按息支出，等同減低淨按息。 想申請轉按和新造按揭一樣，當然要比較各大銀行的利率、回贈及Mortgage Link 戶口等其他條件。 不過，要緊記不要以同一時間向多間銀行申請按揭的方式格價，因為此舉會令多間銀行就你的TU（環聯）信貸報告同時進行「硬性查詢」（Hard mortgagelink戶口 Inquiry），有機會影響你的信貸評分（Credit Score）。 近年新的轉按原因是親屬間的業權轉讓，或透過轉按剔除擔保人。
要用盡Mortgage Link戶口的效用，初階方法是把利息放回戶口之中，讓戶口內的金錢可以複息式滾存。 但更進階的做法，就是配合轉按，再把套現的現金放進Mortgage Link戶口中，對沖掉新增的利息開支，變相鎖定了轉按的現金回贈收入。 最後，有一點要留意，九月份加息時，由於每間銀行資金成本不同，故並非每間銀行加幅都一樣，普遍銀行是加0.125%，但其中有兩間是加0.25%，令市場上出現了三個不同的P。 順帶一提此兩間銀行一向按揭息率相對其他銀行為高，故此供樓人士如現時在此兩間銀行敍做按揭， 可考慮轉按以免負擔貴息。 另一方面， 也會有銀行在想要收緊按揭時， 便會給mortgage link戶口的客戶設限， 曾經便有銀行限制了客戶的mortgage link戶口中存款不能超過200萬。 正常來說，mortgage link戶口內的存款， 並不受金管局的存款保障。 如果銀行不幸倒閉， 申請人便有可能無法取回任何存放在mortgage link戶口中的存款。
若您逾期償還按揭貸款或不論是否有違約，我們可能，在任何時間由我們全權決定中止、暫停或取消您的按揭貸款之按揭存款掛鈎服務。 存款額所獲得的利息 ( 如有) 將按月或以本行決定的其他固定期間存入您的按揭存款掛鈎服務戶口中。 按揭存款掛鈎服務戶口內之存款結餘可享等同樓宇按揭貸款年利率 。 轉按也有成本，例如律師費支出，不過一般來說，成功轉按獲得的現金回贈可以彌補律師費有餘。