若去年花紅高於今年，而今年的花紅未報稅的話，用後者計算方法較為著數。 佣金以6個月平均數計算入息，假設工作時間不足6個月，亦會除6計算。 部分銀行會剔走最高及最低佣金月份，才計算平均數，若剔走後平均數高於6個月平均值，便應考慮於相關銀行上會。 另須留意，首置客經按揭保險敍做高成數按揭，如不能通過壓力測試，即使按揭獲批，按揭保險費亦會調高1成。
但近年多了財務公司推出「免入息證明貸款」、「大專生私人貸款」、「學生學費貸款」等產品，年滿18歲或以上的大專生及大學生亦可申請。 無論是升學、買樓抑或創業，也有機會需要申請貸款或按揭。 如果借款人收入不足，或被視為收入不穩的話，銀行及財務機構有機會要求第三者作為擔保人，以合併兩者的入息來計算。 然而，成為擔保人不但有機會背上還款責任，甚或會對日後的信貸申請構成影響。 換句話說，按揭申請人的學生貸款若非自動轉帳，則一般情況下銀行未必知道申請人是否有申請學生貸款，甚至是否有未償還的學生貸款。 當然，按揭申請人有責任主動向銀行申報其財務狀況，假如銀行發現客人作出虛假聲明，將有機會影響銀行審批按揭的條款。
根據公司註冊處資料，截止2021年7月，香港的持牌放債人共有2,460個，只要到公司註冊網站即可查看完整名單。 除了確認機構是有牌外，您亦可在網上搜尋貸款機構的名字，看看是否有相關的負面消息和討論，並諮詢身邊的親友意見，避免向名不經傳的小型「財仔」借錢，小心駛得萬年船。 免入息證明貸款的服務對象，多數是沒有固定收入的學生、家庭或兼職打工仔等，他們的還款能力不會很高，銀行為控制風險，不會批出高額貸款。
- 一般而言，學生資助事務處的職員都可以提供不同的還款選擇。
- 所有認可院校的全日制香港學生均可申請免入息審查貸款計劃(Non-means)，年利率為1.106%（浮動）。
- 本文為大家介紹Grant Loan、Non-means及大專與大學生適用的學生私人貸款計劃，助同學們作出明智的理財決定。
- 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。
- 如果僱傭合約寫明必定會出雙糧，雙糧可以除12計入每月月薪中，並適用於9成按揭，否則雙糧當作年尾花紅計算，另約滿酬金亦當花紅計算。
- 很多人說，讀書是人生最愉快的時光，可是當步入成年，不少大專及大學生或因學費、生活費等因素而面臨財務壓力，未能享受無憂無慮的校園生活。
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你只需年滿18歲，無需提供入息證明，只需提供香港身份證明、住址證明(如適用)，即可申請以上精選私人貸款。 如果你只需申請小額貸款，市面亦有提供彈性貸款額的小額貸款可申請，最低貸款額低至$1,000，部分亦免入息，學生需要周轉的話亦可考慮。 疫情下銀行收緊按揭，部分會分別計算申請者3個月及6個月平均佣金收入，取其低者計算入息，如入息「掹掹緊」，應選擇計法最寬鬆的銀行上會。 所謂mortgage count，即原本已有按揭在身。 查閱環聯信貸資料時，若有其他按揭（樓按、車位按、擔保按等），環聯內的mortgage count便會顯示目前的按揭數目。 若mortgage count不是零，申請按揭時，供款與入息比率的要求將會調整，詳情請參考上表。
【新手教學】按揭術語字典（上） 買樓承造按揭過程繁複，單是聽到一大堆術語，足以令各位置業初哥頭昏腦脹。 此外，如您持續拖欠貸款，利息可像雪球般滾大，還債只會越來越難。 若最終走上破產之路，對畢業後的生涯規劃亦必然造成負面惡果。 房協旗下的長沙灣喜漾早前上載樓書，項目設有2座，合共提供275伙，實用面積由390至695平方呎不等，分為1房至3房間隔，當中以2房為主打，佔屋苑55%。 如果借款人仲係唔還錢，又唔肯回應，學資處就會發出「紅牌」，即係採取法律行動，咁就好大機會會整花自己份信貸報告。 係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。
公司持有物業，申請按揭指南
生活費貸款方面，現時最高貸款額同樣為53,890港元。 三地產焦點簡介：逢星期三刊登，為 28Hse 的會員帶來一系列地產資訊，包括講述地產近日最熱門話題、樓市成交及新盤動向等。 熱門話題主要是以年輕、草根市民的角度出發，分析香港置業的困難、樓市高低對他們的影響，以冀道出大部分香港市民的心聲。 注意：根據金管局指引，不論回贈源於銀行或按揭中介，如按揭現金回贈超過1％，銀行會相應扣減貸款額，客人亦須向銀行申報收取中介獎賞的金額。 津貼計算入息與否，須視乎僱傭合約上的條款，如寫明須租樓才有津貼，該津貼收入將不能計入壓測之內。 另外，若每月津貼金額相同，可直接當入息計不用打折。
因此，免入息證明貸款的貸款額一般較低，一般只有數萬港元。 Grant Loan須通過資產審查才能申請，而且申請手續較繁複，未必適用於所有有需要的學生。 學資處另設免入息審查貸款，供大專及大學生申請，協助他們繳付學費。
那麼，如果每月學生貸款供款也是透過出糧戶口自動轉帳的話，銀行便知得學生貸款的存在。 不過，大專或大學生可能因資產限制、貸款用途等種種原因，未必能夠透過Grant Loan或Non-means解決財務需要。 本文為大家介紹Grant Loan、Non-means及大專與大學生適用的學生私人貸款計劃，助同學們作出明智的理財決定。 銀行計算供款與入息比率時，除計算按揭的預期每月供款外，亦會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。
隨著時代的變遷，股票已不再是有錢人的玩意，近年更漸趨向年輕化，部分學生更會動用獲批的學生資助及貸款（grant loan）炒股。 免入息審查貸款計劃的貸款年利率並非固定，政府現時會每月檢討免入息審查貸款計劃的年利率，還款金額可能因而改變。 另外，學生貸款利率會跟隨香港發鈔銀行的平均優惠利率改變，所以在加息周期利率可能會大幅上升，因此在制定財政預算前宜多加留意。 信貸紀錄能夠反映你的理財習慣，協助銀行和財務公司評估放貸風險（即「收爛數」），再決定要否審批你的申請。
如果懷疑申請人「報大數」，會要求對方提交更多文件證明，甚至最終拒絕其申請。 擴展的免入息審查貸款計劃（ENLS）：協助香港修讀指定的專上∕持續進修及專業教育課程的學生繳付學費，修讀碩士課程或專業課程的學生都適用。 最高貸款額為該學年應繳學費總額，貸款年利率是1.27%。 學生資助計劃是一種需通過入息審查才能享用的資助及貸款計劃。 Grant Loan顧名思義，可分為資助（Grant）及貸款（Loan）兩大部份，前者是資助學費，不用償還；後者是給予學生低息的生活費貸款，年息1%。 所有認可院校的全日制香港學生均可申請免入息審查貸款計劃(Non-means)，年利率為1.106%（浮動）。
銀行低息私人貸款
兼職如是自僱，如有專業資格，例如的士證、鋼琴證書等，兼職收入可計作入息。 如果從事的行業不需要專業資格，例如網購，敍做高成數按揭時，便需要有會計師樓核證財務報表及利得稅表才可計作入息。 兼職收入如是受僱，只要能提供入息證明，可計作入息。 A：第一間自住物業無論價值多少，都不會計進資產總額，第二間以後才會開始計算。
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然而，坊間的銀行及財務公司在審批私人貸款時，普遍要求申請人提供糧單、稅單等入息證明，再批出基於薪金倍數的貸款額，而全日制的大惠及學生沒有全職工作，無法向銀行或財務公司提交入息證明。 如上文所述，申請Grant Loan須通過嚴格的家庭入息審查，Non-means就只限用於交學費，兩者皆有一定限制，而且每年申請期有限，未必能幫助所有學生應急。 學生可能需要透過坊間的私人貸款產品，以獲取資金應付升學及其他生活需要。 很多人說，讀書是人生最愉快的時光，可是當步入成年，不少大專及大學生或因學費、生活費等因素而面臨財務壓力，未能享受無憂無慮的校園生活。
如果你打算移民外國，呈交信貸紀錄有助移民局審視你的財務狀況，證明你會對國家作出貢獻，而非成為負累。 現時英國、美國、加拿大等地都要求移民申請人呈交信貸紀錄；除此之外，在國外初次申請銀行服務或租貸樓宇時，亦有機會需要信貸紀錄證明你財政穩健。 全日制大專學生免入息審查貸款計劃（NLSFT）：幫助就讀政府資助全日制課程的學生繳付學費，最高貸款額為該學年應繳學費總額，貸款年利率是1.106%。
如果你將來打算創業，想要申請資金周轉，個人以及公司的信貸評級皆是銀行或放債人會審核的資料。 如果你之前經常逾期還款，甚至有「數衾數」的情況，放債人或者會考慮批出較少貸款額，甚至拒絕申請。 而用戶則可瀏覽及搜尋服務商的資訊，並直接聯絡相關服務商。 銀行會向環聯信貸查詢按揭申請人的信貸評級，現時信貸評級分為A至J，其中A為最好J為最差。
，所以一般情況下銀行並不知道申請人是否有學貸係身。 聯名買樓在香港很普遍，最常見是夫婦聯名持有物業，又或父子、兄弟聯名買樓。 這類聯名物業的業主，報稅時最常有的疑問，是假如供款只是由其中一位業主負責，又或其中一位業主支付大部分供款，該名業主是否可以盡享或扣除大份的供樓利息開支？ 其實按稅局規定，扣減利息額度是按業權比例計算，例如夫婦聯名持有物業，並以丈夫名義申請按揭，丈夫亦只可以扣除一半的供樓利息。 假如申請人的配偶沒有任何收入，配偶可以提名有收入另一半扣除自己的利息限額，讓申請人可以扣盡課稅年度內的利息開支。
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 借學生私人貸款後，您有責任每月還款，請確保自己有足裕的資金應付債務。 傳統上，貸款機構例必要求申請人提供入息證明、住址證明及身份證明文件，才會接受私人貸款申請。
大學學費不便宜，不少大學生或會考慮申請學資處的資助貸款計劃(即Grant Loan)，以減輕負擔。 不過申請Grant Loan，過程並不簡單，大專生不妨考慮申請私人貸款。 筆者也要償還學生貸款，聽得朋友講最多的是「如果你唔還錢，無得做政府工㗎」及「如果你唔還錢，政府唔比你出境㗎」，說真的，究竟上述的懲罰是否存在，筆者亦都不太清楚。 不少人認為不償還或拖欠貸款，對自身影響不大，但只要大家再想長遠一點，就會發現這最終會打亂你未來的置業計劃。
你的腦海中可能會最先浮現「被人淋紅油」、「上門追債」、「大字報尋人」等畫面，但這些只是錯誤選擇不當放債人才有可能出現。 如果就正常借貸服務而言，信貸紀錄不良亦可以影響深遠，令你在人生大事上屢屢受阻。 要避免借貸經歷變成你的絆腳石，首先就要了解信貸紀錄不良的三個後果。 銀行審批按揭期間，如果發現申請人不合理地大幅加薪，例如由1.3萬大幅增加至3.6萬，銀行便會懷疑有關加幅是屬於底薪還是佣金、支薪公司是否具備規模。
Grant Loan和其他私貸不同，其他私貸會註入環聯信貸內，但學生貸款卻不會。 因此，申請按揭時，銀行不能從TU中得知學生貸款的資料。 根據現行按揭最新措施，只要申請人的供款與入息比率方面不超過50%，就合資格透過按保申請高成數按揭。
學生資助計劃的免償還資助金額，為學費及學習支出的20%至100%不等，學資處會考慮學生的家庭資產、入息、醫療開支等因素作調整。 您可使用學資處的網上計算機，粗略計一計可獲得的資助金額。 WeLend私人貸款免入息證明、免住址證明，利用科技，包括一次性驗證碼、人面辨識及A.I.文件掃描，加快貸款審批進度。 申請WeLend私人貸款，可獲即時審批及放款，最快1小時現金到手，即時解決申請人現金需要。
同時，可以利用MoneyHero比較頁面，比較香港不同私人貸款，根據自己負擔到既條件，查詢最高貸款額。 2）低息貸款是給同學用作生活費的貸款，貸款上限為HK$51,470。 1a）資助專上課程學生資助計劃 ：對象為就讀學額全數由大學教育資助委員會或公帑所資助的認可課程的學生而設的資助計劃。
壓力測試如何計算每月供款：信用卡、私貸、循環貸款、學生貸款、槓桿產品、保費融資
不準確的資料或可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。 環聯為你準備了簡單的理財方法，當中包括定立預算、減輕債務等，協助你開展光明的財務未來。 以4年制課程貸款額HK$20萬元為例，如果選擇15年還款期，總利息開支大約HK$1.95萬；如果揀分5年期還，總利息開支只係需要約6455元，變相慳返三分之二。 不過，每月還款額就會由15年期約1,200元，增加至5年期嘅超過3,400元。 如果負擔得起，都係建議「長痛不如短痛」，盡快還晒佢，除咗免除煩惱，仲可以慳唔少息添。
如果申請人過往長期拖欠卡數，每個月只還最低還款額（min pay），信貸評級會被降低。 就算銀行肯批出按揭，按揭利率也可能比一般情況為高。 現今世代，借錢越多越容易，貸款廣告越來越多，學生或經不起誘惑，借了您未必需要的學生私人貸款。 在借學生貸款前，您或可想想是否還有其他解決方法，例如是求助父母、可靠的親友，或透過做兼職和儲蓄應付財務需要。 肯定自己真的有需要後，才借學生貸款；貸款時，亦緊記只借您真正需要的金額，量力而為。
香港樓價高企，大部份置業人士也需要採用高成數按揭來買樓。 然而，如果借款人的收入未能通過壓力測試，或需尋求擔保人幫助才能夠成功申請按揭。 除了家人外，未結婚的情侶亦可以為另一半擔保樓宇按揭 。 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 正如申請實習時，工作經歷和課外活動經歷不足的申請人有可能不獲考慮一樣，信貸紀錄空白比曾有借還經歷更加糟糕。 如果你沒有任何信貸紀錄，銀行或者其他機構則無法評估你的財政風險，你亦無法證明自己是有信用的借貸人，所以擁有一定數量的信貸紀錄可以保障雙方的利益。
想要資助或借錢應急時，政府學生資助處的專上學生資助計劃（Grant Loan）及專上學生免入息審查貸款計劃（Non-means）是最可靠及低息的方法。 網上申請安信定額私人貸款，全程無需理身，只需輸入簡單資料，即可透過面容識別確認申請人身份，最快更可於10分鐘內批核、一小時現金到手，而且無需手續費或提前還款手續費。 貸款額HK$50,000或以下、更毋須入息證明，即批即攞現金。 而個人資料私隱專員公署反對上述建議，但卻提出政府可聘用追討欠款公司，以解決學生貸款拖欠問題。
Grant Loan分為 1）學費資助及2）低息生活貸款2個部分。 在學費資助 的部分中再細分兩個子部分，首先同學要清楚自己所屬資助計劃的類別。 仔細列明你的日常開支，薪金，學生貸款等財務事項，並且記得預留部分薪金作還款用。 要交稅的話，更加要注意交稅期限和還款日有沒有重疊，預留更多薪金。