不用按揭保險15大分析2026!(小編推薦)
另一個退保的好處就是在於如果業主想在買第二層樓又想借高成數按揭的情況。 例如,兩夫婦一起同居,以丈夫名義借高成數按揭買了第一層樓,而接下來太太又想以個人名義置業的話,假如同樣是申請高成數按揭的話就多數不會獲批。 按揭保險退保的好處,相信對於很多人來說最重要的就是「保費退款回贈」。 業主如果在首三年內退回按揭保險的話,可以獲得一定金額的退款,首年退總保費的40%;第二年25%;第三年15%。 對於本身借巨額按揭貸款的業主來說,退還的款項有一定吸引力。 如果長者離世,無須將這些資產留給家人、下一代,就可以考慮這些產品,有生之年留多個錢俾自己用。 至於「安老按揭」,有物業的退休人士可以按下自己的物業向HKMC申請「安老按揭貸款」,享每月收入。 借款人仍然是物業的業主,並可繼續安居在原有物業直至百年歸老。 不用按揭保險: 需要更高保障?定期人壽更實惠 而在 HKMC眼中,交了稅才是賺到錢的證明,HKMC不會理會management account。 經常客人問:「我自己做生意,賺大錢的,但我緊係做到盤數吾洗交稅啦!」。 筆者完全理解,但「針無兩頭利」,如「做到盤數」不用交稅,那麼就不能做八成按揭,只能做六成按揭。 如經按揭保險,即使有按揭在身,也可借足9成,但保費較為昂貴,而且計算按揭壓力測試時供款與入息比率上限會有所調整。 留意:即使按保放寬首置人士不需要壓測,但疫情肆虐下銀行加強風險管理,部份大銀行仍會計算壓測,建議如申請人入息未能通過壓測,應向多幾間銀行申請按揭。 與銀行按揭審批相比,按揭保險較為嚴格,除了3個月入息紀錄外,還需要稅單以及強積金紀錄。 若無稅單申請按揭,HKMC有機會要求查看6個月的入息紀錄,並會要求申請人解釋無稅單的原因。 常見可接受的原因包括:因轉工而錯過報稅期、在國內工作回流、因事停工(如分娩)等。 香港樓價高企,並非人人都能一炮過full pay買樓,申請按揭貸款亦都是通常的做法。 不用按揭保險: 每月供款額 在「新按保」計劃推出後,首次置業人士的「壓力測試」要求獲得放寬。 不用按揭保險 即使首置客未能通過「壓力測試」,部分銀行仍可接受透過繳交額外按揭保費予按揭證券公司,來換取豁免壓力測試要求。 換言之,只要申請者收入不超過「供款比率」上限(50%),便可敍造高成數按揭。 須留意的是,部份情況下,即使只借6成按揭,亦需要購買按保。 例如樓價為600萬,因按揭擔保人已有按揭在身,銀行最多只可借5成,如欲借6成則要經按保審批,並支付按揭保險費。 另首置客買1000萬樓如須借6成,但銀行按揭只可借5成,故亦要申請按揭保險。 根據香港金融管理局的指引,自住物業按揭貸款須遵守按揭成數上限的規定。 按保公司向銀行提供按揭保險計劃,使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 滙豐保險是於百慕達註冊成立之有限責任公司,其為滙豐集團旗下從事承保業務的附屬公司之一。 香港上海滙豐銀行有限公司(簡稱「滙豐」)乃根據保險業條例(香港法例第41章)註冊為滙豐保險於香港特別行政區分銷人壽保險之保險代理機構。 此計劃為滙豐保險而非滙豐之產品,並只擬在香港特別行政區透過滙豐銷售。 不用按揭保險: 如信貸條件良好 按揭保險可打折 所以,如果申請人或擔保人已有按揭在身,又或者是想轉按,或為聯名物業甩名、轉名等,均不能避過壓力測試。 如果是「樓換樓」,就要賣出物業成交後才再做新買物業的按揭,才可以免壓測。 不過,由於高成數按揭的風險轉嫁到提供「按揭保險」計劃的公司身上,所以取用「按保」的業主須要繳付按揭保費來換取額外貸款。 一般而言,家居保險保費會根據居所的建築或實用面積計算,面積愈大的單位保費就會愈高,保費平均介乎每年HK$500至HK$4,000不等。 颱風有機會為單位鄰近海邊業主/租客造成破壞,財物損失及維修費用所費不菲,因此業主和租客有需要購買家居保險。 擁 5 年以上按揭轉介經驗,精通各類按揭疑難雜症。 從英國大學畢業後回港後,在金融機構(AIA)和金融產品比較平台MoneySmart任職客戶經理。 不用按揭保險: 按揭保費如何計算? 其背後邏輯在於銀行及按保公司對於申請人入息真確性的信服程度,申請人於大公司及知名公司任職,收入可信性較高而「出古惑」機會較低,所以即使沒有稅單一般情況亦能批出。 不過對於加按申請比較保守的按揭保險公司,純粹加按用作投資一般會比較難獲得批核,除非申請人有不錯的信貸評級和穩定收入。 關於保費繳付方式,ROOTS上會建議各位一次過繳付因為可以有折扣優惠而且將來可以退回保費。 如果業主選擇每年支付保險費就未必有6-7折的折扣優惠或退保優惠。 舉例,如果一個買家在匯豐銀行的起首的按揭貸款額為200萬元,選擇「按揭貸款額」作為火險選項時,其每年所需要繳付的火險價格就是1,760元 … Read more