另一個退保的好處就是在於如果業主想在買第二層樓又想借高成數按揭的情況。 例如，兩夫婦一起同居，以丈夫名義借高成數按揭買了第一層樓，而接下來太太又想以個人名義置業的話，假如同樣是申請高成數按揭的話就多數不會獲批。 按揭保險退保的好處，相信對於很多人來說最重要的就是「保費退款回贈」。 業主如果在首三年內退回按揭保險的話，可以獲得一定金額的退款，首年退總保費的40%；第二年25%；第三年15%。 對於本身借巨額按揭貸款的業主來說，退還的款項有一定吸引力。
如果長者離世，無須將這些資產留給家人、下一代，就可以考慮這些產品，有生之年留多個錢俾自己用。 至於「安老按揭」，有物業的退休人士可以按下自己的物業向HKMC申請「安老按揭貸款」，享每月收入。 借款人仍然是物業的業主，並可繼續安居在原有物業直至百年歸老。
不用按揭保險: 需要更高保障？定期人壽更實惠
而在 HKMC眼中，交了稅才是賺到錢的證明，HKMC不會理會management account。 經常客人問：「我自己做生意，賺大錢的，但我緊係做到盤數吾洗交稅啦！」。 筆者完全理解，但「針無兩頭利」，如「做到盤數」不用交稅，那麼就不能做八成按揭，只能做六成按揭。
如經按揭保險，即使有按揭在身，也可借足9成，但保費較為昂貴，而且計算按揭壓力測試時供款與入息比率上限會有所調整。 留意：即使按保放寬首置人士不需要壓測，但疫情肆虐下銀行加強風險管理，部份大銀行仍會計算壓測，建議如申請人入息未能通過壓測，應向多幾間銀行申請按揭。 與銀行按揭審批相比，按揭保險較為嚴格，除了3個月入息紀錄外，還需要稅單以及強積金紀錄。 若無稅單申請按揭，HKMC有機會要求查看6個月的入息紀錄，並會要求申請人解釋無稅單的原因。 常見可接受的原因包括：因轉工而錯過報稅期、在國內工作回流、因事停工（如分娩）等。 香港樓價高企，並非人人都能一炮過full pay買樓，申請按揭貸款亦都是通常的做法。
不用按揭保險: 每月供款額
在「新按保」計劃推出後，首次置業人士的「壓力測試」要求獲得放寬。 不用按揭保險 即使首置客未能通過「壓力測試」，部分銀行仍可接受透過繳交額外按揭保費予按揭證券公司，來換取豁免壓力測試要求。 換言之，只要申請者收入不超過「供款比率」上限（50％），便可敍造高成數按揭。 須留意的是，部份情況下，即使只借6成按揭，亦需要購買按保。 例如樓價為600萬，因按揭擔保人已有按揭在身，銀行最多只可借5成，如欲借6成則要經按保審批，並支付按揭保險費。 另首置客買1000萬樓如須借6成，但銀行按揭只可借5成，故亦要申請按揭保險。
根據香港金融管理局的指引，自住物業按揭貸款須遵守按揭成數上限的規定。 按保公司向銀行提供按揭保險計劃，使銀行可以提供高成數的按揭貸款而毋須承擔額外的風險。 滙豐保險是於百慕達註冊成立之有限責任公司，其為滙豐集團旗下從事承保業務的附屬公司之一。 香港上海滙豐銀行有限公司（簡稱「滙豐」）乃根據保險業條例（香港法例第41章）註冊為滙豐保險於香港特別行政區分銷人壽保險之保險代理機構。 此計劃為滙豐保險而非滙豐之產品，並只擬在香港特別行政區透過滙豐銷售。
不用按揭保險: 如信貸條件良好 按揭保險可打折
所以，如果申請人或擔保人已有按揭在身，又或者是想轉按，或為聯名物業甩名、轉名等，均不能避過壓力測試。 如果是「樓換樓」，就要賣出物業成交後才再做新買物業的按揭，才可以免壓測。 不過，由於高成數按揭的風險轉嫁到提供「按揭保險」計劃的公司身上，所以取用「按保」的業主須要繳付按揭保費來換取額外貸款。
一般而言，家居保險保費會根據居所的建築或實用面積計算，面積愈大的單位保費就會愈高，保費平均介乎每年HK$500至HK$4,000不等。 颱風有機會為單位鄰近海邊業主/租客造成破壞，財物損失及維修費用所費不菲，因此業主和租客有需要購買家居保險。 擁 5 年以上按揭轉介經驗，精通各類按揭疑難雜症。 從英國大學畢業後回港後，在金融機構（AIA）和金融產品比較平台MoneySmart任職客戶經理。
不用按揭保險: 按揭保費如何計算?
其背後邏輯在於銀行及按保公司對於申請人入息真確性的信服程度，申請人於大公司及知名公司任職，收入可信性較高而「出古惑」機會較低，所以即使沒有稅單一般情況亦能批出。 不過對於加按申請比較保守的按揭保險公司，純粹加按用作投資一般會比較難獲得批核，除非申請人有不錯的信貸評級和穩定收入。 關於保費繳付方式，ROOTS上會建議各位一次過繳付因為可以有折扣優惠而且將來可以退回保費。 如果業主選擇每年支付保險費就未必有6-7折的折扣優惠或退保優惠。
舉例，如果一個買家在匯豐銀行的起首的按揭貸款額為200萬元，選擇「按揭貸款額」作為火險選項時，其每年所需要繳付的火險價格就是1,760元 (200萬元 X 0.11% X 80%)。 當考慮到申請批核時間，以上兩類換樓客，如不希望銀行計算原物業按揭供款，新購單位的成交日，必須定於原持有單位簽正式買賣合約後的1.5個月後才算穩妥。 由於兩次修訂推行的時間和涵蓋範圍有所不同，而物業市場受許多不同因素影響，故難以直接比較兩次修訂的成效。 退保後，如果單位仍然用來自住的話，最高可以借到六成按揭，出租則最多借到五成。 不用按揭保險 有關退保批核的要求其實相當簡單直接，就是業主本身必須要有良好還款記錄，不能夠有遲還款的情況。
不用按揭保險: 按揭專區
以借貸利率為例，上述的新壽險計劃，現時借貸利率是以銀行之最優惠利率（P）減3來計算。 至於按證公司的「保單逆按計劃」則分為兩種按揭利率，包括浮息按揭──最優惠利率（P）減2.5厘，以及定息按揭──年利率首25年為4厘，其後為P減2.5厘。 9成按揭或9成半居屋按揭都是政府擔當承保人角色，有斷供就入香港政府數。 所以銀行無需任何入息文件，只需你申報家庭收入高於供樓支出就可以。
就以上資料提及的主題作出任何決定前，建議向適當的專業人士尋求獨立意見。 保誠明確表明概不因他人使用或詮釋以上之任何資料而承擔任何責任。 發放首筆每月年金或一筆過貸款款項的六個月內，借款人沒有就貸款向貸款機構申請退還或豁免按揭保費；及沒有發生導致退還或豁免按揭保費的到期事件。 計劃於2019年10月16日修訂前之合資格物業價格上限（即8成按揭保險下的600萬港元及9成按揭保險下的400萬港元）仍適用於所有住宅物業，包括未落成的住宅物業。 根據金管局條例，不論回贈來源為銀行或按揭中介，若現金回贈超過1%，需相應扣減貸款額。 舉例，如樓價600萬，借貸8成，現金回贈共1.55%，實際借貸額需以480萬扣減回贈金額計算，不能借足8成，銀行及中介於成交後再提供現金回贈。
不用按揭保險: 「退保」有什麼好處？
舉例業主當年買入官塘曉麗苑獲30%折扣率，該物業現時估值為600萬元，即補地價金額為180萬元。 一般居屋的折扣率約為20%至50%，少部分高達70%。 1997年開始政府讓以公屋居民為主的綠表人士可以在市場上買入免補地價的二手居屋。
- 這類申請人必須待賣出的單位成交（交吉）後，才可以申請新購物業的按揭。
- 私人樓業主申造按揭時，按揭契一般註明「ALL MONIES」，方便日後加按時，不必與銀行再簽訂新按揭契。
- 超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。
- 居屋按揭統一用P按，P-2.85%，實際是2.15%的年息。
- 進一步的評估會在收妥所有所需文件後根據恒生現行政策進行，客戶的正式按揭貸款申請須以恒生最終批核為準。
- 銀行部份的批核一般1－2星期，如果是旺季，銀行塞車，可能審批時間會較長，客人如急應向按揭中介查詢那間銀行批得快。
- 大部分銀行會選用HKMC提供的按保，而某些銀行只會採用HKMC按保。
- 簽署臨時合約後，準業主於銀行敍做按揭時，如借貸額超過6成，銀行會替你申請按揭保險。
超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 Banker會不會幫預批客用心地「砌case」去HKMC解釋為什麼沒有稅單是關鍵。 因成件事的重點是HKMC要知為何沒有稅單，這一切是靠申請人的Banker代表他去辯護。 如只是自己walk in銀行搵職員做預批，職員未必能用心幫你去同HKMC做說客。 客人又會問：「我公司雖然沒有交利得稅，但我有出糧給自己，果份糧我有自己去報稅，可不可以批到八成？」。 如是自僱人士，需要提交公司利得稅，證明自己所經營的公司，是賺到錢。
不用按揭保險: 保單都可以做按揭？
申請按揭保險嘅情況，$1000萬以下物業最高可借8至9成按揭，申請人須向按揭保險公司申請及繳付按揭保費。 如果按揭貸款申請人的主要收入並非來自香港，不論物業價值多少或甚麼種類的物業，貸款的最高按揭成數，都要因應相關標準，再下調10%。 就價值1000萬港元以下的自用住宅物業而言，最高按揭金額為400萬港元。 使用按揭保險計劃的話，按揭成數就可以高達90%，而貸款額上限則受到物業價格以及申請者選擇使用「舊按保」抑或「新按保」計劃等因素左右。
另外，未能符合銀行壓力測試的首置人士，亦能申請敘造最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過50%，而申請人在原有的保費之上，需另加15%按揭保險費。 此計劃的目標，是當您不幸身故時為您實現財務保障需要，及在您遇上確診危疾或需要住院的情況下向您提供醫療保障。 不論是本計劃或其額外保障均沒有現金或退保價值。 除非您於冷靜期內行使取消保單權利，否則如你期後中止保單或退保，你將不能從保單中套現任何金額。 您應從其他源頭的流動資產或現金以應付您現在或將來的流動資金需要。 有關詳細產品特點及詳細的條款及細則，請參閱相關的產品冊子及保單條款。
不用按揭保險: About the Author: 按揭大師
客戶於批核後只需到銀行繳付保費首期後保單就隨即生效。 部份銀行需要客戶存取資金作為留置費及預繳首年利息。 該筆資金一般會以活期方式存放於銀行，客戶必須時是可以作出提取。 不過由於每個個案會以獨立情況處理，加上每間銀行的處理手法各有不同，難以一概而論，如有需要可直接向按揭專員了解清楚。 銀行計算供DTI時，除了預期每月供款外，亦會計算借款人和擔保人的其他現有供款，包括信用卡、私貸、循環貸款，和槓桿產品等。 疫情下銀行收緊按揭，部分會分別計算申請者3個月及6個月平均佣金收入，取其低者計算入息，如入息「掹掹緊」，應選擇計法最寬鬆的銀行上會。
不用按揭保險: 按揭保費表四 – 「表4」按揭保險計算例子: 自住物業、6成-9成按揭、新按保計劃、持有多於一層物業/擔保人
而且首置人士即使未符銀行壓力測試，仍可申請最高8成或9成按揭，但其供款與入息比率仍須不超過 50%，保費亦會因應風險因素作出額外調整。 【香港樓市2022｜按揭轉介懶人包】置業人士購買物業後，都會物色銀行申請按揭。 然而，面對市面淋淋種種的按揭產品，一時間難以選擇。 不用按揭保險 若果有良好的按揭轉介提供意見和服務的話，卻可為置業人士省卻不少功夫。 保費金額介乎貸款額的1.32%至5.29%不等。
不用按揭保險: 目前，提供「按揭保險」計劃的公司總共有2間：
兒童保障涵蓋年齡為15日至18歲[@birthdaydefinition]的子女。 一旦您的保單生效，有效期將維持（因應每10年作一次的保費調整而定）至您年齡滿80歲[@birthdaydefinition]。 如不幸確診患上嚴重疾病，您可額外收取一筆過現金賠償，按您所需使用。 您可以在危疾保障或癌症保障中二選其一，並可選擇3種保額，分別為港幣50萬元、港幣100萬元或港幣150萬元。 不用按揭保險 【一手實戰】夫婦入票抽新盤 如何增加中籤機會？ 夫婦Victor及May正計劃買新盤，惟大部份一手項目需入票認購，及後抽籤決定揀樓資格，如果只是單入一張票，抽中較前位置可以選擇的單位有限，…
不用按揭保險: 壓力測試如何計算入息：OT、雙糧、津貼、約滿酬金、無薪假
有關此項目之合資格準則及按揭保費，請參閱本網頁關於馬頭圍道「港人首次置業」先導項目的按揭保險安排之「自住物業按揭貸款合資格準則」及「按揭保費一覧表」。 另一個可以免壓測方法，就是參與按揭證券公司的定息按揭。 首置人士使用新按保的話，如收入未能符合壓力測試要求，仍可透過按保申請高達八成或九成按揭，但申請人仍須符合每月供款佔入息比率不超於50%的基本要求。
假設你的家居保險空置期上限為連續30天，如你外遊超過30天，回港後發現居所有所損失，不論什麼理由，保險公司一概不會受理。 市面上的家居保大都涵蓋第三者責任保障，即保障客戶及其同住家人(部份保單計劃包括家庭傭工)，在本港及世界各地因疏忽或因家居發生意外令第三者身體受傷或財物損毁。 家居保險一般涵蓋因爆竊而導致的家居財物損失，每年最高賠償額為HK$300,000至HK1,500,000不等。 另設每件/每組財物的賠償上限，而珠寶、手錶等貴重物品的賠償上限與其他家居財物不同。 家居保險中的第三者責任保障範圍十分重要，因它保障投保人及其同住家人因其物業及所在大廈的公眾地方發生意外，而導致第三者身體受傷或財物損毁，因而負上的法律責任及金錢賠償。 金管局規定，如想申請超過 不用按揭保險 6 成按揭，需要經按揭保險。