銀行會把借款人年齡和物業樓齡同時比對，如人齡計算最長還款期為20年，樓齡計算最長還款期為25年，銀行會以較低者為準則，即20年作為批出最終還款期。 目前銀行普遍同樣會以「75減」計算最長還款期，一如上述人齡，以75年最高樓齡限制減去物業樓齡，得出最長還款期。 還款年期 同樣樓齡45年以上的物業，最長還款期不到30年，如唐樓物業樓齡普遍超過45年，故最長還款期有20多年或以下。
不過，太長的還款期要面對更多加息週期的風險，同時還款期拉長亦令到整體利息開支的增加。 此外，當借款人日後想轉按時，一般銀行都只會提供30年還款期，變相借款人未必能透過再延長供款年期以降低每月供款。 值得留意的是，一般銀行都會要求客戶持有該行銀行戶口方接納有關申請，所以新客戶申請中小企融資擔保計劃時，銀行通常會要求企業同時開立該行銀行戶口。 還款年期 失業貸款｜百分百擔保個人特惠貸款計劃申請期原定今年4月結束，政府最新宣布延長一年至2023年4月底，最高貸款額增至10萬元、還款期亦延至10年。 為英國樓申請按揭，銀行基於風險管理均需要為物業進行估價。
還款年期: 按揭年期一般介乎5至30年
從按揭角度，這些踏入中年的藍籌屋苑要格外小心樓齡情況，經絡按揭為大家拆解箇中原因。 如是購買未補地價的二手居屋，就要視乎擔保期尚剩多長。 如擔保期只餘 10 年左右，銀行有機會要求做壓測。 還款年期 不管你選擇哪個年期的房貸方案，都要先審視自己的貸款負擔率，千萬不要讓自己負擔過大導致毫無生活品質可言，成為人稱的「房奴」或「屋奴」。
如果除業主外，另有擔保人或借款人，同樣可用最年輕者計算人齡。 但要留意，敍做高成數按揭時，若想利用年輕擔保人計算人齡，該擔保人的入息須足夠供樓。 之前提到過，申請按揭時，最長還款期可以到30年。 如果屬於自住物業，政府會提供20年的居所貸款利息扣稅優惠，供樓利息可以扣稅，每年上限為10萬元。 如果供款年期太短，未必能夠用盡優惠，詳情可向稅務專家了解更多。
還款年期: 房貸年限30年好還是20年好？房屋貸款原來這樣還款最划算!
假如你喜歡這篇文章，別忘了定時追蹤LawPartner的網站以及臉書粉絲專頁「律師談吉他」，我們將不定時更新更多法律議題、實用知識。 利息的部分也是一樣的，不過記得是以利息的到期日計算，而不是本金的到期日！ 用上面的例子來說，假如A、B約定每3月1日、6月1日分別要付一次利息，共付2期，則第一期的契約追討期限是到2015年3月1日、第二期是2015年6月1日。 還款年期 太古城、美孚新邨、黃埔花園這些香港耳熟能詳的老牌屋苑，由於管理完善及位置相宜，屋苑樓價一直抗跌力強，成為樓市的藍籌。 然而隨著時間流逝，這些在六、七十年代建成的屋苑已經有四、五十歲。
私樓價格節節上升，對許多人來說，選擇較廉價的居屋，是置業上車的唯一出路。 如果你正在物色購買居屋，即上千居搜尋優質居屋盤。 擔保期的意思是，如果業主在期內斷供居屋，政府作為擔保人，會負責向銀行還錢。 以房貸來說，建議最多佔家庭收入的三成，超過五成就代表負擔太過沉重，可動用的錢也會變得太少甚至喪失生活品質。 還款年期 根據行政院的「固定資產耐用年數表」，磚造房屋耐用年限25年，加強磚造房屋耐用年限35年，鋼筋混凝土RC、鋼骨結構SRC、鋼骨鋼筋混凝土SC建築耐用年限則是50年。
還款年期: 申請貸款 還款期可攤分多久？
當然，遇到特殊情況，銀行亦會提供「80減」的按揭方案，但按揭申請人須向銀行預先查詢。 按揭年期最短可做5年，如少過5年，銀行一般都不想做，故可能需要加息，以及沒有現金回贈。 另外，若因人齡或樓齡原因令按揭年期要做少於5年，銀行會建議借款人加入擔保人，或視實際情況酌情處理。
- 與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。
- 「百分百擔保個人特惠貸款計劃」最高貸款額由借款人在職期間平均每月收入的6倍增加至9倍，上限由8萬元提升至10萬元。
- 除了每月供款改變，壓力測試門檻也會更加難過，前者壓力測試要求為$52,994，後者的壓力測試要求為$62,531。
- 銀行會根據較年輕者計算最長還款期，假設借款人已經60歲，理論上只有15年還款期，但如果有名30歲的擔保人，便能借取30年還款期按揭。
- 買入未補價居屋，不論是以綠表還是白居二，最長還款年期只有25年，如果買入的是已補地價居屋，最長還款期則可達30年。
- 現時大部份銀行採取「75減人齡」計算最長還款年期，所果想做到30年還款期，因此45歲便會成為分水嶺，一般情況下45歲以上還款年期便愈短。
自僱人士（只限現時沒有中小企融資擔保計劃下的任何擔保貸款者）、自由職業者、散工或臨時工若能提供失業聲明及已失去於香港就業的主要經常收入的證明文件亦合資格。 失業貸款｜香港最失業率為3.9%，失業人數仍有13.5萬人。 政府在最新一份財政預算案中表示，去年推出的「百分百擔保個人特惠貸款計劃」協助了不少失業人士，陳茂波宣布將申請期延長一年至2023年4月底。 還款年期 選擇二十年還貸的方式，每月付金額相對高昂，要是面臨周轉壓力、暫時失業，繳不出房貸來，那馬上要承擔的後果就是法拍。 因此降低每月還款金額，可以保持手頭現金充裕，同時避免繳不出房貸的風險。 所以，就算不介意付出更多利息，想申請30年期按揭亦未必所有人都符合。
銀行另一個考慮是樓齡，銀行同樣會以「75減」計算最長還款期，即樓齡45年以上的物業，最長還款年期有機會不到30年。 如果樓齡已達50年，最長還款期便只有25年(75-50年)。 不過此為銀行界批核一般標準，如果屋苑屬於美孚新邨一類藍籌屋苑，單位保養得宜，有機會享有彈性處理。
如果借款人太老，除了要考慮縮短最長還款年期，亦可考慮增加較年輕的擔保人。 銀行會根據較年輕者計算最長還款期，假設借款人已經60歲，理論上只有15年還款期，但如果有名30歲的擔保人，便能借取30年還款期按揭。 個別銀行會提供「80減」計算，想知道詳情可以和我們聯絡。
如果按揭申請人已年屆60歲，銀行理論上只可批出15年的按揭還款期。 舉例，某準買家有意申請30年按揭，但物業樓齡已達50年，哪30+50，將超出75年的範圍。 面對此情況，準買家可承造按揭年期為75減去實際樓齡，即25年。 同一道理，如準買家打算購入的單位樓齡為55年，可承造的按揭年期即為75減55年，即20年。
申請澳洲樓按揭方面，申請人入息達30,000港幣以上，才能符合資格。 另外，銀行會為申請人進行壓力測試，以確保對方有能力還款。 「銀行業中小企貸款協調機制」於2019年10月成立，金管局為召集人，參與代表為11家活躍於中小企貸款的銀行，也包括香港銀行公會以及香港按證保險有限公司。 還款年期 協調機制至今推出多輪支援企業措施，包括「預先批核還息不還本」計劃、延長貸款還款期及貿易融資貸款額轉為現金透支額。