富達亦不對任何經許可或未經許可用戶所進行的任何行動引致的任何後果負責。 HKMC對非直系親屬任按揭擔保人比較抗拒，除非申請人的理據充分令HKMC相信，否則一般不會信任非直系親屬居住同一住所。 例如，聲稱和表哥將同住同一地方，HKMC會質疑其可信性。 若按揭成數為7成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。 但若需要是高成數按揭，即是把按揭成數為8至9成，那麼擔保人必須為直系親屬，包括父母、子女或配偶，未婚夫婦能被視為直系親屬，可以作按揭擔保人。 退按揭保險 理論上，按揭擔保人年齡沒有特別限制，一般成年人即使是沒有任何關係都可以為樓宇成按揭做擔保，除非是智障人士及破產人士。 留意：雖然按保放寬首置不需要壓測，但有些大銀行都還是要計壓測的。
首先要了解逆按揭是一項借貸而非理財產品，不論是以保單或樓宇的形式作抵押，只是以「值錢」的資產向銀行申請年金。 從上面例子可見，以十年或二十年計，申請人所收到的款項為最多為身故賠償的三成，因此如果真的需要申請的話，應該以終身申領較划算（最重要身體健康）。 退按揭保險 最近到了交稅季節，不少保險公司積極推廣「退稅三寶」（即年金、自願醫保、強積金自願性供款）。
承造超過物業價值6成以上按揭者，須購買按揭保險。 假設業主以400萬港元買入住宅物業，借了280萬港元(7成按揭)，兩年後樓價升至500萬元，業主將物業轉按，按揭成數將下降至低於6成，這樣業主便可自然擺脫按揭保險。 退按揭保險 如業主在首年退保，可獲發還40％按揭保費，第二年退款額是25％，第三年為15％，過後則無法獲退回保費。
- 一次過繳清保費，就是在成交日繳付保險金，之後不用再繳付。
- 平手轉按：借款人可以把原先未供完的貸款額轉移至另一間銀行，因另一間銀行可提供較吸引的利率優惠和現金回贈。
- 所以，不少業主會計劃在不再需要按保的時候做所謂「甩按保」或「退保」的動作，以退回一定金額的保費。
- 近年有不少新手買家加入搵「筍盤」，有物業更在多人承價後賣出。
供款期為30，利率為浮息下，保費為銀行貸款的5%。 即為800萬樓價9成720萬，之5%，36萬元。 如在首年內贖按，即由9成按揭降為沒有按保下最高的6成按揭，可退還40%保費，即是14.4萬元，第二年內為9萬元，第三年內為5.4萬元。 退按揭保險 實際保費分別為21.6萬元、27萬元及30.6萬元。 按揭保險保費支付方法有三種，第一種是一次過繳付，第二種則是逐年繳付，第三種是向銀行加借，並一次過繳付保費。
不過要注意，按揭保費雖然可加入按揭金額，但仍需通過壓力測試。 假設供款30年，息率為鎖息上限2.5厘，連同加借按揭保費，每月供款要約3.9萬元，而加息3厘壓力測試下，每月入息要約9.3萬元。 如果仍不清楚如何計算，及非固定入息非首置人士又如何安排？ 退按揭保險 不過，由於高成數按揭的風險轉嫁到提供「按揭保險」計劃的公司身上，所以取用「按保」的業主須要繳付按揭保費來換取額外貸款。 若按揭申請人過了這個要求，下一步便需要通過壓力測試要求。
若 6 成按揭的貸款額不夠償還原有按揭，業主有機會仍然要動用部分個人財產。 首年申請保費退款，可退回已繳按揭保費之 40%、兩年內退 25%、三年內退 15%。 一般退保的程序其實很簡單，業主可以找當初借按揭的銀行協助處理整個程序，或者是找按揭經紀代為處理。 多數業主退保之後都順道做轉按，畢竟轉按有機會能夠賺回贈，這樣一個簡單操作就隨時賺錢。 退按揭保險 不過，退保轉按的話業主也要留意當中牽涉的律師費是多少。 假如律師費總價 $8000，而轉按後回贈只有 $5000，那倒不如干脆只做個退保並留在原銀行繼續還按揭。 第三個條件，聰明的你，就應該估到是首兩個條件同時發生。
建議各位讀者如需協助計算買樓按揭預算，可以聯絡我們ROOTS上會免費查詢，減低計錯預算引致撻訂的風險。 【個案分析】4招解決「呼吸Plan」危機 「呼吸Plan」可豁免壓力測試及短期低息，但經過蜜月期後若未能經過壓測轉按，有可能要捱高息。 退按揭保險 要解決危機，可使用轉按、定息按揭、賣樓及出租物業… 物業價格：如果屬於600萬以下的物業，可以使用按揭保險買入樓花或現樓，但如果屬於600萬至1,000萬的物業，使用按揭保險必須只能買入現樓。
退按揭保險: 按揭成數 2019 私人住宅物業 樓價上限
例如，但不限於下文外，本網站／程式的資料不得分發，亦不構成在美國或為美國人士（即美國居民或公民或根據美國法例組成的合夥事業或公司）的利益而買賣任何證券的要約。 使用本網站／程式的人士有責任遵守所有適用的法例及規例。 惟借款人不幸去世，作為業主的丈夫則需要重新做入息審查，調查貸款額。 若擔保人去世，會借款人則不必要重新被銀行審查入息。 退按揭保險 因此從事高危行業例如巴士司機、紀律部隊等職業，以建議任擔保人較好。 稅務局資料顯示，印花稅的準則是以物業契為標準，而非按揭，只要物業契上沒有落名，就不牽涉印花稅事宜，擔保人日後置業時亦可享有首置名額，不需要付雙倍印花稅。 雖然香港同性婚姻未合法化，同性戀人在法律上並非夫婦。
此時只要借款人本身入息正常，再加上一位年輕擔保人，銀行或有機會延長供款年期。 如果借款人未能準時供款，銀行會先向借款人追數，當未能成功，便會再向樓宇按揭擔保人清還款項，按揭擔保人的環聯的信貸報告評級也會因而受到影響，令日後按揭申請的難度增加。 在法律之下，按揭擔保人所承擔的責任與借款人相同。 退按揭保險 當買家未能能力履行債務責任時，擔保人需要承擔借款人的還款責任。 要注意的是，按揭擔保人在物業按揭擔保時，需要為整筆貸款作擔保，而非單單借貸人在上會時未能承擔的貸款部分。 不要以為愈多按揭擔保人就愈好，有些個案更瘋狂至出現3、4個按揭擔保人。
退按揭保險: 按揭保險例子
根據新計劃，1,000萬元以下物業最高可以做80%按揭；而800萬元以下可以做最高90%按揭，貸款上限720萬元。 無論是選用新舊按保計劃，九成按揭只適用於「首次置業人士」，而所謂「首次置業人士」就是指在申請一刻並沒有持有物業的人。 同時，申請人需要為受保人和保單持有人、於香港經營保險業務的保險公司保單和保單沒有任何抵押。 退按揭保險 所有銀行都有提供按證公司的按保，而部份銀行有提供QBE及AIG，但均由電腦隨機決定承保機構，申請人一般不能自行選擇。 香港上車盤普遍都要幾百萬元起跳，不是人人能夠Full pay (一次過付全數)買樓，通常都是先支付樓價當中某個比例的金額作「首期」，其餘部分就向銀行申請貸款。
無論是需要按揭擔保人的借款人，還是將成為擔保人的您，都需要了解清楚按揭擔保的資格、風險和責任。 新按保表明只適用於已落成物業，哪究竟是否購買樓花物業，而銀碼符合新按保門檻也未能申請? 成交後，按保公司定期會調查物業是不是自住，要申請人聲明及提供水電煤證明。 退按揭保險 如是經HKMC, 由於是政府機構，如虛假聲明是刑事罪行，大家要留意。 答：有三間：HKMC, QBE, 和 AIG。 選用哪間按保公司不會影響你的利息和現金回贈，因利息和現金回贈是銀行決定，但最終貸款金額（6成以上部份）以及還款年期是按保公司決定。
《香港財經時報》香港樓市2022專題，會逐一拆解這些問題。 樓市繼續暢旺，不少人為了把握上會機會，透過購買「按揭保險」，向銀行借超過6成，以較低的首期上會。 然而，按揭保險的四種計算方法哪一款才適合自己？ 相反，如果是借款人想甩擔保，只要符合上述批核條件，便不用和擔保人協調，甚至可以完全不通知擔保人。 不過，擔保人亦非完全處下風，皆因借款人無擔保人同意，是做不到加按、轉按、退按揭保險等等的。 購買未補地價的居屋、公屋（包括以租者置其屋及綠置居計劃購入），因本身公居屋按揭要求極寬鬆，加上有政府做按揭擔保人，通常不必再自找擔保，輕鬆得多。 不過，如果借款人找來太多擔保人，銀行及 HKMC 或會對借款人的供款能力起疑心。
本資料由富達基金 (香港) 有限公司發行，並未經證券及期貨事務監察委員會審核。 轉按並非一定增加貸款金額，業主轉按時維持貸款額金額不變，而新的轉按計劃又可延長還款期的話，便會降低業主每月的供款負擔，但要留意的是延長還款期可會增加利息支出。 香港樓價屢創新高，住宅物業轉按成為不少業主套現兼賺現金回贈的常用技巧。 只要做足功課，揀選合適的轉按計劃，業主可憑轉按獲利不少。 退按揭保險 富達並不代表或保證本網站／程式將一直運作且符合投資者的要求，以及網站／程式的登入不會受到干擾，或所傳送的資料不會延誤、無法或錯誤傳送或遺漏或遺失。 並不保證不會傳送病毒或其他污染或破壞性物質，或不會導致投資者的電腦系統受損。 投資者應充份保護及對資料及／或設備作出後備，以及採取合理與適當的預防措施，如掃瞄電腦病毒或其他破壞性物質而負上全責。
借款人亦可選擇選用「浮息」或「定息」按揭利率，而一般定息會較浮息按揭計劃提供較高的每月年金或一筆過貸款金額。 如有興趣知道手上物業及在個人條件下能獲得多少年金，可於按證公司官網內的「安老按揭計算機」初步計算一下，最終金額以批核結果為準。 按揭保險費以貸款額計算，可選擇一次性支付，亦可計入貸款額內作分期支付。 視乎按揭年期及按揭成數，借貸人所需要繳付按揭保費亦有所不同。
退按揭保險: 申請按揭保險被拒是否不能再申請？
請不要將產品出現在我們網站上的先後順序，當作成我們的認可或推薦。 Finder.com比較廣泛的產品、供應商和服務，但我們未有提供有關市面所有現有的產品、供應商或服務的資料。 請明白在我們供應的服務以外，你可能還有其他的產品、供應商或服務選擇。 假設買入一個800萬的現樓，如果成功敍造9成按揭，首期只需要80萬（$8,000,000 X 10%），如果想買入850萬的物業，由於有最高貸款額限制，最高貸款額只能敍造720萬。 退按揭保險 除物業能承造逆按揭外，保單也能以類似方式承造貸款。 香港按證保險公司為60歲或以上人士安排及申請保單逆按貸款，已退休或準備退休人士可利用其壽險保單作為抵押品借貸，並能選擇在指定年期（如15年、20年，甚至是終身）收取年金。 當申請人去世後，壽險保單的身故賠償金額將用作償還貸款。
2020年，《財政預算案》公布「定息按揭」計劃，若選用了該計劃的買家，按揭保費可以較低費用繳交，波動性亦較「浮息按揭」為低。 如借款人離港或有突發事，未必即時贖契，期間仍當擔保人有 Mortgage Count，買樓時，除非向同一銀行借按揭，否則或受到影響。 如買樓想借 6 成或以下低成數按揭（不經按揭保險計劃），按揭成數要扣減一成。
而強積金供款記錄雖非必須，但按保公司有機會要求申請人提供以作審批。 按揭擔保人在借款人的按揭中同屬一方，因此在借款人未完成按揭供款之前，按揭擔保人亦會被當作有按揭在身，按揭擔保人在銀行會有mortgage count紀錄。 即使按揭已全數清還，亦要等到借款人向銀行贖回樓契方能真正解除按揭，因此在按揭擔保人日後自己申請物業按揭貸款時，最高按揭成數上限亦需要下調1成。 以為按揭擔保人入息高，就必定可以幫借款人通過銀行壓力測試？ 業主找按揭擔保人時，需要先了解準擔保人以往貸款紀錄，如擔保人已有其他債務，如樓按或私人貸款等，最終可能令借款人借得更少。 按揭擔保人是指在按揭申請人上車時因入息未能靠自己通過「每月供款佔入息比率」及「壓力測試」，因而需要加入另一個人入息作上會擔保，令借款人和擔保人的入息和負債可合併計算壓力測試。
有見及此，借款人轉按至這些銀行，希望藉此減少供樓利息開支。 【銀主盤】承造按揭FAQ 銀主盤售價通常比市價便宜，所以拍賣時不乏有投資者捧場。 近年有不少新手買家加入搵「筍盤」，有物業更在多人承價後賣出。 面對低息環境，P按業主及H按業主，都希望能夠享受到減息帶來的優惠。 退按揭保險 不過，由於兩個按揭計劃，所參考的基準都不同，因此最終每月供款會否減少，都會… 先討論一次過支付按保費的特性，當支付保費後，如3年內贖按，可以退還部分保費。 首年內贖按可退還40%保費；第二年內可退還25%保費； 第3年內可退還15%保費。
不過若然客人曾被某按保公司拒批，客人可與Banker溝通，Banker會盡量協助，以免申請又重新被派到該拒批的揭保公司。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。
按揭保險計劃下，只要申請個案符合相關條件（例如樓價上限及貸款額上限等），銀行可以提供最高達八成按揭貸款。 換言之，置業人士的首期負擔可以低至物業價格的百分之二十，大大減輕置業人士的首期負擔。 申請按揭保險時，壓力測試可以不需要通過，但卻需通過「供款佔入息比率」上限 退按揭保險 50%的要求，即在整個貸款額的每月供款，供款額不可多於入息50%。 因此，在決定買樓上會時，應先計算清楚個人入息和供款額是否符合要求。 其實，按揭保險是由政府旗下的外匯基金全資擁有。
- 例如舊保費為3.66％（佔貸款額百份比，見上表），現時即為「3.66%+(3.66%X15%)」＝4.209%。
- 擔保人的角色雖然被動，但業主亦非佔盡上風，若無擔保人同意，業主亦不能加按、轉按、退按揭保險等等。
- 舉例說，物業樓價500萬元，承做六成按揭，貸款額300萬元，現時尚餘未償還貸款額280萬元。
- 一次付清，銀行一般會代買家支付，然後算入銀行貸款額，分30年攤還。
為家人樓按作擔保，正常情況下不會因此多付一分一毫。 如果借款人是首置，透過按揭保險計劃借高成數按揭，理論上是不用通過壓力測試，那麼是否肯定不用加擔保人呢？ 只要銀行對借款人供款能力存疑，就可要求加按揭擔保人。 綜觀本港多間主要銀行，罰息期通常兩年，部分銀行罰息期可達至三年。 期間，如果借貸人提早償還按揭，他需要支付所有或部分貸款額的1%至2%款項，或者銀行要求退還現金回贈優惠，不同銀行有不同做法，可參考以下20間銀行罰息表。 退按揭保險 【按揭優惠】現金回贈最齊全攻略 按揭回贈其實是指申請新造按揭或轉按時，銀行額外提供的回贈金額，回贈通常以貸款額的百分比去計算。
頭一年獲退保費40%，第二年25%，第三年15%。 如果曾破產人士，或TU等級比較低的朋友，你可以先通知環聯已經獲得破產解除令，或是已經還清債款，重啟你的評級機制。 退按揭保險 然後便需要建立良好的信貸習慣，才可以令到信貸評級逐漸回升。
HKMC 的申請表上需要申請人填寫按揭中介回贈的金額，然後HKMC會進行貸款額扣減。 銀行的回贈不用填寫因銀行會報給 HKMC 的。 同時，逆按揭期間無需要歸還任何本金和利息，但期間借貸一直以複利息滾存，只是廷後償還貸款，但由於以複利息去計算，還款日時加上利息一定超過已經提取的金額。 退按揭保險 因此他日申請人不幸身故，變相是蝕食了繼承人的利益。 但如果申請人本身的財產不會有人承繼的話，逆按揭是值得考慮申請。 與樓宇逆按揭的安排類似，都以有價值的資產作為抵押。 如果申請人在保單逆按期間不幸身故，便會根據人壽保單條款獲得身故賠償。
至於「表3」、「表4」及「表5」則屬於《財政預算案2022》放寬按揭保險計劃下的「新按保」計劃。 根據新計劃，1,000萬元以下物業最高可以做90%按揭；而1,920萬元以下可以做最高80%按揭，貸款上限960萬元。 如果選擇一次過付交保費的話，按揭證券公司是會提供保費折扣，現時一般人可取得的保費折扣額是八折。 如果曾經試用過按保計劃，再去申請按保，保費折扣會再多一點，最多可以去到五折。 而且在三年內退保，在按揭還款年期內沒有拖欠貸款紀錄，還可以獲保費回贈。
因此，按揭保險計劃除了可以促進市民安居置業之外，亦有助維持本港銀行體系的穩定性。 按揭保險只會批出一次，而批核結果會用於所有銀行的按揭保險申請，因此即使去不同銀行申請，結果會是一樣。 反而申請人如果到不同銀行申請，在文件準備和資料提供上有分別，就會引起HKMC懷疑，或會增加申請難度。 退按揭保險 按揭成數愈大，按揭年期愈長，保費當然會愈貴，而另一影響保費價格的因素就是息口種類。
如果業主選擇每年支付保險費就未必有6-7折的折扣優惠或退保優惠。 置業人士申請按揭時，經常遇到申請進度緩慢、獲批的貸款額不足、還款期縮短等問題，當中大部份與物業及申請人有關，以下5大按揭地雷有助置業路上暢通… 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 香港按揭證券推出的「安老按揭計劃」（逆按揭）是另一為退休人士提供穩定收入的產品，年滿55歲者皆有資格參與計劃。