相比傳統銀行，虛擬銀行則提供更低息的貸款產品，因虛擬銀行以創新金融科技取代許多人力工序，加上不設實體分行，營運成本較低，所以更有條件推出更優惠的貸款產品。 阿啤比較過市場上的私人貸款計劃，虛擬銀行貸款的實際年利率似乎較傳統貸款還要低。 目前一般傳統銀行私人貸款實際年利率（APR），最低可以做到大約2%以上，利息比財務公司及免信貸資料（TU）審查貸款低，但在去年虛擬銀行牌照發出後，虛擬銀行不單只在存款上競爭，私人貸款市場亦能傳統銀行一較高下！ 虛擬銀行按揭 雖然目前天星銀行、ZA Bank、Welab、Mox、Fusion都有提供貸款服務，年利率比傳統銀行更低，亦陸續推出優惠。 MoneyHero為你逐一比較，增加一個低成本貸款的新選擇。 螞蟻金服旗下螞蟻銀行(香港)有限公司就喺2020年3月31日開始試業，並於2020年9月28日正式開業。 市民由即日起，可以下載螞蟻銀行手機應用程式，僅憑香港永久居民身份證，最快需時3分鐘便可成功開戶。
- 目前一般傳統銀行私人貸款實際年利率（APR），最低可以做到大約2%以上，利息比財務公司及免信貸資料（TU）審查貸款低，但在去年虛擬銀行牌照發出後，虛擬銀行不單只在存款上競爭，私人貸款市場亦能傳統銀行一較高下！
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- 虛擬銀行亦因不設任何實體分行，故其客戶主要經流動應用程式使用服務。
- 我們不就出版文內容是否準確、完整或最新作出任何明示或隱含的聲明、保證或擔保。
- 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。
- 在選擇虛擬銀行的時候，記得考慮清楚自己的理財及日常消費需要，從而作出比較。
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申請人可以到不同銀行quote估租，並選擇最高估租的銀行。 答：申請按揭，無論是新購或轉按，就算層樓沒有出租，也可以用「擬出租」去申請按揭，而用預期租金當入息去計DTI（每月供款與入息比率）以及壓力測試。 香港的虛擬銀行自2020年3月陸續開業，去年是第一份完整年度的成績表，不止未有一家能擺脫蝕錢宿命，而且全部虛銀去年虧損按年均見擴大，估計8家虛銀去年合共虧損35億元。 其中，早前積極以「燒錢」吸客的眾安銀行（ZA Bank）蝕5.51億元，按年擴大56.53%。 虛擬銀行按揭 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 2萬以下存款額可獲2.5%年利率，而2萬其後至50萬則有1%年利率。 Fusion Bank 富融銀行由騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本聯、鄭志剛（透過 Perfect Ridge）合資組成，是首間可外匯買賣、連接 WeChat Pay HK 的虛擬銀行。
虛擬銀行按揭: 最新優惠
當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。 即日起至2022年5月31日，於網上購物時以livi PayLater Mastercard付款可享5%現金回贈，最高回贈金額HK$200。 獎賞可於下次購物時使用，每日最多3次「搖一搖」的機會，推廣期内可獲得的現金獎賞上限為HK$500，推廣期至2022年6月30日。
現時借錢周轉途徑愈來愈多，但記得要向持牌的銀行或財務機構申請，同時了解借款的實際年利率，並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點，就是「借定唔借？還得到先好借」及「借錢梗要還，咪畀錢中介」！ 申請任何貸款之前，必先審視個人的還款能力，亦千萬不要向任何中介支付任何費用。 想試新嘢又關注提款問題的朋友，則可以留意虛銀有否提供提款卡服務。 各大虛銀去年成績表在今年4月底出爐，最早開業的眾安銀行客戶存款逾70億元，存款金額較去年6月底縮水8.65%；其活期存款利率由高達一厘減至去年底的0.55厘，目前再減至0.31厘。 虛擬銀行按揭 在Mox的戶口，總計為60萬港元或以下的存款均可每日賺取年利率1%的利息，包括週末和公眾假期。 所有於2020年5月4日至6月30日喺MOX網站預先登記並成功開立Mox戶口人士，將可以獲得金屬Mox Card。
虛擬貨幣近年成為熱門投資工具，有人輸身家，亦有人一夜致富。 然而這類「貨幣」的洗錢風險頗高，令銀行業頗為警惕，最近竟然有幾位投資者因為戶口太多與虛擬貨幣相關的資金往來，慘被銀行取消戶口，勢影響住宅按揭貸款。 另外，ZA Bank還新推出「卡數師」信用卡賬單分期計劃，用戶可把不同銀行的信用卡賬單合併，然後一次過分期支付，還款期長達72個月。 虛擬銀行按揭 每找HK$10,000卡數，收費HK$10，是手數相對簡單的信用卡分期計劃，兼具備結餘轉戶貸款的整合還款特性。
分期付款計劃新模式 — 客戶透過虛擬信用卡或扣帳卡消費，可以申請此類分期付款計劃，一經批核，便無需就每次消費逐一申請。 若未能在指定日期前還清卡數，銀行會自動把有關款項轉為分期貸款，並開始收取利息。 提提大家，市場上亦有一些購物付款平台提供類似的“先消費，後(分期)付款”服務，但這些平台不一定受監管，大家使用時務必多加留意他們有否提供適當的客戶保障。 如果你需要海外匯款，可以選擇傳統銀行或市場上的電匯平台。 市面上有不少電匯平台相比傳統銀行的匯率和手續費更實惠。 例如 Wise 以實際匯率兌換貨幣，只要輸入收款人帳戶資料及匯款金額，然後用轉數快轉賬至 虛擬銀行按揭 Wise 香港戶口便完成，方便快捷。 根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說，即使傳統銀行有網上銀行 和手機銀行 平台，也不算是虛擬銀行。 香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請，已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照，全部都已經投入服務。 傳統銀行的貸款產品種類眾多，同時亦可能會對擁有良好信貸記錄的客戶提供較佳的年利率。 然而，透過傳統銀行申請貸款，需要遞交糧單、收入證明等文件，因此，現金出糧、Freelancer或自僱人士或會較難通過審批。
虛擬銀行按揭: 理財戶口開戶優惠
即日起至2022年5月31日，於網上購物時以livi Debit Mastercard付款可享1%現金回贈，最高回贈金額HK$200。 Livi bank的客戶群主要為消費客群，其livi Debit Mastercard（扣賬卡）亦有達8%現金回贈以吸引客戶，同時亦推出先買後付的livi PayLater以吸納新客戶。 Mox客戶可透過Mox Credit的即時清功能，將來自其他銀行或財務機構達HK$5,000或以上的卡數轉至Mox作整合。 使用WeLab Debit Card於餐飲或生活雜貨類型店舖消費，每單交易可享50%現金回贈，上限為HK$300。 虛擬銀行按揭 由即日起至2022年6月30日，ZA客戶經ZA Bank投保Generali保險產品，可享12%折扣。 ZA客戶成功以邀請碼【ZA4000】開戶並投保「ZA 儲蓄保 2」達HK$5萬，可享每年2.5%回報，3年保單期滿可獲得HK$3,800回報。 根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。 於2021年6月30日或之前成功開戶之現有客戶，新資金是指客戶之最新賬戶總結餘與2021年6月30日之日終結餘對比所增加之金額。
就連香港經濟亦遠遜預期，港府公布2022年第一季香港預先估計本地生產總值（GDP）按年實質下跌4.0%，較市場預期跌2%遜色，也是2020年第四季以來首次轉錄倒退。 目前，ZA 虛擬銀行按揭 Bank及Mox Bank均提供繳費功能。 其中ZA Bank是透過轉數快即時找卡數；而Mox Bank則可支付卡數、水電煤及多間商戶的賬單，用途有點像繳費靈。
香港金融業近年一大進展，係批出虛擬銀行（Virtual Bank）牌照，包括Mox、ZA Bank、Welab Bank等等。 聽落好新好高科技，但對於一般市民，即是用家，虛擬銀行嘅銀行戶口究竟有乜特別？ 其一係申請人信貸評分過低，第二就是申請人還款能力未符要求。 銀行或者財務公司收到私人貸款申請後，就會參考你TU信貸報告，若果你之前曾經大至破產、債務重組，小至拖欠卡數、未還Grant Loan或仍有貸款未清，均會拖低TU信貸評分，令貸款機構對你的申請有所保留。 另外，在信貸報告上的「公眾紀錄」亦會列明你是否有關於金錢的訴訟在身，如有的話，貸款機構可能怕你借錢唔還，審批自然更手緊。 虛擬銀行利用金融科技的優勢，以新思維帶來新產品，為市民提供更多元化的銀行服務，正符合我們推動虛擬銀行發展的目的。 上述提到虛擬銀行會透過AI來審批貸款，事實上，虛擬銀行一般會以大數據來分析客戶的收入、還款能力，及信貸評級等重要因素，來釐定貸款額及年利率。 因此，如果借款人能夠滿足審批要求的話，便有機會可以在無需遞交入息證明的情況下成功獲批貸款。 與傳統銀行一樣，虛擬銀行受到金管局的嚴格監管，同時虛擬銀行亦屬於網上貸款機構，能推出免露面的網上特快批核服務，可謂集結了傳統銀行與財務公司的優點於一身；環聯馬上為你分析虛擬銀行、傳統銀行、財務公司的優缺點。 由即日起至2022年5月31日，PAOB新客戶成功開立戶口，並設立6個月定期存款，首HK$50萬可享額外0.5%年利率。
Mox 全名為 Mox Bank Limited，由渣打銀行、電訊盈科、香港電訊及攜程金融合資建立，是首間虛擬銀行推出自家信用卡 Mox Credit，於 2020 年 9 月正式啟業開戶。 虛擬銀行為了快速獲取客戶，必會以更優惠的方式，例如降低貸款利息，提高存款利息等，吸引客戶，所以市民大眾一定是最終的受惠者。 若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入，所有金融產品和服務均以他們作準，請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析，因此就算獲第三方廣告客戶贊助，我們並不會特別註明。
此外，現時香港的虛擬銀行主攻個人客戶，所提供的銀行業務範疇較傳統銀行為少。 如表一所述，虛擬銀行於成立初期普遍只提供存款、定期存款、本地轉帳等基本銀行服務，部分虛擬銀行亦有提供扣帳卡、信用卡、外幣兌換及貸款等服務，但服務的種類仍與傳統銀行有一定差距。 至現時為止，虛擬銀行暫時未有提供支票、按揭、投資等服務，因此有意開戶的人士要考慮開戶目的及短期內需要哪類型的銀行服務。 天星銀行喺2020年6月11日正式開業，開業初期服務涵蓋活期存款、定期存款及貸款服務，重點推介首$20,000存款享3.6%p.a.港幣活期存款利率。 透過天星銀行airstar手機應程式便可即時申請貸款，享有低至實際年利率1.85%。 客戶最快5分鐘遙距開設戶口，不設最低存款要求，亦無需繳付手續費即可通過「轉數快」（FPS） 、即時支付結算系統（RTGS）進行跨銀行轉帳。 虛擬銀行的貸款與傳統銀行在運作上大致上都一樣，不論虛擬銀行或傳統銀行都標榜特快批核，以及APR比財務公司貸款低等等。 不過它們都一樣需要進行審批，即查閱每位貸款人的信貸資料庫，來釐定貸款額及貸款年利率。 縱觀2020/21稅季，虛擬銀行推出的多項貸款計劃中，不少具有非常吸引的利率優惠，如Airstar天星銀行最低實際年利率低至1.85%，ZA Bank眾安銀行的劃一月平息0.07%稅貸計劃等。 另外，有一些銀行與其他商業機構合作，在該銀行開戶口、存款或借貸的客戶，將獲得各種各樣的推廣優惠，但客戶可能需要提供個人資料，或滿足某些條件，例如成功推薦親友開戶，才能享用。
市場上某些按揭存款掛鈎產品也有類似的設計，虛擬銀行卻率先把這概念應用在個人無抵押貸款上。 雖然虛擬銀行的貸款額及貸款產品種類較傳統銀行少，但虛擬銀行或能提供利息更低的貸款產品，部份虛擬銀行的年利率更低至1.85%，比一般銀行的2%更低。 虛擬銀行按揭 另外，向虛擬銀行申請貸款亦無需遞交太多證明文件，而且批核速度可能亦較傳統銀行快；與財務公司相比，虛擬銀行的貸款額同樣較少，而且審批過程亦會相對比財務公司繁複，不過，虛擬銀行的利率可能會較低。
虛擬銀行按揭: 虛擬銀行優惠
香港虛擬銀行競爭激烈，八間銀行不斷推出開戶及消費優惠搶客，有興趣可以定期上他們的官網了解有咩最新優惠。 當然世事無絕對，虛擬銀行其實亦有客戶服務員，如果想對批核結果上訴亦可聯絡他們。 由2019年3月起，金管局開始發出虛擬銀行（Virtual Bank）牌照。 按金管局定義，虛擬銀行是主要透過互聯網或其他電子傳訊渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。 換言之，虛擬銀行最大特色係不設分行，有別於同時提供網上銀行及實體分行服務的傳統銀行。 虛擬銀行按揭 WeLab Bank係全港八間虛擬銀行入面唯一嘅港產銀行。 銀行推出為GoSave定期存款，玩法比較特別，定期存款嘅利息係由人數決定利率嘅定期存款。 參加人數愈多，年利率就會愈高，存入嘅金額最少十元至最高十萬元都可以享有一樣嘅年利率，仲可以有兩次提前取款嘅機會，而剩低嘅存款亦可繼續賺息，參加 GoSave定存次數亦無上限。 其實虛擬銀行同傳統銀行一樣，都參與咗存款保障計劃，客戶存款有最高 50 萬存款保障，以保障返每一個存戶。
MoneyHero與金融機構合作設計最適合你的金融產品，但我們的編採團隊不受商業因素影響，始終保持獨立。 自2019年3月起，金管局開始批出虛擬銀行 牌照，至今已有8間企業獲發牌，包括眾安銀行（ZA Bank）、天星銀行、匯立銀行（Welab Bank）、螞蟻銀行、livi Bank和MOX Bank等。 虛擬銀行沒有分行，對大部分習慣到分行辦理手續的人，尤其是不懂得用智能電話的老人家，沒有分行會構成不便。 請閱讀我們的私隱政策，當中解釋了我們的工作、我們如何收集和使用您的個人資料以及您如何行使您的隱私權。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。 活期存款年利率方面，首HK$50萬存款的年利率則為0.4%，其餘存款年利率則均為0.01%，最終可獲享之利率以該行官方網站為準。 可選擇以港幣、美元及人民幣作定期存款，並不設最低存款額；存款期則可選擇1週、1個月、3個月、6個月及12個月。
傳統銀行的存款方式一般為現金、支票／本票，或由其他銀行帳戶轉帳存入，但虛擬銀行因不設分行，所以暫時不設現金或以支票／本票存入的服務。 由於虛擬銀行以個人和中小企為主要客戶群，加上營運成本相對低，坊間預料虛擬銀行會推出不同優惠和產品吸納新客戶，例如高息的存款利率，以及中小企和個人小額貸款。 立即申請由即日起至2022年5月31日，新客戶透過邀請碼成功開戶，推薦人及受薦人同樣可享HK$150現金獎賞。 立即申請由即日起至2022年5月18日，推薦人每成功以邀請碼邀請1位受薦人開立ZA 虛擬銀行按揭 Bank戶口，可享HK$100現金獎賞。 如成功推薦3位，可享額外HK$1,200現金獎賞；成功推薦5位，可享額外HK$2,300現金獎賞。 由即日起至2022年5月31日，ZA Bank客戶成功以邀請碼【ZA4000】開戶，並開立3個月定期存款，首HK$2萬可享6.8%年利率。 現時在香港獲發虛擬銀行牌照的銀行總共有8家，分別為眾安銀行（ZA Bank）、天星銀行、匯立銀行（WeLab Bank）、Mox Bank、Livi Bank、螞蟻銀行、平安壹賬通及富融銀行。
為了快速打入市場，當然要把傳統銀行的缺點變成自己的優點，包括提供更彈性的借貸服務，更短的審批時間和更具彈性的提交文件流程。 這些銀行所提供的扣帳卡一般均不設年費，但若進行外幣交易會收取手續費。 同時，消費者使用這些卡時，一般可獲享消費回贈，但要留意優惠條件及上限各有不同。 有銀行視乎消費類別提供1%至8%的現金回贈，亦有銀行以抽獎形式決定回贈百分比。 虛擬銀行按揭 但留意，回贈優惠細節有機會變更，消費者亦不應為獲得回贈而過度消費。 首先，虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃，一旦銀行倒閉，客戶都可有最高HK$500,000的賠償。 而且，虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億，要求與所有持牌銀行相同。
部分銀行會視乎參與人數而決定年利率，人數越多，年利率越高。 消費者亦要留意提前提取存款額外需付的費用，甚至會影響息率（更有可能不獲發任何利息）。 立即申請N/A螞蟻銀行（Ant Bank）私人循環貸款：由即日起至2022年6月30日，Ant Bank客戶以優惠碼【ANT888】成功申請私人循環貸款，可享首月利息回贈高達HK$888。 由即日起至2022年5月31日，首1.5萬名新客戶輸入邀請碼【MOXTREAT】成功開立Mox戶口，並於開戶後30日作合資格消費滿HK$500，可享HK$500現金獎賞。 虛擬銀行按揭 由即日起至2022年5月31日，首1.5萬名新客戶輸入邀請碼【GOMOX】成功開立Mox戶口，並於開戶後30日作合資格消費滿HK$500，可享HK$500現金獎賞。 富融銀行（Fusion Bank）是香港第八間持牌虛擬銀行，公司總部設於香港，同其他銀行一樣受到金管局監管，亦是香港存款保障計劃成員。 現時八家虛擬銀行都推出了不同的優惠計畫，以吸引更多潛在用戶開戶及使用此銀行帳戶進行消費。 以下表格將列出八家虛擬銀行現時的開戶優惠及推廣優惠，用戶可根據自己的需求選擇開設更符合自己的虛擬銀行戶口。
此外，虛擬銀行會透過AI審批貸款，因此最終的批核速度或會與財務公司相差不大。 由2022年1月1日起（「推廣期」），成功開戶之客戶可享活期存款年利率3.6% p.a.，優惠只適用於港幣首20,000元。 客戶於開戶日起 3 個月（95天）內享有「利率不變保證」。 推廣期後，客戶可享之利率將按屆時天星銀行手機App內顯示之港元儲蓄存款年利率為準。 對大部分習慣到分行面對面，有專人親身即時解答並辦理銀行手續的人來說，虛擬銀行沒有實體分行是其中一個最大的不便，亦略嫌不夠「貼心」。 立即申請由即日起至2022年5月31日，ZA Bank新客戶以邀請碼【MONEYHERO】成功開立戶口，並在開戶後14日內使用ZA Card作合資格消費一次，可享HK$150現金獎賞。