自僱人士按揭 內容大綱
如果公司的貸款不須個人擔保，亦沒有註入環聯內，則毋須計入按揭申請人的DSR和壓力測試中。 相反，若該公司貸款需要董事擔保（即按揭申請人），貸款便要計入按揭壓測中。 自僱人士按揭 雖然自僱人士向銀行申請按揭所交的文件已較受薪人士大幅增加，但自僱人士想申請按保就更難。
如果是未婚夫婦，也有機會被當作近親，但就要作出聲明，其至提供關係的證明。 如果你需要做按揭保險，一般都要證明近親關係，但如果敘造的按揭成數不高，無需按揭貸款，銀行就有機會不要求關係證明，但始終都需要申請人在申請表中聲明關係。 自僱人士按揭 當你找到按揭擔保人，借款人與擔保人的入息與負債就會相加為同一單位，以計算每月供款與入息比率。 如果擔保人有穩定入息，申請人即使是自僱人士，申請按揭的成功率就會大增。
單看這些資料，以客戶提供資料顯示，每月入息有8萬元，完全沒有難度。 不過，客戶是自僱人士，自己開公司，只有稅單，沒有糧單，完全沒有每個月出糧紀錄，亦沒有強積金供款證明。 現時屯門萬寶大廈及萬祥樓仍有約300萬的上車盤，可瀏覽相關地產代理網頁再部署置業計劃。 自僱人士按揭 此外，不少老闆都習慣在公數報銷開支，在會計上，這類開支會從收入扣減，變相令盈利減少，而盈利可說是老闆的收入，變相更難滿足到按揭供款與入息比率要求。
自僱人士按揭: 公司貸款要計入個人負債
一對一健身幫助客戶度身訂造健身計劃，加快操練成效，即使收費較高，仍然有市有價。 私人健身教練儲得一班「熟客仔」，收入不比長工遜色。 很多髮型師雖然有固定上班時間，然而卻不是合約員工。 自僱人士按揭 只要完成預約的客人就可下班，每筆收入與公司拆帳，每星期有固定的休假日。 由於如沒有稅單，但想首置借八成，HKMC有機會唔批或批唔足，因此有些客便問：「是不是應先做預先批核才買樓？」。
收入不穩加上信貸評級差的話，銀行批核按揭申請會難上加難。 故收入不穩的話必須準時還清卡數，並且避免申請過多信用卡。 另外，亦不要隨意拿個人資料查詢借貸資訊，以免留下記錄，對信貸評級帶來負面影響。 有另一方法，是增加擁有固定收入的擔保人協助上會，這樣銀行會以擔保人入息或去計算壓力測試。 自僱人士按揭 但要留意擔保人是否有按揭在身，若有的話會令到壓力測試要求提高，所以最好找沒有按揭在身的人士。 最後，經我們協助下，客戶再向其他銀行以較「貼地」的個人入息申請，才成功獲批。
當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。 自僱人士按揭 政府於 2022 年 2 月再放寬按揭保險計劃新例 ，首置人士買 $1,000 萬私樓最高借 9 成，非首置最高借 8 成按揭。 受強積金制度涵蓋的自僱人士須定期向強積金計劃作出供款。
自僱人士按揭: 置業指南
銀行以「稅後盈利」評估準買家的收入時，因為看到公司收入過低，會令自僱人士的收入未能通過壓力測試。 只要part-time收入是看得到持續性，而並非批核按揭後part-time收入會隨時消失。 如果需要按揭保險，除非有準時自動轉賬出糧，公司信，糧單和稅單，part-time收入基本上不會計算。
去年在疫情下經濟不確定性因素增加，有銀行為了加強風險管理，曾將借款人的花紅平均收入以及自僱人士在稅單顯示之收入打8折計算，直至最近放寬了計法，無需再以打折扣方式計算，恢復往常以平均收入作審批。 當了解他的個案後，由於他沒有糧單及強積金供款證明，而且是一間獨資「無限公司」，其實只有數間銀行會接受這類按揭申請。 自僱人士按揭 如果客戶要快速又順利批出按揭，他應該要立即做銀行自動轉帳出糧，至少要取得一個月的自動轉帳出糧紀錄。
對於在任何因使用或依賴此文章引致的後果，富衛及其聯繫公司或各自的董事或雇員概不負責並無須負上法律責任（包括第三者責任）。 使用者應自行評估此文文章內容所載的全部資料或尋求獨立的專家意見。 上文提過，要做到6成以上按揭的話，就可申請按揭保險計劃。 自僱人士按揭 按揭保險費取決於您所申請的按揭種類、按揭年期、按揭貸款、一次過付清抑或逐年支付。 以淨息按揭（即Ｐ按及Ｈ按）為例，按揭成數為9成、還款期30年並一次付清的保費是貸款額的4.35%；借25年的話則為4.1%，借20年的話就會是3.75%。
自僱人士按揭: 自僱人士按揭可以申請幾多按揭成數?
要留意的是，隨著按揭成數放寬，對申請人的收入要求亦會相應大幅提高，必須謹慎考慮自身能力再作決定。 非香港永久性居民亦可做 9 成按揭，但批核或較嚴謹。 非永久居民的申請人須出示自己或直系親屬的香港住址證明，以及與直系親屬的關係證明。 600 萬元以上物業借9成，除了要現樓，亦設樓價及貸款上限，$1000 萬以下物業，最高借9成(上限為 $900萬)；$1,920 萬以下物業，最高8成 (上限為 $960 萬)。 9 成按揭（乃至按揭保險計劃）只適用於私人樓宇，當中價值 $600 萬或以下之物業可為樓花，而樓花期須為 12 個月內；價值 $600 萬以上的則必須為已落成住宅物業，亦即現樓。 如果收入來自海外，申請人須證明與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，或有機會借到 9 成。 唔少業主都會選擇敍造高成數按揭以減輕首期負擔，按揭保險便成為他們上車的常用方案。
- 現管理專業按揭顧問團隊，經常接受不同媒體訪問，為多份媒體的專欄作家，亦曾多次獲邀出席作講座嘉賓，與大眾分享最新按揭市場資訊，分析樓按市場走勢。
- 相對於受薪人士，申請銀行按揭需要交3個月的入息證明。
- 自僱人士可試試能不能批到8成，如果HKMC/QBE/AIG 拒批高成數按揭。
- 即使申請人未能通過壓力測試，但只要其收入符合供款與入息比率的規定，也一樣可以申請按揭，惟若成功，其保費要額外加10%。
- MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。
- 【按揭疑惑】樓價跌 銀行係咪一定Call Loan?
- 此定期人壽保險旨在讓投保人在身故時向家人給予保障，不含儲蓄成份，在同一保費下，人壽保額相對較含儲蓄成分的終身人壽保險高。
銀行決定申請人是否屬於非固定收入人士，除了視乎過往收入是否穩定，亦會看申請人是否屬於自僱人士。 自僱人士即是指透過生產或提供服務以賺取收入，而並非僱員。 一般而言，大部分斜棟族與 Freelancer 都會被視為非固定收入人士。 雖然這個案最後批出的息率較銀行同業拆息按揭（H按）高一點，但可解決到客戶緊急要上會的困境。
自僱人士按揭: 注意：自僱人士 難承造9成按揭
如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借 8 成，與非首置人士一樣。 不過，市場上的二按公司，自僱人士都可一試，但只適用於一手樓手花或600萬以下的二手樓，最多可以借8成，但要付5厘幾保費。 自僱人士按揭 保費需要預付 1％，其餘可以分期還款，而由於現金回贈也是 1％（樓價6成計），實質需要掏腰包預付的保費並不是太多。
保就業計劃 2022 已於 4 月 29 日正式接受申請。 每名僱員最高可獲 HK$8,000 工資補貼，包括自僱人士。 YOOV WORK客戶可利用系統自動生成的強積金結算表，輕鬆遞交申請文件，有助加快申請流程，盡早獲得資助。 政府於前年10月推出放寬按揭成數保險措施，務求令更多首次置業人士「上車」。 自僱人士按揭 在政府修訂的措施下，最高九成按揭由400萬元樓價上限放寬至800萬元，最高八成按揭則由600萬元樓價上限，提升至1,000萬元。 當以上文件齊備，準買家剩低最擔心的事，莫過於申請按揭時，銀行估價不足。 一旦銀行估價不足，就有機會批出低於你預期的按揭金額。
如果申請人的入息不足以通過壓力測試的要求，可以考慮找一些有收入的人士作為聯名借款人或擔保人，以增加獲批按揭的機會。 銀行在考慮客戶的按揭申請時，不單會機械式的計算供款佔入息比例，也會考慮客戶的入息是否穩定、入息證明是否可信。 一般固定受薪僱員，會有稅單、公司證明、強積金供款紀錄等作為入息憑證，業界將這類人士分類為有穩固收入，計算供款負擔時較為簡單。 自僱人士按揭 首先，如果申請人是固定受薪人士，本身希望申請九成按揭，而擔保人是自僱人士，這就有機會影響按揭的成數。 自僱的擔保人，需要向銀行提供利司利得稅稅單、入息證明等，如果其入息無法證明足夠支持還款，銀行就有機會只批出八成的按揭貸款。
- 我們發現，由於他沒有糧單，沒有MPF，亦沒有出糧紀錄，而且是獨資「無限公司」，會接受這類按揭申請的銀行 3間。
- 雖然去年政府公佈按保新措施「林鄭Plan」，買家如購入800萬以下的物業，可享高達9成按揭，雖然如此放寬按揭成數，但林鄭plan自僱人士只能只能造最高8成按揭。
- 更可能會一收到客戶入數，便立即轉數到自己戶口，形成帳目混亂，一個月或有多次出糧紀錄，這些習慣下，如果要置業做按揭，便會成為大障礙。
- 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。
- 若然信貸評級差，或者曾經破產、有撇帳、債務重組紀錄等，是否等於置業無望，不能獲批居屋按揭呢？
但若然申請的按揭成數係6成或以下，事實上並非想像中困難。 刊載於本網站的內容及資料經第三方醫療資訊供應商的專業認可。 自僱人士按揭 富衛金融有限公司（「富衛」）對資料之準確性概不負責。