環聯資訊 TransUnion 是香港唯一的消費者信貸資料機構。 環聯負責保管其會員（銀行及財務公司等財務機構）提供的信貸資料，目前其資料庫載有560萬個香港消費者的信貸紀錄。 破產按揭 信貸報告中的負面資料一般於清繳帳戶5年後才會刪除，破產紀錄更會保存8年。
筆者建議於破產令期滿後，盡快向法庭申請破產解除證明書，並向TU更新個人紀錄，證明已沒有破產令在身。 如想避開相關風險，擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。 而日後貸款時可向業主取回貸款信副本，方便日後做按揭申請時呈交給銀行計供樓壓力測試。 以為按揭擔保人入息高，就必定可以幫借款人通過銀行壓力測試？ 業主找按揭擔保人時，需要先了解準擔保人以往貸款紀錄，如擔保人已有其他債務，如樓按或私人貸款等，最終可能令借款人借得更少。 如果申請人通過壓力測試，但按保申請仍然被拒，有可能是按保公司質疑申請人申報收入的可靠性。
事先說明，銀行和發卡機構才擁有批核信用卡申請的決定權，並非由環聯資訊（消費者信貸資料機構）決定，環聯只負責向銀行或其他發卡機構提供申請人的信貸紀錄。 倘若你的信貸評級是 G 或者 H 的話，筆者建議你多找幾間銀行評估，因為不是每一間銀行都會接受你的私樓按揭申請。 破產按揭 假設你的按揭成數申請是在六成以下，有些銀行是可以接受TU等級G和H的信貸人士；有些則需要加息；有些卻完全不接受，更可能需要擔保人，才可以申請。
- 若 6 成按揭的貸款額不夠償還原有按揭，業主有機會仍然要動用部分個人財產。
- 即使解除破產後，你已經有一份收入穩定的工作，符合銀行或發卡機構的年薪要求，也未必能成功申請信用卡，背後的原因也可能是不良的信貸評分。
- 倘若你的信貸評級是 G 或者 H 的話，筆者建議你多找幾間銀行評估，因為不是每一間銀行都會接受你的私樓按揭申請。
- 因為大部分銀行需要稅單作為按揭審批證明文件所以整個過程必須要時間，申請人不宜過急入市。
- 重啟信貸評級後，可以先到一些中小銀行申請信用卡，最初信貸額可能較低，但仍然盡量每月簽單，並準時還清卡數，隨着時間過去，信貸評級便會慢慢改善。
- 按揭擔保人是很多人買樓時需要考慮的事情，「磚頭保值」，買樓上車一向是香港人夢想，當然樓價高企，一般市民要儲首期當然不容易，有心上車，但荷包不給力，這個時候你就需要一個樓宇按揭擔保人。
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如在短期內有多次查詢記錄，評級系統會認為你在短期內需要大量信貸，因而有機會對你的信貸評級造成影響。 香港樓價高企，對於大部分想要置業的朋友來說除了首期，申請按揭也是不可避免的。 在申請按揭時，銀行會檢閱申請人的信貸報告，也就是俗稱的TU。 信貸報告記錄了你的貸款活動，如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額、按揭供款紀錄等等。 破產按揭 如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示，有助銀行了解申請人有沒有其他按揭、私人貸款及信貸評級。 前者會影響你能借到多少錢，後者則會影響你到底能不能成功申請按揭。 銀行審批按揭時會參考個人的信貸評級，破產人士由於被視為沒有級別認可，故無法申請按揭。
破產按揭: 破產人士可否申請信用卡？
由於銀行及財務機構會考慮申請人嘅信貸報告以決定是否對申請人批出貸款，所以呢個步驟極其重要！ 一般而言，破產人士在中小型銀行或財務機構成功申請信用卡的機會較大，例如是安信信用卡和Aeon Visa信用卡等等。 申請人在領取破產解除證明書，下一步就是要通知環聯其破產令已經完結，並要再待5年後，再向環聯申請信貸報告，以證明個人的信貸狀況，才可把其負面的信貸紀錄消除，再申請信用卡或其他信貸產品。 完成上述步驟，理論上只要破產獲解除後5年左右，有良好信貸評級都有機會可以重新申請按揭買樓。 值得留意的是，曾經破產的人士最好不要申請有欠款未償還的銀行，而且要有心理準備利息會較市面上最優惠的按揭利率高些少。 最後，經我們協助下，客戶再向其他銀行以較「貼地」的個人入息申請，才成功獲批。
因為那些銀行永遠也不會再批任何貸款給您，自然也不能幫您上HKMC或QBE申請高成數按揭。 即是說，如破產者查閱自己的環聯信貸報告時，是沒有評級。 因此，當破產令解取後，應主動聯絡環聯，重新啟動信貸評級計算。 那麼，過了7年後，如期間再沒有新的過期未償還債務，信貸評級便會穩健，那麼上車做按揭便無難度。 破產人士要買樓雖然會面對不少挑戰，但只要保持良好的信貸紀錄，加上穩定的收入證明，保持心態正面，仍有機會申請按揭上車。 破產按揭 要向銀行申請按揭，首先要避免向曾經欠債的銀行申請，另外大型銀行對於破產人士較為敏感，可嘗試向中小型銀行申請。 不過銀行審批曾破產人士的申請會較為審慎，批出的按揭利率及成數未必如其他人般優惠，所以建議預留至少4成首期，以應付按揭申請結果的不同變數。
由這個案，客戶成功批出高成數按揭的關鍵是他在破產令解除後，有申請信用卡，並且有限度地使用，以及多年來有準時還款，令其信貸評級逐步提升。 若貸款人的最新財政狀況及信貸質素良好，銀行及貸款機構或可酌情處理批出按揭。 但曾破產之人士要有心理準備，不能享有市面上最優惠之按息以及高成數按揭，同時亦不能購買按揭保險，因此事前需要準備充足資金作首期開支。 破產按揭 此外，建議亦可透過專業按揭轉介公司，幫忙尋找可替曾破產之人士承造按揭的銀行或財務機構，使申請按揭時更為順暢。
破產按揭: 申請破產有什麼條件？
另外，居屋買家只能選用「浮息按揭」(P按)，而按揭年期最高為25年，按揭成數方面，白表可承做90% 按揭，綠表可承做 95%按揭。 筆者過往亦曾處理過不少獲破產解除令後七年的高成數按揭申請，惟建議申請者，亦需要有兩手準備，並須預留四成首期，以防高成數按揭不獲按證公司批核時的調動，能直接改由銀行批核。 此外，部分銀行都不會願意再批出按揭貸款給曾經「撇賬」的貸款人，有些可能連信用卡也不願意發出，所以雖然破產令已解除，但在申請按揭路上，可能也會遇到一些阻滯。 一般而言，若過往未曾申請過破產，而破產期間遵守規定，破產令將於頒佈當日起計4年後自動解除。
按揭難題三寶 – 凶宅篇 銀行委託估價行進行估價時，估價行會依據內部存檔及翻查新聞確定單位是否凶宅，銀行亦會考慮單位未來的估值及轉售能力決定是否批出按揭…… 如欠債金額不算太大，你其實可以考慮針對還清卡數的結餘轉戶貸款，減省卡數利息，將債務慢慢攤還，令每月供款額減低。 有物業的父母，若想幫子女上車，其實相對容易透過按揭套現資金，資助子女俾首期。 破產按揭 至於按揭套現方法，可以分為現契樓及還未供滿物業兩種情況，現在試跟… 買樓是人生大事，大拿拿花數百萬元，無非都是想買一個安樂窩。 如果不想買入問題單位煩足一世，又或是交易時遇上阻滯，最好在簽臨約前查冊物業，釐清單…
雖然理論上銀行對於擔保人數不設上限，容許超過有多於一個擔保人。 不過，擔保人太多，同時又需要申請高成數按揭的話，HKMC會質疑借款人財政狀況是否不夠穩定。 破產按揭 破產是一項法律程序，當欠債人士無法償還債務時，便要申請破產，把資產有序地分配給債權人士。
要注意，各銀行對於曾破產人士嘅按揭申請有不同取態。 有部分銀行無論如何都不願意對曾破產人士批出按揭；亦有部分銀行願意對曾破產人士批出按揭，但條件係申請人過往係該銀行沒有壞帳記錄。 而對於曾破產人士，即使銀行願意批出按揭，亦有機會利率較高或批出按揭成數較少等等。 另外，香港沒有法例規定銀行、財務公司或親朋之間不可以借錢予破產人，換言之，如果信貸公司知道借錢者是已破產人士都仍批出貸款，這是沒有觸犯法例的。 破產按揭 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。
第四步：完成以上手續後，便須立即向破產管理署署長遞交一份破產呈請書的蓋印副本和資產負債狀況說明書的副本，並取得一份初步問卷及每月收入及開支評估表格。 若每月多萬多元的被動固定收入，的確對退休後的生活提供更穩定及不俗的保障。 如果單人申請，請自行考慮風險，始終就算有政府做擔保但銀行都未必一定批。 對首次置業的買家來說，一時間難免要面對很多瑣碎的問題，其中一個非常重要的部分，就是銀行按揭。 而關乎按揭的問題內，其中一個較為刁鑽的部分，就是破產問題。 非住宅物業減辣 對後市起正面作用 放寬非住宅物業的按揭上限，相信能有助刺激該類型物業的交投，而且亦能讓受疫情嚴重影響的中小企業主，更易出售或者加按套現手頭上的非住宅物業，以作… 按揭難題三寶 – 劏房篇 而一般銀行對「劏房樓」的按揭申請偏向保守，並不是每間銀行都接受劏房樓按揭。
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破產原因一般因受經濟環境影響，或個人理財不善如過度借貸，最終債台高築、資不抵債而被迫申請破產。 即使已解除破產令，按揭保險公司一般都不再接受申請，只能做到60%按揭，而且供款佔入息比例少於40% 便更理想。 很多曾破產的人士以為銀行一定做不到按揭，因而當置業上車時選擇到財務公司借貸，負擔昂貴的息口。 其實破過產是一樣可以到銀行做樓按的，只要預早部署便成。 要知道，萬一遲還私人貸款，對於信貸評分有重大影響！
換句話說，當申請者再到B銀行申請時，銀行亦可在TU信貸資料庫中，查看到申請者現時對該筆貸款的申請次數。 不過，這只是政府訂立的最低門檻，銀行有權附加條件，譬如查閱申請人的信貸紀錄或入息證明。 舉例，一般銀行基本上不會為破產令尚未解除的破產人士提供按揭，不論是購買綠置居、居屋，抑或是私樓。
如果短期內申請多張信用卡，會直接增加信貸記錄的查詢次數，令銀行或財務機構認為申請人急需信貸，有可能會拖低信貸評分。 如果你曾經破產，而已經有解除令，基於居屋有政府作擔保，佷大機會可以成功申請按揭。 不過如果購買的是私人樓宇，即使破產令已經解除，畢竟曾經的信貸紀錄不良，你的TU需要上升至合理水平，才可以申請按揭。 筆者便曾經見過一位有穩定收入的朋友在破產令解除不久後，以為信用評級已回復正常，在樓價稍回落便急忙購買私人樓宇，但其實其TU仍然是i或者未有評級，故此被銀行拒批按揭，無奈「撻訂」。 心急吃不了熱豆腐，凡事應循序漸進，先改善TU評級再考慮購入物業。 經了解後，我們發現客戶是10年前破產，自數年前與太太相識後，他為了不想太太察覺有異樣，於是他有嘗試申請信用卡，並有保持良好還款紀錄。 近日我們接到一位曾經破產的人士的求助，他從沒告知太太他曾破產，但近日夫妻二人計劃置業，他非常擔心被太太發現因他曾破產要無法獲批按揭，到底有沒有「洗底」方法？
但在物業按揭擔保中，同性戀人的地位受到認可，香港按揭證券有限公司及銀行容許同性關係者可以為對方作按揭擔保人，惟雙方要承認其同性伴侶關係，並承諾居住於申請按揭的物業中。 按揭擔保人是很多人買樓時需要考慮的事情，「磚頭保值」，買樓上車一向是香港人夢想，當然樓價高企，一般市民要儲首期當然不容易，有心上車，但荷包不給力，這個時候你就需要一個樓宇按揭擔保人。 以為有人願意按揭擔保人，壓力測試會一定通過，但原來未必是絕對？！ 無論是需要按揭擔保人的借款人，還是將成為擔保人的您，都需要了解清楚按揭擔保的資格、風險和責任。 破產按揭 不少打工仔當面臨財政壓力，打算申請破產了事，以為4年後便能夠重生，其實破產後果嚴重，不但破產期間生活受到限制，即使破產令解除後，個人信貸也會遇上深遠影響。 今次Gobear介紹破產的定義、程序及後果，讓大家對破產有更深刻了解。 不過如果申請人的信貸評級太差，如經常拖欠卡數、被追緊數、破產中等等，而居屋並無機制加擔保人，屆時銀行有機會唔批按揭。
最後E先生跟足我哋按揭顧問和銀行所講的指示交齊文件，成功批出6成按揭貸款。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 該個案客戶成功獲批高成數按揭的關鍵是他在破產令解除後，有申請信用卡，並且有限度地使用，以及多年來準時還款，令其信貸評級逐步提升。
破產按揭: 香港置業 Facebook
破產人士是可以申請信用卡的，但由於過去信用紀錄不佳，被拒絕的機會亦不低，阿啤提供以下幾個方法予大家，會較容易批出信用卡。 信貸評分 (級) 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 講到尾，銀行和按揭保險公司對於破過產的按揭申請人保持審慎態度。 有時候批出來的按揭額度有時會未如理想又或者利息比正常按揭息口高，所以我們都會提醒客人最好預留多些少資金用作首期減低撻訂風險。 而在擁有良好信貸評級以及穩定收入的大前提之下，向你從未申請過按揭的銀行申請，也可以令整件事整個流程變得更順利。
【疫市自保】低息環境按揭財技解碼 新冠肺炎疫情打擊全球經濟，加上低息環境下，置業人士更應該善用借貸能力，選擇最適合的按揭計劃，以下按揭抗疫3招有助業主長期抗戰。 「環聯」重啟信貸評分後，客人可以向銀行申請信用卡。 相對大行，中小型銀行較願意對其批出信用卡，唯信用額度會偏低。 取得信用卡後，記得每個月都要運用部分額度並且準時還款！
但黎耀強調，這是理想化的做法，也是一廂情願的做法，銀行同意的機會很低。 因為在聯名買樓的情形下，雖然只是雙方立約按揭(兩名業主兼借款人為一方，銀行為另一方)，但任何一名業主兼借款人欠該按揭銀行的任何貸款，亦需由所有業主兼借款人共同承擔。 破產按揭 因此，兩名家人或兩夫婦聯名買樓，其實亦有頗大風險。 閣下將物業交予地產代理放盤是毋須事先經破產管理署同意，但到了要簽署臨時買賣合約前，便需要取得破產管理署的同意書。
申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 破產按揭 由破產令發出滿4年後，理應 破產 人士應該會自動獲得破產解除。