由於信用無分數，導致銀行無法查詢你的還款紀錄(如同面試拿空白履歷一樣)，因此難以判斷你的還款意願及能力是否穩定，自然不敢輕易借錢。 後天信用空白：曾經使用過信用卡，但因為各種原因例如：遲繳、停卡、不想用等而沒有繼續使用，導致目前沒有信用卡使用，這被稱之為“後天信用空白(若年紀超過30歲又稱老白)”這類型的客戶比從未使用過信用卡的人更不容易貸款成功。 其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及其他財務公司會把資料發送給環聯作記錄。 自此以後，大家的財務狀況將儲存於環聯資料庫，成為個人信貸報告，以計算出信貸評分。
由財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）透過一套『信用評分系統』所提供的信用評分協助銀行評估個人信用狀況之外，申請者也可以透過聯徵分數了解自身的信用狀況及瑕疵部分，以作為提高聯徵分數的參考依據。 減少債務的意思是要先還一部分份的債務，而減少債務總額，千萬不要辦理貸款或使用信用卡還債務。 查信貸評級 還款時，建議先還利息較高的款項，不過，這不是提高信用分數最好的方式。 可借貸金額和已使用額度之間的差距是評分因素之一，所以，優先還金額比較大的債務，差距拉大後，自然可以提高信用分數。
如為遲繳未滿1個月達多次或是有超過1個月，基本上也很難核貸。 一般來說要想辦法證明有不得已的遲繳因素，例如出國等。 同樣地，為提升可用信用額，即使你不常用信用卡，都可以定時留意是否有信用卡適合申請，以提升綜合信用額為目的。 查信貸評級 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。
查信貸評級: 查閱不影響個人信貸評分
評分是以信貸機構的角度評估客戶風險，評分愈高、風險愈低，在銀行眼中會是優質客戶，因此獲得貸款的機會可提高，息率也更優惠。 據環聯香港個人客戶業務總監羅瑞表示，48% 消費者會希望保證個人信貸紀錄正面，亦有 22% 想確保沒有人盜用其個人資料借貸，而 CreditCheck 就為這些消費者提供了免費簡便的查詢方式。 環聯係目前香港唯一嘅消費者信貸資料服務機構，佢地個信貸資料庫載有520萬個消費者嘅信貸記錄。 查信貸評級 簡單而言，當消費者向銀行或財務機構申請信用卡、按揭、借錢時，銀行都會向環聯查閱申請人嘅信貸記錄。 發展至今，部分職業如紀律部隊、金融監管機構、銀行等，篩選應徵者個陣可能要審核信貸紀錄，大家可想而知信貸紀錄有幾重要。 萬一個人TU過低，向銀行或金融機構申請貸款被拒，其實還有方法可周轉。
- 因此，貸款通建議大家要貸款前需先謹慎評估，可以先自己先利用一年一次免費的機會，查一下聯徵，仔細了解信用報告內容後再向銀行提出申請。
- 信貸評分愈高，銀行就會認為呢個客戶風險愈低，較大機會批出貸款，貸款條件通常都會好啲，例如利率會低啲，貸款額或信用卡嘅信用額會大啲。
- 「硬性查詢」太多有機會對信貸評分帶來負面影響；而「軟性查詢」例如查閱自己嘅評分係唔會喺信貸報告上留下任何紀錄或影響評級。
- 若是能在每期應繳的金額(本金加利息)之餘，多償還一些本金，就能代表借款人的收入或財務狀況變好了，多少能增加借款人的信用評分。
- 每逢稅季，各大銀行紛紛稅貸，利息通常會較一般私人貸惠為低，吸引客戶申請用於交稅或其他用途。
此外，大家申請貸款前，亦可利用市面上嘅貸款比較平台，了解咗唔同銀行同財務機構大概嘅利率水平同申請要求先，再對準目標出擊申請。 即使你終生都不使用信用卡及私人貸款，你在置業時亦很可能需要申請物業按揭貸款，按揭貸款與私人貸款一樣，批核時需要參考個人信貸報告。 如果你的信貸報告空白，銀行或會批出較差的信貸條件，如較高的利率、較短的還款期、較低的貸款額等。 最後，因為聯徵報告會顯示近3個月的「被查詢紀錄」，個人主動查詢的信用報告書並不會留下聯徵查詢次數的紀錄所以可以放心申請喔。 如果是自己要管理自身的信用狀況建議是半年或是一年調一次聯徵來了解。
查信貸評級: 信用卡刷卡額度過高
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個人信貸報告俗稱TU，任何人擁有信貸帳戶（例如信用卡或貸款）都會有一個信貸報告存於環聯，每次申請貸款或還款情況都會記錄在內，從而得出個人信貸評分。 如果客人曾經拖延卡數還款，甚或借貸不還，都會大大影響評分。 幸運地，於本公司申請貸款是保証不用查TU，所以歡迎一眾曾有不良信貸紀錄丶負債過重丶正處於債務重組階段及破產或破產期滿人士申請。 查信貸評級 為秉承公司宗旨，致力協助所有信貸評級欠佳及銀行拒批貸款申請者，我們會提供貼心服務，度身訂制一個最完善的信貸方案，以最優惠利率及快速批核手續，解決每位申請人急需資金周轉的困難。
假如信貸評級機構提供私人評級，便須透過事先與獲評級實體訂立的書面協議，禁止獲評級實體向公眾散發有關評級，或禁止獲評級實體允許向公眾散發有關評級。 當然，信貸評分並非借貸機構批出貸款的唯一考慮因素。 不過，就算你信貨評分比較差，喺香港通常都係有可能借到私人貸款既，但係就要有心理準備要捱貴息，或者預咗批出的貸款額會比較低。 比較坊間貸款息率前，你可以先主動出擊，向環聯索取自己的信貸報告，然後請不同銀行按這份報告計算息率，格價後選定一間，才授權該銀行查詢自己的信貸報告，這樣最多只有一次信貸申請查詢紀錄。 查信貸評級 這樣做就大大減低對信貸評級的影響，同時增加獲批最理想貸款息率的機會。 切忌只還 min. pay，找卡數，幾時找，找幾多完全反映消費者對財務管理的態度，即使是遲清還卡數僅一日都會影響信貸評級。
保持準時還款是維持良好信貸評分的關鍵因素，但要注意，每一次申請信用卡、私人貸款、按揭，銀行或財務公司均會查閱大家的信貸報告，且被視為新的信貸查詢紀錄。 如果短期內有頻繁的信貸查詢紀錄，例如6個月內有超過2至3個新的信貸查詢紀錄，或會降低大家的信貸評分及評級。 查信貸評級 如果沒有信用卡，之前又沒有任何借貸 / 按揭紀錄，財務機構就不能按照信貸報告評估你的信貸狀況。 資訊不充足有可能影響你的信貸申請， 又或者未必給你較低的實際年利率 。
信貸評級是經由環聯信貸公司(TransUnion，又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級，信貸評分是從客戶開啟首個信貸戶口(例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。 當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。 查信貸評級 由環聯資訊公司（TU）所提供的環聯信貸評分報告可檢核個人信貸資料丶信貸額及各類型還款欠款紀錄等。
查信貸評級: 免費查閱你的個人信貸評分
如你正準備申請私人貸款P loan，你可以預先、大約在6至12個月前查閲信貸評級，了解自己的分數，再爭取時間以上述方法改善。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。 除查詢信貸資料外，程式亦可計算透過貸款結餘轉戶可節省的利息，並有連結和電話向花旗申請貸款。
環聯的信貸報告、評分及提示服務是其中一種方法令消費者更能掌握最新信貸狀況，亦是你的個人信貸助理及全天候監測者。 環聯信貸報告、評分及提示服務讓你隨時隨地能夠查閱信貸報告中的紀錄，並能在你的信貸報告出現重要變動時，例如新開立帳戶或信貸查詢時發出通知。 透過掌握自己最新的信貸記錄，助你更了解自己的信貸狀況，從而改善信貸評分，為你實踐財務計畫前做好準備 查信貸評級 。 若信貸報告內的紀錄與事實不符，客戶可要求環聯刪除或更改，但若果資料無誤，客戶不能申請撤回不良紀錄，即使還清欠款或信貸帳戶已結束，紀錄亦不能刪除，只會顯示為已清繳欠款。 若果貸款申請人在短時間內，向多間金融機構查詢借貸。
不少人會在收到信用卡帳單後只繳最低(覺得沒關係，有繳就好)，或是使用信用卡分期，其實這些還款習慣都會被扣分，而卡循扣的分數會比帳單分期多。 由於負債比22倍的門檻是金管會規定的條件，每家銀行審核條件都需要遵守這個條件，所以如果你的名下債務已經超過負債比22倍的話，便容易被視為高風險客戶。 查信貸評級 而你的還款能力，是銀行決定是否核貸的重要關鍵，因此若是負債比過高，銀行相對的會認為你的還款能力不佳，便不會輕易放款。
很多人習慣到下一次發薪日之前把錢都花光，存款低於5千通稱『月光族』。 但這是依照你的角度去思考的，以銀行的角度來看，你連基本的生活費都沒有了，那你怎麼還款? 第二樣想討論一下(係討論，唔係我話，因為我真係唔多熟TU既野)到抵信貸評級同擁有多少張信用卡係咪真係有關係。
而被評為F的人士當中，則有96.33%至97.57%的人士會履行還款責任。 蔡炳中指，資料庫內有八成的消費者評級都在C級以上，香港人的信貸評分整體來說相當不錯。 據投資者教育中心早前進行的調查，過去一年每5位港人就有1位曾經借貸，其中更有19%人曾拖欠款項。 查信貸評級 拖欠貸款或信用卡帳項，除了要繳付高昂的利息，其實亦會影響個人信貸紀錄。 若TU enquiry來自同一物業，則不會影響按揭批核。
信貸使用率是指信用卡結餘及總信用額的比例，健康水平應在50%或以下。 例如持有1張信用卡，信用額為HK$10,000，簽賬HK$3,000，信貸使用率便是30%。 如信貸使用率長期維持在較高水平，信貸評分便會降低。 但係你可能聽過，「成日Check TU會拖低信貸評分」，呢個講法究竟係咪事實呢？
信貸種類涵蓋私人貸款、稅務貸款、信用卡和汽車貸款等。 答：若為有抵押貸款，TU enquiry不會影響信貸評級。 若為無抵押貸款（如私人貸款）、無抵押的財務公司貸款等，不管最終有否提取貸款，僅僅進行申請已會影響評級。 但如果沒有提取貸款，或提取貸款後準時還款，評級會隨時間慢慢恢復。
9.為咗驗証身份，網站會問幾條關於你過去財務狀態嘅問題，呢個Step好重要！ 查信貸評級 記得一定要答啱晒，答錯就會被Lock Account！
元展理財擁有超過10年的服務經驗，全台從北到南都有服務，專業的顧問團隊都是銀行體系出身，盡心為每一位客戶提供完整且詳細的財務評估，為您量身打造最優惠的方案。 房屋貸款方面，貸款最高額度達95%，且絕不綁約、還款彈性高、無需聯徵紀錄，最快2小時即可撥款，讓您將資金運用最大化，做您最值得信賴的貸款經理人。 但由於信用卡過多，代表還款日期也都不同，只要忘了繳款，就會影響信用分數，這點需要特別注意。 查信貸評級 也曾碰過客戶10號發薪，但信用卡繳款期限在5號之前，所以每個月都會遲繳。 基本上每個人在聯徵報告中，都會有一個分數，大多落在 分之間，而不少人以為分數低銀行就不願意核貸，沒錯，信用評分是銀行審核的要素之一，但並不是低分數銀行就一定會拒絕，重點還是要評估借款人名下是否有其他的財產等條件。 香港現時非自住物業申請的按揭成數不能超過5成，所以申請人申請高成數貸款時需向銀行聲明物業屬自住用途。
有周轉需要，可向銀行或金融機構申請私人貸款，以解燃眉之急。 申請貸款有障礙或所批出貸款額未如所需，利息高昂，甚至拒絕批出，原來這可能與個人信貸評分 (或稱信貸評級，TU) 不佳有關。 以下將會分析信貸評分不佳的成因及改善方法，以及建議免考慮TU的現金周轉途徑。 查信貸評級 至於不需付費亦可在環聯查看個人信貸評分的方法，通常都不是好事情。 不論大家申請信用卡、貸款或樓宇按揭，因銀行或財務機構需要評估大家是否可靠的借貸人，所以他們會參考信貸報告，以了解大家對財務的責任感，這可由當中的信貸評分反映出來，從而決定還款利率高低。
查信貸評級: 申請聯營信用卡
不過，若短時間內有多間銀行或財務機構查閱你的信貸報告，則會為你的信貸評分帶來負面影響，因為此紀錄或會被視作你於短期內有迫切的貸款需要。 沒有信貸報告 （例如從來沒有使用過信用卡）會令財務機構無法按現有信貸報告，評估你的信貸狀況，因此這其實會影響你借貸的申請或最終所批出的利率。 查信貸評級 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。
若你向銀行或財務公司申請信用卡或查詢貸款，它們會向環聯查看你的信貸紀錄，此時你的信貸評分可能受到影響。 但透過CreditGo查詢你自己的個人信貸紀錄就不會降低評分。 環聯香港個人客戶業務總監羅瑞都強調，經常查閱信貸報告，保持良好信貸評分好重要。 花旗銀行信用卡及無抵押信貸業務主管林松佑都講起，透過呢個創投項目，花旗仲可尋找到能夠應用喺業務上嘅新方案，同時提升客戶使用銀行服務嘅體驗。 查信貸評級 Mtel首席營運總監暨首席技術總監鄒浩威就話，期待CreditCheck可以幫助大家更方便同有效咁管理個人財務狀況。 市面上網站或Apps提供的免費報告，一般不會提供客戶有關按揭方面的紀錄，但是信用卡、私人貸款等戶口紀錄，比銀行收到的報告較齊全，會顯示每個戶口欠款、所屬銀行及戶口號碼等。 個人向環聯購買的完整報告中，會詳列客戶曾經提取過的貸款。
如果有問題／想跟大家分享你相關的經歷，歡迎在文章底部留言。 你也可以免費訂閱 FlyAsia 電子報以定期接收更多類似教學。 查信貸評級 另外，現時愈來愈多僱主，尤其是金融行業，紀律部隊和酒店清潔，會要求應徵者提交信貸評分，以查核求職者誠信。
如果要利用智慧型手機和平版，則是需要下載「TWID投資人行動網」App才能查詢（App Store｜Google Pay）。 如果是免年費的信用卡，持卡成本近乎 0，可以考慮長期持有。 如果要使用一定限額才獲免年費，可以考慮分散消費，同不同卡繳付款項，盡量令所有卡都達到免年費要求。 唔好擔心，小記身邊唔少同事都因為唔熟悉自己嘅信貸狀況，答錯問題而被封鎖。 你可以按照App彈出來嘅指示，致電或電郵環聯要求解鎖。