部分銀行可用「80減人齡」計算，更有銀行可以「85減人齡」計算，但會加息。 再按金管局「加3厘」壓力測試，每月供款為27,632元，而供款要佔每月入息比率不高於55%，即每月收入下限為50,240元。 再按金管局「加3厘」壓力測試，每月供款為41,447元，而供款要佔每月入息比率不高於55%，即每月收入下限為75,358元。 一般而言，使用「建築期付款」買新樓的首置買家，兼且樓價在 $1,200萬或以下，最高可申請 8 成按揭。 如欲申請 9 成按揭，可嘗試另一做法，就是由父母擔保子女首次置業自住，即使父母已有按揭在身，仍有機會經新按保借足 按揭最多 9 成，但要支付較高保費。 9 成按揭必須為首置及自住，即使買家是首置，如果物業不是用作自住，而是供給直繫親屬居住，而該親屬名下無住宅物業，買家最高可借 8 成。 簡單舉個例子，本身如果業主擁有一層價值400萬的物業，按揭尚有50萬餘額未還清，該個物業在銀行角度的價值只有150萬（400萬/2-50萬）。 然後用150萬x40%，代表只能夠用資產套現多60萬。 不能樓換樓 – 9成按揭申請人不能夠未成交原先持有物業便向銀行同時申請第二層物業。 要9成按揭的話，申請人必須先賣出手上原有物業再申請按揭。
不少打算買入1,000萬以上物業的人士有按揭在身，像1,000萬以下物業情況一樣需要削減一成至四成。 所以如果是買入第二層1,000萬以上物業，或者希望樓換樓至千萬樓上的人士，需要仔細留意成數下跌對按揭的影響。 另外，如果受薪人士或者打工仔每年有花紅（bonus）希望納入壓力測試計算收入借9成按揭是絕對可以的，不過前提是花紅收入需要連續兩年反映在稅單裡面。 年紀不能超過50歲 （年紀較大申請人有機會被扣減成數）– 除非有充分理據或者將按揭年期縮減，按保公司一般不會為年紀較大人士提供高成數按揭，任職於嚴重受到疫情影響的行業申請者可能會被額外扣減成數。 按揭最多 正如剛剛上述所講，如果想買樓花而且選擇即供plan的話，買家不能夠選擇財爺最近宣佈的按揭保險放寬措施。 如果買家選擇建期plan待物業落成後才成交的話就可以選擇上述的放寬高成數按揭，如果要選擇即供plan就只能夠選用舊按保計劃。 雖然俗稱為舊按揭保險計劃，但買家仍然能夠選用的。 唯一一點要留意的是按揭證券公司有規定樓花期長達一年的一手樓花未必能夠使用就按保計劃。 一般來講，申請按揭比較少機會需要驗樓，除非單位樓齡較舊，或者銀行有理由懷疑單位有大型改動或僭建行為。
至於能否借盡九成按揭就要視乎物業價值是否在既定範圍之內。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 任何類型的放租，不論是全個單位放租給租客用，或者只是分租都算是出租物業。 在這個情況，銀行為按揭申請作出批核時，按揭成數有機會會根據出租物業準則來釐定。 所以在表中不论是900万还是1,000万的物业，总贷款额只是500万。 按揭最多 如果有选用按揭保险，当楼价去到800至900万，由于封顶位为720万，所以不论是800万还是900万的物业，最高借贷额也是720万。 个人征信是银行考察借款人的一项重要项目，是获得期望额度和贷款优惠利率的前提条件。 有银行会查借款人2年内的信用卡记录和5年内的贷款记录，要求严格的银行审查时间范围会更长，不符合征信要求的人可能会被降低额度，严重的还会被拒贷。
住房贷款是银行及其他金融机构向房屋购买者提供的任何形式的购房贷款支持，通常以所购房屋作为抵押。 其實，當大家申請第一張信用卡或第一筆貸款時，銀行及財務機構會把資料發送給環聯作記錄，自此以後，大家的財務狀況將會儲存於環聯資料庫內，成為個人信貸報告，以計算出信貸評分。 評分由1,000至4,000，分為A至J，共10個級別，分數愈高，評級愈高，亦代表著個人財政愈穩健。 樓花：400萬以下最高按揭成數為九成，400至450萬按揭成數八至九成（貸款上限360萬），450至600萬按揭成數上限為八成。 現樓：800萬以下最高按揭成數為九成，800至900萬為八至九成(貸款上720萬限)，900至1,000萬貸款上限為八成。 「買樓申請按揭可以借到幾多成？」買樓初哥申請按揭經常遇上此類問題，其實金管局對按揭成數有明確指引，但會受申請人的財務狀況、物業類型等情況出現變化。 另外，如果想申請按揭保險，按揭成數可以大幅增加至九成，但同樣受不少條件限制，經絡按揭一次過為大家拆解當中細節。 至於1920萬以上物業，如行資產最多亦可借4成，行入息最多借5成，只比行資產多一成。 如工商物業行資產審查，最多只可借4成，如有按揭在身，則要扣減一成至最多3成。 2「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。
按揭最多: 一手樓花及現樓最高按揭成數
申請住宅按揭，最長還款期可以做30年，但根據不同的人齡、樓齡、物業種類、交易類別及按揭成數等因素，最終批出的年期或不盡相同，參考本文作深入了解。 村屋業權較複雜，唐樓則因物業樓齡較高，故銀行取態會相當審慎。 一般來說，按揭證券公司並沒有明確表明會拒絕唐樓的申請，過去也曾有個案是唐樓能批出90%按揭，但就在還款年期在出調節。 按揭證券公司會以75年扣減樓齡作為按揭年期審批標準。 出租物業的按揭門檻會較自用為高，申請前必須注意4大按揭易中伏位，否則隨時要抬錢上會，大失預算。
- 假設你的每月底薪為3萬，佣金5千，要借9成按揭只能夠用底薪3萬計算壓力測試，如果要包括佣金收入的5千就只能夠借最多8成按揭。
- 若是由香港公司派往內地或海外工作，非本地入息人士亦可為家人擔保，敍做高成數按揭。
- 當然，市面上亦有銀行提供免壓測方式審批，會更容易讓買家及借款人達到獲批資格，詳情可以與我們聯絡並深入分析申請人是否適用。
- 至於唐樓、村屋、凶宅及劏房的按揭申請，銀行或按揭證券公司普遍採取相對審慎的態度。
- 這些按揭計劃適用於多數的住宅單位，無論是一手或二手，一按轉按或加按，也可以考慮。
- 此問題絕對是不少首次置業人士的共同疑問，故小編特此整理及綜合各方人士看法，盼能助讀者選擇最適合自己的按揭。
在不使用按揭保險的情況下，一手及二手私樓，若價值1,000萬元或以下，銀行最多可借出60%按揭，上限500萬元；若價值1,000萬元以上，銀行則最多可借50%（其他取決因素下文會再詳述）。 未補地價居屋，不論是綠表或白表，按揭年期最長25年，毋須計算人齡，但會計算樓齡（以首次發售日期計）。 若已過了政府擔保期，亦可做25年，但只能借6成按揭以及需要壓力測試。 金管局在2020年8月宣布，放寬「非住宅物業」按揭貸款的逆周期措施，按揭成數上限上調10%。 如果本身沒有按揭貸款的申請人，按揭成數由原來40%上調至50%；而有按揭貸款的申請人則由30%上調至40%。 按揭最多 同樣地，由於房委會旗下的居屋以及綠置居均有政府作擔保，審批較寬鬆，綠表(第二市場)/ 綠置居買家最高可做95%按揭；白表(白居二)買家最高可做90%按揭。 但因擔保年期是由首次發售起計30年，若樓齡過高令擔保年期過短，部份銀行容許用60%按揭計；或訂立條款在期過後，需改用60%按揭計算。 部份銀碼符合申請「舊按保」的物業，也可以申請最高90%按揭。 但香港按揭證券公司有規定，若希望申請「舊按保」的物業，其樓花期不可長於一年、以及必須受預售樓花同意方案規管的物業，也表示重建「舊契樓」並不符合條件。
由於按息屬市場最低P按水平，即現2.375%，而現金回贈亦有最高2.1%，加上申請人可獲以往只適用於私樓的高存息戶口，即存息可抵銷部分按息支出，有助舒緩申請人的財政壓力。 不過申請人要留意如香港銀行隨著環球經濟環境改變而加息，以P按供樓的居屋業主，每月的供款額就會上升。 按揭最多 房協單位門檻低，受不少新上車買家青睞，如果買家打算購入一手房協樓，只要乎合條件，經房協做擔保可申請最高９成按揭。
而放寬首置按保按揭保險計劃下，目前400萬元以下的樓價，最高9成按揭維持不變；450萬至600萬元的樓價，目前最高按揭成數為8成，放寬後最高按揭成數可提高至9成。 住房公积金贷款：是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。 按揭最多 其特点是，相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。 按还款方式又分为等额本息还款方式和等额本金还款方式两种。 住房贷款的利率以银行同期基准利率为基础，不同银行的贷款利率略有上浮。
按揭最多: 我們提供那些銀行按揭轉介服務？
選用發展商按揭的人士，要預早計劃好自己未來的財務及收入狀況，在低息期過後是否能轉按至銀行，及提早整理好所需的文件等要求。 而且「呼吸Plan」及「二按」的息率多數都會逐步遞增，後期會明顯較銀行息率高，變相加重申請人的供款負擔。 年期方面，「二按」一般最多只批出25年，較「一按」的最多30年短。 按揭最多 而「呼吸Plan」及「二按」的用家，若想「轉按」節省利息，要預留時間整理入息證明文件(糧單、稅單)，以配合銀行的要求。 「茂波Plan」版的「新按保」最特別的是不再像過去般，一刀切地將樓價1,000萬以上物業，按揭成數驟降至50%。
不是，如果自住物業價格在$400萬以下，依然可以做到最高9成按揭。 但如果想購買$400萬以上的物業，就只能申請8成按揭。 你的工作是以自僱人士身份工作，則最多只可以申請8成按揭，如果做不到8成按揭，而你自己的公司有營利，可嘗試向中小企貸款借款，就可以同樣有相等於8成按揭的貸款。 轉按套現是指把現時原本的銀行按揭貸款整筆轉至另一銀行，在申請新銀行的按揭貸款時，同時增加貸款額。
舉例，本身一層價值400萬的物業可以借最多6成按揭，由於買家超過一半的收入非源自於香港，最終按揭成數將會被扣減一成，只能夠在銀行借5成按揭。 另外壓力測試亦會隨即受到影響，一律扣減一成，供款與入息比率要用40%/50%計算。 意思，在壓力測試前外債供款不能超過收入的40%，在壓力測試後每月外債供款不能超過收入的50%。 上述和現有按揭保險產品的供款入息比率統一以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 按揭最多 在香港，價值逾千萬的單位比比皆是，許多有穩定收入而且高薪的家庭，如果想早日入市過千萬單位，一般都要拿出逾五百萬，即五成首期，才能入市。 但其實有意購入價值較高單位的用家，其實可以考慮市面上的一些按揭證券公司提供的按揭計劃。 這些按揭計劃適用於多數的住宅單位，無論是一手或二手，一按轉按或加按，也可以考慮。 通過這些計劃，即使是1,000萬以上的單位，最高能做到七成按揭，換言之，買家可以多借兩成的樓價，這對有入市需要的人士增加了許多彈性。 村屋按揭一般與私人住宅一樣，但高成數按揭就有少少分別。
換言之，現時已經承造高成數按揭的物業是不可以放租的。 反之，按保公司不允許向現時或即將出租物業提供高成數按揭。 如果業主先自住（為申請高成數按揭），後放租而被按揭保險公司（HKMC/QBE）發現，有機會被要求即時清還按揭貸款，俗稱call loan。 若業主要為高成數按揭單位放租，需要抬錢減低按揭成數至物業樓價5成。
按揭最多: 住宅按揭 私人屋苑 一手樓、二手樓
沒有其他按揭 – 申請人不能夠同時擔保其他按揭或者身上有其他按揭，如是者申請人最多只能夠申請8成按揭。 在非高成數按揭底下報自住最多可借60%，報出租最多借50%。 如果沒有足夠首期，應先報自住，待有錢補回差價後，就可減低按揭成數至50%，再為單位改回出租用途。 不過要留意，如果在罰息期內補回差價有機會需要繳交額外費用。
按揭最多: 銀行按揭 101 小知識
擬租金收入意思正在申請按揭單位現時尚未租出，但是銀行會估算租金收入用作入息計算。 根據經驗，某些銀行是可以用擬租金收入作為入息計算。 對於需要租金通過壓力測試的業主，這個擬租金收入是非常有用，因銀行可以預計你的物業將收到的租金，並用作收入計算壓力測試。 按揭最多 就算暫時沒有租金收入，銀行都可以為單位承造按揭。 任何借超過50%-60%按揭都被視為高成數按揭。 但是所有借高成數按揭的物業都必須要符合一個條件，就是單位必須用作自主用途。
若物業售價1920萬以上，則不能透過按保做高成數按揭，上述人士最多只可借4成。 1000萬以上樓價壓力測試方面大致和1000萬以下相同，壓測前供款比率上限維持於50%，即每月供款不得高於月入50%。 壓測後供款比率上限為60%， 亦即當利率上升3厘後，每月供款不得高於月入60%。 值得留意是，如果本身已有按揭在身，壓力測試則需作出相應調整，壓測前供款比率上限為40%，壓測後比率上限為50%。 按揭最多 第2類係轉按套現，向新銀行提出轉按，將原有物業重新估價，理論上估價愈高愈有利，借盡按揭成數，套現資金用作其他用途。 不過升值後轉按套現都有限制，例如估價即使大升，但仍不可以超過按揭貸款額上限。 雖然按揭成數和還款期主要取決於擔保期，但銀行仍然會評估準買家的供款能力、財政狀況及信貸評分，而業主的年紀並不是考慮的因素之一。
至於準備換樓買家也值得留意，如果成交前能夠沽出物業，也可視為「首次置業」看待，而根據銀碼可申請最90%按揭。 但何謂「沽出物業」，香港按揭證券公司是以「轉讓契約」作為準則，並不接納以「臨時買賣合約」及「正式買賣合約」作為售出依據。 按揭證券公司規定，只要固定受薪人士可申請90%按揭，當然還需要自住及首次置業才符合資格。 樓價1,000萬以下最高90%按揭(新按保)；400萬元以下最高可做90%按揭(舊按保)。 如果本身收入屬「月薪」的買家，固然會被視為獲取「固定收入」，其年終花紅也可計算在內，但就不能超過月薪三倍。 至於以日薪計工資的員工，只要其日薪沒有佣金成份也可視為「固定收入」。 若薪金組成部份包括底薪及佣金，則只計算底薪部份，佣金不計算。 在正常的按揭轉按個案裡面，業主可以任意申請轉按。 至於在沒有按揭保險的情況下，樓價1000萬或以下可以轉按最多60%按揭，而貸款額上限為500萬；樓價1000萬以上的物業可以轉按最多50%。 假設業主擁有一層1000萬物業尚有按揭100萬未還清，業主在收入情況允許的情況下可以申請轉按最多500萬按揭，額外套現400萬。