林鄭plan按揭 內容大綱
根據金管局規定，按揭借款人如想申請 6 成以上的按揭貸款，就要購買按揭保險（俗稱「按保」)，超出 6 成以上的按揭，稱為高成數按揭。 至於價格方面的變化，在差餉物業估價署的私人住宅各類單位售價指數可作參考，私人住宅單位以其大細呎數分為A至E五類。 林鄭plan按揭 我們就以上年10月至今年9月樓市成交和價格作一個比較。 用發展商的按揭方案上會固然吸引，但當低息期過後，利息便會大升，令到買家負擔大增。 就以近日新盤維港1號作例，發展商的二按計劃首兩年利息是3-4厘，其後便是5厘。
- 根據新按保政策，香港按揭證券公司容許「首置客」在承造新按保時，若未能通過壓力測試，可透過額外上調按揭保費而豁免計算，僅需符合供款佔入息比率測試便可以。
- 借8成是需要付按揭保險費，最低為貸款額的2.5%。
- 第二，供款入息比率全以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。
- 不過，由於房委會為買家進行「按揭貸款擔保」，銀行在審批按揭上會採取較寬鬆的態度，只要能證明可供得起，銀行也會批出按揭，故買家可免卻進行「壓力測試」。
- 簽署臨時合約後，準業主於銀行敍做按揭時，如借貸額超過6成，銀行會替你申請按揭保險。
- 提升首期是其中一個辦法，透過增加首期，可減少借貸額。
如工商物業行資產審查，最多只可借4成，如有按揭在身，則要扣減一成至最多3成。 當然，近日社會政治氣氛緊張，尤其青年人對政府極多不滿，政府認為置業無望是主因之一。 那林鄭又是否想通過推更多人置業，讓更多青年人成為「有產階級」，成為「持份者」，短期內減緩怨氣？ 林鄭plan按揭 如是，那就不是政策問題、金融問題，而是一個「為派而派」的政治決定了。 突然放寬樓按，固然短期內可助年輕人上車，但已打破政府長期以來的一貫政策。 雖然金管局前日否認逆周期措施有變，但放寬樓按客觀上已對市場釋出信息，是政府鼓勵繼續借貸置業。
但當低息期過後，約是第三年，利息可能會大幅升高和加入本金的還款，令負擔突然增加。 HKMC的按保申請表上，需要申請人填寫按揭中介回贈的金額，然後HKMC會進行貸款額扣減。 答：根據金管局條例，不論回贈來源為銀行或按揭中介，若現金回贈超過1%，需相應扣減貸款額。 舉例，如樓價600萬，借貸8成，現金回贈共1.55%，實際借貸額需以480萬扣減回贈金額計算，不能借足8成，銀行及中介於成交後再提供現金回贈。 林鄭plan按揭 答：近年因幾間按保公司競爭激烈，除非入息過份不穩定或信貸評級太低，否則大部份客戶均可獲得6折保費優惠。 請留意，保費若分期償還，需要計算入DSR或壓力測試中。
林鄭plan按揭: 問題1: 究竟我要有多少「收入」才可通過壓力測試?
政府在2019年底放宽了由香港按证保险有限公司提供的按揭保险计划，市民反应正面，楼市也维持稳定。 不過，不是每一間銀行都會接納曾破產人士的按揭申請。 另外，曾經被「撇帳」的銀行，也甚少願意再批出貸款，甚至連信用卡申請也不會批出。
當然也有部份由財務公司批出付款辧法，也跟從銀行審批般進行「壓力測試」。 一般業主持有的住宅單位可以分為自住用途或者出租（投資）用途。 自住用途的單位可以申請高成數按揭或使用新按保計劃（波數plan/林鄭plan）借最多90%按揭。
如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。 不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。 在新按保推出之前，按揭保險的機制為600萬以下的置業人士提供高成數按揭，450萬以下最高貸款額為按揭成數八至九成（最高貸款額為360萬），450萬至600萬最高貸款額為按揭成數八成，物業包括現樓及樓花。 林鄭plan按揭 去年10月政府推出按揭保險新例，800萬以下最高按揭成數為九成，800至900萬為八至九成（最高貸款額為720萬），900至1,000萬最高按揭成數為八成，但物業只限於現樓。 因此現時如果想為樓花申請按保，只要是樓價600萬以下仍符合資格申請。
林鄭plan按揭: 怎樣計算「壓力測試」?
透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。 【新盤101】入場費低至575萬 尖沙咀「本木」懶人包！ 恒地旗下佐敦德成街新盤「本木」（Arbour）開售，入場費低至575萬，由於位於市區核心地段，吸引不少買家入飛。 林鄭plan按揭 【個案分析】4招解決「呼吸Plan」危機 「呼吸Plan」可豁免壓力測試及短期低息，但經過蜜月期後若未能經過壓測轉按，有可能要捱高息。
由於「壓力測試」是金管局針對銀行實施的逆周期措施，任何經在金管局規管下的銀行，在審批按揭時也需進符合相關測試，無論購入的物業是住宅、工商舖、車位也必須進行。 不過，由於房委會為買家進行「按揭貸款擔保」，銀行在審批按揭上會採取較寬鬆的態度，只要能證明可供得起，銀行也會批出按揭，故買家可免卻進行「壓力測試」。 如果手上持有的物業屬於公司名下，公司董事可以利用公司向銀行申請按揭。 一般來講，銀行都會要求公司董事或股東為該項按揭做擔保人或借款人。 意思，若業主要利用公司持有物業，公司必須要先 full pay 後再申請按揭。 在舊按揭保險的範圍下，樓價400萬以下的物業，可以做最高90%按揭；樓價400萬至450萬元的物業就最高可做80%至90%按揭，而貸款額上限為360萬；樓價450萬至600萬元的物業就最高可做80%按揭。 換言之，如果買樓人士希望購買超過600萬的樓花就不能夠用舊按保借高成數按揭。
【林鄭Plan 2.0】預算案樓市資訊懶人包 財政司司長陳茂波2月23日發表最新一份《財政預算案》。 除了大眾關注的一萬元消費券外，亦提及了不少涉及物業市場的措施，我們將節錄當中重點整合。 自從按揭成數的樓價上限放寬後，準買家可以更低首期成本上車，意味著在市場上有更多的選擇，即上千居搜尋各區心水靚盤。 林鄭plan按揭 雖然 3 家按保公司的保費都是一樣，但如果借款人選擇向銀行借保費，銀行方面會收取利率或提供回贈，各間銀行不同。 按揭保險能穩定銀行體系，按揭保險公司（按保公司）為超出 6 成的貸款部分提供保障，銀行就毋須因批出高成數按揭而承擔額外風險。 其實要視乎樓價而定，按保新適用範圍，只接受現樓物業申請。
即供付款，指在樓花期期間申請按揭，買家簽約後支付全部樓價，發展商的折扣優惠較多。 又或者，你可以選用定息按揭，同樣也可以免卻「壓力測試」，但由於根據現時按揭證券公司提供的定息計劃，比起浮息為高，故如非必要並不建議大家選用。 如果本身持有物業，其物業價值都可以計算，方法是估算物業估值的一半，並需減去尚欠銀行按揭金額。 如果持有「連租約」物業收租，則可把租金收入視為入息一部份(如想知租樓有何注意事項，按我跳往)，銀行一般會計算租金的七成，並計在入息內去審批按揭。 只要能夠提交三個月入息證明、銀行入帳紀錄、糧單及稅單就可以。 在遞交申請表時，借貸人需一併呈上出糧戶口的月結單。 如果本身有花紅及雙糧，也可把整條數除以12個月計算入內。
林鄭plan按揭: 申請轉按時可以用高成數按揭嗎？
細閱新聞稿提及的免壓測，其實仍然要符合「現息下供款不超過入息50%」的上限 (有其他按揭的申請人需扣減一成)，並非傳聞中的呼吸plan。 按證保險公司為市區重建局（市建局）位於土瓜灣馬頭圍道的「港人首次置業」先導項目（馬頭圍道首置項目）提供按揭保險，讓有關買家可申請敍造最高至9成按揭貸款。 當然，要做到八成以上按揭成數，必須為首次置業人士及擁有固定收入，首次置業人士的定義為所有抵押人於申請按揭時並未持有任何香港住宅物業。 林鄭plan按揭 借8成是需要付按揭保險費，最低為貸款額的2.5%。 想避免付按揭保費，可入伙後，待物業升值至足夠令按揭成數降至6成，才申請轉按，甩走發展商二按又毋須支付按保保費。 但要注意，如樓價下跌，物業可能估價不足以致銀行批出較少按揭，申請人可能要補差額，才能轉按。
若不幸被逼放無薪假，銀行有機會拒批按揭，或將入息當作浮動收入，取6個月平均數計算。 答：與銀行按揭審批相比，按揭保險較為嚴格，除了3個月入息紀錄外，還需要稅單以及強積金紀錄。 若無稅單，HKMC有機會要求查看6個月的入息紀錄，並會要求申請人解釋無稅單的原因。 常見可接受的原因包括：因轉工而錯過報稅期、在國內工作回流、因事停工（如分娩）等。 林鄭plan按揭 假設申請人月入為4萬，擔保人月入2萬，兩人合計總收入合共為6萬，從而較易符合壓測要求。 不過要注意，擔保人不能有負債在身，否則隨時會影響壓測結果。 「呼吸Plan」是指按揭计划像呼吸一样容易，发展商为即供付款买家提供八成一按计划，最高为楼价的80%。
二十年前董建華政府押注全民置業，結果樓市一跌，市民齊變負資產，政府亦要承擔嚴重的政治後果。 到近十年，金管局汲取教訓，按前金管局總裁陳德霖的說法，確是「有少少阻人發達」，但起碼清晰見到監管當局背後的政策理念。 同时，政府会为每个合资格电力住宅用户户口提供1,000元的电费补贴。 这项措施将涉及约28亿元的开支，约280万个住宅用户将可受惠。 预算案指，低息环境及坚挺的用家需求支持下，2021年上半年住宅物业市场畅旺。 不过，市场气氛在2021年第四季因本地股票市场调整和忧虑美国加息而减弱，楼价2021全年仍温和上升百分之三。 政府亦会继续努力增加土地供应，并密切注意物业市场情况。
首先，如果打算做到六成以上的按揭，買家就要購買按揭保險。 第二，供款入息比率全以50%為上限，並須符合銀行壓力測試。 不過，首次置業人士就算未通過壓力測試，仍可申請敘造最高8成或9成按揭貸款，不過其按揭保險保費，會因應風險因素調整。 第三，如果按揭是高於「林鄭plan」前的原計劃限制，即8成按揭保險下的600萬及9成按揭保險下的400萬，就要付出額外15%的保險費。 林鄭plan按揭 第四，「林鄭plan」只適用於「已落成住宅物業」，所以「二手樓」、「一手現樓」都符合資格，但樓花的話，就要等物業獲發入伙紙及滿意紙後，才能使用「林鄭plan」。
樓價1920萬內的自住物業可以借最多9成按揭，樓價1920萬以上的自住物業可以借最多5成按揭。 唯一一個位置要留意的是，如果你持有多於一個物業，即使新購入的物業是用作自住用途，按揭保險公司都有機會不批高成數按揭，除非業主沒有其他高成數按揭在身，而且能夠證明新購物業會用作自住。 林鄭plan按揭 如果單位打算給直系親屬使用，有機會要加入親屬落擔保人或借款人。 若果銀行或按保公司拒批按揭，可能最多只能夠獲得50%按揭批核。
ROOTS上會經常收到客人搵究竟自己買樓可以借最多幾多成按揭，因此我們特意為各位准業主整合最新的按揭成數懶人包，方便各位了解自己可以借最高幾多按揭成數及需要幾多首期。 發展商按揭還息不還本都接近兩萬，林鄭plan還息還本都係$21,387.7，咁發展商按揭咪好唔抵? 非也，如果你3年一直準時還錢，發展商會將呢3年收到嘅利息全數俾返你，即係息都冇還過，3年之後先用林鄭plan轉返上銀行就搞掂。 林鄭plan按揭 即係而家俾$60萬左右首期$18萬左右印花稅，一共$78萬就可以做業主。 搵我地按揭大師一手物業部入飛，仲可以有最少額外2%回贈。 呢個個案即係$12萬左右，即係第一年供款，包喺我地身上。 但未有工作人士須留意，如只得一間現契物業想翻按，大部份銀行普遍只借2成半，但有個別銀行仍可借足4成，歡迎聯絡我們免費查詢。
其次，根據新按保規定，物業必須自用，所以打算借林鄭plan出租，做投資之用的話，就不適用了，因為根據金管局指引，這類用途物業最多按5成按揭。 另，由於林鄭plan適用於已落成物業，所以買二手樓都適用。 香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃預先批核服務，讓有意置業的人士在確定是否購買物業之前，預先知道自己是否符合按揭保險計劃的申請條件。 有興趣的人士可於簽署臨時買賣合約前透過參與銀行提交按揭保險計劃的申請及所需文件，並多數可於一至兩個工作天內得悉預先批核的結果。 有意申請購買馬頭圍道首置項目單位的買家，如打算採用按揭保險，應檢視個人是否符合有關按揭保險安排的合資格準則，並預先就按揭貸款安排諮詢銀行。 有關此項目之合資格準則及按揭保費，請參閱本網頁關於馬頭圍道「港人首次置業」先導項目的按揭保險安排之「自住物業按揭貸款合資格準則」及「按揭保費一覧表」。
林鄭plan按揭: 計劃簡介
不過，二按息口當然不會平，在於低息蜜月期後，按息將大幅飆升，故用家普遍都希望盡快轉按至銀行。 【經絡分析】1,200萬想買荃灣西新樓 按保費怎預算? 有準買家早前看中荃灣西鐵站上蓋海之戀一個1,200萬元單位，在沒有新按保的日子，如果要買入1,200萬元的住宅，需要支付五成、即600萬元首… 至於1,500萬元單位，原先的按揭成數最高只有5成，即首期需要750萬元，而放寬按揭成數後最高按揭額為960萬元，按揭成數增至64%，首期為540萬元，即減少210萬元或28%的首期開支。 林鄭plan按揭 至於C類的中大型單位則價量齊跌，但如果政府真的放寬1,000至2,000萬元單位的按揭上限的話，多年來一直被壓抑、長年跑輸大市的中大型單位價格將被釋放出來，追落後地回升至其應有的價值，此類單位定必價量齊升。
換句話講，以陳生收入為例，是有很大機會借足85%因為壓力測試後的供款與入息比例低過65%。 當然銀行亦會進行盡職審查確保申請人信貸評級合格以及沒有其他外債。 首次置業人士如未能符合壓力測試，仍可申請敘造最高八成或九成按揭成數貸款，其保費會因應風險因素作額外調整。 林鄭plan按揭 目前申請超過八成按揭，其中一個要求為申請人每月供款不可以超過入息的45%，修訂後則將提升至50%，即與目前申請80%以下按揭要求一致。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
在2021年本港有機會推出的68個新樓盤中，樓花的數量暫為57個，達到84%的極高比重。 「樓花」是指未落成的樓盤，發展商為了鎖定銷售量及回籠… 如果你正籌備資金做業主，可以用使用Junto新盤篩選，查找不同樓價、發展商、間隔、位置的可回贈心水新盤。 林鄭plan按揭 答：可以，首年內退保可取回保費40%、兩年內25%、三年內15%，其後為零。 由於按揭罰息期普遍為2年，很多客人靜待2年過後才退保。 【新盘101】入场费低至575万 尖沙咀「本木」懒人包！
兩者均由銀行提供貸款，分別在於若高於6成按揭，需要由按揭保險公司提供擔保，萬一業主斷供的話，風險就由按揭保險公司承擔。 當然，承造高成數按揭需要支付額外按揭保險費用，詳細收費率可參考以下列表。 保費計算方法是按整個貸款額計算，而非按6成按揭以上部份計算。 假設買家購入800萬物業，承造9成按揭，實際貸款金額為720萬，若按揭年期為30年，按揭保險費則為720萬x 林鄭plan按揭 5%，金額絕對不是小數目，但一般按揭保險保費都會有大約六折左右的折扣。 而按揭保費亦可向銀行一併借入以作支付按揭保險費之用，按上述例子，貸款額720萬，保費可加於其上，一併分為30年供款。