但這個情況在村屋是少見的，bank和估價行也不會冒風險。 市況一旦向下，虛高的估價就會構成工作風險，大家都會保守D。 村屋的按揭保險費用與私人屋苑一樣，根據申請年期及按揭成數而決定。 如果選用浮息按揭及一次付清保險費，保險費用介乎1.15%至5.29%不等，如果按揭年期愈短，成數愈低，按揭保費便會愈低。 如果選擇每年支付保費及浮息按揭，首年保費介乎0.58%至2.46%不等，續保費用介乎0.28%至0.95%不等。 村屋按揭 如果不選用按揭保險，村屋1,000萬以下最高按揭成數為六成，上限500萬，1,000萬以下最高按揭成數為五成。 除了丁屋，村屋還包括「祖」、「堂」等類型，此類物業類型會影響申請按揭保險的資格，詳情可參閱「按揭成數」。 如果想在香港享受更大的居住空間，但首期支出有限，村屋是不錯的選擇。 現時元朗、屯門、西貢、荃灣、大圍等地均有村屋出售，入場費比私人屋苑為低。
不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。 唐樓的入場費較私樓低，約二百多萬就可以上車，而且唐樓按揭亦同樣受惠於新按揭保險。 村屋按揭 不過，申請唐樓按揭一般比較複雜，由於有估價不足的問題或潛在違規(包括僭建或劏房)的情況。 一般而言，唐樓樓齡有40、50年，所以難以借足30年。
村屋按揭: 銀行估價
如果按揭申請人符合入息要求，而且通過壓力測試，但其按揭申請仍然被拒，主要的原因不外乎幾個方面，包括路權問題、未補地價、沒有滿意紙、樓契沒有平面圖或側窗紙。 向銀行申請村屋按揭時一般都需要驗樓，因此按揭申請人在買入村屋前必須要留意村屋的樓宇結構，例如物業有沒有僭建問題。 村屋跟市面上其他私人屋苑一樣可以選擇P按及H按，兩者同樣是浮息按揭，利息會隨時間有所不同。 P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。
因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 由於銀行需要委託估價行進行估價，批核按揭時間要較長，一般長達1.5個月，所以要更早預備按揭事宜及進行按揭比較。 村屋買賣也要注意，基於按揭批核需時，成交期最好預留兩個月以上，讓銀行有充份時間批核按揭申請。 村屋類型繁多，如果屬於「祖」、「堂」物業、有轉售限制及屬於樓花的村屋，並不符合申請按保資格。 她續稱，基於村屋的種種問題，銀行過去在按揭生意充裕時，一般傾向不接受村屋按揭；但隨着按揭市場競爭轉趨激烈，近年村屋按揭成為銀行及財務機構的目標業務。 自○六年初，按揭保險計劃接受村屋按揭的申請，各貸款機構便以提供低息及較高成數的按揭進佔村屋市場。
村屋按揭: 按揭的壓力測試
隨著去中心化趨勢延續，置業地點已不再局限於市區，市場不乏尋找村屋或丁屋盤源的準買家，即上千居搜尋村屋靚盤。 近年村屋劏房湧現，700 呎的空間拆分為幾個單位出售。 這些非標準呎數的單位必須有獨立契，否則會影響村屋按揭的批核。 如果村屋太舊，沒有圖則、圖則已遺失、沒有屋契、轉名契等重要文件（即「無契樓」），有機會影響按揭批核。 村屋可細分為舊屋地及新屋地，新屋地統稱丁屋，首 5 年內不可轉讓，其後須補地價才可轉讓。 有轉讓限制的村屋，不可在市場上自由轉賣，所以銀行是不會批按揭的。 村屋按揭 準買家或代表律師應查看村屋的租契及批約，確保放盤人擁有業權、地權和周邊道路使用路權，並已於土地註冊處登記業權，銀行才會放心批核按揭。 有一些僭建案例更為複雜的村屋，像是有地牢、花園泳池、將上下兩層打通等等，由於還原費用極高，銀行高機率會唔批按揭。 香港村屋一般較市區便宜，比起市居單位有更多實用面積，除了環境清幽，更屬獨立屋，住起來特別有型有款。 因此，近年村屋市場反應十分熱烈，已吸引不少港人以村屋作首置。
- 這類村屋在建築上有特定規格，包括最多興建三層高，每層面積統一為700呎，興建不多於一米深的露台。
- 与私人屋苑一样，按证公司会视乎申请人及物业状况提供保费折扣优惠，详情可向经络按揭查询。
- 如果屋主希望重建，則需要得到地政總署發出重建批准書。
- 如果選擇每年支付保費及浮息按揭，首年保費介乎0.58%至2.46%不等，續保費用介乎0.28%至0.95%不等。
- 如果选择每年支付，首年利息介乎0.53%示2.24%，续保每年介乎0.28%至0.89不等。
- 以私樓為例，一般樓齡加還款期不超過75年，按證公司會批出按揭保險；但是村屋的樓齡加還款期不能超過55年。
雖然上述「月入」的資料，你可以選擇不填寫，但銀行會批出相關貸款，很大程度還取決於你能否通過「壓力測試」。 根據金管局規定，借貸人的財政實力必須抵禦加息三厘的「壓力測試」，意即在加息三厘後，供款佔入息不得多於六成。 以剛才的例子為例，以2.5厘的基礎上加3厘，每月供款自然會上調，待輸入相關資料後，下圖便顯示月入有51,101元便可通過壓力測試。 當然不是說你想借「90%」，銀行便會批出「90%」，背後主要視乎政策。 村屋按揭 根據現時金管局的樓按措施，樓價少於1,000萬元的物業，銀行最高可以承造60%按揭；但1,000萬元以上的物業只可做50%按揭。 如果你本身並不是首次置業買家、購入的為連租約物業、或已成為其他人的擔保人，「按揭成數」還會進一收緊。 在生活如此艱難的香港，相信大家買樓時，普遍都希望用最少的首期上車，再攤長慢慢供。
至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用的利息率。 準買家應該詳細了解購入村屋的樓宇機構，花園、天台及車位等位置是否入契，另外村屋有否僭建物或違反地契。 近年村屋也出現劏房，一層分拆成數個單位，這些單位如果沒有獨立屋契，也會影響銀行批出村屋按揭的機會。 村屋按揭 由於村屋成交量較市面上其他私人屋苑少，銀行參考的數據量不多，加上因此在村屋按揭申請的時間較長。 村屋的準買家需要把村屋的實際呎數、地段編號、村屋的平面圖一次過交給銀行審批。 銀行將會視乎情況派專員到村屋的考察，以確保村屋的樓宇安全和結構，再決定是否批核村屋按揭。
村屋按揭: 按揭是否要做壓力測試？
假設購買HK$800萬住宅物業，銀行又估足價，首置人士若循按揭保險途徑「上車」，購入已落成住宅物業，最多可按90%，即借HK$720萬，首期需HK$80萬。 如並非首置人士，在新政策下購買HK$800萬住宅物業，經按揭保險買樓，最多可借80％，即首期為HK$160萬。 村屋按揭 不過，即使首置人士有首期，仍未等於可以成功「上車」，記得要睇清楚自已是否可以通過壓力測試。
村屋類型屬「祖堂地」；以至因年代久遠而契約不齊全的「舊屋地」，銀行也會拒批按揭，準買家要有一炮過找清的心理準備。 一般而言，1972年後落成的標準村屋，以及具有屋苑式管理的村屋會較受銀行歡迎。 像上面提及到，銀行審核村屋按揭時會以「55減」樓齡來計算最長還款期，如果樓齡大於25歲時，就未必批足最長還款年期。 規時，在批核按揭時會要求買家還原單位，把原批出的價款額扣除還原單位的費用作為新的按揭批核金額，因此批唔足貸款額。 村屋按揭 但要留意，由於舊屋地村屋樓齡一般很高，導致按揭還款期可能很短，每月供款較為吃力。 答：多間銀行對村屋按揭業務日漸進取，給予村屋按揭的利率和現金回贈，跟多層大廈分別不大，即新造按揭利率可低至H+1.3至H+1.4%，如經按揭中介，合共可得1.4%至1.85%現金回贈。 如重置費不高（只佔樓價幾個百分點），部分銀行可以不扣，但會要求借款人簽署協議自行承擔未來可能清拆費用。
有首置免壓測的說法，事實上銀行仍然會為首置申請人進行壓力測試。 則壓力測試的用處是來評估申請人是否付額外按揭保險費用，而非用來調整按揭成數。 即使首置申請人未能符合壓測要求，只要供款不超過個人或家庭入息之50%，便依然合資格申請九成按揭。 針對部份採用新按保的買家，按揭證券公司容許首置客在未能通過壓力測試下，可以在多繳付一成額外保費，而免卻壓力測試，而僅用供款佔入息比率作為審批準則。 例如買家購買一層600萬元的物業，以2.5厘的基礎上加3厘下，每月月入要有55,746元才可通過壓力測試。 村屋按揭 一般「按揭計算機」也假設買家的收入來自香港，但如果本身的收入並不是源於香港，按揭成數會收緊一成。 例如一層原本600萬元的物業，理應銀行批出的按揭成數為60%，但收入並不是來自香港的人，最高為50%。 因此，在填寫「單位樓價」上會填寫「6,000,000」；「按揭成數」則把橙色活動欄移至「50」而非「60」；在「按揭年期」一欄則把橙色活動欄移至「30」。
以往新界較為「無王管」，較舊的村屋或有部份在政府土地上建造，除暗藏霸佔官地的問題外，也有天台和花園入契的問題要考慮，僭建也可能導致批不足按揭。 另外，也要留意該物業是否已獲發滿意紙，以及是否已解除轉讓限制等。 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 村屋按揭 買家如想買這些村屋，也不必擔心上不到會，只要沒有order註在田土內，一樣照批最佳利率 。 當然，為穩陣起見，買家應先拍攝一些照片，問清楚銀行能不能做到按揭才簽臨約。 有 order 也未必一定有問題，利息可能高一點或借少一成。