買樓不是首期夠就可以，萬一自己入息不足，可能導致無法通過壓力測試，從而審批不到按揭。 不少人會考慮和另一半或家人聯名買樓，但這涉及到兩人的低印花稅首置名額，因此現時另一種形式越來越常見——請他人做擔保。 但要留意的是擔保人不是說做就做那麼簡單，其需要承擔責任及風險，若有人邀請你做擔保人，必分析個中細節再理智決定。
- 值得留意的是，有時候按揭擔保人可以是男女朋友或未婚夫妻。
- 政府放寛按保後，不少人採用高成數按揭置業減低首期支出，不過入息及壓測要求相對提高。
- 不過，每間銀行對於再置業的擔保人的要求不一，最終審批結果按實際情況而定。
- 香港樓價昂貴眾所周知，無可否認帶給很多廣大市民一種無可避免的壓力。
- 假設丈夫先離世的話，物業會由仍在生的妻子擁有，換言之，最長命的一位將會最後全權擁有該物業。
- 換言之，壓力測試的基準要收緊10%，以同一供款金額計算，若擔保人有按揭，二人要有更高入息才能通過壓力測試。
此外，如果日後先生不幸逝世，銀行毋須重新審查太太的入息。 部分從事高危行業的客人，例如巴士司機、紀律部隊，均因此原因而寧願做擔保人，不做借款人。 按保規定，申請人的首期必須為其本人的資產而非透過借貸或透支取得。 若申請人信用或「無抵押」透支額具結欠；最近三個月有申請或提取任何貸款的記錄；最近三個月有申請或提取任何貸款的記錄等，銀行及按保公司有機會要求申請人提供首期證明，否則申請將不會受理。 擔保人買樓 如果按揭擔保人年過60而又要申請高成數按揭（有按揭保險）的話，較年輕的業主按揭申請者的月入一定要大於每月供款才有機會獲批。 如過不需經由按揭保險申請，就算年輕業主收入不夠供款有較年長的父母作擔保，銀行多數可接受申請，亦可以最長借足30年還款期。
擔保人買樓: 按揭擔保人的債務會影響按揭批核嗎？
屋苑的大單邊單位 估價行亦會以整個屋苑的成交價調節估價，最常看到估價不足的原因是單位位於屋苑的大單邊，景觀十分開揚，有海景，不像其他座數的單位望樓景為主。 連裝修單位 亦一個最常見的情況是一些連裝修單位，業主好常以附送靚裝修，吸引買家買下單位。 不少買家都很喜愛這類單位，因為不需要額外付裝修費用以及不用跟進裝修工程。
- 現行按揭措施下，壓力測試要求當按揭利率上升三厘，借款人的每月供款不得高於每月入息60%。
- 根據金管局指引，1000萬以下物業最高可申請6成按揭及最高貸款額為500萬；1000萬或以上物業則最高可承造5成按揭。
- 因為有政府作為按揭擔保人，毋須購買按揭保險，亦不必再自找擔保。
- 如果涉及高成數按揭，只要是經HKMC處理的話，申請人與擔保人必須具親屬關係HKMC才願意批出按揭。
因此，如做了擔保人又分了手，應定期查詢自己的TU評分有沒有下降，如有便應及早處理。 如等到銀行來電追數才處理，TU評分災難已發生。 如男方做了擔保人，到自己想買樓上車時，由於TU內有mortgage count，男方需要向銀行提供擔保物業的貸款信或供款單。 這時如果前女友不願意提供，銀行對不到數計不到壓測，按揭便有困難。 擔保人買樓 因此建議幫人做擔保前，要向業主取貸款信自己保管，以策萬全。 按揭成數上限減1成，當借款人未供滿按揭，擔保人仍被視為有按揭在身，要待清還全數貸款後，借款人主動向銀行贖回樓契，才可真正解除按揭，故日後按揭擔保人的最高按揭成數上限要降1成。
擔保人的角色雖然被動，但業主亦非佔盡上風，若無擔保人同意，業主亦不能加按、轉按、退按揭保險等等。 HKMC對非直系親屬任按揭擔保人比較抗拒，除非申請人的理據充分令HKMC相信，否則一般不會信任非直系親屬居住同一住所。 例如，聲稱和表哥將同住同一地方，HKMC會質疑其可信性。 若按揭成數為7成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。 擔保人買樓 但若需要是高成數按揭，即是把按揭成數為8至9成，那麼擔保人必須為直系親屬，包括父母、子女或配偶，未婚夫婦能被視為直系親屬，可以作按揭擔保人。 理論上，按揭擔保人年齡沒有特別限制，一般成年人即使是沒有任何關係都可以為樓宇成按揭做擔保，除非是智障人士及破產人士。
一般來講，當按揭擔保人已經有物業按揭在身，為新業主擔保按揭時在不需要按揭保險的情況下按揭成數是需要扣減一成。 例如樓價700萬的按揭申請一般最多借6成，加有按揭的擔保人就變成借最多5成，另外壓力測試將會收緊至40%/50%計算。 反之，如果用按揭保險借高成數按揭的話可以不扣減成數借最多9成按揭，不過壓力測試就會用35%/45%計。 香港樓價高已眾所周知，不少想置業的打工仔因而落入尷尬的情況。
擔保人買樓: 擔保人的未來按揭額度 將大幅減少
而日後貸款時可向業主取回貸款信副本，方便日後做按揭申請時呈交給銀行計供樓壓力測試。 按揭擔保人是指在按揭申請人上車時因入息未能靠自己通過「每月供款佔入息比率」及「壓力測試」，因而需要加入另一個人入息作上會擔保，令借款人和擔保人的入息和負債可合併計算壓力測試。 如果按揭擔保人本身已經有按揭在身，為其他人擔保按揭時需要加入本身的每月按揭供款用落計算供款與入息比率及壓力測試。 擔保人買樓 另一邊廂，如果按揭擔保人有其他私人貸款等外債，該每月供款都會納入壓力測試計算。 ROOTS上會建議業主審慎選擇合適的按揭擔保人，因為如果按揭擔保人的債務情況不理想會影響 TU 信貸評級繼而影響按揭批核機會。 根據以上這個個案，若仍想以丈夫的名義買樓，太太可能要擔當「擔保人」。 其實近年造按揭時出現「擔保人」這個情況頗普遍。
如果夫婦在持有舊物業期間，再購入新物業，新物業透過太太的名義購買，而丈夫則成為太太的擔保人，計算方法就是兩層樓的總供款額，不得多於兩人入息總和的35%；而在加息三厘後不得多於入息45%。 一般市民要儲首期從來都不是一件容易的事，令買樓負擔一再加重之下。 若個人收入不能通過銀行的壓力測試，很多時都會找家人成為「擔保人」。 如果借款人未能準時供款，銀行會先向借款人追數，當未能成功，便會再向擔保人清還款項，而擔保人的信貸評級也會因為借款人拖欠還款而受到影響。 擔保人買樓 擔保人的「供款與入息比率」上限降至40%（原本50%），壓力測試（即假設利率上升3%）下供款與入息比率上限不能高於50%（原本60%），而且已擔保物業的供款仍會計入新造按揭的壓力測試中。 上星期英國政府又出新招，擔保銀行向借款人直接承造95%按揭，借款人可經最少7間銀行申請，惟是項計劃不包括一手樓花(即未落成物業)，只接受現樓申請。
不過要注意的是，借款人與擔保人雖然性質相似，但追討次序卻有別。 而且，若朋友A延遲還款，擔保人在環聯的信貸報告可能受影響，令往後貸款難度增加，假如你想單方面甩擔保，也要經過銀行同意，並再審視朋友A的的負擔能力能否獨立負責該筆貸款。 如果你要申請按揭保險，情況會更嚴峻，壓力測試的基準要再收緊5%，即總供款有否超過二人入息45%，變相入息要求會更高。 尋找擔保人前必須緊記一個重點：擔保人是否已有按揭貸款。 這個重點隨時左右你的借貸能力，需知在金管局現行的指引下，如你額外購入一個物業，借貸能力將被大幅壓縮，同一道理，即使新買家及借款人是首置，如擔保人已有按揭貸款，兩人的借貸能力同樣被壓縮。 如果使用按揭保險把按揭成數提升至八、九成，擔保人必須為直系親屬，即父母、子女或配偶，未婚夫婦亦可接納，並必須於本地定居。 如果申請七成或以下的按揭，擔保人未必需要為直系親屬，其他親友亦可以成為擔保人。
若果擔保人有按揭貸款，最高按揭成數為五成，即減少一成；供款佔入息比率不得超過四成，壓力測試下比率不得超過五成，兩者同樣減一成。 雖然申請按揭保險，最高可承造九成按揭，但保費會更高。 供款佔入息比率則不得超過三成半，壓力測試下比率不得超過四成半，壓力測試前後比率皆多扣半成。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 擔保人買樓 家家有本難唸的經，要找擔保人/成為擔保人都應該是按揭政策要求下被迫的。 搵樓街小編 勸戒各位準業主，應在有能力償還貨款情況下，才好向銀行借按揭，及要全力覆行還款責任，擔保人只是權而以計，切勿懢用。
擔保人買樓: 擔保人日後想買樓會變得十分困難
若只敍做6成按揭，未必需要購買按揭保險，大部份銀行不會要求提供按揭申請人及擔保人的關係證明，但申請人仍需要在申請表聲明兩者的關係。 A：不可以，由於「甩保」涉及重新批核按揭，擔保人必須與借款人協調，確定借款人自身收入能通過壓力測試，或有另一擔保人補上，否則銀行一般不會同意「甩保」。 擔保人買樓 如果借款人月入增加或按揭餘額隨時日減少，自身收入能通過壓力測試，就可以隨時甩擔保，也不需要擔保人簽署文件。
彭博匯總的數據顯示，在至少2017年以來的大多數時間裡，特斯拉一直是ARK Innovation ETF 持倉市值排名第一的股票。 而這一情況在周四發生了變化，電子產品製造商Roku 擔保人買樓 Inc.從特斯拉手中奪走了這一寶座。 截至3月底，該公司持有近159萬股特斯拉股票，低於一年前的近579萬股。
擔保人買樓: 擔保人數無上限
在英國另一個難題是——按揭成數愈高，代表供款支出相對也會愈高。 而因為只限於自住原因，往往收入要求都比較高，最後導致不能攞盡最高95%按揭。 按揭擔保人的作用在於計算上提高申請人的收入水平，例如申請人的月入為$20,000，擔保人月入為$20,000，那麼合拼計算後，申請人的收入水平便會急增至$40,000。 2019年的新制下，壓力測試的方式與過往情況下無異，同樣需要在既有利率上「加三厘」，而在假設入息下，供款不可高於入息的60％。 借款人和擔保人較明顯的分別在於有意買第二套物業的時侯，仍然擁有另一層樓的借款人或擔保人身份的時侯，銀行會如何計算供款能力。 厘，置業人士宜把握加息前的低息機遇，鎖定低息按揭計劃入市節省供樓開支。 有見及此，美聯及經絡提供「置低息／高成數按揭雙優惠」，讓準買家可把握超低息及高成數雙重按揭優惠輕鬆入市。
經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。 如要為另一半即男女朋友作擔保人，銀行有視未婚夫妻為近親，但就需要兩人提交文件證明（如擬結婚通知書）。 綜上，有心幫他人置業是好事，但也應該在答應之前，思考對方人品、計算自身財力及未來置業目標，未免引起日後麻煩。 擔保人買樓 最壞情況是，20年後，女方供完層樓，但如因種種原因沒有贖契，男方的 TU 內依然會有 mortgage count，擔保人身份不能解取。
不過一般不會發生，因要找到願意為自己做擔保的人絕非易事。 只要在買入該物業時並未持有其他住宅物業，則符合首置要求。 即使過往曾持有住宅物業，但已售出的話亦符合首置資格。 只要沒有持有其他住宅物業，即使持有非住宅物業，如工廈及車位等，亦符合首置身分。
有限制擔保人指擔保的範圍僅限這個按揭貸款合約的款額。 以按揭貸款400萬元為例，有限制擔保，便僅止於有關物業的貸款，上限400萬。 如果未來業主要加按到600萬，就要擔保人同意和重新簽訂600萬為上限的有限制按揭貸款合約。 擔保人買樓 萬一業主或借款人拖欠銀行任何貸款，你都會自動成為擔保人被銀行追數。 在按揭查詢中，總會遇到各式各樣棘手個案，不少都與難以通過壓力測試有關。 亦曾有谷友問到，如借80%至90%按揭，擔保人是否必須同住。