也就是說，擔保人是在沒有獲得任何「代價」的情況下提供擔保。 簽署完按揭貸款合約後，銀行職員會與律師樓直接溝通放款事宜，但作為良好溝通的買家，亦最好主動與律師樓「單聲」，讓餘下的按揭放款事宜更為順暢。 在有效期內，擔保人或受擔保人任何一方可隨時向圖書館申請取消「擔保人專用圖書證」。 擔保人文件 如受擔保人未滿18 歲，即使「擔保人專用圖書證」已經取消，該擔保人仍須履行本身須承擔的責任。 擔保人須填妥「擔保人專用圖書證申請表」 和獲得受擔保的圖書證持有人( 下稱「受擔保人」) 簽署，然後親自把申請表格交回任何一間公共圖書館。
例如擔保人擔保按揭人買樓，其每月按揭供款為1萬，將來擔保人買樓並做按揭，該1萬元需計入擔保人的按揭壓測及DSR內。 擔保人如想甩保，因為除名涉及重新批核按揭，故不能貿然向銀行申請，必須與借款人協調，並確定借款人的收入有改善，甩擔保後仍可通過壓測，或有另一擔保人補上，否則銀行一般是不會同意替擔保人除名的。 假使透過香港按揭證劵公司（HKMC）購入按揭保險，敍造高成數按揭，借款人必須證明擔保人為親屬或未婚夫婦。 如果借款人的入息不足或不穩定，銀行或會要求第三者作擔保人，借款人和擔保人的入息和負債會合併計算壓力測試。 申請按揭涉及 3 種不同的申請人身份，分別為抵押人、借款人、擔保人。 前兩者通常皆為業主，但按揭擔保人竟然誰都可以做？
擔保責任重風險大，不過，假若為人父母，想幫助子女置業，子女又能按時供款，做擔保亦無利益上損失。 事實上，市場上亦有不少父母客，積極為子女尋找上車盤，即上千居尋找各區樓盤。 為滿足中小企業的融資需求，針對中小企業尋求擔保難的狀況，政府部門應牽頭，建立中小企業借款擔保中心；中小企業互助擔保基金和商業擔保機構也是中小企業信用擔保體系的重要組成部分。 承諾契約：承諾就是答應做一件事；在許多情況下，答應做事都不涉及任何「代價」的因素。 例如，承諾契約經常被用來證明捐贈者承諾在固定時期內定期向慈善機構捐贈一定數額的捐款。 然而，在現實中，證明口頭合同的內容，甚至它存在，總是困難重重。 因此，最好還是以書面形式準備和簽訂生意上的合約。
擔保人文件: 按揭查詢
考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 有些銀行近日微調按息封頂利率至2.475%，那麼壓力測試便以2.475%／5.475% 計算每月供款。 需要申請九成按揭的業主必須有固定收入才符合資格，雙糧有在僱傭合約中列出，即可計算在收入之中，佣金則不能計算在內，則花紅須依銀行而定。 擔保人文件 如果申請人薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借八成，如果本身為自僱人士，同樣最高只能申請八成按揭。
（資料來源）比較不同的地方是承擔責任的期間共同借款人若在債務人償還不出來後，有 2 年的期間，債權人可以向他要求還債，超過 2 年沒有提出，債權人就會喪失勝訴權；但連帶保證人的承擔責任期間則僅有 6 個月。 若果有一天業主升職加人工，有能力獨自負擔按揭貸款，便可以到銀行提供入息證明「甩」擔保人，程序相當簡單。 擔保人不用簽署同意書或其他文件，業主理論上甚至不需要通知他。 如果有擔保人幫忙，銀行審批準業主每月供款與入息比率及壓力測試時，會把兩人入息以及負債加起來一併計算。 擔保人文件 有一個風險是，如果擔保人入息很高，以為可以幫借款人闖過壓測，但原來擔保人有很多其他債務如樓按或私貸，最終可能令借款人借得更少。 簽署按揭貸款合約後，銀行日後會在買家的儲蓄戶口扣除按揭貸款及提供高息存款（如有），屬於現有客戶由於已有賬戶，整個過程已經完成。 如果買家沒有該銀行的往來賬戶，需要在前往銀行開戶（一般簽信及開戶可於同日內完成），。
如欲更改按揭計劃，請與滙豐分行聯絡，查詢是否合乎有關資格。 更改按揭計劃可能需支付服務費用，詳情請參閱最新的滙豐零售銀行及財富管理客戶銀行服務費用簡介。 擔保人文件 您有責任為按揭物業安排購買火險及附加危險的保障。
如果夫婦在持有舊物業期間，再購入新物業，新物業透過太太的名義購買，而丈夫則成為太太的擔保人，計算方法就是兩層樓的總供款額，不得多於兩人入息總和的35%；而在加息三厘後不得多於入息45%。 當然若二人感情穩定，已是準夫婦，即使以任何一方名義買入，另一半則做擔保人，按揭可與聯名持有一樣獲批，只要向按證公司聲明關係屬於未婚夫婦，任何一方也可以成為另一半的擔保人。 擔保人文件 單名持有好處是當有餘錢購買第二層樓時，原本任擔保人一方可以用首置客身份入市，不需要繳付15%辣稅。 但若果情侶感情只是男女朋友階段，並未準備步入教堂，任擔保人一方在物業沒有擁有權，若借款人不願意「甩保」，就要有執按揭手尾的心理準備。 惟借款人不幸去世，作為業主的丈夫則需要重新做入息審查，調查貸款額。
甩了擔保後，原擔保人便可以自置物業不用受TU中的擔保mortgage count影響DTI（每月供款與入息比率）的計算。 如果擔保人的TU未更新前便買樓申請按揭，銀行也會計擔保按揭的貸款入DTI中。 擔保人文件 拆解方法是向銀行提供甩擔保時的貸款信，證明本身的擔保按揭已甩掉，銀行是可以接受，但要向貸款借閱新的貸款信才可向銀行證明已甩了擔保。
擔保人文件: 按揭擔保人沒有門檻資格，與借貸人關係亦非一定是親屬關係？
每間銀行的按揭保險名額有限，只要向一間銀行申請九成按揭保險，因對方有機會滿額不再接受申請。 申請按揭保險前可先向按揭轉介公司查詢，按揭專員日常專注按揭工作，代表向適合的銀行提交申請，保障自己申請按揭順利。 此處之首置，不一定是第一次買樓，只要申請按揭時未持有任何本地的住宅物業，都可屬首置人士。 債務人需具備足够的清償能力或可預期的還款資金來源，幷且要保持經營狀况良好，避免負債率過高。 擔保人文件 反擔保人及債務人信譽良好，過往沒有發生過惡意擔保履約或債務違約的行為。 此人也可能被稱為 “第一借款人”，指借“本金”或主要貸款金額的人。 擔保契約：如前文關於「個人擔保」和「銀行擔保」的一節所述，不難看出擔保人通常不會從擔保中獲得任何好處。
另外，如為家人擔保再買樓，則需向銀行出示家人的貸款信，證明在家人貸款中，你只是擔保人的身分，因為信貸報告只會顯示你在Mortgage Count，並不會詳細列明你是擔保人角色。 HKMC對非直系親屬任按揭擔保人比較抗拒，除非申請人的理據充分令HKMC相信，否則一般不會信任非直系親屬居住同一住所。 例如，聲稱和表哥將同住同一地方，HKMC會質疑其可信性。 若按揭成數為7成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。 擔保人文件 但若需要是高成數按揭，即是把按揭成數為8至9成，那麼擔保人必須為直系親屬，包括父母、子女或配偶，未婚夫婦能被視為直系親屬，可以作按揭擔保人。 理論上，按揭擔保人年齡沒有特別限制，一般成年人即使是沒有任何關係都可以為樓宇成按揭做擔保，除非是智障人士及破產人士。 閣下需留意，一旦簽訂個人擔保協議擔任保證人，是很難解除所承受的法律責任，除非閣下能證實在簽署協議時被誤導或受壓（不過，這類憑據不易成立）。
- 不過要留意，上述例子兩宗物業按揭不能在同一銀行做；亦不是每間銀行都接受這個計算方法，只有小部分可以。
- 所謂「擔保人」，就是當買家財力不足以應付物業按揭時，依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。
- 內容包括：抵押物的所有權、使用權、佔有權、處置權和保管權等。
- 如買樓想借 6 成或以下低成數按揭（不經按揭保險計劃），按揭成數要扣減一成。
- 申請人如以旅客身份逗留香港，可於抵港後七日內向邊境禁區通行證辦事處出示機票和旅行證件，申請給予探訪證，有效期至留港期限，最長不超過180天。
債務人不履行債務時，債權人有權以該動產（或財產權利）折價或者以拍賣、變賣該動產（或財產權力）的價款優先受償。 當能夠向銀行提供質物時，中小企業則很容易從銀行獲取貸款。 當無法獲得銀行信用貸款，或者銀行所提供的信用貸款難以滿足需要時，中小企業可以向銀行提供抵押物以獲得貸款。 擔保人文件 抵押是指債務人或第三人不轉移財產的佔有，將該財產作為債權的擔保。 債務人不履行債務時，債權人有權以該財產折價或者以拍賣、變賣該財產的價款優先受償。
若果擔保人現正協助家人上車，但家人不幸斷供，銀行有法律賦予之權力向擔保人追數，這是人所皆知，不必詳談。 但原來業主遲供或斷供，都會即時影響擔保人信貸紀錄，從而影響他借貸能力，簡單而言貸款額少過人兼貴過人。 申請按揭時，可以找超過一個擔保人幫拖，銀行理論上沒有限制。 不過，如果擔保人太多，又要申請高成數按揭的話，按證公司或會質疑借款人財政狀況不穩。 香港物業有分為「現樓」及「樓花」，想要600萬以上的物業申請九成按揭，物業必須屬於現樓，則樓花並不符合資格。 如果為樓價600萬以下物業申請按揭保險，現樓和樓花都可以接收，例如打算買入400萬樓花，業主可以透過申請九成按揭保險。 保證人：保證人是負責介紹借款人，類此一封推薦信。
申請人應使用表格第N1.1及N4.1款，連同司法常務官要求申請人填妥或呈交的所有文件提出申請。 提出申請時不須披露所有姓名，只須提供必須載於授予書上的姓名便可。 舉例說，死者在遺囑中使用了不同的姓名，又例如死者以不同姓名持有不同財產，在這些情況下，授予書上須載有各個不同的姓名，而申請人亦須填妥表格第W1.1至W1.4款及L1.1至L1.6款中適當的段落。 有關貸款須用作支付薪金及租金，亦可用作應急的營運資金。 貸款不可用作償還、整合或重組 借款企業(包括其附屬公司及/ 或關連公司)之任何貸款、信貸 或還款責任之全數或部分款項，包括同一貸款機構受計劃擔保的任何貸款。 銀行貸款、領現金借貸、信用瑕疵貸款還款年限： 最低一年最長七年 房貸還款年限：最低十年～最長三十年 本方案貸款機動利率2.98%~12.98%，實際依銀行核貸方案為準。 最後，必須提到做借款人的缺點是，若果按揭需要重做，要上律師樓重簽文件；如果業主要甩擔保人，按揭則毋需重做。
擔保人文件: 擔保人與借款人之關係
若擔保人去世，會借款人則不必要重新被銀行審查入息。 因此從事高危行業例如巴士司機、紀律部隊等職業，以建議任擔保人較好。 如果借款人未能準時供款，銀行會先向借款人追數，當未能成功，便會再向樓宇按揭擔保人清還款項，按揭擔保人的環聯的信貸報告評級也會因而受到影響，令日後按揭申請的難度增加。 雖然香港同性婚姻未合法化，同性戀人在法律上並非夫婦。 但在物業按揭擔保中，同性戀人的地位受到認可，香港按揭證券有限公司及銀行容許同性關係者可以為對方作按揭擔保人，惟雙方要承認其同性伴侶關係，並承諾居住於申請按揭的物業中。
但如果是六成按揭，大部分銀行不需要關係證明，但借款人需要在申請表聲明和擔保人的關係。 如果按揭成數為6成或以下，即使擔保人年滿60歲，一般銀行仍然可以計算該收入。 但要注意，如果子女的收入少於每月供款，銀行或會以擔保人年紀計算最長按揭年期。 擔保人文件 例如擔保人70歲，而銀行按揭年期以「80減」計算年期，則最長年期為（80-70）＝ 10年。 如希望拉長按揭年期，父母從「擔保人」變成「借款人」，銀行便可以年紀較輕申請人年紀計算。 不少父母會替入息不高的子女作按揭擔保人，幫助通過壓力測試。
對一切因使用本網站 / WhatsApp 發問而引致之投資決定或若有任何損失，本平台也不承擔任何責任。 如果借款人父母本身有樓，無按揭等貸款，又有穩定工作入息，就是最適合的人選。 根據稅務局解釋，評定印花稅的基準是物業契，而非銀行的借貸安排，如果你只是作為擔保人或借款人，而沒有在該物業契中落名，則不牽涉印花稅事宜。 擔保人文件 有很多人都問，成為擔保人與借款人後，是否已經犧牲首置名額，當要真正置業時便被視為購買第二層物業，需要付雙倍印花稅？ 有別於私樓按揭，購買未補地價的居屋、公屋（包括以租者置其屋及綠置居計劃購入），按揭要求較私樓寬鬆得多。 因為有政府作為按揭擔保人，毋須購買按揭保險，亦不必再自找擔保。
例如，香港子公司（或關聯公司）可以透過合資格的內地母公司擔保獲得融資，便于解决境外公司運營資金的需求。 本文將會以內地企業（境內）和香港企業（境外）為例，向大家解析內保外貸如何運用于跨境融資以及如何提升申請效率。 在草擬合約時，不得有涉及人身危險的威脅（即一方不能強迫另一方訂立合同）。 否則，合約可能無效，需要受到保護的一方也可以尋求避免合同責任。
但要留意，如子女剛出社會工作一兩年，而父母的收入較高的話，銀行有機會會以父母的年齡計算還款年期，變相令還款年期較短。 向銀行借按揭時，需要找擔保人是一個很常見的做法。 擔保人文件 擔保人的作用在於在你的收入無法過壓力測試時，可以同時加入擔保人的收入去過壓測，令業主更容易可以成功獲批心水按揭成數。
稅務局資料顯示，印花稅的準則是以物業契為標準，而非按揭，只要物業契上沒有落名，就不牽涉印花稅事宜，擔保人日後置業時亦可享有首置名額，不需要付雙倍印花稅。 相反，如果是借款人想為擔保人「甩保」，只要符合上述條件，說可單方面處理，甚至可以完全不通知擔保人。 擔保人文件 擔保人的角色雖然被動，但業主亦非佔盡上風，若無擔保人同意，業主亦不能加按、轉按、退按揭保險等等。 不要以為愈多按揭擔保人就愈好，有些個案更瘋狂至出現3、4個按揭擔保人。 不過，「加擔保」對於按揭批核未必一定有正面作用。
舉例說，如沒有法院接受的書面證據證明重要的事實，如死者的死亡或申請人與死者的關係，便須要誓詞支持，如確認死亡之誓詞(M1.1)及確認身分之誓詞(M2.1)。 而借款人可以是抵押物業的業主，也可以不是抵押物業的業主。 例如物業由二人聯名持有，甲需要借款，而另一業主乙同意，便可以甲、乙都作為按揭人，而單以甲作為借款人的方式申請按揭。 擔保人文件 又例如物業由年長的父母持有，他們沒有收入，難以通過按揭審批，一個可行的安排便是父母（物業業主）作為按揭人，而有收入的子女（非業主）作為借款人。
另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 上述三種身份都會在信貸資料庫中紀錄，要留意的是，一旦成為一個物業的借款人或擔保人，當他日再為其他物業申請按揭時，按揭成數會較沒有相關身份人士為低；而供款與入息比率及壓力測試的要求亦會較嚴格。 按揭擔保人的最大作用，就是在你想借按揭但收入卻不足夠通過壓力測試時，加入擔保人的收入去過壓測。 一般來說，買樓多數會找家人作為擔保人，但銀行也沒有規定擔保人與按揭申請人要有何種關係，當然，你也不能夠隨便找一個陌生人作擔保人。 但如果需要申請高成數按揭的話，按揭保險公司有規定擔保人必須為借款人/抵押人之直系親屬，未婚夫/妻或親戚，不能為普通朋友關係。 【 按揭擔保人 】 樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲，收入未能達到金管局規定的供款與入息比率（DSR）要求，或不能通過壓力測試為常見之事。 若仍想成功置業，可於申請按揭時尋求一個較具財政實力的擔保人，協助擔保上會，以兩人的入息計算DSR。
但假設B轉做借款人，反而A不做借款人只做業主，有些銀行可以豁免計算業主A其他按揭供款，所申請的按揭便容易通過壓測。 最後筆者建議的方法是讓他去當年家人申請按揭的銀行申請按揭，銀行查閱資料後得悉層樓已供完，可以酌情不計擔保人身上按揭，最後當然是順利獲批。 本欄過去兩周解釋了如何利用擔保人去闖過壓力測試，並提出一些注意事項。 今次將會集中討論作為擔保人所承受的風險是甚麼，及如何把風險減至最低。