按揭知識 內容大綱
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在申請按揭程序中，銀行會先替物業進行估價，並與物業成交價比較，取較低者計算可造按揭金額。 例如客戶以500萬購買一個物業，在申請6成按揭時，物業估值是480萬，那麼銀行亦只會以較低者即480萬計算可造按揭金額，即客戶最高可借取約288萬之按揭貸款。 按揭知識 不少買家為增加通過壓力測試，都會找親人做按揭擔保人。
而已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可以借到六成按揭，因此買家需要準備更多的首期資金。 在銀行審批按揭的時候，如果是樓換樓的按揭，會對信貸紀錄進行調查，看看舊有的物業信貸紀錄是否仍於「環聯信貸紀錄」當中，定義是樓換樓人士的按揭是否用現時持有的物業進行。 樓宇按揭是一種有抵押貸款或金融期權，業主的物業會成為借貸機構的抵押品，業主可以分每期還清按揭貸款，從而減輕一次付清樓價所帶來的壓力，當業主把所有的貸款金額還清給借貸機構，業權便會完全還歸業主。 按揭知識 相反，如果業主未能如期還清貸款，借貸機構有權收回物業作為償還貸款。 順帶一提，向銀行償還按揭貸款期間，樓契正本會存放於該銀行。 假如還清全部按揭貸款，進行「贖契」手續時，業主可選擇將樓契存放家中、保險箱或者律師樓。 請留意，擁有屬於自 己的物業當然是財富増值的一個好方法，但你的物業亦同樣可以成為你財政上的負擔。
按揭知識: 【800萬首期】800萬首期要多少? 壓力測試如何計算?
只要您準時還款，沒有連續申請信用卡或貸款等，保持良好的信貸評級，銀行批核的按揭貸款利率、年期及按揭成數大多數都能夠符合申請的要求。 環聯（TransUnion，簡稱TU）是香港唯一提供個人信貸報告（TU報告）的機構。 批核按揭申請時，銀行會索取申請人的信貸報告，再決定會否批核申請。 居屋因受政府資助和擔保，居屋按揭成數和申請程序都與私樓不同。 簡單來說，用綠表買新居屋最多可借 9 成半，無需壓力測試；白表買一手居屋則最多可借 9 成，要壓力測試。
除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 按揭知識 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 至於不少發展商在推出新盤的時候，除了銀行按揭之外，發展商會提出獨家優惠折扣，鼓勵申請人選擇指定的財務公司的新盤按揭計劃。
- 當物業市場整體上升時，物業的價值也隨之上升，原本只能申請到700萬的貸款額，隨着物業估值上升，便能夠透過加按套現出更多的現金。
- 不過根據慣例，由於唐樓樓齡較高，較難借取高成數按揭。
- 業主在申請按揭時都需留意罰息期生效期、比較一下銀行罰款細則，從而選擇最適合自己的按揭貸款計劃。
- 若按揭回贈高於1%，回贈金額只可扣取貸款額，客人並不可用現金方式獲取回贈。
- 樓花是指在一手樓落成之前 ，已在發展商購入擁有權，樓宇興建落成之前需要數年，甚至更長的時間，因此發展商為斬獲資金，便想岀樓花的方法。
- 申請按揭時候，按揭利率很重要，會取決於後來供款金額多與少。
如果戶口存款超出銀行設定的50%-60%上限，超越上限的存款金額只會用普通存款利率計算。 遇上這個情況的話，客人可以考慮提取超越上限的金額放在其他地方。 由於Mortgage Link的另一個好處是其靈活彈性，客人可以根據需要隨意存款或提取資金。 自從特首在2019年推出新按保計劃，80%按揭由樓價上限600萬推高至1000萬，90%按揭由樓價上限400萬推高至800萬。 ROOTS上會夥拍Circa 按揭知識 London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 值得留意的是，申請單邊按揭較一般按揭方便，只要手持物業的客人都可以隨時申請，而且財務公司批核較銀行快，一般只需要幾個工作天，可是借貸利息會較一般銀行按揭高。 話雖如此，2019年政府推出俗稱「林鄭plan」，宣布申請人就算未能通過壓力測試供款與收入比率不能超過60%的門檻都有機會可以獲批。
我們希望透過Mortledge以課程教學，將相關知識有系統地教授客人，客人因此可了解按揭相關之知識，避開按揭陷阱。 上段提到，買家的首期可以低至5%至20%不等，主要視乎買家與貸款機構或銀行的協議而定，理論上，買家首期比例愈多，每月付款金額也愈少。 按揭知識 這多數常見於購入商用物業，貸款方代表買家購入該物業，並可以更高價格將物業出售給買家。
他表示，繼續觀望信貸增長和融資出現更明顯的提振，這將推動經濟活動出現更顯著的轉變。 雖然現時還沒有看到信貸需求出現反彈，但當局肯定已經奠定了基礎，需求可能只需要幾個月的時間就能趕上。 景順亞太區（日本除外）全球市場策略師趙耀庭表示，一年期LPR維持在3.70%不變，表明政策沒有全面轉向或放鬆。 而五年期LPR被廣泛用作抵押貸款的基準利率，這表明當局正在採取具體措施穩定增長。 已補地價居屋可於市場上自由買賣、放租、套現等，若當時係以聯名方式購買居屋，補地價的時候可以同時甩名。 室内設計，翻新工程，牌照申請，消防工程，傢俬訂造至定期檢查維修，都有完善的配套服務。 Fortune Inspire Company為個人及組職提供按揭理財之教育培訓，培訓可以線上或線下進行。
按揭知識: 按揭代理業教父黃錦康，在辦公室與星島首席記者閒聊一陣子，言簡意賅，就道出港樓長期走勢，瞭如指掌，請看片。
所以，基於H按計劃會有鎖定按息上限，只要H按計劃的「封頂位」不高於P按的利率，H按計劃是絕對比P按計劃優惠的。 置業除了要準備首期資金，還需要預備按揭保費、印花稅、律師費、經紀佣金、裝修等開支。 最後一種存款掛勾按揭，對於儲蓄戶口有額外資金，有希望享有較高的利息回報，從而減少淨按揭貸款利息開支，便可以採用這個方法來節省利息。 按揭知識 定息按揭有「鎖息期」，一般為3至5年，在這段時間內，無論市場利息如何走動，按揭利息也不會改變，因此在短時間不用擔心利息會上升。 不過當鎖息期過後，定息按揭的利息浮動波幅也會比較大。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。
另外按揭轉介會因應客戶的要求，或因應有特別原因，例如同個別銀行關係唔好，或者係用開的律師樓不在銀行核准名單之內，將最合乎條件的幾間銀行推介給客戶，客戶就可以免除逐間銀行格價的麻煩。 假如有相熟律師行的話，就要留意律師是否在提供按揭的銀行的認可名單之上，避免銀行因律師不在認可名單上而拒絕做按揭合約，或要花時間另找律師而影響物業買賣進度。 按揭知識 可是暫時在香港並沒有銀行提供預先批核服務，但如果通過ROOTS上會提供的A.I.
以P為基準的計劃因為P本身較穩定而毋須另設基準去鎖定上下限，在一般情況下以P作基準的按揭利率會比H作基準的按揭利率為低，最近數年才出現逆轉。 係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 按揭知識 熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。
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與普通私樓一樣，如果借款人有按揭在身或收入來自非香港，按揭成數要下調一成。 透過我們安排之工作坊或課程，保險及理財團隊可增進按揭知識，更有利於經營業務及提高專業水平。 我們因過往工作關係，發現絕大部分香港人對於按揭理財相關知識極度缺乏。 按揭知識 本行並不會為該等資料的準確性、完整性和／或針對某特定用途的適用性作出任何保證或陳述。 任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。
申請唐樓按揭最穩陣方法是找按揭轉介公司幫手，由專業人士提供最適合方案。 現時不少唐樓已經改建為劏房，現時大部份銀行批核較為嚴謹，如果單位出現僭建，可能已經在土地註冊處註冊（俗稱「釘契」）。 為了保障利益，最好先為物業進行初步查冊，了解物業是否有「命令」（order）在身。
換句話講，若任何人對該物業進行土地查冊時都不會見到業主曾經抵押物業作貸款用途。 套現 – 轉按套現是一種常見的財技，利用手上物業轉按賺回贈之外向銀行加大貸款額度。 一般轉按套現原因包括清卡數、生意週轉、緊急生活需要等等。 若匯豐銀行需要向恆生銀行借錢營運業務，當中的借貸就會用HIBOR作這筆貸款的利率。 當銀行資金多唔需要借貸HIBOR便會下跌，相反就會升。 所謂「二按」是代表在「一按」仍生效的情況下，業主向金融機構再度申請按揭。 當第二次按揭申請程序完成時，抵押物業就總共有兩項已註冊的按揭，後者為二按。
銀行除了可根據客戶的收入評估還款能力批出按揭之外，亦可根據客戶的資產值批出按揭。 理論上，申請人即使是零收入，但手持大額現金、不動產，仍然可獲銀行批出按揭，問題是計算上會較為複雜。 播映日期將於本月稍後時間，在各大電視、報章及網上媒體隆重公佈，萬勿錯過。 為普及按揭知識方面，按計劃於多家香港傳媒撰寫專欄，以貸款人角度闡述按揭流程、產品特色、個人負擔能力及風險管理等，務求以深入淺出的方式，讓一般置業者，了解更多按揭知識及本身所面對的風險。 按揭知識 假設買入一個樓價600萬的物業及承造6成按揭，如果銀行A及B的按揭計劃均為P-2.75%，銀行A的P為5.25%，實際按息即為2.5%。
但監管機構對於計算資產的標準並沒有劃一的指引，個別銀行對於以資產證明申請按揭，會有不同的處理。 倘若現時之按揭罰息期已過，而按揭利息高於現時市場上提供的按揭利率，客戶可考慮向銀行申請轉按，爭取更好的按揭優惠，從而減低按揭利息支出。 雖然轉按須涉及律師費的支出，但由於部份銀行可向新按揭客戶提供現金回贈，故可補貼有關支出。
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最優惠利率一般跟隨美國利率的走勢而變動，而同業拆息，是香港銀行之間互相借貸時用的息率，會隨着香港銀行體系資金多少，利息隨之上升或下降。 如果申請車位按揭時，申請人沒有其他按揭物業在身，最高可以申請到五成按揭，反之便會扣減一成，二車位按揭還款額最長為15年。 按揭知識 至於已經補地價的居屋，可於二手自由市場買賣，其按揭成數跟一般私樓相同。
不少港人都渴望抽中居屋，上車價相對其他一般私樓都比較易負擔，而且單位較實用，不論是綠表白表人士，都可以先了解以下居屋按揭成數、供款年期、擔保期等條件，以確保安心置業。 不少人首期資金不足，只要購買按保、通過壓力測試，都可借高成數按揭上車做業主，申請高成數按揭之前，要先了解如何可以付按保提高按揭成數、申請步驟等。 最新《財政預算案》公佈，考慮到首置人士、換樓客的自用需要，按揭保險將會由目前最高8成按揭保險樓價上限1000萬元增加到1200萬元。 而首置人士申請9成按揭保險樓價上限由800萬元增加到1000萬元。 按揭知識 這是繼2019年放寬按揭保險計劃後，再度放寬按保樓價上限，今次措施適用於自用物業，於2022年2月23日即時生效。 在第二市場的未補地價居屋，一直都是不少白表人士輕鬆上車的途徑之一，比一般私樓都比較易負擔，單位較實用，如果有意購入這類居屋，要留意以下的按揭成數、供款年期、擔保期等事項，安心置業。 2022財政預算案將按揭保險放寬，首置人士購入樓價上限1000萬元物業可獲最高9成按揭保險，又名為波叔Plan。
「H按」一般計算方法，以一個月銀行同業拆息加某個百分率為按揭利率，如H+1.3%。 銀行通常會設「鎖定按息上限」的機制，俗稱為「封頂位」，通常「封頂位」等同「P按」的息率，即2.15%。 由於銀行要承受期間利率上升的風險，所以一般定息期愈長利率愈高，但選擇此案按揭產品就不用擔心短期內被基本利率波動影響，方便安排自己的還款計劃。 美國經濟地位舉足輕重，她的貨幣政策不單影響美國本身經濟，對香港以至全球都有重大影響，所以每當美國步入加息周期，即是美國聯儲局宣佈加息，都令供樓人士憂心忡忡。 按揭知識 不少有意置業人士都有疑問，就是甚麼叫「H按」、「P按」和「定息計劃」？ 原來業主供樓的息口，除了受業主的入息影響，另一個原因是樓按種類，今次睥睥主要介紹市面常見的兩大樓按產品。 俗語的「呼吸plan」其實與上述發展商按揭同為一體。
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