「置業難」對不同的人有不同的意思，有些人是只有足夠資金作首期、但應付不了按揭。 有些人則是相反，有足夠收入應付按揭還款，卻沒有足夠的首期；部分較高收入，不介意外付利息的準買家，可能會想到以借貸解決首期問題，但要留意，如果首期是以借貸取得，可能引發銀行拒批樓按申請。 由於銀行或金融機構會翻閱貸款人的現存貸款資料，因此準買家切記要時刻維持信貸健康。 因為信貸評分是銀行或金融機構在批核貸款額及利率時，參考的其中一項資料，它反映了貸款人的償還能力。 在一般情況下，評級愈高愈容易取得理想的貸款額及利率。 另外按證公司對入息有懷疑，都會影響按揭保險申請進度，甚至令申請被拒絕。 一般打工仔有穩定入息一般在入息可信性方面可以過關，但如果你工作的公司是自己或家人開設，按保公司可能會懷疑可信性，若入息是來自自己開設的公司，就可以提供利得稅稅單和核數師報告。
但當然值得注意一點，由於申請轉按的買家，按揭證券公司不會視之為「首置客」，因此最高只能夠承造80%按揭，也不能透過繳交額外保費以免卻「壓力測試」。 此外，若借款人持有其物業一年或以上，以及聲明已退休及因接受長者或醫療護理服務而遷出其物業，除了仍可申請安老按揭外，更可彈性出租其物業，增加收入。 而即使提前清還貸款，亦毋須繳交任何罰款，如在首6個月內終止其安老按揭貸款，並於指定期內全數清還所有貸款，相關的按揭保費將獲全數退還及豁免。 如有任何疑問，可與按證公司、相關銀行或大型專業按揭轉介公司作查詢。 安老按揭，又稱逆按揭，即借款人將自身擁有的住宅物業作為抵押品，向指定銀行提取年金，同時仍可繼續居住在物業內，除非貸款在特定情況下被終止，否則在一般情況下借款人可終身毋須還款。
因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。 環聯為你準備了簡單的理財方法，當中包括定立預算、減輕債務等，協助你開展光明的財務未來。 審批標準方面，由於 3 家按保公司均須遵從金管局指引，故標準大致相同。 如果您符合政府「租者置其屋計劃」、「居者有其屋計劃」或「居屋第二市場計劃」的申請資格，滙豐可以助您置業。 但值得注意一點，就是「浮息按揭」及「定息按揭」的新按保，所繳交的保費並不相同。 按揭申請 「定息按揭」的保費，比起「浮息按揭」較相宜一點，但當然，「定息按揭」的息率較「浮息按揭」息率較高，故是否應採用「定息按揭」呢? 關鍵在低保費、高息口慳得多；抑或高保費、低息口慳得多。 在這個五一勞動節假期中不斷傳出樓市唱旺和疫情緩和等好消息可說是大快人心。 根據各大地產代理營業員透露，由於疫情情勢有明顯改善跡象變相鼓勵一眾用家和投資者踏出家門尋覓物業投資機會。
變相在相同月入下，定息按揭可取用的按揭貸款，隨時會較需要壓力測試的浮息按揭為高。 「定息按揭計劃」終於在2020年5月7日接受申請，但因應市場利率的變化，定息計劃年利率，較《預算案》時公布的息率有所下調。 10年、15年及 20年定息按揭試驗計劃的年利率，分別為2.55厘、2.65厘及2.75厘，至今已下調至1.99厘、2.09厘、2.19厘。 初步有七間銀行會參與試驗計劃，包括中銀、創興、大新、中國工商銀行、上海商業銀行有限公司、渣打及東亞銀行。 按揭申請 首先，物業必須用作自用，申請人在香港沒有其他住宅物業，物業必須是現樓。 即使購買樓花，也要留待物業入伙後才可以申請九成按揭。 政府於前年10月推出放寬按揭成數保險措施，務求令更多首次置業人士「上車」。 在政府修訂的措施下，最高九成按揭由400萬元樓價上限放寬至800萬元，最高八成按揭則由600萬元樓價上限，提升至1,000萬元。
按揭申請: 資訊中心
信貸評分 (級) 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率，令利息支出立即大增。 本行有權因應個別情況要求客戶提交其他文件作按揭申請用途，詳情請與本行職員查詢。 如是6成或以下按揭，有些銀行可以接受銀行月結單地址當住址證明，其他銀行則需要水電煤證明。 請留意，如提供水電煤證明，是需要水電煤月結單而不是按金收據，而且盡量月結單上不要有欠費紀錄，否則會給銀行一個壞印象。 但6成或以下按揭，如果是自動轉帳出糧，有些銀行可接受1個月過數紀錄，但要提供對上一份工的資料。 簽了臨時合約後，買家可到銀行做按揭，如借超過 6 成，就要經銀行申請按揭保險，再由銀行將申請表遞交至按保公司。 按保公司和銀行會分別為申請進行批核，需時約 2 個星期。 固定收入人士需要於銀行月結單顯示起碼3個月入息，非固定收入人士起碼6個月（最好有12個月）。 自僱人士如開設補習社、開網店，甚至是專業人士律師和醫生自行開設公司做生意，申請按揭，尤其是經按保申請高成數按揭難度甚高。
如果並非首次置業或並非屬於香港永久居民，印花稅更為高昂。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 按揭申請 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。
而當貸款被終止時，物業業主（或其遺產代理人）可全數清還安老按揭貸款以贖回抵押物業，或讓貸款機構出售抵押物業以清還安老按揭貸款。 如有差額，將由按證保險公司承擔；如有餘額，則退還給物業業主（或其遺產代理人）。 其次，申請九成按揭的人士必須是固定入息人士，需要提交最近3個月銀行出糧記錄、公司信、最近一年稅單。 當然，香港身份證、住址證明(銀行月結單或水/電費單等)，以及物業銷售合約是不可缺少的。 另外要說明的是，樓按申請人可能本身有其他借款，只要不是用於充作首期的話，並不會直接引發銀行拒批。 但要留意任何債務的還款，均會直接影響按揭供款與入息比率及壓力測試的計算、令可借入的按揭金額減少。
經絡按揭轉介首席副總裁曹德明表示，教師、公務員等屬於固定入息人士，可以申請九成按揭，但非固定收入人士如自僱人士、自由工作人士等均難以成功申請九成按揭，這類人士可以申請八成按揭。 當然，部分人可能有迴避的方案，令銀行便難以發現按揭申請人首期來自借貸。 但要留意，嚴格而言，向銀行申請貸款時作出不實陳述，一旦被發現，銀行有權以借款人違約為由，作出Call loan，借款人甚至可能負上刑事責任。 按揭申請 假設銀行借足八、九成按揭，而你心儀的住宅物業值450萬元，這樣你只需要蓄夠45萬至90萬首期，就可以擁有自置物業做業主。 要避免估價不足的問題出現，準買家在扑鎚買樓之前，可以先到銀行或按揭轉介機構為心儀的單位進行估價，以更準確地預算首期開支。 按揭保險申請其中一個條件是物業必須是自住用途，結果物業用作出租， 按揭保險公司不會批出貸款。
按揭申請: 情況一：港人以受僱人士身份申請新造按揭
如果非本地收入佔總收入超過50％，而且未能提供香港直系親屬住址證明，按揭成數須扣減一成。 除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。 一般而言，轉按最高可敍做6成按揭，如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數，樓價1920萬以內，轉按最多可借8成（貸款上限960萬）或現有總貸款餘數，以較低者為準。 相反，如想透過轉按套現，則要用舊按揭成數，即樓價600萬或以下，才可做8成按揭，惟還款年期最高為25年。 雖然大銀行批核比較彈性，不過優惠不及細銀行，且申請數間較安全。 若不肯定申請哪間，ROOTS上會「按揭申請配對服務」可協助你選擇出最合適你的銀行按揭。
金管局規定按揭申請人必須通過供款與入息比率或壓力測試才能獲批按揭，如果申請人計錯借貸力或收入出現變數，要放無薪假甚至失業，有機會無法通過壓力… 若是由香港公司派往內地或海外工作，非本地入息人士亦可為家人擔保，敍做高成數按揭。 另需留意，如用直系親屬的住址證明，需要提供與親屬的關係證明，如出世紙。 按揭代理其中一個最重要的功能是幫客戶向不同銀行格價磋商，並為客戶爭取最佳條件完成按揭程序。 但現在市面有一些小型按揭代理，標榜只要客戶自行申請按揭，並在申請時指明用該代理，該代理便會為客戶提供更多優惠，其個人資料甚至不須向按揭代理透露。 按揭申請 若申請人條件大好，無論如何也能獲得按揭，當然也可以選用這些代理，但變相是自己向銀行申請按揭，過程中也會添了麻煩。 Citibank為您提供度身訂造的按揭計劃，備有多種按揭借貸產品，並有精選物業按揭貸款計劃，提供最實惠利率，而且還款簡便，滿足您的物業財務需要。 如按揭成數是6成或以下，銀行批核便較有彈性，批核標準也因銀行而異。 比如話，如申請的銀行是出糧銀行，由於過往入息紀錄都在銀行系統內，因此入息證明只需要補交公司信或糧單（二選一），稅單及強積金都不需要。
請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 9 成按揭（乃至按揭保險計劃）只適用於私人樓宇，當中價值 $600 萬或以下之物業可為樓花，而樓花期須為 12 個月內；價值 $600 萬以上的則必須為已落成住宅物業，亦即現樓。 9 成按揭的申請人須為固定受薪，一般情況下，薪酬亦須主要源自本地。 如果薪酬主要是以佣金或現金形式發放，而底薪不足，最高只可借 按揭申請 8 成，與非首置人士一樣。 總括來說，表面上看似不吸引的「定息按揭計劃」，實情背後卻大有可取之處，只因計劃本身可免卻壓力測試，變相可補足不少新按保下缺口，例如本身樓價超出按保門檻的買家。 以至本身依靠新按保，卻因並非屬於首置客而未能免卻壓力測試的一群，都可以幫助他們提升負擔能力。
政府在2019年放寬按揭要求，新規定下買家買入800萬元或以下的物業，可透過按揭保險申請9成按揭，但要符合5個要求。 【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成，但業主需符合5項申請要求，想成功獲批，有一件事不可忽略。 按揭申請 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。
- 對於收入僅僅可通過樓按壓力測試的準買家來說，較穩妥的處理方式，是在申請樓按前，先行償還其他債務，以減少對樓按壓力測試的影響。
- 政府去年10月放寬按揭保險成數， 一個800萬物業只需要80萬首期，對於未儲夠首期但有較高收入的人士，也能夠有足夠借貸能力上車置業。
- 本行有權因應個別情況要求客戶提交其他文件作按揭申請用途，詳情請與本行職員查詢。
- 根據按揭證券公司網頁提供的資料，他們的保費分4個不同的保費表，包括600萬或以下物業首置和非首置保費表，以及1000萬或以下物業首置和非首置保費表。
- 另外要說明的是，樓按申請人可能本身有其他借款，只要不是用於充作首期的話，並不會直接引發銀行拒批。
- 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。
- 總括來說，表面上看似不吸引的「定息按揭計劃」，實情背後卻大有可取之處，只因計劃本身可免卻壓力測試，變相可補足不少新按保下缺口，例如本身樓價超出按保門檻的買家。
若果本身是「首置客」，則在未能通過「壓力測試」可在繳交額外保費下，而不需要通過「壓力測試」，而只採用「供款佔入息一半」作為審批準則，因此，意義上可能跟「定息按揭計劃」有所重叠。 事實上，申請人需要在選定「定息計劃」時，先告訴銀行整筆「貸款年期」，以及當中起首多少年選用「定息按揭」。 第一，可以選擇採用「定息按揭」續期；第二，轉用「浮息按揭」續期；第三，到其他銀行轉按。 「定息按揭計劃」總貸款額10億港元，每宗私人住宅貸款上限1,000萬，以一般銀行承造按揭2,000萬元計算，即最高的樓價限於2,000萬元。 按揭申請 整個「定息按揭計劃」申請期約6個月，之後再有更新申請期，並定出新的息率。 不過，若果申請人收入少一萬元，即6萬元，就低過壓力測試的數額，但卻高過入息比率所計算的52,843元，那麽如果照舊申請九成按揭而成功，就要徵收額外保費10%。 收入6萬元，保費要367,785元，比收入7萬元，通過壓力測試的保費高33,435元。
此處之首置，不一定是第一次買樓，只要申請按揭時未持有任何本地的住宅物業，都可屬首置人士。 但值得注意，由於「定息按揭計劃」的貸款額上限為1,000萬元，除非可進一步壓縮借貸額，否則倒轉推算，樓價2,000萬元以內的物業最能受惠。 申請資格方面，一般情況下申請人年齡必須為55歲或以上並持有香港身份證，申請時沒有破產或涉及破產呈請或受個人自願安排所規限。 按揭申請 資料顯示，去年疫情爆發，經濟下滑，陸續有銀行推出「還息不還本」措施，協助受經濟下行影響的中小企和個人客戶，紓解其供款壓力。 另一點是，若果物業有潛建物，或者是危樓，銀行和按揭證券公司都不會批出按揭。 在批核申請按揭的程序上，通常會由銀行初步完成批出按揭後，再把申請文件轉交給按揭證券公司作第二次批核。
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按揭申請: 「按揭保險計劃」由誰提供
按揭保費由金管局訂立，3 家提供按揭保險的公司，所收取的保費以及還款年期都是一樣。 政府去年10月放寬按揭保險成數， 一個800萬物業只需要80萬首期，對於未儲夠首期但有較高收入的人士，也能夠有足夠借貸能力上車置業。 另外，部份自僱人士的公司都會有貸款，用於投資或一般營運用途。 銀行或會將有關債務連同按揭供款計入自僱人士日後的每月供款，從而令申請人的供款與收入比率超過50%，令按揭不獲批。 對於平日沒有做開財務報告的自僱人士，最難是準備財務報告，並且非專業自僱人士更要交上兩年。 按揭申請 因此如果是受薪人士，正打算離職創業成為自僱人士，而又計劃買樓，最好是趁目前還是受薪情況下買樓。 否則可能要等公司營運一段時間，才有足夠文件申請按揭。 雖然按保只批一次，但業主如申請了幾間銀行，相關銀行的申請表都會同時轉介去按保做批核。 按保在審批申請人不同銀行的申請表時，如申請資料有差異，按保會感到疑惑，可能會影響按揭批核。
按揭申請: 香港房屋委員會及房屋署
在這個情況下，買家並不需要通過「壓力測試」，而只符合「供款佔入息一半」便可批出貸款。 以近期開售的旺角樓盤千望為例(見下面表)，一個定價743萬元的單位，承做九成按揭，還款期30年，實際利率1.38%，每月供款22,695元。 若果申請人收入為7萬元，高過壓力測試所計算的63,280元，理應可以過關。 而「一次過付清」方式設有退保機制，如申請人在三年內希望進行轉按，則可退還部份保費，但一般只會退回部份已繳交的保費而非全部保費。 「新按保」是以政府去年新修訂的按揭保險計劃的標準而定。 根據最近放寬的按揭保險規定，物業價格為1000萬以下物業最高可做9成按揭，或樓價1200萬以下做最高8成按揭，而計劃已設定貸款額上限亦增加至900萬元。 與「舊按保」一樣，計劃只適用於申請按揭保險時沒有持有物業的首置人士。 一般我們購買住宅單位時，可以向銀行申請銀行按揭，但銀行一般的按揭成數最高只有６成。 如果買家想借多於６成，就需要透過購買按揭保險形式，才可以申請最高９成按揭（視乎樓價）。 申請人須提交身份證明 (內地居民身份證或護照副本)、入息證明 (最近3至6個月的銀行紀錄、最近年度的稅單等)。
然而，這時候運用「定息按揭計劃」的優勢就更加彰顯出來，事關這個計劃是免卻壓力測試。 應用之前的例子，該名選用了發展商高成數按揭的買家，現時尚餘700萬元的貸款額申請轉按，他可以選取「定息按揭計劃」，並繳交保費來承造「新按保」。 買家選擇了三十年期還款期，當中首十年選用「定息按揭計劃」，餘下二十年則日後到期才再選擇。 按揭申請 若一名首置客購入一層800萬元的物業為例，他選擇承造新按保的話，自己支付了10%首期即80萬元後，餘下90%樓價720萬元，連同按揭保費36萬元一併上會。 以現時銀行息率2.5厘，最高按揭年期30年推算，每月供款為29,871元。 若要通過加息三厘壓力測試，則月入要求高達71,541元。