單名持有好處是當有餘錢購買第二層樓時，原本任擔保人一方可以用首置客身份入市，不需要繳付15%辣稅。 但若果情侶感情只是男女朋友階段，並未準備步入教堂，任擔保人一方在物業沒有擁有權，若借款人不願意「甩保」，就要有執按揭手尾的心理準備。 在法律之下，按揭擔保人所承擔的責任與借款人相同。 當買家未能能力履行債務責任時，擔保人需要承擔借款人的還款責任。 要注意的是，按揭擔保人在物業按揭擔保時，需要為整筆貸款作擔保，而非單單借貸人在上會時未能承擔的貸款部分。 按揭條件 若是由香港公司派往內地或海外工作，非本地入息人士亦可為家人擔保，敍做高成數按揭。 另需留意，如用直系親屬的住址證明，需要提供與親屬的關係證明，如出世紙。 一般而言，轉按最高可敍做6成按揭，如經按揭保險則最高可上8成。 若不套現可使用新按揭成數，樓價1920萬以內，轉按最多可借8成（貸款上限960萬）或現有總貸款餘數，以較低者為準。
現時並沒有明文規定到底一宗按揭，可以接受多少個擔保人，但由於按受按揭擔保人，會直接將擔保人的薪金直接疊加。 MoneySmart 按揭專員可直接與銀行聯絡及遞交按揭申請，可較快獲銀行回覆。 經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。 年期方面，工廈按揭的最長年期為20年，不過，如申請人的人齡太大或樓齡太高，就難以做足20年按揭年期。 【低息時代】拆解6大按揭謬誤 最近坊間有不少新手打算趁市場息時買樓，但是卻對部份按揭知識有所誤解。 按揭條件 審批標準方面，由於 3 家按保公司均須遵從金管局指引，故標準大致相同。 樓價有升值：打算轉按套現的人士在單位樓價上升時，能把升值部份太取資金，如果單位沒有升值便無法做到。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你，減少因身分被盜而導致的財務損失。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
但未有工作人士須留意，如只得一間現契物業想翻按，大部份銀行普遍只借2成半，但有個別銀行仍可借足4成，歡迎聯絡我們免費查詢。 如果非本地收入佔總收入超過50％，而且未能提供香港直系親屬住址證明，按揭成數須扣減一成。 除非被香港公司派往外地工作，否則若入息來源不是香港（例如大陸或海外入息），將不能敍做8成及9成按揭。 透過「綠表」或「白居二」資格購買新建或二手之未補地價居屋，由於有房委會作擔保（擔保期由首次出售起計25至30年不等），最高可承造95%按揭；而「白表」買家則最高可承造90%按揭。 按揭條件 村屋業權較複雜，唐樓則因物業樓齡較高，故銀行取態會相當審慎。 一般來說，按揭證券公司並沒有明確表明會拒絕唐樓的申請，過去也曾有個案是唐樓能批出90%按揭，但就在還款年期在出調節。 按揭證券公司會以75年扣減樓齡作為按揭年期審批標準。
一旦銀行估價不足，就有機會批出低於你預期的按揭金額。 如果這種情況真的發生，準買家就要「抬轎上車」，即是帶更多現金上會了。 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 如業主不幸過身，擔保人在處理自己按揭時，只要到擔保物業的按揭銀行申請按揭，銀系統應可顯示之前的按揭貸款情況，若按揭已完成供款或有機會就之前的擔保計算mortgage 按揭條件 count。 按揭擔保人是很多人買樓時需要考慮的事情，「磚頭保值」，買樓上車一向是香港人夢想，當然樓價高企，一般市民要儲首期當然不容易，有心上車，但荷包不給力，這個時候你就需要一個樓宇按揭擔保人。 以為有人願意按揭擔保人，壓力測試會一定通過，但原來未必是絕對？！ 無論是需要按揭擔保人的借款人，還是將成為擔保人的您，都需要了解清楚按揭擔保的資格、風險和責任。
按揭條件: 按揭保險
若仍想成功置業，可於申請按揭時尋求一個較具財政實力的擔保人，協助擔保上會，以兩人的入息計算DSR。 須注意，「 按揭擔保人 」是擔保整筆貸款，並非僅限於借貸人在上會時未能承擔的貸款。 首置人士即未持有任何物業人士，亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後，首置人士可以經由額外的按揭保險費，豁免壓力測試，只需提供款入息證明，證明每個按揭供款，不佔月入的一半，即50％。 首次置業若購買800萬以下物業，按揭成數可達9成。 香港按證保險有限公司提供的按揭保險計劃預先批核服務，讓有意置業的人士在確定是否購買物業之前，預先知道自己是否符合按揭保險計劃的申請條件。 按揭條件 有興趣的人士可於簽署臨時買賣合約前透過參與銀行提交按揭保險計劃的申請及所需文件，並多數可於一至兩個工作天內得悉預先批核的結果。 有關「住宅發售計劃第二市場」的物業估值，按證保險公司會以自由市場市值(已補地價後的估值)按補價折扣率進行調整後計算。 按證保險公司鼓勵有意置業的人士可於簽署臨時買賣合約前，透過按證保險公司提供的預先批核服務預先查詢批核結果，以便評估該目標物業的估值及申請人是否符合按揭保險計劃之申請資格。
就算套現出來的資金沒有特別用途，亦可以存放在高息按揭存款掛鈎戶口（Mortgage-link），高息按揭存款掛鈎戶口的利息與按揭利率一致，存款額能高達剩餘貸款額的一半。 由於戶口屬於活期戶口，當有資金需要時可隨時提取使用。 而且個別銀行的高息按揭存款掛鈎戶口更容許借款人的家人使用。 最近銀行推出低至H+1.3%的按揭計劃，不少有需要的業主「心郁郁」想轉按，究竟甚麼叫「轉按」？ 經絡按揭今次與大家分享轉按多項小知識，讓大家申請轉按時更加得心應手。 當以上文件齊備，準買家剩低最擔心的事，莫過於申請按揭時，銀行估價不足。
按揭條件: 注意1：高成數按揭需銀行及按保同時批
若未能通過壓力測試，雖仍可申請9成按揭，但要繳交額外保費，以及收入與供款比率不得高於50%。 如申請已有按揭負擔，如買入了車位或商舖並仍供款中，申請9成住宅按揭時，收入與供款比率不得高於35%。 根據新的按揭保險計劃，買家只要在香港買入800萬元或以下的物業，就可以透過按揭保險，申請9成按揭，意味800萬元物業，首期只需要80萬元。 如申請人擁有非住宅物業，如車位及工商舖等，而該物業的按揭尚未供完，又或是該按揭計劃的擔保人，仍然可借足 按揭條件 9 成，但供款就要低於按揭申請人或家庭入息之 35% 或 40%，並且要通過壓力測試。 網上有按揭中介網站列出不同貸款機構的定息／浮息利率，以供置業人士參考。 浮息利率一般較低，據網站列出的資料，利率由1.35 – 3.5% 不等，而定息利率則因應定息的時長（6個月至5年），由2.69 – 4.79% 不等。
- 假如有相熟律師行的話，就要留意律師是否在提供按揭的銀行的認可名單之上，避免銀行因律師不在認可名單上而拒絕做按揭合約，或要花時間另找律師而影響物業買賣進度。
- 另外，如抵押人申請 9 成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦算是首置。
- 【 按揭擔保人 】 樓價長期高企，按揭每月供款金額隨之上漲，收入未能達到金管局規定的供款與入息比率（DSR）要求，或不能通過壓力測試為常見之事。
- 經絡按揭今次與大家分享轉按多項小知識，讓大家申請轉按時更加得心應手。
- 如果借款人未能準時供款，銀行會先向借款人追數，當未能成功，便會再向樓宇按揭擔保人清還款項，按揭擔保人的環聯的信貸報告評級也會因而受到影響，令日後按揭申請的難度增加。
如希望拉長按揭年期，父母從「擔保人」變成「借款人」，銀行便可以年紀較輕申請人年紀計算。 若你已成為朋友A的擔保人，而再買樓的難度會大增，因為朋友A的每月供款，需要計入你的供款作為壓力測試。 假設朋友A目前月供$15,000，而你計劃再買樓，月供是$20,000，在計算每月供款開支時，朋友A的供款須包括在內，即銀行會假設你月供$35,000來計算壓力測試與供款佔入息比率。 亦曾有谷友問到，如借80%至90%按揭，擔保人是否必須同住。 所謂「擔保人」，就是當買家財力不足以應付物業按揭時，依靠另一位較具財政實力人士協助擔保上會。 背後原理是，一旦借款人沒有能力履行債務責任，包括未能還款時，「擔保人」就會承擔其還款責任。 所謂「擔保」並非「擔保」借貸人在上會時未能承擔的貸款，而是整筆貸款，這點必須留意。 如想避開相關風險，擔保人可先向環聯資訊有限公司查閱個人信貸報告。 而日後貸款時可向業主取回貸款信副本，方便日後做按揭申請時呈交給銀行計供樓壓力測試。 若為自僱人士，或者壓力測試需要計算佣金或花紅，申請人最多只可做8成按揭。
9成按揭，只限800萬元或以下的物業，如高於800萬至900萬元，最多只能借款720萬元。 而900萬元至1,000萬元物業，最多只能借樓價的8成。 加拿大的樓宇按揭有幾種主要的分類方法，申請按揭預批前，應該先做足功課，至少對當地的按揭術語有基本的認識，從而決定申請哪一種按揭計劃。 浮息按揭是與銀行決定息率後，再加上英倫銀行的基準息率。 因此有機會隨著經濟趨勢出現加息或減息的情況，獲得較佳的息率優惠。 以P為基準的計劃因為P本身較穩定而毋須另設基準去鎖定上下限，在一般情況下以P作基準的按揭利率會比H作基準的按揭利率為低，最近數年才出現逆轉。 按揭條件 定額還本付息（CPM）：全名是Constant Payment Mortgage Loan，日文為「元利均等返済」，當中的「元」和「利」就是指本金和利息。 每月償還的金額維持不變，但前期的還款大部分為利息，小部分為本金。 好處是，前期的還款金額較低且固定，容易制定還款計劃。 「固定金利特約」：即固定利率，但設有一定長度的定息期，由2年至35年不等，定息期越多，利率就越高，因為銀行需獨自承擔市場利率波動的風險。
按揭條件: 擔保人日後置業難度增加 按揭成數、dsr、壓力測試上限下調
按揭保險計劃之業務已於2018年5月1日起轉移至香港按證保險有限公司 ﹙按證保險公司） 並由其經營。 按證保險公司為一所由按揭證券公司全資擁有之附屬公司。 財政預算案放寬按揭保險上限，八成按揭樓價上限由1,000萬元，提升至1,200萬元；九成按揭樓價上限則由800萬元，提升至1,000萬元。 財政預算案公布後，香港按揭證券有限公司亦公布有關計劃細節（見下表）。 按揭條件 估價要足：如果銀行對於單位估價欠佳，業主轉按便可能得不償失。 因此申請轉按前可先向經絡按揭查詢多間銀行估價，了解是否能達到轉按目的。 如果轉按想選用按揭保險新例（「林鄭Plan」），轉按不能套現，但如果轉按目的是甩走發展商按揭或甩名則沒有問題。
如果想套現便要選用按揭保險舊制的「再融資按揭保險計劃」，即樓價600萬以下最高可借八成。 轉按較為著數，皆因把整筆貸款轉移，所獲得的現金回贈金額較高，銀行亦更願意提供吸引的按揭計劃；加按的話，銀行只會給予增加貸款額的部份提供現金回贈。 由於銀行或金融機構會翻閱貸款人的現存貸款資料，因此準買家切記要時刻維持信貸健康。 因為信貸評分是銀行或金融機構在批核貸款額及利率時，參考的其中一項資料，它反映了貸款人的償還能力。 在一般情況下，評級愈高愈容易取得理想的貸款額及利率。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 按揭條件 相反，如果是借款人想為擔保人「甩保」，只要符合上述條件，說可單方面處理，甚至可以完全不通知擔保人。 擔保人的角色雖然被動，但業主亦非佔盡上風，若無擔保人同意，業主亦不能加按、轉按、退按揭保險等等。 按揭擔保人如想單方面除名求自保除名(甩名)亦非輕而易舉的事，除名涉及重新批核按揭手續，需要與借款人協調，再向銀行申請重新審批按揭。 若按揭成數為7成以下的按揭，可以由其他親友任擔保人。
另外要留意未補地價的居屋由於售價與市價有一定距離，可能未符合銀行個別特惠利率的最低貸款額的要求而未能批核市場上最優惠的按揭利率。 不過隨著每年有5,000名白表用家可買未補地價的居屋，剛性需求增加下銀行也會為爭取生意而批出更佳息率。 本出版物僅供一般參考用途，並不旨在涵蓋其涉及的主題的每個方面。 在根據本出版物的內容採取或避免採取任何行動之前，您必須獲得專業人士或專家的建議。 本出版物中的資訊不構成 按揭條件 TransferWise Limited 或其關聯公司的法律、稅務或其他專業建議。 我們不就出版文內容是否準確、完整或最新作出任何明示或隱含的聲明、保證或擔保。 不同種類的按揭適合每個人不同的 財務狀況，因此其實並沒有所謂「最好的」按揭種類。 而就普通情況而言，定息按揭貸款將較適合一般人的財政狀況，因為浮息貸款的一個最大弊處就是，當其利率 上漲時，一般都會對供款人造成財政上的壓力。