以800萬貸款額為例，年期為20年，以定按計劃計算（利率為2.19厘），無須加3厘壓測底下，每月入息要求為$84,784；以普遍H按計劃計算（利率為1.4厘），加3厘壓測底下，每月入息要求為$ 91,718。 定息按揭除了供款開支較為穩定，該計劃最大的賣點是毋須進行壓力測試，只要符合每月供款不多於月50%的供款與入息比率（DTI），便能符合資格，所以可以使用較少首期置業。 如果使用發展商按揭（「呼吸Plan」），打算轉用銀行計劃的業主較為有利。 由於過去新盤的「呼吸Plan」計劃以低息及豁免壓力測試吸引業主使用，但低息蜜月期過後便要支付高息，但轉按至其他銀行計劃，又未必能符合壓力測試，定息計劃便能幫助相關業主無痛轉按。 按揭利率p 由於在低息環境下，銀行同業拆息通常較低，使用H按的實際按息會較為便宜，因此大部份人士均會選用H按。 但當遇上加息週期，銀行同業拆息的上升幅度有機會高於最優惠利率，屆時使用P按的優勢便會上升。 銀行決定加息或減息有多個考慮，包括本身的資金情況，整體經濟環境，存款利率以及銀行同業之間的競爭。
在2007年次按危機及2008年金融海嘯，HIBOR曾跟隨外圍拆息抽升，這兩次H息都一度升至逾5厘，但都很快在一個月內回落。 定息按揭固定年期內不變政策方向—3類按揭計劃的特色在市場資金充裕時，H按是較「進可攻，退可守」。 不過，有部分銀行是較少批出H按，特別是對於信貸評級較差、現金出糧或是沒有稅單等證明的個案，部分銀行只提供P按選擇，而且息率較高。 按揭利率p 最優惠利率理論上會隨美國息口加減而同步加減，所以是浮息的一類貸款，但事實上因為各種原因，這個利率自2008年起多年來都沒有改變。 從前樓按一般以P 作基礎，但後來市場興起以香港銀行同業拆息（Hibor）為基礎的按揭後，因為後者一般實際利率更優惠，P 按就變得不再熱門。
「到了央行數字貨幣推出的那天，任何數字歐元背後都將有央行支撐，我認為它與許多加密貨幣大不相同，」拉加德說。 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時，閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。 现时定息计划的总贷款额为10亿港元，若每名申请者贷款额皆达上限1,000万元，这个计划只能接100个申请。 H按普遍是用一个月银行同业拆息去计算，也有少部分银行会用3个月拆息去计。 由于「银行同业拆息」是受到资金流向的影响，例如当有大型新股上市集资，抽走市场资金，该段时期的「银行同业拆息」一般会较高。
根据今天最新的LPR公布，成都首套房贷利率最低可以到4.25%。 如果以首套房贷利率4.25％来计算，贷款100万，等额本息30年还款，还款总额177.10万元，每个月需还款4919.40元。 相比4.6％房贷利率，将直接每月少还207.04元，30年还款将节省7.45万元。 目前已有多个城市快速跟进，下调首套房贷利率至4.4％。 按揭利率p 随着最新的5年期以上LPR下调，首套房贷利率下限相应调整为4.25％，二套房贷利率下限为5.05％。 时隔4个月，房贷利率再次下调，叠加差别化住房信贷政策的调整，首套房贷利率最低可降至4.25％。 答：關焯照認為，明年香港經濟或會惡化，失業率上升，現時承造按揭置業，也要考慮自身工作是否穩定，飯碗會否隨時不保。
按揭利率p: 還款計劃
HIBOR走勢主要視乎本港銀行業資金是否充裕，過往美國加息，觸發資金從香港流向美國，HIBOR便往往早過最優惠利率（P）抽升。 如2004年的加息周期，美國甫宣布加息，一個月H息亦立即同步上升；一個月HIBOR由0.15厘，至2005年3月份已升至2厘水平，相反P息要到2005年3月才正式由5厘升至5.25厘，H比P加息足足早了9個月。 按揭利率p 故若銀行體系結餘快速流走，H息有可能早於P息上升。
- 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。
- 定息按揭除了供款開支較為穩定，該計劃最大的賣點是毋須進行壓力測試，只要符合每月供款不多於月50%的供款與入息比率（DTI），便能符合資格，所以可以使用較少首期置業。
- 若比較同日最低「P按」（2.50%）及 H按（1.36%）利率，則可差近1倍（92%）。
- 香港銀行公會網站上列出了隔夜至 12 個月的拆息利率，一般可選用 1 個月或 3 個月拆息為供款息率。
- 另外，近期地产销售端大幅度下行，拖累了开发商资金链，而5年期LPR大幅下行，就是要让楼市需求端快速稳定下来，为解决供给端冲击（信用风险，收并购难以进展、土地市场冷却、开工不足）创造条件，避免供需相互恶化。
同时，货币金融大环境的宽松，对于降低购房成本、降低开发贷款和经营贷款成本等都会产生积极的作用。 另外，此次政策对于房企的融资等也会产生重要的影响，对于房企积极申请低成本的开发贷款等有积极作用，有助于房企中长期融资成本和经营成本的降低。 一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。 5月20日，央行公告：中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2022年5月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7％，5年期以上LPR为4.45％。 他又指定息按揭是打賭未來息口的行為，如早兩年有銀行推出定息按揭，借300萬元息口鎖定在2.3厘，但兩年過去，美國現在才加息，當年參加定息按揭的人士便白白蝕了利息給銀行。
不過特定類型的按揭，例如居屋按揭，銀行一般只會提供P 按的選擇。 P按是指以最優惠利率為基準的按揭計劃，當中的P是指最優惠利率（Prime 按揭利率p Rate），即每間銀行為優質客戶提供的基本貸款利率。 除了按揭貸款，私人貸款、信用卡及存款戶口息率均會受最優惠利率影響。
按揭利率p: 按揭速成班：搞清「p按」同「h按」
由於普遍 H 按利率上限等於 P 按，拆息低時，H 按利率會較便宜；拆息高時，H 按利率最多也只是等同 P 按利率，故較 P 按為抵。 雖然現時主流仍是以 P 按利率作 H 按利率上限，但 2018 年時，匯豐、恒生、渣打等大行試過將 H 按利率上限調至高於 P 按利率，以致 H 按際利率較 P 按高。 所謂「封頂息率」，就是當「HIBOR」抽升，觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「P-Cap」來計算該月息率。 按揭利率p 最優惠利率與拆息利率（H）特性截然不同；最優惠利率過往波動不大，最長試過 10 年才變動一次（2008 年至 2018年），但一般比拆息利率高。 銀行通常會以 H 加某個百分比(%) 來展示H按利息，例如H + 1.38%, H + 1.4%等。 不過，由於同業拆息的期限可以短至隔夜，因此Ｈ按的供款變動機會比Ｐ按為高。
- 還有一種的定息按揭，申請人在新造按揭的定息期內，可使用不變的利息供款。
- 該土地包括位於中國廣東省珠海市香洲區九洲大道與迎賓南路交叉口西北側之地塊，總地盤面積為 38,416.01 平方米，合共總樓面面積為 198,775.90 平方米。
- P按利率計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。
- H按計劃為「H+1.4%」，一個月HIBOR約為1.8計，按息即為3.2％，但滙豐按揭同時為客戶提供最佳的「H按封頂位」為「P-2.5％」（P為5%），實際封頂利息即為2.5%。
- 而一般說的銀行同業拆息是銀行公會每個工作天根據銀行對同業拆借利率的報價，再取一個平均值公佈。
- 目前已有多个城市快速跟进，下调首套房贷利率至4.4%，随着最新的5年期以上LPR下调，不排除下一步首套房利率会在4.4%的基础上进一步下调。
大家可以在银行公会的网站查看到每日的「银行同业拆息」走势。 “尽管近年来在LPR降低和基准调整下，各地房贷利率总体处于下行，但显然基于当前房地产市场形势，利率还要降，而且要大幅度降。 易居研究院最新发布的《房贷利率监测报告》指出，全国一二三线城市中均出现了4.4%的房贷利率。 统计显示，包括广州、深圳、天津、济南、青岛、郑州、苏州、昆明、重庆、日照、濮阳、常熟、胶州、南通、宜宾和无锡16个城市均出现了4.4%的房贷利率。 截至5月19日，已有多个城市跟进，将首套房贷利率下调至4.4%。 分析认为，此番调整后，房贷利率下调的空间进一步扩大，预计全国将迎来房贷利率的大范围下调。
變化較小，變化周期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。 H按的全稱為「銀行同業折息利率」（Hong Kong Inter-bank Offered Rate、HIBOR），本質上是銀行與銀行之間的借貸利率，銀行只是「借用」了這個內部利率，去計算按揭利率。 按揭利率p 過去多年，香港金融制度非常穩健，銀行業界資金充足，銀行之間的借貸成本及風險較低，因此HIBOR大多時間仍然低水，從而造就了「H按」同樣低水。 如果到銀行申請物業按揭，申請人可自由選擇兩種按揭計劃，分別是H按或是P按。
任何按揭貸款申請及貸款之條款及細則包括但不限於按揭成數及貸款額，需以本行最終批核為準。 最低每月入息要求是根據香港金融管理局指引所要求的壓力測試而釐訂。 按揭利率p 壓力測試以現行利率加計算，而每月供款額必須低於其每月入息之水平。
由於H的波幅相對P為高，H按息率有機會急速抽升，故銀行通常設有「鎖息上限」作「封頂位」。 不論是P-x或H+x，「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動，最優惠利率（P）剛被主要銀行上調，而拆息（H）天天可都可能出現變化。 雖然拆息較為波動，令H按每個月供款都會有所增減，但目前多數H按產品都有利率上限，一般以「P-y」表示，計算實際息率時，銀行會比較香港銀行同業拆息與利率上限的息率，並選取較低者，讓客人在市場息率波動時可獲得更大的保障。 究竟應該使用P按、H按或定息按揭，要視乎借款人的財務背景及需要。
乐居控股首席研究员姚育宾对此次降息点评到：本次调整，是自2019年8月20日首次公布LPR之后，34个月以来降至最低点，从最早4.85%降至最新4.45%，总计下调了40个基点，比2022年1月4.60%降了15个基点。 按揭利率p 此举反映出当前中央对经济支持力度决心非常大，在稳定经济发展方面将起到举足轻重作用。 考虑到此前央行已经出台房贷利率可在LPR基础上再降20个基点的政策，不排除未来部分银行推出4.25%利率业务。
这充分体现了货币政策在降低资金成本尤其是中长期资金成本方面的决心。 此次下调也和国际市场的走向不一致，包括欧美等国已经出现了加息。 我国LPR的走向，充分说明货币政策的稳定性和持续性，重心在于防范经济继续下行，也使得市场主体对于货币政策和金融政策走向更加清晰和明确。
信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 但由於貸款額較大，加上按揭利率較銀行按揭利率高 0.75% （首3年）及1.5 倍（其後22年）導致最終的總利息開支逾600萬，較銀行按揭高達3倍。 按揭利率p 在最優惠利率（簡稱「P」）一般為銀行向最好信用的客戶提供貸款的利率，由各銀行自行決定及於其網頁公布。 除了P按可以因為減P而每月減少供款外，H按都設有封頂位，而封頂位都是以P作為指標，因此以封頂位供樓的業主都可受惠是次減息。
P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。 至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。 按揭利率p 答：現時不少供樓人士選用的港元銀行拆息按揭（H按），多為H+1.7厘。 H按大多採用一個月銀行同業拆息計算，由銀行公會每日公布。
業主考慮轉按時，應多作比較如利用MoneySmart比較按揭利率、現金回贈等資訊，從而找出最適合自己的按揭計劃。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.7%，与此前持平；5年期以上LPR为4.45%，此前为4.6%。 當銀行或財務機構查閱你的信貸報告時，信貸提示服務會以短訊及／或電郵通知你。 若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。 按揭利率p 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料：環聯會員 (即信貸提供者，包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 透過信貸評分計算機，你可以根據不同的信貸狀況而計算信貸評分，還可以模擬各種情境和預測信貸評分的變化及影響。
今期找來冠域商業及經濟研究中心主任關焯照、經絡按揭轉介首席經濟分析師劉圓圓，以及香港按揭轉介董事總經理葉景強作分析。 以現時新造H按實際按息將為1.4厘計算，加息50點子則與定息按揭計劃10年期為1.99%相約，而定息按揭計劃可鎖定指定年期的息率，除了促進銀行體系的長遠穩定發展外，置業人士亦可減低利率波動的風險。 中國銀行(香港)為您精心設計的最優惠利率按揭計劃，還款期長、利率特優，加上最優惠利率一般不會大幅波動，每月供款相對穩定，是您實現「置業安居」的好幫手。 是次研究共收集了78個按揭計劃（18間銀行）， 涵蓋最優惠利率按揭(P 按)、香港銀行同業拆息按揭(H 按)、按揭保險計劃、 政府房屋及車位等不同類型的按揭計劃以作分析。 P按會較穩定，主要由於最優惠利率的變動會較以銀行同業拆息為少。 根據過往加息周期資料，香港最優惠利率並沒有即時跟隨美國加息。 在2004年加息周期，美國宣佈加息後，銀行同業拆息跟隨上升，但最優惠利率在數月後才跟隨增加。
目前，香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率，銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR，由該利率加上銀行批核予申請人的利率，全寫為「H+_%」的按揭方案，便是「H按」。 準業主向銀行申請按揭時，銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。 按揭利率p 如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額（min pay），信貸評級會被降低。 於罰息期過後，申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。
按照边际成本法，可以直接驱动5月份LPR报价下行。 对于此次调整，市场其实早有预期，而依据主要来自4月央行推动降低银行负债端成本的诸多新举措。 这与上述提及的存款利率改革有关，因为4月多家银行下调的新发生存款利率主要是针对3年期定期存款利率等；同时也被看作是5年期以上品种的“补降”，此次调整后，5年期以上品种与1年期LPR的价差从90个基点的高位压缩至75个基点。 5月20日，最新公布的贷款市场报价利率（LPR）结果显示，1年期LPR报3.7%，与上次持平；5年期以上品种报4.45%，上次为4.6%，较上次下降0.15个百分点。 以現時普遍銀行提供H加1.3厘按息計，H按觸及封頂息即HIBOR要升至1.2厘水平，較現水平有約1厘升幅，瑞銀解釋，以供款負擔能力作測算，如果按息升1厘，樓價會下挫10%。 对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。 此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。
港銀展開新一輪按息減息戰，要比較，大家要搞清「P按」及「H按」。 現時市面上主要有兩款按揭計劃，分別是以「最優惠利率」為基準的按揭計劃（即P按），及「香港銀行同業拆息」按揭計劃（即H按）。 P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定，多數適用於政府房屋，如公屋，居屋。 至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。一般適用於政府房屋意外以外住宅，如1手樓花，私人住宅，村屋和唐樓等。 按揭利率p H按計劃為「H+1.4%」，一個月HIBOR約為1.8計，按息即為3.2％，但滙豐按揭同時為客戶提供最佳的「H按封頂位」為「P-2.5％」（P為5%），實際封頂利息即為2.5%。 因此，如果HIBOR急升，且實際利率超過2.5%，H按申請人即可以實際封頂利率，即為2.5%還款。
MoneySmart經常收到詢問：到底哪一種按揭計較比較好？ 香港按揭轉介董事總經理葉景強亦認為，H按用家不用太擔心HIBOR上升加重供樓負擔，以現時鎖息上限為P-2.85厘（P為5厘），當HIBOR抽升，最多亦是付2.15厘。 按揭利率p 除非銀行將來調整鎖息上限，例如變成P-2.75厘，即變成2.25厘封頂，才有機會H按比P按供款更多。
MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 按揭利率p 簡單而言，P是指銀行最優惠利率，最惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會有所不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。