匯豐轉按懶人包

「銀行同業拆息」走勢波動，背後因為受制於資金流向影響。 例如當市場出現龐大集資活動，如有大型新股上市，市民爭取借錢認購，會凍結大量資金，而導致拆息上升，但這類情況並不會為時太久。 第二就是資金流走，當市場資金減少，拆息也自然會上升。 受制於聯繫匯率的關係，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。 匯豐轉按 然而，也因為「銀行同業拆息」的波動在選用「H按」時就會衍生不同疑問。 由於聯繫匯率下，香港息口跟隨美國走動，故美國降息或加息，也會影響銀行下調或上調最優惠利率。

銀行為加強風險管理及增加所得利潤，並採取較審慎的態度審批按揭。 根據公佈，匯豐今次改動，包括將貸款額300萬元以下的轉按現金回贈，由現時最高約2.05%，減至1.5%。 同時間，亦調高銀行同業拆息按息(簡稱H按)的封頂上限，封頂水平由P-2.75厘(P為5.125)調升至P-2.65厘，實際封頂息率由2.375厘加至2.475厘。 至於貸款額300萬元或以上的轉按客戶及新造的按揭則不受影響。 匯豐轉按 馬泰陽指出，本年至今樓價出現下調，對準買家而言，入市成本減少，某程度上足以抵銷加息的壓力。 香港文匯報訊 ( 記者 顏倫樂 ) 繼去年8月份各銀行調升按息10點子，及於9月份調升最優惠利率（P）0.125厘後，相隔近9個月，港銀再加按息。 匯豐昨宣佈將貸款額300萬元以下的轉按現金回贈，由現時最高約2.05%減至1.5%，而轉按的H按實際封頂息率亦由2.375厘加至2.475厘。

業界認為，近期拆息持續高企，當中與H按掛鈎的1個月期拆息，一直高於H按的息率封頂位，加上在高回贈下，龍頭銀行今次「減回贈、上調轉按息率封頂位」，是希望扭轉「日日蝕着做」的局面，料其他銀行將會跟隨。 所以準買家在選擇「P按」時，除了要留意「P減」後方的「固定點子」外，還要留意銀行所採用的「最優惠利率」才能計算到息口的高低。 舉例，渣打銀行提供予買家的「P按」息率為「最優惠利率-2.75厘」，表面上比起匯豐銀行的條款吸引。 匯豐轉按 但由於渣打銀行所採用的「最優惠利率」為5.25厘，故「5.25厘-2.75厘」下，買家的按揭息率為2.5厘，實際上跟匯豐銀行並沒有分別。 轉按即將物業由A銀行的按揭計劃，移至B銀行的按揭計劃。 在條款限制下，業主可獲得新利率（例如較低利率）及新的貸款額，亦大多可獲銀行發放回贈。

另外，業主要留意隨時間，貸款額會變少，因此可享的高息存款額上限，亦會隨之變少，是Mortgage Link 主要風險之一。 銀行在新造按揭或轉按的按揭條款中均設有罰息期，一般為2至3年。 匯豐轉按 罰息期是為了保障銀行，不會因為業主不斷轉按，而損失銀行為借貸人提供的回贈優惠。 如業主在「罰息期」轉按，便需要繳交罰款，具體罰則視乎個別銀行條款而定。

私人貸款 服務不只以優惠年利率作招徠，還會推出利息折扣及現金獎賞，MoneySmart今次為大家比較5家銀行及財務公司貸款優惠。 目前，香港雖然處於加息周期，但各大銀行按揭息口尚算穩定，不論P按及H按，息口大致維持於2.375厘至2.475厘，因此若有意轉按，可先比較不同銀行的P按及H按所提供的水平。 然而，需注意，轉按如不申請按揭保險，最多只能做6成，而轉按申請人，亦需留意不同銀行的現金回贈水平及按揭掛鈎戶口，以作出更佳的資金調配。 【明報專訊】匯豐再度調整按揭策略，市場消息透露，該行昨日把削減回贈及調升封頂利率的做法，由原先只限轉按及細額二手貸款，擴展至全部新做一手、二手及轉按貸款，封頂息率一律加至2.475厘，現金回贈削至1%至1.5%。 匯豐轉按 匯豐在7月份失落現樓按揭一哥寶座後，繼續加按息、削回贈，但該行重申，按揭仍是匯豐香港零售業務的核心之一。 曹德明相信，這次的優惠變動，令銀行之間優惠的差異性增大，相信會令中小型銀行的按揭計劃更具吸引力。 不過，香港現時的市況仍存在隱憂，為加強風險管理，不排除有其他銀行跟隨調整。

如果按揭申請人名下有較多資產（包括物業、現金、股票、債券等），亦可考慮以「資產水平/淨資產」作為申請按揭貸款的基礎。 例如有些客戶無事先預約，自行到銀行遞交申請，惟分行職員未必直屬於按揭部，處理按揭文件自然也不夠熟悉，加上在家工作，按揭批核時間就要比平常更久，當客戶沒有職員的電話時，你想查詢跟進也像隔了重山。 如果想減低這些因素對批核按揭的影響，最好找專業的按揭專員跟進。 有些銀行職員會提醒客人面對趕急情況，最好同時向其他銀行申請按揭。 匯豐轉按 另外，如果原來的銀行未有 Mortgage Link 戶口，業主可以透過轉按，從新銀行取得戶口，將存款存入高息存款戶口，從而減少按揭的利息支出。 另外由於村屋買賣所涉及的文件，比一般樓宇多，例如地段編號、村屋的平面和滿意紙，加上村屋轉按、村屋按揭的個案比較少，因此銀行在審批新按揭時會比較謹慎，業主在轉按需要預計較多的時間處理相關法律手續。 若物業原本只由一人持有，透過「加名」至兩名買家，背後也涉及繳交從價印花稅。

匯豐轉按: 匯豐調整轉按回贈及轉按細額封頂息率之影響

首四個月計，共錄4815宗轉按登記，按年跌近兩成半。 匯豐年首四個月轉按市佔17%，排第一，但按年登記量卻大跌31.2%。 排第二的中銀＿今年首四個月轉按市佔15.8%，按年登記量跌38.8%，排第二。

• 【明報專訊】警務處一哥鄧炳強由2002年開始買樓投資，2017年3月以625萬元買入香港仔置富花園富華苑一單位，同年5月由匯豐銀行承按。
• 方法如下︰首先登錄支付寶鏈接，然後選擇「信用卡還款」業務，通過儲蓄卡快捷支付、儲蓄卡網銀、儲蓄卡卡通等支付方式從他行儲蓄賬戶資金向中國銀行信用卡賬戶免費轉賬還款。
• 當屋宇署發現樓宇有僭建物時，一般會出「清拆令」，要求業主於指定時間內清拆僭建物。
• 反而近期因政經環境，二手觀望氣氛轉濃，令買家入市態度審慎。
• 滙豐銀行按揭利率以香港銀行同業拆息為基準，即是當香港銀行同業拆息維持於低水平時，你一樣可享較低的借貸成本。
• 見銀行提供大額現金回贈都心思思，但就擔心要放棄持有多年的低息，轉至H+1.25厘後，要用封頂息率2.375厘供樓，最終弄巧反拙，查詢應否維持現狀，但實情如果適當運用MORTGAGE LINK戶口，是可以發揮到一定效果。
• 另外，買樓前可向銀行申請預批，加快上車，不過留意的是，肯預批的銀行有限，一般銀行不會就預批申請優先處理，所以有機會預批申請還比正常按揭慢。

滙豐不會為有拆卸或復原違例建築物書面命令的樓宇提供按揭。 如申請人有相熟銀行職員，可要求職員向多於一間估價行估價，但一般分行職員未必會配合。 MoneySmart和各大銀行合作，可助申請人於多間估價行估價，爭取更高做價。 不少銀行都會視乎個別情況，而釐訂把多少花紅計算入息，所以不要單純地以為巨額花紅可以提升供款能力，建議及早做預先批核，安排好成交時間。 另外，買樓前可向銀行申請預批，加快上車，不過留意的是，肯預批的銀行有限，一般銀行不會就預批申請優先處理，所以有機會預批申請還比正常按揭慢。

匯豐轉按: 滙豐銀行 Hsbc P按 H按 轉按 按揭計劃 利率一覽

信用卡卡主只需要去銀行辦理自動轉賬授權程序，就可以啟動信用卡自動轉賬服務進行信用卡還款，款項會由指定的銀行戶口自動過戶。 相信自動轉賬的最大好處是，若然閣下事務繁忙，有忘記交卡數的過往經驗，相信這個方法能夠有效避免同類事情的發生，因為每個月信用卡付款到期日一到，閣下的指定銀行戶口就會幫閣下自動過數。 滙豐又表示，將繼續加強流動理財應用程式的發展，繼採用全新易用的介面後，即將推出手機開立投資戶口服務，以及將手機開立銀行戶口服務擴展至新客戶及現有客戶。 匯豐轉按 滙豐表示，據該行研究，剛就業的年輕人在理財方面遇上不少挑戰，往往難以兼顧消費玩樂及人生規劃，未能為長遠目標儲蓄。 「滙豐One」將會為客戶帶來「Wealth Booster」，涵蓋由淺入深的理財知識、方便的數碼理財工具，以及各種類型產品，協助客戶掌握充分的投資及保險資訊，並作出妥善的理財決定。

然而，消息透露，滙豐隨即於三月四日再推出跟現時按息相同的加強版轉按計劃，推廣期截至五月底止，而原先推廣的H按揭計劃則於四月底完結。 4月份渣打銀行轉按巿佔率按月升1.4個百分點至16.9% (215宗)，再爬升一級至排名第一，奪4月份轉按之冠，是自2017年有紀錄以來首度榮登榜首。 匯豐銀行之轉按市佔率按月減2.2個百分點至14.7% (187宗)，連續六個月排名第一後跌一級，排第二。

按保退保政策是，首年可退回40%、2年內退回25%、3年內15%、3年後不能退保。 套現，例如物業購入價是HK$500萬，原先承造6成按揭，即借款HK$300萬。 持續幾年供款，未償還金額可能跌至HK$270萬，另一方面樓價可能又 升至HK$550萬，如果業主轉按，申請6成按揭，可借入HK$330萬，在償還原有按揭餘額後，未計律師費等成本，尚餘約HK$60萬作投資等其他用途。 匯豐轉按 金管局規定，如按揭成數超過6成，就必須購買按揭保險。 如遇升市，使用按保的業主或想解除按揭保險(「甩按保」)，取回部份保費退款。 業主可以把轉按的按揭成數下調至6成或以下，但遇上跌市或估價不足，此計劃就無法進行。

業主可以存錢入Mortgage link戶口，一方面可以賺取更多按揭現金回贈，另一方面可賺利息，增加流動資金和對沖利息支出。 部份銀行容許客戶同時掛鈎3個存款戶口，讓最多兩名家人同享高息存款，但存款不可達總貸款金額50%。 Mortgage link 戶口意思是與按揭存款掛鈎的戶口。 部分承造按揭/轉按的銀行會提供一個高息存款戶口給貸款人，貸款人在戶口內的存款，可享與按揭利息相同的利息，有助業主賺取利息，抵銷部分供樓利息的支出，同時保持流動現金，是現時銀行常見轉按吸客的優惠。 另外，金管局目前亦有指引規定：「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%，在計算按揭成數時，則須將整筆回贈包括在貸款額內」。

匯豐轉按: 申請轉按需不需要通知原有銀行？

業主如果在罰息期內轉按或出售物業，都需要跟銀行支付按揭貸款額一部份的百分比作為賠償。 因此業主需要特別注意這個部份，盡量不要在罰息期內申請轉按。 一些業主在購入物業的時候會選擇以聯名形式購入，然而這種情況之下，其中一方如果想再購入物業，便沒有「首置」的政策優惠。

特別是成交量偏低的物業如村屋、唐樓、單幢樓等，一般做價偏低。 但網上估價並不幅蓋所有物業，而且估價一般較保守，未必可以反映實際的估價。 MoneySmart建議準業主多參考幾間銀行的估價，或使用MoneySmart估價服務。 匯豐轉按 無論您打算裝修家居、旅遊享受，改善生活質素，或是讀書進修、開創事業，成就夢想，透過我們的加按/轉按服務及多元化的按揭計劃，定可滿足您不同需要，助您籌劃將來。

所謂Mortgage Link，是該戶口會提供與按揭利率相同的存款利率，例如按揭的實際利率是2.25%，你便可享有2.25%的存款利率。 簡單而言，你可透過Mortgage Link 對沖部份供樓的利息開支。 Mortgage Link 也有存款上限，一般為按揭貸款額的50至60%。 不過，如果B銀行的新一套按揭計劃細節有變，或遇上加息，那麼日後，仍有機會支付較貴的利息。 匯豐轉按 例如新計劃以P按計算的H按封頂位較原有計劃高，如按息急升，或遇上香港銀行加息，就會有機會要支付更多錢供數。 另外，如轉按時現金回贈較低，即使配合mortgage link對沖，亦可能得不償失，因此必須留意的一環。

投資者如作兩手準備，看好騰訊可留意認購證14622，行使價 430.2 元，2022年9月到期，實際槓桿 8.4 倍；相反如看淡則可留意認沽證13013，行使價 287.8 元，2022年9月到期，實際槓桿 5.2 倍。 雖然香港目前面對多項「突發」的利淡因素，但預料疫情緩和，加上新按保放寬措施下，布少明相信置業需求會釋放，預期今年樓價將先跌後升，估計全年仍有望升約5%。 布少明又指出，目前利好因素仍然存在，只是有眾多利淡因素蓋過，指出事實上，新按保推出之後，對整體樓市氣氛已帶來正面作用，尤其是逾800萬至1,500萬元交投增加。 匯豐轉按 不過由於目前仍受疫情及外圍氣氛影響，他指新按保對換樓鏈威力會進一步浮現，超過800萬至1,500萬元會升，交投表現跑嬴大市。 他相信，鑑於金管局的按揭參考水平，業界亦難在息價上再作競爭，而競爭層面會轉向罰息期，因為市場預期按息不會再下調，未來轉按機會相對較少，因此可以採取寬鬆的罰息期。 消息又指，雖然滙豐上月推出的H按揭計劃按息吸引，但同業迅速反擊兼罰息期較具彈性，滙豐為保持競爭力，遂將罰息期由三年縮短至兩年。 同時，為求吸納更多按揭生意，該行給予按揭經紀的轉介佣金由0.15%大增至0.3%。

但如果流動資金沒有即時用途，而能夠存放於「MORTGAGE LINK」戶口，兩年內可產生至少120,000元的利息，但透過傳統按揭上會的買家卻沒有利息收入。 所以只要承造按揭時，仍有「MORTGAGE LINK」存在，準買家仍值得考慮透過按保借盡，以保留流動現金。 根據新按保政策，雖然措施容許借貸人進行「轉按」，卻不容許「加按」來谷大貸款額藉以套現，但凡事都有例外。 假若業主在罰息期過後，尚欠銀行貸款餘額300萬元，而物業估值卻飛升至800萬元。 在原有的按揭政策，800萬元物業可以做六成按揭，故業主的新按揭貸款理應可借取最高480萬元，在扣除欠銀行餘額300萬元後，變相可套現180萬元。 但值得留意，雖然加按可在「轉按」時進行，又或者在原有銀行申請加大按揭額的，但如果在「轉按」時加按，則需重新簽署一份「按揭契」，借貸人需重新面對罰息期、加按部份的利息支出不能申請「居所利息扣稅」，且還要需額外支付一筆律師費。 然而準買家仍願意支付律師費來達到「轉按」，背後就則跟近年銀行著重按揭業務下，而為買家提供高達2%的「現金回贈」有關，變相可抵銷轉按時所需的律師費外，還有額外金錢落袋。

任何物業，包括一手物業、二手物業、居屋及村屋，只要符合物業類型的相關條件，以及銀行的相關規定，就可進行轉按。 客戶一般都可以選用最優惠利率按揭計劃(P按)、或同業拆息按揭計劃(H按)進行轉按。 匯豐轉按 選定了息率後，連同按揭年期，就可以計算出每月供款為多少。

匯豐轉按: 保險

相關銀行按揭部會於收到申請後，主動聯絡申請人📞收取文件。 客戶可以每月償還固定金額，但需留意如果在罰息期內客戶提早還款，不論是全數或是部份按揭金額，都需要支付罰款，有機會得不償失。 如想加按套現，可直接僱用估價行上門做估價，再將估價報告交給銀行。 匯豐轉按 直接僱用估價行上門做估價或會令估價提升一倍甚至更多，但銀行未必接受申請人僱用的估價行，所以僱用估價行前先問清楚是否銀行認可。

若您發出的電子支票會令您的戶口出現透支情況或超出現有透支限額，本行將視為您已臨時作出未經授權透支要求。 本行可能拒絕您的要求及安排退票，並在不另行通知的情況下收取手續費。 電子支票停止付款指示可以通過匯豐電話理財及分行進行操作。 匯豐轉按 通過匯豐電話理財發出停止付款指示僅適用於工商金融客戶。 選擇收款人名稱「JPMorgan Funds Limited」。 然後輸入您的12位數字「綜合理財賬戶」號碼作為付款人編號。

但HSBC只接受一間估價行的估價，因此HSBC的估價十分保守和欠缺靈活性。 按揭年期 ＝75減樓齡 HSBC滙豐銀行的最長可做年期為30年。 例子：貸款人50歲，而樓齡為52年，以75減計算的話，最終獲批的按揭年期為23年，而不是25年。 ●以300萬貸款額及25年期計，封頂息率由2.375%升至2.475%，每月供款由13,270元增加至13,421元，增加約150元或1.1%。 除了疫情因素，如果你急著想在2個月內成交，打算漁翁撒網式地申請多間銀行的話，就要小心有機會影響了TU評級。 匯豐轉按 當銀行收到你的申請，就會查閱TU報告，而查閱後也會留下紀錄，如果發現申請人同時向幾間銀行申請，或會令銀行考慮申請人是否有信貸問題，過程中就會花更多時間審查財務個案。 問題是，無人知匯豐的Hibor係點計，匯豐網站也不會公佈，只有每月寄供款單來時佢話個 Hibor 係幾多便是幾多。

因此，Hibor按揭計劃就設計一個封頂位，所以造就後面一組formula出現，P-2.75%，P是相對穩定的，一般市場時常聽到美國加息，香港是否跟隨等新聞，這就是直接影響P的定價了。 實行轉按套現時，業主需要將完整物業的價值轉向新銀行，並重新進行物業估價，若果物業升價，新借入的貸款償還原有銀行按揭餘額，而多出來的就能變成流動資金。 未補地價居屋都可以利用轉按，獲得更優惠利息以及賺取回贈，但就不可申請加按或延長還款期，而轉按亦只能轉按現有貸款額，不可轉按套現。 以1%回贈計算，如單位貸款餘額為HK$2,000,000，轉按便可賺取HK$20,000回贈，即使扣除律師費以及房署申請費，仍然有錢落袋。 如業主每過罰息期就申請轉按，可以是一個獲取現金的方法。

「轉按」是指業主在購入物業時，會選定一間銀行為物業做按揭貸款，銀行為保障自己利益，一般會設定罰息期，大約兩至三年。 在這段時間內業主不能將物業轉按，不然銀行會收取手續費，業主可能需要支付賠償，甚至退回按揭現金回贈。 不過隨後罰息期一過，買家可以自由選擇將物業按揭轉移到另一間銀行進行，即指「轉按」。 以三十年期還款期、息率2.5厘去推算的話，選擇借高成數按揭的每月供款是29,871元；反觀用普通按揭上會的供款則是18,966元。 但假如準買家過了兩年罰息期便轉按，借用高成數按揭的兩年利息支出就是369,742元；而用傳統按揭上會則只是234,754元，也意味兩年間持有這筆現金的成本是134,988元，相當保留現金240萬元的5.6%，成本看似不菲。 《胡．說樓市》早前就收到一名谷友查詢，應否轉按的問題，他表示自己尚欠銀行約100萬元貸款額，尚餘供款年期20年，早年獲批超低息H+0.7厘。

▲信用卡免息分期 於豐澤、蘇寧、百老匯、中原及AEON Stores有優惠。 多家銀行包括恒生銀行、DBS星展銀行、中國銀行，正進行信用卡購買電器推廣，令消費者可免息分期付款之餘，同時享有其他折扣優惠或現金回贈。 接下來，MoneySmart即為讀者介紹各銀行推廣計劃之詳情。 據小編電話查詢，滙豐銀行目前的P按為P-2.75％，實際利率即為2.375％。 滙豐銀行於加息前實行名為「細P」（5％）的最優惠利率，加息後最優惠利率為5.125厘，而其提供的P按，及H按的鎖息上限，亦隨之提升，幅度亦約為0.125厘。