筆者遇過一些客人，環聯信貸評級低至H級或I級，曾經被一至兩間大銀行拒批按揭，以為與銀行無緣，便直接借財務公司（俗稱財仔）捱貴息上車。 其實即使信貸評級H級或I級，都可以向銀行申請按揭，甚至按揭證券公司也可能批出高成數按揭，惟事前必須有充足部署。 即使你可以瞞天過海成功取得銀行批出的按揭，以還款角度看其實是分別不大。 信貸評級e按揭 萬一借款人無力歸還債務只會令自己陷入萬劫不服之地。 包括按揭貸款，私人貸款，，備用的循環貸款，汽車貸款，為企業貸款做擔保人，有多少張信用卡等等，均會紀錄在報告中。 當我哋向銀行申請按揭時，需要符合供款發入息比率要求。 計算過程除了按揭供款外，其他債務亦需納入計算，所以債務多少對於銀行批出的按揭額度有絕對影響。
不過在樓宇按揭層面，信貸評級都會一定程度上影響相關申請的批核！ 接下來，按揭王會教你如何改善個人信貸評級，令大家在申請樓宇按揭時有更大的信心。 信貸評級e按揭 信貸紀錄長短：沒有信貸報告、或信貸紀錄太短會影響信貸評級。
此外，銀行及財務公司亦會向信貸資料機構更新申請人的資料。 物業按揭的還款過程在香港本地又被廣稱為「供樓」，其還款期長且借出金額大，申請人需要以物業作爲抵押品，並在日後分期完成物業按揭的還款。 而一些有關業主貸款的概念也是準業主們的必修課之一，當中包括有按揭保險、按揭成數、按揭壓力測試、還款期等等，而物業按揭也會受到樓齡及樓宇種類影響。 在提出按揭申請前，申請人需要清楚自己的財務狀況之餘，也需要對業主貸款有充分的認識。 相反，若是評分差的話，銀行及金融機構可能收取較高利息甚至拒絕貸款申請。 信貸評級e按揭 此外，企業及僱主於招聘時查閱求職者的信貸報告及評分亦愈見普及，以評核其財務責任感。 因此，妥善管理個人財務，並保持良好信貸紀錄十分重要，對個人事業發展前途亦有正面影響。 你是否知道當你申請信用卡或貸款(例如樓宇按揭、私人貸款、稅務貸款等)時，銀行或財務機構均會先查閱你的信貸報告及信貸評分？ 信貸機構會根據這些資料評核借貸風險，決定是否批出貸款、以及釐定貸款年期及利息。 另外，部分僱主亦會參考求職者的信貸報告，以評核求職者是否可靠及有責任心。
A：銀行或財務機構可以查閱你嘅信貸評分，作為批唔批你申請貸款或信用卡嘅參考資料之一。 信貸評分愈高，銀行就會認為呢個客戶風險愈低，較大機會批出貸款，貸款條件通常都會好啲，例如利率會低啲，貸款額或信用卡嘅信用額會大啲。 作為一個都市人，使用信用卡消費既方便又快捷，現時信用卡優惠五花八門，更有吸引的迎新優惠，特別是規劃人生人事如結婚、新居入伙等，不少人會申請多幾張拎盡着數！
信貸評級e按揭: 申請按揭
如你的全名、身份證號碼、出生日期、地址、電話，及其他公眾紀錄，如民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄。 由破產令發出滿4年後，理應 破產 人士應該會自動獲得破產解除。 如果並未獲通知破產獲得解除應該馬上去破產管理局查詢。 獲得解除後破產人士應該向法庭申請「破產解除證明書」。 以上提供資訊僅供參考，不應視為任何投資之建議或邀請，投資涉及風險，應先考慮個人因素，如有疑問請諮詢專業意見。 信貸評級e按揭 「業主特惠貸款」 只要是業主即批港幣10萬元起，業主特惠貸款無需抵押物業，居屋、公屋業主無需補地價。 本網站內容乃僅為資訊性質用途而提供，而並無意圖向閣下提供財務意見及閣下不應依賴內容提供任何該等意見。 至於房協資助的未補地價房屋，由於如申請高成數按揭需要經按保，故此也是需要符合按保的批核標準。 8.帳戶資料就係Login 名稱同密碼，建議用Email做Login 名稱，比較方便。
- 每位準備申請按揭的人，應該也要提早先向環聯申請自己的信貸報告，了解自己的評分，避免下訂後被拒貸款，損失訂金。
- 另外須注意，上述負面紀級的保留時間過去後，你仍須主動聯絡TU，以安排清除相關紀錄，因為有關紀錄是不會因到期而自動清除的。
- P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定，多數適用於政府房屋，如公屋，居屋。
- 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。
- 財務機構見你不能還足全數，自然會質疑你的還款能力。
- 二按的提供者一般為發展商，出現發展商二按，主要是為了推銷新盤。
- 「二按」是指物業本身已有第一個按揭，再進行第二個按揭。
如果最終真的超標，銀行有可能會要求他補差價，或在最壞的情況下找擔保人協助上會。 由於涉及按揭保險，所以擔保人也只能夠由谷友，或者幫谷友做借貸人的直系親屬、未婚夫妻或親戚才可以。 信貸評級e按揭 當然，政府放寬了按揭保險後，他也可以加借按揭保險作轉按，物業估值大約有405萬也能通過。 但最終能否轉回傳統銀行按揭，銀行還會衡量申請人收入及質素。
信貸評級e按揭: 銀行按揭 Vs 發展商按揭
信貸評級如過低，會影響按揭利率，可能會升至約3厘，也有機會獲批2厘多，無論如何比一般優質客利率高。 另外，如果I級客有樓在身，可以將該層樓轉按套現清數，經按揭保險最多可以借樓價八成，高息財仔債遂轉為低息銀行樓按債。 若果I級客想申請六成以上高成數按揭，需要按證公司批核，惟按證公司批核機會不高，建議申請時主動寫一封解釋信，說明信貸評級為何如此差劣，有甚麼理財方案減債或改善評級，或許對批核有幫助。 上車客應同時申請其他按揭保險公司例如昆士蘭按保、美亞保險，以策萬全。 信貸評分高低主要取決於以下五個因素，包括個人還款紀錄、總欠款額、信貸紀錄長短、信貸帳戶種類及新開立信貸帳戶。 信貸評級e按揭 居屋因受政府資助和擔保，居屋按揭成數和申請程序都與私樓不同。 簡單來說，用綠表買新居屋最多可借 9 成半，無需壓力測試；白表買一手居屋則最多可借 9 成，要壓力測試。 一般坊間見到的按揭產品都是為私人樓宇而設，當中村屋按揭又有不同計劃。 至於居屋按揭或綠置居按揭，因有政府做擔保，故亦有另一種申請手續及計算方式。 倘若要查閱個人評分，每次信貸報告需付費HK$280，自行查閱對信貸評分不會構成影響。
信貸報告中紀錄了你的信貸評分，日後如你申請貸款，貸款人會向環聯索閱你的信貸報告，並與其他資料一併作為參考，以決定是否批核你的信貸或貸款申請。 ”所以信貸評級對於想置業借按揭貸款人士來說（即是一般普羅大眾）都是相當重要的分數。 針對未來大灣區人員往來，Irene透露將發展跨境認證服務，促進中港信貸市場發展。 至於不需付費亦可在環聯查看個人信貸評分的方法，通常都不是好事情。 如果沒有信用卡，之前又沒有任何借貸 / 按揭紀錄，財務機構就不能按照信貸報告評估你的信貸狀況。
信貸評級e按揭: 物業「偷雞出租」爆恐慌 業主自保手冊【星之谷專欄
若你向銀行或財務公司申請信用卡或查詢貸款，它們會向環聯查看你的信貸紀錄，此時你的信貸評分可能受到影響。 但透過CreditGo查詢你自己的個人信貸紀錄就不會降低評分。 信貸評級e按揭 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。
信貸評級e按揭: Welend 私人貸款
要確保卡數被還清，另一個可行的辦法就是更改截數日。 本港某些發卡機構可根據你的要求將截數日設定至某段時間，你可以試試聯絡你的發卡機構！ 但是，若果你只是每個月只還Min Pay (最低還款額)的話，財務公司自然會看到你每次並沒有能力還足全數，信貸評級只會有跌無升。 在申請按揭時，銀行除了要求申請人提供入息證明，還會要求申請人提供常用銀行戶口的戶口紀錄。 一些定期的轉帳，固定數額的轉帳， 都可以看出端倪。
除了你本人外，放貸機構（如為你提供按揭的銀行）亦能索閱你的環聯信貸報告，以了解你的信貸狀況。 另外，在特殊情況下（如法庭命令），環聯 TU 亦會向「相關人員」提供你的信貸報告。 講到尾，銀行和按揭保險公司對於破過產的按揭申請人保持審慎態度。 有時候批出來的按揭額度有時會未如理想又或者利息比正常按揭息口高，所以我們都會提醒客人最好預留多些少資金用作首期減低撻訂風險。 例如凶宅、凶宅同層等，通常都估唔到價，莫說借高成數按揭，甚至借錢都難。 信貸評級e按揭 未必借唔到，但由於這筆貸款的風險比較高，按揭保險公司未必願意承保，銀行亦只能夠批出較低成數，例如6成、5成等。 如果你想申請高成數按揭，除了要過銀行這一關，還要過按揭保險公司一關，審批會比較保守，物業質素影響更大。 注意信貸組合包括你擁有不同類型的信貸，例如信用卡及按揭。 如果你準備買樓，記得好好做功課，多了解你在環聯信貸的信貸評級。 由於銀行或金融機構會翻閱貸款人的現存貸款資料，因此準買家切記要時刻維持信貸健康。
在信貸報告中，可包括個人資料、信貸賬戶資料、公眾紀錄、查詢紀錄及信貸評分。 除了一般個人資料及其他信貸查詢，其餘信貸紀錄都會影響評分。 而當信貸報告中任何數據有改變，信貸評分也會相應調整。 不過由於手上資料有限，儘管客人A完完整整披露自己的財務狀況亦都未能第一時間找出被拒絕申請按揭原因。 最直接和容易理解的原因就是遲清還卡數，即使遲交一天亦會紀錄在個人的信貸紀錄中。 信貸評級e按揭 若時常忘記繳交卡數，或令銀行認為你管理財務不善，因此養成準時還款的習慣好重要！ 另外，如你每月都只還最低還款額(Min-Pay)，即使有準時還款，但還款額及利息越滾越多，銀行亦有可能對你的財務狀況及還款能力起疑，導致你的TU降低。
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因為信貸評分是銀行或金融機構在批核貸款額及利率時，參考的其中一項資料，它反映了貸款人的償還能力。 在一般情況下，評級愈高愈容易取得理想的貸款額及利率。 信貸報告中的資料由財務機構提供，但消費者一樣可以質疑當中資料，並要求修正。 消費者須向環聯提出相關要求，同時可以在信貸報告中加入簡短的聲明，對報告中的細節作出解釋。 這項聲明會記錄在信貸報告中，讓取得報告的人有機會看到，讓他們了解你的狀況。 信貸評級e按揭 發卡機構處理大部分信用卡申請時，都會查閲申請人的信貸報告。 當短時間內多間機構查閲同一人的信貸報告，意味著該人士極需要信用額，財務狀況可能不穩。 然而，就算準時還卡數但沒有還足全數 (例如只付 min. pay，即最低還款額) 的話，仍然有可能影響信貸評級。 長時間只還最低還款額，只會令欠款額愈滾愈大，要支付的利息也會愈來愈多。