你花愈多錢在買保險上，就離累積財富的目標愈來愈遠，購買終身醫療不但沒有辦法保障你能使用新的技術、好的醫療材料，還會拖慢你累積財富的速度，千萬要慎重考慮。 以前賣保險，不良的業務員可以靠著資訊不對稱的優勢，靠著話術或不當方式來銷售保單。 漸漸的網路興起，民眾可以靠自己 Google 五十肩實支實付 搜尋保單內容、條款、第三方意見等，懂得該如何幫自己或家人選擇適合的保單，甚至在簽約保單時，至少也懂得業務員在講什麼，不至於被話術牽著鼻子走。
如果你是理工科的應該知道答案，如果你不是也沒關係，就跟買醬油、牛奶一樣換算相同基準就好。 2021年7月份實支實付醫療險做了個大改革，各種醫療險比較表也因應而生，但是無論甚麼時代，做了多少資訊比較，依然很多人會問黑傑克很多簡單的問題。 沒錯，就算只有負擔掛號費的而已，保險公司也必須依骨折的程度與部位來理賠保險金，從數千元到上萬元都有可能。
五十肩實支實付: 終身保障很好 但保費超昂貴
假設所接受的手術，不在條款附表「手術名稱及費用表」所載項目內時，通常會由保險公司與被保險人協議比照該表內程度相當的手術項目給付比率，核算給付金額。 五十肩實支實付 聲明：因各家條款有所差異，這篇僅供參考，實際請依自己的保單條款為準；在此要特別強調『不是所有醫療支出都能理賠』，還是要看條款跟自費項目才能判斷跟計算。 前項自付差額之特殊材料品項，應由其許可證持有者向保險人申請，經保險人同意後，併同其實施日期，提健保會討論，報主管機關核定公告。 五十肩實支實付 有關特殊材料的自費金額，健保署提供醫材比價網供民眾查詢各院所之收費價格。 因示範條款並未解釋手術費的定義，所以各家保險公司可以自行訂立手術費的定義，部分公司條款會約定須為健保227手術才會理賠，【什麼是『健保227手術』?】可以看這篇。
- 其實，這是錯誤的觀念，如果年輕時選擇定期型醫療險，就能用最少的成本買到較高保障，例如同樣20年期終身醫療險與定期型實支實付醫療險，一年保費可能就相差3倍，如果每年可以省下1萬至2萬多元，並把這筆錢拿去投資，20年下來至少能多存30萬至50萬元。
- 終身醫療最不推薦的原因，就是因為它只理賠目前保單上列的手術項目，20 年後會有什麼先進手術或材料無法預測，只要沒有寫在終身醫療的條款上就不一定能理賠 。
- 能看到這裡的你一定很有心想了解實支實付條款，但一次看完也難以消化，所以我會把手術費用保險金和其他重點放在實支實付全攻略(下)篇介紹。
- 這兩個問題也是通通不考慮，只要記住「預算是有限的」，終身險要買到足夠額度保費太貴承擔不起，買一點點保障又不足夠，沒辦法真的幫你解決醫療費用問題。
- 從陳先生的財務狀況與投保需求來看，他負擔得起 1 年 10 幾萬元的保費，而且 75 歲以後的實支保障額度也是他需要的，所以對他來說，這就是一張適合他的終身實支醫療險保單。
- 你花愈多錢在買保險上，就離累積財富的目標愈來愈遠，購買終身醫療不但沒有辦法保障你能使用新的技術、好的醫療材料，還會拖慢你累積財富的速度，千萬要慎重考慮。
值得留意的是，現今許多住院手術改良成「門診手術」，也就是無須住院的手術項目，包含針對子宮內膜增生使用的子宮鏡手術、白內障、大腸內視鏡息肉切除等，建議挑選實支實付型醫療險保單時，應將門診手術納入考量。 住院雜費額度 15 萬，會隨住院天期增加，額度開始倍增，假設住院 70 天，則額度上限提高至 45 萬。 如果擔心癌症治療，台灣人壽的實支實付特別針對出院後腫瘤門診治療也有理賠。 另外，也會有人想問：既然實支實付這麼好，那終身實支實付可以考慮嗎？
五十肩實支實付: 保險好難？6大險種投保重點報你知
例如有位保戶每個禮拜到中醫熱敷治療50肩，連續看了5、6個月，然後拿著收集的單據、醫生診斷證明書向保險公司申請實支傷害醫療險理賠，但理賠人員認為該保戶是到中醫進行療養，而非是挫傷等外來突發事故引起的傷害，因此不予理賠。 當然，有時無法認定是疾病或非疾病引起時，保險公司通常會以對保戶有利的解釋予以協議理賠。 一般只要是政府立案的合格中醫診所，保險公司都會予以理賠，但是理賠金額會依照保戶就醫的身分不同，而有不同的限制。 例如謝小姐購買的實支傷害醫療險保額3萬元，若以健保身分就醫，那麼在健保給付以外的自費部分，包括推拿費、藥膏、貼布、掛號費、藥材，保險公司就會限定單次事故最高理賠3萬元。
- 這個理賠項目很簡單，就是住院一天的病房費健保不給付的差額最多可以理賠多少錢。
- 住院醫療費用保險金的保障範圍差異比較表-概括vs列表「概括式」的理賠範圍明顯大於「列舉式」，「概括式」將「列舉式」的項目涵蓋在內；若是未來有新的醫療技術來治療，當有其他需要自行負擔的醫療費用時，可能未列在「列舉式」的理賠項目內，「住院醫療費用保險金」也就無法理賠。
- 注意：以下內容不會寫出是哪家保險公司的商品，但會截取部分保險公司的保單條款樣張來輔助說明，所以會有大量文字內容，不過保單是白紙黑字的契約，唯有看懂條款才能保障自己權益。
- 但不少人繳了多年保費，真的有需求時才發現自費項目的理賠金額不如預期。
需確認早期的那張主約是什麼才能幫妳確認是否能附加上去，不過縱使可以，也不建議妳這麼做，因為實支實付有更好的選擇，而且主約的保費不會造成負擔。 建議在手術前，先向醫院確認清楚醫院會計科目要如何歸類的問題，確認自己投保的保單條款、各項限額是否夠賠。 早期的條款大多不包含門診手術理賠，因醫療科技進步，許多手術皆可在門診完成，目前保險公司新商品設計也朝向有涵蓋門診手術理賠的條款。
五十肩實支實付: 投保人只要運動，保費就能獲折減！「外溢保單」加速保險創新，還有助維護高齡健康！
選擇適合的癌症險，就可以在事情發生時，給予你即時的支援，像是多次給付的癌症險就是相當好的選擇。 好在市面上推出了各式的醫療險、意外險可解除這樣的窘境，愛家的你在努力工作之餘，更應注重自身風險的保障，避免自己發生意外後，反而成為家中沉重的負擔。 因為，隨著年齡的增長，脊椎會漸漸退化，導致椎間盤突出、脊椎狹窄，壓迫到神經，造成肢體疼痛、痠麻，嚴重者更會不良於行、大小便失禁，生活無法自理。 而最常被拿來討論的相關保險包括：長照、特定傷病和失能扶助險這3種。
台灣人壽：參與首度來台美國NASA太空展 五十肩實支實付 推出「探索NASA，旅程享回饋」活動由美國太空總署統籌，委由芬蘭【John Nurminen Events 】設計策展規劃的「N… 知名的M&Ms巧克力相信是許多人的回憶，這款風靡全球的巧克力由美國的「瑪氏箭牌糖果公司（Mars Wrigley）」生產，… 台灣同性婚姻合法化已經3年，然而對於傳統框架與偏見，仍有部分無法消除，日前有粉絲團管理員分享，自己跟同性友人在桃園高鐵搭計程車時，… 近年興起一波「訂閱」風潮，不論是聽音樂、追劇、看影片等等，生活中充斥著各式各樣的訂閱項目，看似微小的花費，累積起來卻也相當驚人。
五十肩實支實付: 實支實付醫療險怎麼買？4 張高 CP 保單推薦，搞懂理賠 3 要件不吃虧！
自費醫材、標靶藥物、新式手術等不在健保範圍內的醫療，若運用實支實付醫療險的理賠支付，可有效減輕自費醫療的負擔。 這 2 種的實支實付有不同的給付條件、理賠上限、購買限制等，下表整理了這 2 種實支實付的差異。 「手術費」方面，比較要留意「手術理賠認定」常是理賠糾紛大宗，投保前最好先了解保單條款對於「手術理賠」的範圍，可避免要理賠時無法理賠的窘境。 醫療科技日新月益，許多新式療法讓住院時間大幅縮短，有些手術甚至完全不用住院。
宏泰人壽薰衣草醫療健康保險附約 0歲至70歲皆可投保，保戶可續保至85歲；如係投保家庭附約，未滿23歲之親生子女或養子女則可續保至23歲。 直接用住院醫療費用(雜費)的項目來給付門診手術的相關費用，換句話說，住院雜費也可以理賠門診手術雜費。 把保障範圍一一列舉出來，簡單來說就是『有列的有賠，沒列的不賠』。 保險公司很難把健保不給付的自費項目100%全列出，所以這種寫法對保戶會比較不利。 現在網路很多人都說醫療實支實付非常重要，但你知道醫療實支實付如何理賠嗎？ 如果哪一天不小心用到醫療實支，至少可以了解自己的理賠金是如何計算，理賠金額是否正確，我覺得真的很重要，畢竟有時保險公司理賠會『不小心』少賠時⋯⋯如果我們自己看的懂理賠，那麼就可以為自己爭取應有的理賠權益。
五十肩實支實付: 醫療險分三類：住院型、手術型、實支實付型
全球人壽會是你可靠的好夥伴，全球人壽自1994年正式營運以來，具有深厚的保險規劃與服務經驗。 我們提供種類眾多的保險商品供您選擇，提供你強化版的實支實付，同時兼顧實支實付與定額給付，使保障更加穩固。 人生沿途有很多值得留念的風景，但我們卻很難保證日日是好日，想要避免「天外飛來的橫禍」，許多人會選擇替自己或家人購買保險，除了是買一份安心之外，更重要的是能讓理賠給付幫助自己度過艱難的時光。 由此可知，在選擇保險產品時，選擇適合的給付方式是相當重要的。 實支實付醫療險一直是保險當中相當熱門的選擇，卻有許多朋友對其不是太瞭解，究竟實支實付是什麼？ 今天就跟著文章的腳步，一起從頭瞭解實支實付，讓保障更上層樓。
實支實付的保單，大多病房費不會多給，畢竟是限額內花多少賠多少。 但仍有一些保單可以在理賠時，於病房定額與病房限額兩種方式二選一，這對消費者來說非常有利。 假如擔心病房費還是不夠的話，也可搭配一點定期的日額給付型保單，以利升級單人病房或是補充看護損失等其它成本。 盡量避開手術限於特定範圍的保單，例如只理賠健保醫療費支付標準中「第二部第二章第七節」所列之手術項目。
五十肩實支實付: 是否接受副本收據理賠
因此，實務上還是會建議，盡早趁身體還健康的狀態下，投保醫療險，可以把保障的效益發揮到最大。 醫療險是不分疾病或意外，有住院且在醫院也有必要性治療所花的費用，看保障項目有理賠哪些，才能給您完整的回覆。 需要請您提供一下保單內容的險種才有辦法幫您評估唷，單看有保醫療跟意外實在沒辦法下結論，會不會理賠不是業務說了算而是要看條款中是否有理賠。 相較合併計算，這種寫法在認列收據上的項目是屬於雜費或手術費時，比較常衍生理賠爭議，例如：你認為某項費用該歸為雜費，但保險公司認定為手術費；通常分開計算的個別限額會比較高。 這種寫法在認列收據上的項目比較沒有爭議，不管是要認定為雜費或手術費，反正都合併在一起計算，可在限額內理賠，但需留意通常這類條款的商品限額都偏低。
實支實付可以稱得上是『第二張健保卡』，但市面上各家條款寫法不同，建議投保前或就醫前向業務員確認清楚，例如：是否可副本理賠、有無包含門診手術、門診手術限額是否足夠、是否有限制健保227手術才理賠、當年度是否有最高理賠上限等。 例如，間隔未超過14天的住院治療費用，會視為同一次住院的費用。 即俗稱的「雜費」，包含醫師指示用藥、處方藥、醫材、輸血、救護車等，以及超過全民健保給付之住院醫療項目。 一般實支實付型醫療險的條款中，對於手術項目的認定有幾種寫法：一種是依據保險公司的「手術項目給付表」，按比率乘以保障限額，在額度內給付。 不在表上的手術項目，保險公司會依健保給付點數換算進行理賠，或與被保險人協議比照表內程度相當的手術項目給付比率，核算給付金額。 不少人會選擇購買實支實付型醫療保險，讓老後的財務多一層保障。
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若沒有併入住院醫療費用保險金給付，可以再看條款是否有獨立一條門診手術費用保險金給付，或是列在手術費用保險金給付內。 注意：以下內容不會寫出是哪家保險公司的商品，但會截取部分保險公司的保單條款樣張來輔助說明，所以會有大量文字內容，不過保單是白紙黑字的契約，唯有看懂條款才能保障自己權益。 ，也就是扣除健保給付後，如病房費、醫療雜費等項目，只要在額度以內的費用都可以申請理賠，超過部分則不予理賠。 因為健保 DRGs 新制關係，住院天數逐漸減少、自費項目變多，實支實付醫療險才能提供最佳的醫療保障，所以仍以規劃實支實付為優先。 為了能夠負擔上述這些高昂的醫材、技術費用，最佳的選擇就是透過「住院醫療費用保險金」分攤風險，因此「住院醫療費用保險金」不僅是實支實付醫療險裡最重要的理賠項目，實支實付醫療險更是所有醫療險中最重要的商品。 保險經紀人協會理事長鍾碧蓉指出，張媽媽對於未來的不確性很有風險觀念，也陸續購買各式保險商品。
其實，就是當就醫產生額外需要自費的金額時，實支實付的保險會根據實際的額外支出，在限額內給予理賠，並有意外傷害險及醫療險的實支實付，醫療險理賠除因意外導致的醫療之外，也包含了疾病導致的醫療，意外險好處則是不需住院，就算是門診產生的花費，認定意外就賠，而且有些也接受副本收據理賠。 不過，自2019年11月8日起，金管會要求每人只能買3張，醫療險與意外險可分開計算，因此，投保前得留意保單條款只接受正本收據理賠，還是副本也可以。 終身醫療險對五十歲以上的族群來說，保費十分昂貴，如果不是年輕時購買，這時也不太建議回頭考慮，且還有理賠適用性是否能跟上最新醫療趨勢的問題。 取而代之，這階段更需要「定期」的「實支實付」醫療保障，且要注重是否含有門診手術（例如：白內障手術、部分微創手術）的理賠內容、醫療雜費額度是否足夠等重點。
五十肩實支實付: 手術型醫療險
當然，以上這3種保險設計的出發點不同，沒有誰能完全取代誰，如有特殊顧慮，還是直接細看條款，以自身需求為準。 規劃保險前，我們得先設想這階段以及老了會遇到的各種問題，因為此時的保險之於我們，其實有了很大變化。 首先我們過往重視的「壽險」，因為家庭責任逐漸變輕，額度已不需要太高，如果子女就業情況良好，甚至可以不要，除非你有高額的資產想要傳承給子女，那又是另一件事了。 此外我們投保其它保險時，也會面臨適合的保險產品減少、年齡體況因素無法投保，或是出現總保費高過保額的尷尬窘境，例如終身醫療或重大疾病類的保險都是如此。 這時該怎麼樣取捨，把每一分錢花在刀口上建立有效的防護網，就是一門需要好好思考的學問。
五十肩實支實付: 醫療實支實付最常見的40大問題
失能險是近幾年最熱賣的保單，尤其是今年的大改版，保費調漲、理賠縮水，加上業務員與媒體的催化造成搶購風潮，讓某些保險公司因投保人數太多，核保人員負荷不了，原本審核只要一兩個禮拜的時間，延長到兩三個月以上，還祭出補償咖啡卷的措施給晚拿到保單的保戶。 在現今保單規劃的趨勢上，保險業務員幾乎都把實支實付納入規劃的範圍中；也因此，在每個人的保單中，實支實付幾乎是必備的險種了。 如果你沒有任何實支實付，保險業務員也沒幫你做規劃，你可能要重新思考這位保險業務員的專業程度了。 保單規劃重點：如果要在全球配出一張保單，重大傷病險也都是值得推薦一起規劃進去的，推薦的原因是有「保證續保」，不用擔心保障被中斷。 住院費用則依各家醫院有所不同，以台北榮總為例，假設你希望有好一點的醫療品質，希望以健保補差額的方式住進單人房，每日最高為 4,500 元的住院費用。
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不過這篇文章，主要介紹長照險與失能險不同的理賠定義，以及長照險的優勢，希望可以改變對長照險的片面認知。 你有沒有想過，失能險近年來這麼熱賣，幾乎是每個業務、每個保經的主打商品，可是長照險依然存在市場上，完全沒有因失能險的熱賣，導致長照險銷售不佳而停售。 五十肩實支實付 其實隨著醫療技術進步，跟 20 年前相比，現在每個人的平均住院天數下降了，再加上食物、營養品其實都更容易獲取，長期住院的狀況其實會愈來愈少。 很多人到了 70 歲、80 歲都還是可以自由行動，真的有行動不便的，其實是請看護在家照顧或是到安養機構讓專人協助，在家裡生活一定比住在醫院舒適多了，年長者真正住進醫院的天數比你想像中的少很多。 險微鏡所提供之資訊，僅供參考、分享與交流，本人應當盡力提供正確之資訊，唯所載資訊均來自個人之見解網路資料整理，對其完整性、即時性和正確性不做任何擔保。
五十肩實支實付: 意外險涵蓋3範圍
雖然失能險固然有它的優勢在，像定義明確、範圍廣泛、理賠額度較高與保障內容較優等等；相對的，長照險似乎保守許多，沒有失能險那樣多樣化的給付設計，保費也沒有比較便宜。 保單規劃重點：如果你什麼保險都沒有，中國人壽擁有的商品選項種類相當全面，而且主約也便宜，很適合當作第一間保險公司作為保單規劃的方向。 優點：實支實付的最佳範例，所有該包含的優點全都有了，門診手術會理賠，手術範圍沒有特殊限制，要搭配任何一家的實支實付做雙實支都沒問題。 「雙實支實付」也是很常見的規劃方式，一家有高額材料費的優點，另一家就選用高額住院病房費的優點，讓兩間保險公司的實支實付能夠互相補強，就不用擔心材料費以及病房費了。 以目前最貴的達文西手術為例，材料費的部分可能需要花 30 萬元，通常在材料費（也稱雜費）的部分都會規劃 萬左右的金額，就可以應付大多數的手術狀況。
簡單來說，醫療實支實付可針對生病與意外的住院或手術，理賠超過健保給付的自費項目，而意外實支實付不管有無住院，即使是因打球扭到、騎車被撞等情況，所產生的門診花費，只要認定是意外，屬於保障範圍之內，而感冒門診掛號費由於是疾病產生的醫療行為，則不會理賠。 終身醫療險對50歲以上的族群來說，保費十分昂貴，若是年輕時沒有購買，年逾50歲才想到要買終身醫療險，就得先惦惦自己的口袋深度，更何況買終身型醫療險，還有理賠適用性是否能跟上最新醫療趨勢的問題。 加上健保2.0制度的改變，就算開刀，住院天數也比以前減少，反而是雜費（自負額的部分）大幅增加，因此這階段更需要的是「實支實付」醫療保障。 最後，陳先生選擇了全球人壽加倍醫靠終身醫療健康保險，保額 五十肩實支實付 3,000 元，年繳保費 10 萬 3,320 元，繳費 20 年期，75 歲之後每次住院雜費限額 60 萬元，總醫療理賠額度是 1,080 萬元。 從陳先生的財務狀況與投保需求來看，他負擔得起 1 年 10 幾萬元的保費，而且 75 歲以後的實支保障額度也是他需要的，所以對他來說，這就是一張適合他的終身實支醫療險保單。 保險業務員了解他的需求後，幫他打了 1 張富邦人壽金實在終身健康保險（終身實支醫療險）投保建議書，並且詳細解說每一項保障項目與理賠金額。
五十肩實支實付: 終身醫療可以保障一輩子，如果不買終身醫療，我年老怎麼辦？
醫療實支實付的理賠方式，是依據你在醫院裡「自費」多少錢，花多少賠多少，理賠金額是根據你的收據金額，如果在醫院升級病房或使用比較好的材料，理賠金額就比較高，如果沒有用太多額外的材料，理賠金額就比較低。 醫療實支實付的理賠金額是不固定的，根據你花多少賠多少，在醫院內的「自費」狀況比較不需要擔心。 雜費（材料費）的差異就有很大的空間，年長者如果要換人工水晶體，可以選用健保的不用自己出錢，也可以選擇 5 萬、10 萬、15 萬比較好的材料，手術後可能出現的副作用就比較少。 這個項目是挑選實支實付醫療險的重點，雜費額度高在手術過程才能放心的選用比較好的材料，不用擔心醫療費用。 除了實支實付型醫療險以外，癌症險、意外險，都是理賠要件明確、爭議少，且保費較低的保單，可優先購買。 擔心老後醫療開銷大、會拖垮家人，又因體況限制無法承保醫療險，也可考慮購買壽險。