信貸評級洗底 內容大綱
由於財務機構無法或難以按現有信貸報告，評估申請人的信貸狀況，因此會影響申請人的申請或最終所批出的利率。 信貸評級會影響申請信貸時的優惠利率：良好的信貸會有助申請人爭取更優惠的利率。 相反，遇上不理想的評分，借貸機構一般會批出較高的利率，甚至拒絕你的貸款申請。 信貸報告上的資料亦區分為正面資料、負面資料、破產紀錄、公眾紀錄，以及查詢信貸報告紀錄。 信用卡準時還款這類正面資料，會保留至帳戶取消為止；而逾期還款紀錄會在全數繳還後分別保留 5 年，破產紀錄在解除破產後保留 8 年。 信貸評級分為A-J十個級別，當中以A級為最佳，而I至J級則為高風險級別，銀行或財務公司等機構有機會拒絕批出按揭或貸款。 如果曾經擁有負面信貸紀錄的話，便要多加注意自己的信貸評分。
- 本地大專學院一般都有聯營信用卡，供學生申請，並免年費，學生畢業後，部分聯營信用卡仍會繼續提供免年費的優惠，對建立信貸紀錄就非常有用。
- 信貸使用度是以信用卡結餘除以所有信用卡的信貸總額所得。
- 正所謂「有借有還」，無論是私人貸款抑或是信用卡數，不但要有借有還，而且更要準時還；說得再準一點，就是要持續準時還。
- 如有其他借貸的需要，亦要緊守不要頻密遞交貸款申請以及準時還款的原則。
建議在置業前先向專業人士查詢，或先做預先評估，令按揭申請過程更順暢。 因此，申請信用卡的時候儘管不要胡亂查詢，不然信貸評級永遠都不會重新開始，切記保持高度耐性及自律性。 當打工仔申請私人貸款及按揭時，財務機構及銀行一般都會向環聯公司索取申請人的信貸報告，報告會詳細列出申請人目前的貸款情況及還款紀錄，更會列明過去兩年曾查閱申請人信貸報告的機構。 信貸評級洗底 基於私隱條例，當賬戶終止後，環聯可保留正常結束的信用卡、個人貸款帳戶紀錄5年。 而破產紀錄就會在法律程序生效起保留8年 ; 一些債務追討及清盤訴訟就要保留7年 ; 環聯會員(例如銀行、財務機構)的查閱紀錄就會留7年。
信貸評級洗底: 信貸報告內的資料會保存多久？
，應當開展客戶盡職調查，識別並核實客戶身份，瞭解客戶建立業務關係和交易的目的和性質，並登記客戶身份基本資訊，留存客戶有效身份證件或者其他身份證明檔案的影印件或者影印件。 根據風險狀況差異化確定客戶盡職調查措施的程度和具體方式。 彭小姐兩年前以樓花形式，斥資600萬元在馬頭圍購入一個單位。 近期收樓後需要申請按揭，由於平日未有留意個人評級，最終在批出按揭時大失預算。
通常TU是每個月定期更新，例如銀行、財務公司都會向環聯提供申請人的信貸資料，例如有沒有拖欠債務? 還有該人士的住址、電話、出生日期、全名、一些公眾紀錄例如民事訴訟、追討債務、清盤訴訟、過去2年的財務機構查閱紀錄、評級及分數。 信貸評分或信貸評級，反映你的信貸健康程度，例如有沒有準時還款，有沒有一次過欠下多個貸款，還款能力足不足夠等。 因為信貸評分會不時更新，因此可以用來反映你現時的財務狀況。
作為資深會計，老張一聽就明白了王老闆借用銀行賬戶的用途，但是想著錢不用自己還，自己也就是提供賬戶作為轉賬渠道，還能順利去王老闆公司當會計，何樂而不為呢？ 想到這裡，老張同意了王老闆的要求，不僅配合王老闆簽了虛假的合同，還提供了自己的銀行賬戶幫助王老闆接收騙取的貸款，在貸款到賬後第一時間將200萬元貸款轉移一空。 信貸評級洗底 王老闆利用騙取的200萬元銀行貸款填補了其他的債務“窟窿”，卻因無力償還，最終造成銀行的損失。
信貸評級洗底: 申請過程簡單 不用律師、會計師見證：
EC Finance 二線清數 的專業項目經理會以專業角度提供各種靈活還款方案，同時細心聆聽客戶需求，為你度身訂造合適的貸款方案。 挑選我們最大的優勢是，我們與合作財務公司和銀行的網絡。 信貸評級洗底 如果經查閱之後得知您的評級是I或J的話，Roots建議您向相熟的按揭經紀查詢如何提升信貸評級為未來置業時申請按揭之需要未雨綢繆。
如果一些人平日遲供樓，都會影響到TU評級，就為時已晚。 銀行及其他財務機構有機會提高按揭、借貸利率，甚至拒批按揭貸款。 佢係一間消費者信貸資料服務機構，喺全球四大洲、34個國家運作。 佢既服務針對消費者同埋商業客戶，為佢地提供全面既信貸報告，包括：個人資料、戶口資料、信貸紀錄、查詢記錄、同埋最重要既信貸評分。
另一方面，盡量不要只使用一張信用卡，因為信貸使用度的計算，是用信用卡結餘除以所有信用卡的總額。 簡單來說，如果只使用一張信用卡的話，信貸額比率就會拉高，或會因而影響信貸評級。 不準確的資料或可降低你的信貸評分，甚至可能是詐騙活動的徵兆。 因此，一旦發現報告內有不準確的資料，便應盡早作出修正。
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如過您有需要獲取信貸報告或查閱信貸評級，您可以按此進行網上預約，然後帶備身份證及最近3個月內的住址證明正本正本至尖沙咀環聯辦事處索取報告。 針對合作機構的風控水準進行評估，確保合作機構已符合反洗錢監管與反洗錢法規的各種要求，當前監管對“評估”內容沒有給予統一的標準，銀行可根據本行實際情況予以確定。 ，這塊要求信貸業務部門根據反洗錢法律法規，結合業務洗錢風險特點，將反洗錢要求嵌入產品設計、流程設計、業務管理和具體操作中，同時根據監管要求及業務等的變化適時調整、完善。 信貸評級洗底 專家表示，在評級制度中不存在洗底概念，只能透過不斷累積正面信貸紀錄，改善評級紀錄，因此，必須準時還款。 如欲索取個人信貸報告，可以直接向環聯索取（需費用HK$280）。 請先向環聯網上預約，並在預約時間帶同以下資料，到指定地址索取報告。
本地大專學院一般都有聯營信用卡，供學生申請，並免年費，學生畢業後，部分聯營信用卡仍會繼續提供免年費的優惠，對建立信貸紀錄就非常有用。 由環聯信貸報告內的資料過濾過後，根據還款紀錄、總結餘、等信貸紀錄，會得出一個信貸評分（Credit 信貸評級洗底 Score）。 評分一共有 10 級，由 A 至 J，以 A 為最好。 亦因如此，坊間有不少私人財務機構以「免 TU」作招徠，吸引部分有拖欠紀錄、難以向銀行借貸，但又急需資金周轉的人士。
翻看“1號令”及相關要求，並沒有說不允許存在時間差，並且參照2021年7月公佈的新網銀行相關處罰詳情，處罰依據也最終歸於“與身份不明客戶建立業務關係”。 各業務部門均應該及時對本部門的業務產品開展洗錢風險評估，將洗錢風險評估結果提交反洗錢管理部門進行復評，並根據複評意見和建議，強化或改進風險控制措施。 透過洗錢風險評估瞭解業務、產品剩餘風險，建立並落實與固有風險相適應的緩釋措施，並將評估結果作為業務、產品上線、存續決策環節的重要參考指向。 同時，建立本部門歸口管理的業務型別清單，並及時維護、更新。
中國物流資產宣布，要約已於5月20日下午4時正截止，要約人已接獲合共約21.32億股股份有效接納，佔已發行股本約61.37%及無利害關係股份97.43%。 經計及接納股份及接納可換股債券後，要約人及一致行動人士將持有已發行股本約98.38%。 信貸評級洗底 該公司將向聯交所申請撤回股份上市地位，目前預期將為今年7月前後。 如果自己或者身邊的親友出現以下幾個，或全部特徵，已能定義為債務問題。 合作機構出現風險預警或潛在風險，或無法繼續滿足准入條件，應及時終止合作關係，避免風險傳導。
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信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 信貸評級洗底 一般而言，當你申請信用卡無抵押貸款、申請樓按時，銀行或財務公司會在獲得授權下，向信貸資料庫查閱申請人的信貸紀錄。 影響按揭批核因素很多，除了入息之外，信貸紀錄也極重要。
針對業務特徵和洗錢風險點開展風險提示，制定專門的可疑交易監測指標，提高業務監測的頻率和強度並提高回檢頻率等辦法，緩釋固有風險。 我們以人為本，配上不一樣的大數據科技，心繫客戶，耐心傾聽客戶所需，懂客戶心之所想，急客戶所急，以專業的從業經驗，快人一步預先為客戶解決財務上的疑難。 信貸評級洗底 如果有按時還款的習慣，下一步可考慮設法提升可用信用額，譬如入息增加後，立即向信用卡銀行提出調高信用額。 如你的全名、身份證號碼、出生日期、地址、電話，及其他公眾紀錄，如民事訴訟、債務追討、破產及清盤訴訟紀錄。
若有人試圖盜用你的身分，你便可以及時作出反應和行動。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動，監察貸款及信用卡申請是否正確，盡量減低損失。 專家表示，評級制度中不存在「洗底」的概念，只能透過不斷累積正面信貸紀錄來改善評級紀錄，所以都建議大家要準時還款。
首先，破產管理署會永久保存每個破產個案，公眾亦可利用「破產案／個人自願安排個案／強制性清盤案紀錄」的網上查冊服務查閱紀錄。 話雖如此，在環聯的信貸資料庫內，破產和相關的負面信貸記錄不會永久保留，分別的保留時間是8年和5年。 換句話說，就影響申請信用卡的信貸紀錄而言，破產及其相關的負面紀錄是可以「洗底」的。 信貸評級是經由環聯信貸公司(TransUnion，又稱TU)根據客戶的信貸紀錄評分的等級，信貸評分是從客戶開啟首個信貸戶口(例如信用卡、私人貸款或任何抵押貸款)所收集的信貸紀錄計算出來的分數。 當客戶申請私人貸款或按揭時，銀行及財務公司亦會向環聯索取客戶的信貸報告，從而得知客戶的信貸狀況及考慮各種因素，來決定是否批核客戶的貸款申請和計算貸款利率。
換言之，不少負面信貸紀錄也非永久保留的，例如當提交破產解除令、破產解除證明書，就會再更新紀錄。 即使沒有借私人貸款、按揭，有些人都會忘記找清信用卡欠款、年費等，以致降grade。 逾期還款都會在報告上反映欠交卡數、欠款日期等，就算只是遲了1日，都會留足5年紀錄。 其次，如過去2年曾有銀行及財務公司查閱報告，而這些查閱比較頻密又多，都會影響貸款批核，讓人質疑財務並不穩健。 首置人士每月供款與入息比率不可超過5成，即月供不可多過收入一半，供款當然包括物業、信用卡、貸款等。 信貸評級洗底 至於私人貸款方面，就要看期數，例如有些銀行見私人貸款只有最後3期未還，都會豁免納入月供，但剩下期數較多，或供款與入息比率多於5成，就要找清貸款才可批足按揭，這視乎銀行對個別申請人的要求做法。 另外，小心私人貸款申請時間不宜距離申請樓宇按揭時間太接近，否則銀行有機會懷疑這些貸款是否用作支付首期，要求申請人先還清。
萬一評分欠佳，銀行會認為消費者未來準時還款的機率較低，從而收取較貴的利息。 例如 A 級的消費者的實際年利率 可低於 5%，而 J 級的則可高達 45% 甚至更高！ 由於多數二線財務並非環聯（TU）會員，因此向二線貸款的借款人的申請及還款紀錄不會對TU有任何影響，但他們亦會參考另一個信貸庫「TE信貸資料庫」。 基於公司規模及現金流考慮，二線財務及三線財務所批出的貸款合約還款期都較短，亦會收取一定的手續費，以致實際年利率大幅增加。 信貸評級洗底 信貸評分是根據個人信貸紀錄資料，例如有否準時還款，作出一個「總結大家財務信譽」的評分，隨著信貸提供機構（例如銀行）更新資料，信貸評分亦會不時改變。 接下來談談客戶盡職調查中比較關注的一個問題——委託第三方開展盡職調查。