您只需供款兩年，便可享人壽保障直至受保人100歲，讓您靈活策劃您的未來。 所以，若保單派息未能與貸款利息同步上升，利息收入自然會縮水。 保費融資的玩法其實類似樓按，以銀行同業拆息加上某定息息率，並以最優惠利率至最優惠利率加1厘作封頂。
例如息率是COF+0.21%的話，年化利率便是1.21%，但由於是每月還款，故此只是該月是1.21%，之後每月便要看COF有沒有轉變。 在例子中，假若大家在第10年退保套現的話，產品A的退保價值是$1,528,999，而產品B的退保價值則是$1,225,414。 同樣是$100萬的起始保單，到了第10年時，產品A比產品B多了24.7%，實際金額多了$303,585。 然而大家要注意，非保證回報是保險公司跟你說的潛在回報，不一定能夠履行，只能說保險公司有信心達到這個目標。 因此大家去判斷保險公司是否吹牛，便要考慮保險公司過去的實現表現。 保費融資中伏 就以產品A和產品B的首年保證現金價值為例，產品A的首年保證現金價值是比產品B高很多。
保費融資中伏: 保費融資–你所不知道的香港保險玩法（下）
總體而言，客戶購買了50萬美元的債券資產，同時免費得到一個300萬美元的大額人壽保單。 在穩賺投資收益的同時，獲得的大額保單每年紅利增幅也基本保持在4%左右。 有投資收益，有較高槓桿，有大額人壽保單，一舉多得，最適宜於希望穩妥進行財富傳承的高淨值人士。
由於危疾保險的條款較為複雜，對危疾的定義在不同保單都會有所不同。 部份產品之實現率可能會於產品尚未推出或已停售之保單年度顯示。 保費融資中伏 此可能是因為某些保單改動包括但不限於牽涉更改保單日期，如以重訂保單日期方式復效，提前保單日期及更改基本計劃。
保費融資中伏: 保費融資豪版平民化
金管局於2022年4月1日發出通告（暫時只備英文版本），為銀行作為持牌保險中介人遵守保監局於同日發出的通告（只備英文版本）中列載的監管標準及規定，及作為保費融資貸款方提供進一步指引。 【保費融資門檻降低】美國聯儲局「吹風」會於明年加息，但相信步伐不會太快，市場普遍預期低息環境仍然會維持一段日子。 低息有利借貸，讓人們以較低成本借錢，供樓的利息開支較低，吸引更多人湧入樓市。 網上愈來愈多人討論「保費融資」，甚至有人話要小心中伏。
- 內媒昨日報道，小米汽車接近獲得內地新能源汽車生產資質。
- 本行保留修改利率、收費、優惠、條款及細則等權利，而毋須預先通知。
- 投保人實際上只付出保費的一部分，就可享全數保額和全數投資回報，而成本只是貸款的利息，難怪在利息低企的情況下，保險融資愈來愈受歡迎。
- 此外，若貸款本金超過保單現金價值的一定比例，銀行或會要求提前償還部分貸款。
雖然保單理論上保至受保人100歲，但由於客戶是尋求保費融資的中期收益回報，所以第5年一定要退保，因為若要保留保單，便需向銀行支付本金，即下圖所示的144萬。 本宣傳品僅供參考，並只在香港以內派發，不能詮釋為在香港以外提供或出售或游說購買中銀人壽的任何產品的要約、招攬及建議。 有關本計劃詳情 (包括詳盡條款、細則、除外事項、保單費用及收費)，請參閱中銀人壽繕發的保單文件及條款。 正如前文所提及，由於儲蓄類別的保險都會分為保證與非保證回報，因為保險公司有權不兌現非保證回報。 為了令儲蓄保險的回報更具透明度，保證局在2017年開始，要求保險公司公佈紅利實現率 即非保證回報的實現率，令投保人可以根據過往情況作參考，去判斷非保證回報是否合理。
保費融資中伏: 按揭轉介邊間好8大著數
換言之，無論利息上揚幅度有多急，貸款利率亦有上限，可以做足預算，目前參考封頂利率為p-2.25%。 保費融資並非新事，隨入場門檻平民化，獲不少個人投資者追捧，全因可以較低成本獲得大額人壽保障，同時賺取息差為財富增值。 此文章所載的資料乃取自滙豐保險相信為可靠的來源，然而，滙豐保險並未獨立地核實此等資料。 滙豐保險及香港上海滙豐銀行有限公司（「滙豐」）並不會對此等資料的準確性及完整性作出保證、陳述或擔保，及不會對此等資料承擔任何責任。 超出了最高貸款與估值比率（例如保單現金價值減少，或規定的貸款與估值比率下降）；沒有按照保費融資的規定還款；或保單的承保人之相關信貸評級下降或違約。
然而利息可升可跌，並假設保單可實現百分百回報的話，投放十年的平均年回報約8.41厘，扣除貸款利息後，仍有可觀的利潤。 李先生近日出售物業套現700萬元，計劃將部分資金再投資滾存，作長遠退休和移居英國之用，亦不排除支持兒子日後置業或其他用途。 有讀者稱讚本星期我文章的含金量高，先有諗sir800萬收息倉，再有圖有真相咁講「偷雞出租」物業情況。 今日輪到講保費融資，說明若果你不幸唔屬於「少年股神」，你仲可以係本blog搵到穩健而利用買樓、買債、買保險去致富的方法。 保費融資中伏 民營企業主王剛(化名)在香港買了一份大額保單，眼見實體經濟不景氣，企業經營越發困難，他決定把這份保險的受益人設為還在讀小學的兒子。
保費融資中伏: 保費融資免落TU年收10%落袋，同月供盈富比邊樣回報高又安心? #2274
此影片所載資料僅供參考，並不構成向任何人士提供任何建議或以此作出任何財務決定，也不應視為代替專業建議。 任何人士不應在未尋求獨立專業意見前，藉此影片任何資訊作出任何決定。 假如市場轉入加息周期，或者市況低迷、借款人因為財政或其他原因而斷供時，銀行有權將物業收回，將單位改為放售、放租等以補償損失。 而按揭成數方面，綠表居屋最高可承造9成半按揭，白表居屋最高可承造9成按揭。
此超連結可連接至由第三方於互聯網上編載和經營之其他網站。 第三方乃非渣打銀行（香港）有限公司及其他渣打集團成員（合稱「本行」）所擁有、控制或相關之單位，亦與本行無任何關係。 美國1月通脹放緩至6.4%，但仍處較高水平，並超出市場預期，支持聯儲局官員認為要繼續加息並在一段時間內維持高利率的鷹派看法，道指及標普500指數低收，但納指在Tesla支持下上升。 道瓊斯指數曾跌逾400點，並失守34000點，其後跌勢回順，最終收市報34089點，跌156點，跌幅0.46%。 納斯達克指數曾跌逾1%，最後收復失地倒升，收報11960點，升68點，升幅0.57%。
保費融資中伏: 貸款方權利相關風險｜失去保險提供的保障
此影片只提供一般資訊的簡略概要，並將取決於不同類型保險計劃的條款，以及有關放款人/銀行的任何保費融資/借貸條款。 此影片不構成有關保費融資的任何法律意見或任何形式的建議。 滙豐人壽保險（國際）有限公司（「滙豐保險」）對任何損失、損毀，或因此影片而造成的損失（直接或非直接）概不負責。 保費融資 本質是一種貸款操作，通過將人壽保單抵押給銀行或金融機構，以墊支的貸款來支付部分保費，繼而可以於投保時用比較少的資金購買到比較大額的人壽保單。 傳統上，保費融資 會選用具有較高首日現金價值的萬用壽險作抵押品。
普遍而言，透過融資賺錢需要做深度研究以及尋找最佳時機以達致其財務目標。 融資的意思傳統上是指企業向金融機構借錢，以作商業拓展、短期資金周轉等用途。 保費融資中伏 但就個人而言，融資可被直接理解為借錢，然後在若干時段後支付利息。
保費融資中伏: 風險
這份保額高達600萬美元的萬能壽險計畫，王剛只需一次性繳付120萬美元作為保費，槓桿比例為5倍。 不過，以目前美元加息的幅度和趨勢來看，想要在三年內加息2.0%以上的可能性並不是很大。 而且此類貸款的主動權掌握在投保人手中，如果看到貸款利息有大幅升高的趨勢，只要提早把貸款還清就可以了。 當過度槓桿風險存在時，在信貸評估中考慮保費融資貸款額與客戶現有財務資源的比率是否屬合理水平及在客戶接受保費融資貸款前向客戶披露該比率。
閣下須將非保單指定貨幣的收入或資產兌換以清還貸款本金及支付利息。 有關當局實施的外匯管制可能適用於某些貨幣（例如人民幣），這些管制措施可能對匯率造成不利影響，該等貨幣可能不能自由兌換。 喪失保障範圍風險 – 若閣下在保費融資貸款期內身故，身故賠償會首先用以清還任何未償還貸款餘額，而任何剩餘金額（如有）則隨後支付給受益人。 ⊙保費融資：投保人向銀行貸款購買保險合同，投保成功後保單將作為放貸的抵押物由銀行保管，直至貸款還清(類似於貸款買房)。 若您取消透過保費融資投保的保單，銀行將保留取消保單的最終決定，您或需償還貸款本金、任何提前還款的罰款、利息及其他應計的行政費用。
保費融資中伏: 保費融資注意事項
計算下來，購買這份600萬美元保額的保單，只需花費24萬美元的成本。 節省下來的這筆保費資金，則可用於投資其他金融理財產品(如較為穩健的企業債)，或國內較為穩健的信託、銀行理財產品，或用於公司業務運轉，這其中的投資回報是遠大於保單抵押貸款利率的。 如果投保一張保額為300萬美元的人壽保單，一次性繳納保費75.9萬美元，保單生效首日的現金價值即為60.5萬美元。 此時，保單持有人可將保單抵押給私人銀行，獲得54.5萬美元的貸款(可貸額為保單生效首日現金價值的90%)用於繳納保費，個人僅需支付21.4萬美元的保費。 簡單來說，「保單貸款」是先買保單後貸款，「保費融資」是先貸款後買保單。
整份保單會有4.5萬美元利息收入，扣除銀行貸款利息支出2.02萬美元（72萬元x 2.8厘）後，可淨袋利息2.48萬美元。 銀行保留隨時重新檢視保費融資、重組或終止該貸款的權利。 在貸款合約中訂明的特定情況下，您可能會被要求提供額外的抵押品，或即時償還部分或全部欠款。 如您未能作出相應行動，可能會引致銀行重組或終止該貸款或退保。 請仔細閱讀貸款合約的條款及細則，並確保充分理解有關檢視次數、可能引致上述情况的條件及相關安排等。 在使用保費融資購買人壽保單之前，應先考慮個人的財務負擔能力是否能夠滿足貸款合約中訂明的各種特定情況。
保費融資中伏: 保費融資小心中伏｜抵押保單借貸 12個潛在風險得不償失｜喪失保障、保單收益不夠還貸款等
另外，部份保險公司獲悉客戶有其他債務，例如透支、按揭，但選擇視而不見。 在保證回報率4%的情境下，不用槓桿所得回報為4.3元，使用槓桿所得回報為9.84元。 按揭成數簡單理解為按揭成數就是物業貸款比例，例如介9成按揭，就需要1成熟期。
保費融資中伏: 服務收費
如果不及早清還貸款以止蝕，除非息口會在短期內回調至合理水平；否則，保單持有人會面對不可預期的投資損失。 保費融資中伏 由於保單的結構由保證回報及非保證回報(Non-Guarantee)組成，如保險公司投資失利或業績未達預期，其保單的非保證回報部分可能會下降。 那麼其非保證分紅回報究竟能否得到兌現，便成為大家用來分辨保險公司的回報指標。
保費融資中伏: 保費融資中伏: 保險？即管問！
假設有銀行願意借出 HK$150 萬貸款，陳先生就可以 HK$50 萬購買一張 HK$200 萬的保單，並透過槓桿倍大回報，並賺取 10 年 HK$100 萬的潛在回報。 美港貨幣脫勾：這類大額保單主要以美元作貨幣單位進行交收，萬一在賠付或派發分紅期間，政府突然宣布港元跟美元脫勾，匯率的可能巨變，將大大影響資產價值。 保費融資的貸款利率並非固定，一般會隨著市況波動而有所升跌，當貸款利率大幅增加， 您便要以更高的利息清還貸款，如貸款利率高於保單的派息率，保單的整體回報便會被削弱甚至被抵銷。 另一方面，如投保人已有流動資金，當利用保費融資來代繳交保費後，騰出的流動資金便可用在其他用途上，例如作業務上的投資、子女教育開支等個人所需。