供款與入息比率 內容大綱
其次，根據新按保規定，物業必須自用，所以打算借林鄭plan出租，做投資之用的話，就不適用了，因為根據金管局指引，這類用途物業最多按5成按揭。 另，由於林鄭plan適用於已落成物業，所以買二手樓都適用。 供款與入息比率 除非借的是發展商的「呼吸 Plan」，只有兩種人不必通過銀行壓力測試的關卡：經按揭保險計劃承造按揭的首置人士或綠表資格人士。
如果能夠增加擔保人，申請按揭便可以把二人入息一齊計算，假設供款與入息比率要求為6萬，按揭申請人尚欠2萬才能過關，如果擔保人月入超過2萬，便能填補差額。 擔保人數目基本上沒有上限，但如果太多銀行會考慮整體供款能力，關係合理性等資料 。 另要注意如果使用按揭保險，並把按揭成數提升至八、九成，擔保人必須為直系親屬，即父母、子女或配偶，未婚夫婦亦可接納，並必須於本地定居。
供款與入息比率: 立即使用按揭計算機 2021
購買HKMC按保以敍做高成數按揭，需繳交按揭保險費，詳情可參考以下保費一覽表。 注意，修例前以舊制敍做的按揭，可以較寬鬆的新制標準重新敍做按揭，但須於原保費外，再繳交額外15%的保險費用。 首置人士若未能符合壓力測試，仍可敘造最高8成或9成按揭貸款，但保費會因應風險因素而作額外調整。 要了解不同樓價的物業可獲批按揭成數，以及壓力測試前後的供款與入息比率，下列的表可供參考，主要綜合中原按揭和經絡按揭轉介所提供的資料。 供款與入息比率 但請勿誤會，他們並不是完全毋須通過壓力測試，而是銀行仍然要要求申請人合符DTI的規定，維持50%之內，即使不通過第二關「加3厘」的壓力測試，亦不會因此而不獲批按揭。 但這類申請人需要繳交額外保費，加至原有保費之一成。
- 當然 400 萬樓現今也不多，如果需要再上一級，例如是 800 萬或以上的樓，最高按揭成數只有8成或更低，自自然然對上車首筆資金的要求就會更高。
- 而一些例如底薪連佣金出糧者，就要看看能否通過供款與入息比率指定要求了。
- 在申請按揭時，從貸款金額、還款年期、以及利息，便能計算出每月的供款額，然後把每月的還款金額除以每月入息，便是「供款與入息比率」了。
- 對比之下，如果改用銀行同業拆息按揭即H按，政府就會以拆息H等於零的基礎，計算每月供款，又會以此為津貼的上限，換言之，由此可獲得津貼較少。
- 一般樓宇按揭的「利率」，可以分為「最優惠利率按揭」(P按)、或「拆息按揭」(H按)，買家需要在申請按揭時，按銀行提供的計劃作出選擇。
- 壓力測試要計「供款與入息比率」，當中所指的「按揭供款」，在大部分的情況下，會根據申請人想借的整筆貸款額，來計算月供款項。
選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 而香港金融管理局（金管局）對銀行按揭審批的規例、按揭成數及貸款額起著關鍵決定。 想順利申請按揭貸款，便要清楚了解壓力測試、按揭利率及供款與入息比率。 金管局規定按揭申請人必須通過供款與入息比率或壓力測試才能獲批按揭，如果申請人計錯借貸力或收入出現變數，要放無薪假甚至失業，有機會無法通過壓力… 供款與入息比率 如果有物業收租，可以把每月租金計算入每月收入，如果租約有打釐印，租金收入可計算七成，如果沒有打釐印，租金收入只可計六成。
供款與入息比率: 首置壓測不合格 需付額外 10% 保費
至於年尾花紅，大部份銀行以過去2年花紅，再除24計算入息；有些則可以以稅單上的花紅，除12。 如果去年花紅多過今年，而今年的花紅未報稅的話，用後者計算方法會較有著數。 疫情下銀行收緊按揭，有些銀行會以近3個月平均佣金收入，對照近6個月平均數，取其低位數。 供款與入息比率 同時，負責承造高成數按揭保險的按揭保險公司，亦表示此類個案須額外繳交15％的按揭保險，及不需符合舊有「加3厘」的壓力測試規定。
- 銀行便把這＄8000 加入每月供款中去計算 DSR。
- 供款與入息比率上限應用於住宅物業、工商物業及獨立車位，而影響這上限的因素，包括是否自用物業、申請人主要收入是否來自香港、有否就其他按揭物業作借貸或擔保等。
- 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
- 1200萬以上至1920萬自住物業，若按揭不超過6成，可用40/50供款與入息比率計算壓測；如借超過6成按揭，則須用35/45的供款與入息比率。
- 現行制度下，以現行利率計算申請人每月供款不能超過入息的50%；及以現行利率加3厘計算，每月供款不能超過入息的60%，俗稱「50/60」，只要符合以上條件便能通過壓力測試。
如果申请六成或以下的按揭，担保人未必需要为直系亲属，其他亲友亦可以成为担保人。 樓價連續多個月回落，令香港人的供樓負擔略為減輕。 金管局的文件顯示，住宅物業平均供款與入息比率（DSR）自去年7月的34.7%，下降至去年底的34%，低於普遍首置客供款入息比率上限之50%。 供款與入息比率 不過，發展商亦不敢大膽訂價，料樓價至少會再跌一成。 說到「中伏位」，買家必須留意申請按揭的時間安排。 一般來說，一手樓要在入伙前半年申請按揭，而二手樓則需要四個月時間。
以最新數字反映，現時一層「中小型住宅」樓價為702萬。 當你提出信貸申請時，如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請，環聯會為你提供免費個人信貸報告，讓你了解原因。 供款與入息比率 它記錄了你的信貸活動，助貸款人了解自己的財務信譽及狀況，使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。
不過，要買樓，單單人工能夠負擔供款還未夠，因為銀行需要確保即使利率進入上升周期，你仍有足夠能力供款。 因此銀行在批核按揭時，會為申請人進行「壓力測試」。 而「壓力測試」，是金管局對銀行的風險監管措施，要求按揭申請人在按揭息率增加3厘的情況後，供款與入息比率不得高於一定百分比。 津貼計算入息與否，須視乎僱傭合約上的條款，如寫明須租樓才有津貼，該津貼收入將不能計入壓測之內。 另外，若每月津貼金額相同，可直接當入息計不用打折。 反之，如每月津貼額不同，將當作佣金以6個月平均數計算，而且只能於8成或以下按揭才計作入息。
現時新入職公務員，都是收取固定百分比津貼，固可自由選擇H按或P按。 2000年6月前入職公務員，由於仍是受制居所資助計劃及自置居所資助計劃，一般都是採用P按，以盡取津貼上限。 成交期方面，就要注意如果你選擇借首期貸款置業，最好爭取到3個月的成交期，以免受申請首期貸款手續時間拖累。 舉個例，假如月薪8萬的公務員，欲置一間1000萬元物業，最多可獲500萬按揭貸款及192萬元政府貸款，總數為692萬，變相首期約3成。 供款與入息比率（Debt to income ratio）（DTI）不得高於50%。
首期貸款年期短，即每月供款金額就會加大，那在進行壓力測試時或需連擔保人申請。 如果業主3年內想轉按，更要向政府取得同意書，而且不能加按套現，或者延長還款期。 供款與入息比率是每月總收入中用來支付債務的百份比，計算方法是由每月的收入除以每月的債務。 這個比率亦是你每月總收入中對債務所作出的承擔，每月應償還的債務包括你所有的債務還款金額 (例如按揭貸款和所有其他私人貸款)。 該供款與入息比率越低時，代表你的債務管理狀況越佳。
租金收入可以計入息，但要打7折，如無打厘印有些銀行只計6折。 如果聯名物業，租金收入只能計一半（除非申請中的按揭也是相同二人）。 另外，如果沒有約租，也可以用擬租金收入計壓力測試。 隨住按揭成數不同，mortgage 供款與入息比率 count 不同，供款與入息比率的上限以及壓力測試上限便會不同。 註：本文僅供參考，實際按揭成數及利率需按物業狀況及申請人財務狀況而變動，詳情請向銀行相關按揭職員查詢。
在按揭查詢中，總會遇到各式各樣棘手個案，不少都與難以通過壓力測試有關。 政府放寛按保後，不少人採用高成數按揭置業減低首期支出，不過入息及壓測要求相對提高。 若借款人申請按揭時入息不足以通過銀行審批，則需增加多一個擔…
留意，如非本地收入借高成數，HKMC未必一定批。 如果有物业收租，可以把每月租金计算入每月收入，如果租约有打厘印，租金收入可计算七成，如果没有打厘印，租金收入只可计六成。 供款與入息比率 以每月租金2万元为例，有打厘印可把1.4万放进收入，没打厘印只可把1.2万放进收入。