免壓力測試10大優勢
免壓力測試 內容大綱 免壓力測試: 壓力測試2021前後合格按揭獲批 免壓力測試: 壓力測試如何計算? 免壓力測試: 誰需要通過「壓力測試」? 免壓力測試: 情況二: 自住物業,沒有未供完的按揭 : 免壓力測試: 申請按揭,最多可以幾多個擔保人? 而如果單位屬房協,不論綠白表人士,在不用按保情況下,1000萬以下最高按6成,如果付額外保費就可再按多些。 銀行承造按揭時,我們總聽到「壓力測試」及「供款佔入息比率」等詞彙。 2008年金融海嘯後,本港樓市隨全球量化寬鬆政策下而產生泡沫問題,金管局為防泡沫過熱,推出了逆周期措施,「壓力測試」就是其中之一。 一旦未能通過「壓力測試」,透過擔保人協助又是否可行做法? 銀行批核按揭申請,除了根據現行機制檢討準則,亦會人性化處理申請,如果申請按揭保險的人士信貸紀錄良好,但壓力測試稍為超標,銀行有機會給予彈性過關。 免壓力測試 我們過去試過為壓力測試只能符合約70%的客人成功批出按揭保險申請。 不過由於每個個案會以獨立情況處理,加上每間銀行的處理手法各有不同,難以一概而論,如有需要可直接向按揭專員了解清楚。 兼職及自僱如果有充份的入息證明及相關證書,同樣可以計入壓力測試,不過每間銀行的計算方法及要求各有不同,最好把自己情況告訴按揭專員,由對方介紹最能提供幫助的銀行。 如果是其他需要分期清還的貸款,如私人貸款等,道理亦與信用卡款項相同,銀行甚至看待得更為嚴格。 居屋方面,由於政府會為居屋做擔保人(為期30年),同時規定要選用P按做利率,最長供25年,一般一手居居屋做9成按揭,都不用通過壓力測試,而銀行做法都會比較寬鬆,只要申請人通過DTI,就可承造按揭。 而如果是房協單位就跟一般私樓做法一樣,加息3%後,月供少於月入6成。 另外可免壓測者,除了用發展商提供的呼吸plan,還有經按保申請高成數按揭的首置人士,而物業作自住 ; 以及購買新居屋和綠置居的綠表人士。 舉個例,物業為1400萬元,出租用途下,最多按5成按揭,假設還30年,年利率2.375%,即月供要27206元,壓測後,月供增至39198元。 免壓力測試 根據金管局指引,置業人士在申請按揭貸款時,需要接受壓力測試。 按揭申請人/家庭的「供款與入息比率」(Debt Servicing Ratio, DSR)亦具有限制,基本DSR上限為50%;於壓力測試下,假設實際按揭利率上升3個百分點,DSR最高只能為60%。 如果你本身是首置客,而樓價在1,000萬元以下,你可以嘗試申請「按揭保險」,而免卻壓力測試外,而只用供款佔入息一半作為審批準則。 【壓力測試2021】現時向銀行申請物業按揭,需要通過壓力測試,壓力測試是銀行批核按揭的準則。 今期主要說說壓力測試5個基本要點,包括申請按揭程序、壓力測試計算方法、供款與入息比率表、甚麼情況做壓力測試、壓力測試如何計算兼職人工及自僱收入等。 特別是申請高成數按揭情況下,銀行會更嚴格要申請人提交與保擔人之間的關係證明。 「供款與入息比率」(DSR、Debt Servicing Ratio)是一種審核水平,規定按揭申請人的供款,不可高於入息的某一上限。 例如,首置按揭人申請的供款,不可以佔有入息的一半。 免壓力測試: 壓力測試2021前後合格按揭獲批 提升首期是其中一個辦法,透過增加首期,可減少借貸額。 資金來源可以是來自自己的儲蓄、或變賣自己的股票等等。 曾經有谷友問我們,能否透過借稅貸來作為置業首期,答案是不能夠! 免壓力測試 目前金管局或香港按揭證券公司已規定,首期並不能來自借貸。 雖然部份人會以丈夫名義申請稅貸,之後以「第三者送贈」方式將資金轉移至太太戶口。 而使用先賣後買的方式,則要確保出售的舊物業成交期在新買物業之前,以免被視為非首置人士。 一般做法是,如果擔保期完結時,按揭貸款餘額仍少於樓價6成,才有望批更高例如9成以上成數及25年供款年期。 又以近日有綠表水泉澳邨人士,購買將軍澳區居屋寶盈花園高層單位,未補地價,實用面積590平方呎3房,呎價不足2萬,售701.8萬元。 … Read more