轉按中介回贈8大優點
轉按中介回贈 內容大綱 轉按中介回贈: 客戶評價 轉按中介回贈: 按揭 轉按中介回贈: 銀行按揭貸款常見問題 轉按中介回贈: 按揭息率 而以上的基本供款是包括新申請按揭的物業供款,及已持有或擔保物業按揭供款的總和。 第2類係轉按套現,向新銀行提出轉按,將原有物業重新估價,理論上估價愈高愈有利,借盡按揭成數,套現資金用作其他用途。 不過升值後轉按套現都有限制,例如估價即使大升,但仍不可以超過按揭貸款額上限。 《胡.說樓市》早前就收到一名谷友查詢,應否轉按的問題,他表示自己尚欠銀行約100萬元貸款額,尚餘供款年期20年,早年獲批超低息H+0.7厘。 透過按揭轉介的好處是他們能即時幫客人比較那間銀行按揭利息最低,以及回贈最高,亦會代客人向銀行爭取比walk in更好的估價和按揭條款。 按揭轉介亦會幫客人解決各種按揭上的奇難雜症,轉介到可批的銀行,增加成功機會和批核速度。 按揭轉介的功能,是幫客人格價,尋找最平利息、最高回贈、批得最快最易的銀行。 坊間的按揭轉介一般需要客人先填一份「按揭轉介表」,遞交海量私人資料(包括姓名、HKID、地址、入息資料等),並簽名,才會幫客人格價。 轉按中介回贈 透過按揭轉介向銀行申請按揭,最終發現貸款發放者是一間財務公司,而不是銀行,這個問題會導致申請人借入財務公司的「極高息私人貸款」,最後無力償還債務從而血本無歸。 按揭轉介的服務質素參差不齊,事實上有些轉介公司的處至工作十分求其是但,他們沒有依時跟進你的個案,耽誤申請人辦理一按的時間表,最壞情況是令業主不能準時完成交易,面臨撻訂的情況。 由於物業已經升值,變相以新估值來計算按揭,並轉至減六成以下就可以除去「按揭保險」。 要除「按揭保險」就是可以退回保費,因為香港按揭證券公司也規定,如果在首三年退保,可獲最高按揭保費15%作為退保費。 簡單而言,「轉按」就是將貸款人的按揭,由一間銀行轉移至另一間銀行承造。 一般計算,銀行會先委託估價行為單位進行估值,將最新估值扣減償欠銀行的貸款額後,再按當時按揭成數來決定可否轉按,銀行會當新按揭去審批,故買家需再進行壓力測試。 轉按中介回贈: 客戶評價 如果轉按的物業屬於自住,而且沒有其他按揭在身,例如車位按揭,或者做了其他人按揭擔保人。 這種情況下壓力測試會以50/60 計算,即每月供款於入息比例不能超過5成。 最後想解答一條準業主經常問的問題:「如果只取1%現金回贈,毋須扣減貸款額,又借足按揭,財務上會否更為鬆動?」這是大錯特錯的想法。 套用上述例子做比較,準業主A申請貸款額400萬元,總回贈5萬元(回贈率1.25%),由於超過1%,須在貸款額扣減,最終償還貸款額為395萬元。 金管局指引從來是清晰的,在按揭現金回贈上,絕不會出現某些按揭代理中介回贈不用扣減,某些才需要扣減,關鍵是1%界線。 這項措施是為了確定借款人不能利用現金回贈資助準業主首期,突破按揭成數法定上限。 當你的信貸報告出現變動時能即時通知你,減少因身分被盜而導致的財務損失。 現時轉按如果物業的樓價在800萬或以下,一般可以借到六成,而上限為港幣500萬;樓價1000萬以上的物業,最多則可以借五成。 轉按中介回贈 現時轉按樓價600萬或以下的物業,最多借8到成;樓價在600萬至834萬之間,則最多能做到6成,而轉按上限為500萬。 另外樓價在834萬至1000萬的物業,上限500萬。 小部分按揭中介公司由前銀行按揭部職員創立,除了深知按揭財技之外,憑著以往在銀行處理按揭的豐富經驗,能為申請人提供專業的按揭方案,以及獲得最佳的按揭資訊及優惠。 按揭中介每日收到大量的按揭申請,因此銀行樂於向它們提供最新的按揭優惠,以讓它們能為銀行吸納更多客戶,所以它們能為申請人提供各家銀行最新及最優惠的按揭息率、現金回贈等優惠。 轉按中介回贈 村屋、唐樓、劏房、工商舖以及不同類別的物業能否承造按揭,按揭中介也會詳盡地向申請人提供相關資訊,當申請人查詢時,它們已可向申請人透露於那家銀行提交申請便能獲批,避免浪費時間及精力。 以400萬按揭貸款為例,經由按揭中介介紹到銀行申請按揭,申請人已額外多了$14,000現金回贈,比申請人直接到銀行分行申請優惠得多。 這些文件有些申請需時,也有些可能要你花時間到政府部門、律師樓等地方領取。 如果你心急要準時得到貸款,一定會後悔,沒及早找專業人士幫忙,準備好所需文件,減少與銀行來來回回所需的時間。 業主另一樣關心的是香港利率未來走勢,例如會否有減息空間? 筆者沒有水晶球,但假設環球經濟下行,美國聯儲局繼續減息,按息回到2.275%機會頗大。 兩年罰息期過後再轉按,便有減息效果,兼賺取高現金回贈。 以400萬元貸款額為例,總現金回贈率2.5%,轉按可獲10萬元,扣除約5,000元律師費,利潤仍然相當可觀,同時也可以加按套現。 H按的利息浮動,跟銀行體制外的資金流動息息相關,當銀行的資金比較充裕時,H按的利息往往比較化算,但H按時常有變化,導致業主每月還款金額起伏比較大。 由於今日物業估值已飛升至300萬元,符合轉按門檻。 要比較最慳最抵的按揭計劃,不能夠單單看實際利率,還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境,決定選用 … Read more