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相反,如唐樓質素欠佳,獲批的按揭條件就未必會理想。 一般而言,銀行承按二手樓按揭的態度會較新樓保守。 如二手樓樓齡太大,按75減原則,銀行亦不會承按太長年期的按揭。 不過,政府於2019年施政報告中公佈,將首置人士承造9成按揭的條件放寬,首置人士可透過按保做高成數按揭,大大提升了二手樓的可買性。 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權,可幫助借貸人置業。 所以,如借貸人未能如期清還貸款,借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利,甚至收回物業。

即使美國聯儲局預計零息時代將維持至2022年,令熱錢繼續流入香港,本港1個月期拆息持續下跌,但卻接連傳出銀行收緊按揭審批,今日再傳出東亞銀行收緊「按揭存款掛勾」的優惠。 套用同一方式來計算,選擇計劃二,即沒有ML的計劃,由於他可獲取較高現金回贈,連同少繳交的按保保費計算,雖然沒有ML賺取利息的優勢,但實際上他可賺到78,934元,所以在這情況下,計劃二的方案較為可取。 mortgagelink比較 條款,一旦條款有所變更,銀行便會直接書面通知供款人士。 另外,供款人士亦要按時供款,否則銀行隨時會收回高息存款戶口。 對於有轉按打算的業主,有時看似著數的計劃,罰息期會較長。 罰息期間,假使其他銀行推出更多優惠,業主仍然不能轉按,要硬食原有按揭的高息。 不是所有Mortgage Link戶口都受到存款保障計劃的保護,視乎不同的銀行政策而定。

信貸評級欠佳的申請人即使獲批按揭,利率亦會較高。 因此申請人應管理自己的信貸評級,如準時清還於數。 如申請人有長期拖欠卡數的記錄或每月只還最低還款額(min mortgagelink比較 pay),信貸評級會被降低。 於罰息期過後,申請轉按業主可賺現金回贈和獲取更優惠的按揭利率。

mortgagelink比較: 按揭中介:料非高成數按揭業主最受影響

現時各大主要銀行也有免費的網上估價服務,能夠隨時查閱全港各住宅物業的最新估價。 因此在置業之前,必須先頻密進行估價,包括直接致電各銀行估價部,獲得最新的物業估價,以免申請按揭時,有估價不足的問題。 首置人士即未持有任何物業人士,亦包括曾經置業轉手而未有任何物業按揭之人士。 於2019年新按揭制度實施後,首置人士可以經由額外的按揭保險費,豁免壓力測試,只需提供款入息證明,證明每個按揭供款,不佔月入的一半,即50%。 mortgagelink比較 首次置業若購買800萬以下物業,按揭成數可達9成。 而且,如果手頭上真的有300萬可以隨時動用,相信業主們都會選擇用作支付首期從而減低還款額、縮短還款期並且慳利息。 另外,一般在借按揭時,如果你沒有向銀行申請Mortgage Link 戶口,一般來說可以獲得的回贈或按揭優惠都會比起申請Mortgage Link 來得高。

近月隨著資金流入,今日一個月銀行同業拆息跌至0.39%,作為供樓人士究竟慳幾多? 部分中小型銀行對依賴佣金收入的申請者要求更高,除要求提交最近6個月的入息證明外,還會分別計算申請人最近6個月及3個月的平均入息,以較低者為準,來計算申請人的供款能力。 B & D STRATEGIC 發盈喜,預期截至2022年3月31日止年度將錄得綜合除稅後溢利約900萬元,去年同期除稅後虧損約3990萬元。 mortgagelink比較 以上是最簡單的情況,在現實上兩種按揭計劃可能有所不同,按揭計劃、現金回贈等會出現不同變化,向按揭轉介公司了解更多。 舉例,如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬,回贈是 1.5%,即是 $7.5 萬。 在金管局指引下,這 $7.5 萬要從貸款額中扣除,實際還款 $492.5 萬。 視乎銀行的規定而不同,部份銀行可以讓申請人最多3個人一起共用Mortgage Link高息戶口。

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mortgagelink比較: 比較按揭時需一併考慮回贈

若物業原本只由一人持有,透過「加名」至兩名買家,背後也涉及繳交從價印花稅。 當然業主要節省釐印費,可考慮只轉讓1%業權,因為若1%業權的轉讓價低於200萬元以下時,印花稅可壓縮至100元。 同一道理,原本二人持有的物業,「甩名」至單名持有也會被視為「新成交」,只是需要按轉讓業權份數,來繳交相應的印花稅項。 銀行對於提前償還部分貸款會有 1 年左右的罰息期,業主可等到罰息期完結,再用這 40 萬元來提早償還部分按揭,將來就不用擔心要為這 40 萬元付息。 舉例,如果業主有 100 萬元未供,存款就最多為 50 萬元;經過一段時間後,未償還貸款額跌至 50 萬元,存款上限就隨之跌至 25 萬元。 【H按供樓】Hibor跌至0.86% 節省多少開支?

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金融街物業宣布,與合作伙伴設立一家合資公司,通過合資合作途徑多領域深度參與市場競爭,擴充業務版圖,進一步擴大管理規模並促進業務多元化發展。 留意個別銀行Mortgage Link戶口的提存款要求,有可能有提存時間或提存額度的限制; 總而言之,各銀行有各自的一套規則,但計息方法大至相同。 有業主會混淆,覺得從貸款額扣減現金回贈,即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式,由發放現金,變成計入供款當中,可令將來供款更加輕鬆,所以不存在抵銷現金回贈的價值。

mortgagelink比較: 比較各大銀行按揭回贈及按揭利率 2022

那麼,把錢存入高息戶口之中,能享受mortgage link 利息之餘,也可自動用來供樓。 這能避免了每月要定時轉錢到供樓戶口還款的煩惱。 答:假設按揭餘額為200萬,mortgage link的上限便為100萬元。 如果存入高息戶口中的存款為150萬,只有100萬可享高息,餘下的50萬只能享有普通活存利息。

除了調節按揭年期之外,在揀選按揭成數上,原來都有方法達至慳錢效果。 Mortgage Link 又被稱作作高息存款掛鈎戶口、按揭高息戶口,是一個儲蓄戶口。 另外,業主選擇用 Mortgage Link 戶口的存款來供樓,可享有特惠存款利率,與按揭貸款利率相同。 高息按揭儲蓄掛鈎戶口是為供樓人士提供的一種高息活期存款計劃,息率與按揭利息一致,如果按揭利率為2.5%,Mortgage-link的利率同樣有2.5%,存款額一般高達貸款額的一半,讓供樓人士能將多餘流動資金以高息存放。 mortgagelink比較 2003~2004年左右銀行按揭競爭激烈時代,有銀行最初由外國引入Mortgage-one原意為增加按揭計劃的吸引力,將有餘錢回籠的業主使用其按揭計劃及存放資金,增加按揭的市場份額。

樓花按揭成數是否可承造9成,與樓花屬建期或即供有關。 目前,只有建期樓花(待樓宇落成後,才開始供款的樓花)可申請達9成按揭,而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠,如達價單價錢20%優惠,以吸引買家,不過由於買家於購買樓盤前,未能親眼看到單位,始終需要承擔一定風險。 mortgagelink比較 兩者有不同的入息/資產限額要求和最高按揭成數限制。 綠表申請人士最高可申請九成半按揭,而白表申請人士最高只可申請九成按揭。 由於居屋有房委會作擔保,因此不論綠表申請人士或白表申請人士,即使申請高成數按揭,亦無須購買按揭保險。

而且由於村屋量有限,因此銀行在村屋估價上往往出現估價不足的情況。 你亦可以透過按保,為樓價HK$8,000,000以下村屋申請最高八成半按揭,而樓價HK$10,000,000以下亦可借最高八成。 村屋按揭計劃與私樓一樣,均有H按 、 P按或定息按揭供款,可供借貸人選擇。 同樣地,第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件,現時只能承造最高8成按揭,並需要接受壓力測試。 非首置人士指的是已有物業在身(不論自用或收租),計劃買第二層物業的人士。 非首置人士申請按揭仍須遵從舊有的按揭制度,即必須接受金管局的「加三厘」按揭壓力測試,亦即在基本供款入息比例之上,提高10%的門檻,但要以加三厘的「假定利率」計算,而在此情況下,非首置人士按揭供款不可佔多於月入的60%。 準業主向銀行申請按揭時,銀行會向環聯信貸TU查詢申請人的信貸評級。

計劃加以優化,以增加產品的競爭力,推出可掛鈎多達3人享有高存息往來戶口,借款人可選擇與其配偶,及/或按揭貸款的抵押人共同掛鈎高存息戶口,個別銀行更將此方面的彈性提高。 除上述外,更可選擇與父母、子女或按揭擔保人共同掛鈎高存息戶口,戶口上限亦為3人。 中國證監會發出通知,為進一步發揮資本市場功能,支援受疫情影響嚴重地區及行業加快恢復發展,提出23項政策措施。 mortgagelink比較 通知提到,受疫情影響嚴重地區和行業,包括上海、吉林等全面實行封控管理、靜態管理等措施的區域,以及餐飲、零售、旅遊、民航、公路水路鐵路運輸等受疫情影響嚴重的行業。

但除非每月按揭利息很多,實際的扣稅分別不大。 公務員如用了庫房的房屋津貼,有機會不能選用扣本金的mortgage link戶口,因有double benefit 之嫌。 近日某大銀行取消了高息存款掛勾戶口(mortgage link)。 雖然未有跡象其他銀行會跟隨,但申請按揭時,需要考慮選擇有高息戶口的銀行,還是無高息戶口的銀行。 本文提供一個關於高息戶口 mortgage link 的指南。

Mortgage Link戶口存款金額利息與樓宇按揭利息相同,假設供樓的利息支出為2.35%,即Mortgage Link的存款利息亦是2.35%。 Mortgage Link戶口的存款額是有限制,多為申請人申請按揭金額的一半(50%)。假設按揭額為400萬,即代表Mortgage mortgagelink比較 Link戶口存款上額為200萬。 但如果流動資金沒有即時用途,而能夠存放於「MORTGAGE LINK」戶口,兩年內可產生至少120,000元的利息,但透過傳統按揭上會的買家卻沒有利息收入。

  • 然而,市場上提供扣減本金作用的按揭存款綜合戶口計劃的銀行較少,而批出的按息有機會略高,若未能好好利用存款特點扣減本金慳息,慳息效果或不及第一類高存息戶口計劃。
  • ▲需要現金周轉,但要交地址證明、入息證明,隨時仲要提供更多文件,真係令人心急如焚!
  • 第二類是還款沒有真錢「落袋」,而存款利息會直接扣減供樓還款時的利息。
  • 倘若存款金額超逾上限,部分銀行仍可就超出的金額提供一般活期儲蓄利息,但亦有銀行是不會提供任何利息。

所以哪一個計劃較吸引,其中一個關鍵,就是要衡量自己有多少資金放入ML戶口內來賺取利息。 「現金回贈」與「ML」之間的抉擇,實情隱含了買家跟銀行對賭息口升跌、以及自己對資金運用的估算。 特惠息率優惠並不適用於一般按揭計劃,一般按揭計劃下的儲蓄存款年利率視乎賬戶每日存款結餘而定,詳情請向恒生職員查詢。 答:有些銀行不發放mortgage link利息,而是直接把利息從按揭本金中扣除。 這種做法的缺點是,扣除了的本金令按揭利息支出減少,因而從供樓利息取得的扣稅金額,也會減少。

mortgagelink比較: 存款掛鈎按揭

按揭利率分為兩種:P按(Prime Rate)及H按(Hibor Rate)。 P按以最優惠利率計算出還款利率,而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準,再加上某個百分比計算出來。 因此,如果HIBOR較低,選用H按,會較P按優惠。 除了按揭利率和現金回贈外,大部份銀行都為按揭貸款人提供高息戶口(Mortgage Link)。 高息戶口為按揭貸款人的活期存款提供與按揭計劃相同的利率,以對沖供樓的息利支出。 mortgagelink比較 如業主的按揭貸款額為HK$3,000,000,如業主在高息戶口(Mortgage Link)存入HK$1,500,000,就可慳大約一半利息。 此類mortgage-link計劃在提存方面具有高度彈性,存進戶口的資金不會像定期存款般被鎖死,用家可隨時按需要提取存息戶之存款,亦可隨時將資金再存進戶口,利息按每日戶口結餘計算,甚具彈性。

最後,Mortgage Link 是一個活期儲蓄戶口,業主可以隨意提取款項,而不像定期戶口,有較多的限制。 答:高息掛勾存款戶口不受金管局的存款保障,因此如不幸銀行倒閉,mortgage link中的存款金管局不會負責賠償。 如果你本身已擁有物業,但未有 Mortgage Link,可嘗試透過轉按,在新承按銀行取得戶口。

要除「按揭保險」就是可以退回保費,因為香港按揭證券公司也規定,如果在首三年退保,可獲最高按揭保費15%作為退保費。 簡單而言,「轉按」就是將貸款人的按揭,由一間銀行轉移至另一間銀行承造。 一般計算,銀行會先委託估價行為單位進行估值,將最新估值扣減償欠銀行的貸款額後,再按當時按揭成數來決定可否轉按,銀行會當新按揭去審批,故買家需再進行壓力測試。 部份人「轉按」的理由,純粹是希望達到慳息效果。 早幾年,由於銀行長期維持H按息率在H+1.7厘,及後因近年銀行出現減息戰,而一度減至H+1.25厘,之後倒升至H+1.4厘,當中出現約0.3厘息差,成為了轉按慳息的誘因。

另外如果業主在罰息期內,提早償還貸款金額,銀行同樣會收取手續費,買家在申請按揭時需要注意。 P按是以最優惠利率(Prime Rate)計算,一般跟隨美國利率而變動,但是否調息,是銀行自行決定。 至於H按稱為銀行同業拆息(HIBOR),就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。 mortgagelink比較 香港政府及金管局的規定下,物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定,由90%至50%不等。 一手物業價值由發展商決定,二手物業則由物業的估價而決定。 一般而言,購買按揭保險計劃可獲較高按揭成數。 你需要按個人情況申請不同按揭,或有機會需要按揭擔保人。

按證公司提供的支付保費方法有三種,分別是:1)一次過繳交、2)逐年繳交,3)向銀行加借相關金額並一次支付整筆保費。 現時香港銀行批出的六成以上的「高成數按揭」,並非全部由銀行支出貸款,樓價60%貨款以外的資金,均由按揭保險支付。 如你申請9成按按,即6成來自銀行,而3成來自按揭保險。 mortgagelink比較 至於二手樓按揭利率方面,二手樓是根據市場利率計算,現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%,較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過,買家要留意,按保的保費為貸款額的1.32%至5%,視乎貸款年期而定。

然而,市場上提供扣減本金作用的按揭存款綜合戶口計劃之銀行較少,而批出之按息有機會略高,若未能好好利用存款特點扣減本金慳息,慳息效果或不及第一類高存息戶口計劃。 故此,用家可根據銀行批出之實際息率及其他優惠條款作比較,並以自身財政運用狀況及儲蓄習慣作衡量。 另外,也有部分銀行容許Mortgage Link首年戶口存款上限可以做到按揭額6成。 不過超出限額的金額,利息可能會以一般存款利息計算,亦有銀行對於Mortgage Link超出存款上限的金額,不提供任何利息,按揭申請人需要事先向銀行查詢清楚。 不過,如果Ricky預期有資金回籠,或者家人亦有額外現金不想投資,便可選擇第2個按揭計劃,把資金放入Mortgage-link中滾存利息。 銀行在批岀按揭時,除了按揭利率,還會為貸款人提供Mortgage Link,也是銀行常見的優惠。 Mortgage Link是一種高息的活期存款,能夠做到跟貸款計劃相同的利率,作為供樓利息支出的對沖,也可以為貸款人保持流動資金。