hiborrate香港詳解

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2016年預期人民幣兌美元貶值氣氛進一步濃烈,抛售離岸人民幣量大,導致香港銀行同業拆息大幅飆升至66.8厘,再創新高,超越日前的50厘水平。 除銀行有現金回贈外,坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人,大家應去格下價,最高可達貸款額0.35%。 銀行現金回贈,加上中介回贈,令總回贈高達 1.95%(新買;指定新盤2%)或1.9%(轉按)。 當你提出信貸申請時,如銀行或財務機構層在審批過程中曾查閱你的信貸紀錄而最後拒絕該申請,環聯會為你提供免費個人信貸報告,讓你了解原因。 hiborrate香港 它記錄了你的信貸活動,助貸款人了解自己的財務信譽及狀況,使銀行或財務機構能有效率地批核信貸申請。 舉個簡單的加息例子,假設上車盤市值HK$550萬,首期20%,即HK$110萬,承造八成按揭借HK$440萬,供款期25年。 準買家承按時,亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。

如果到銀行申請物業按揭,申請人可自由選擇兩種按揭計劃,分別是H按或是P按。 MoneySmart經常收到詢問:到底哪一種按揭計較比較好? hiborrate香港 因H按的封頂位以最優惠利率計算,故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際,亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。

若任何信息與你到訪之金融機構、服務供應商或特定產品網站有所出入,所有金融產品和服務均以他們作準,請參閱相關金融機構的網站為產品資訊的最更新版本。 本網站產品之比較結果建基於客觀分析,因此就算獲第三方廣告客戶贊助,我們並不會特別註明。 隨着債券的普及和被認同,長期資金更可轉換為主權評級的票據賺取利息回報,進一步令長期拆借近乎絕迹。 hiborrate香港 由於市場資金相當充裕,所以同業拆息的利率比最優惠利率(P)低,所以供樓人士使用H按的數量會比P按多。 信貸評分是銀行或財務機構批核樓宇按揭及決定利率時的其中一項重要參考資料。 申請按揭前,應定時監察及管理自己的信貸,維持信貸健康。

政府最新透過按證公司推出定息按揭,豁免壓力測試,息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。 在長達10年至20年的時間內,相比P按或H按等浮息按揭,定息按揭變化的風險當然較低,但相反息率則較高,亦沒有銀行提供的按揭回贈。 至於P按,則是來自銀行最傳統的「最優惠利率」,即是「Prime Rate」,屬於活期利率的一種。 就概念上而言,最優惠利率是銀行出借資金而能有基本利潤的利率,而P按即是以此為準的利率。 H Plan是指以銀行同業拆息(Hibor)為基準,再加一個特定利率作為按息,如(H+1.23%),而且設有一個鎖息上限。 HIBOR每天的公布時間是早上11時,於香港銀行工會網站公布,至少會參考12間銀行才公布當天的HIBOR報價走勢。

有時我們以為是「細數」的債項,往往會影響銀行對「個人月入」的計算,繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。 不論是P-x或H+x,「x」在借貸雙方簽訂按揭合約後都固定不變。 但P及H本身會浮動,最優惠利率(P)剛被主要銀行上調,而拆息(H)天天可都可能出現變化。 香港銀行同業拆息的官方名稱為港元利息結算利率,其定義於香港金融管局網站上所示: “港元利息結算率是由香港銀行公會按香港銀行同業市場港元存款的市場利率每日釐定。 hiborrate香港 釐定時間是每個營業日(星期六除外)早上11時,並以香港銀行公會指定的20間參考銀行所提供的報價資料作為釐定基礎。 港元利息結算率(亦稱香港銀行同業拆息)是根據香港銀行公會港元利率套戥協議(FRA)條款,按香港銀行同業市場港元存款的市場利率來釐定的。 釐定時間是每個營業日(星期六除外)早上 11 時,並以香港銀行公會指定的 20 間參考銀行所提供的報價資料作為釐定基礎。

港銀展開新一輪按息減息戰,要比較,大家要搞清「P按」及「H按」。 現時市面上主要有兩款按揭計劃,分別是以「最優惠利率」為基準的按揭計劃(即P按),及「香港銀行同業拆息」按揭計劃(即H按)。 發展商近年為吸引資金不足的買家賣樓,推出各種俗稱「呼吸Plan」的高息按揭計劃。 發展商計算按息時,同樣需要有一個基礎利率,以劃定不同時期的利息水平。 所以,發展商同樣會列明透過某一間銀行(如匯豐或中銀)的最優惠利率,列出「P+1%」等利息計劃,以作計算利率。 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言,指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時(香港時間)公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。

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對一切因使用本網站 / WhatsApp 發問而引致之投資決定或若有任何損失,本平台也不承擔任何責任。 HIBOR(Hong Kong Interbank Offered Rate)即香港銀行同業拆息,是香港金融市場上的銀行與銀行同業之間的拆出、借入資金的息率。 ▲ 滙豐銀行 (HSBC)為物業按揭市場上的一哥。 有數據指於2017年,它於現樓按揭業務市佔率達24.1%。 hiborrate香港 第二位是中國銀行(Bank of China),第三屬恒生銀行(Hang Seng Bank)。 哪加息後,滙豐銀行向市場提供的按揭計劃是甚麼? 但各位需留意,金管局目前亦有指引規定:「若現金回贈超過住宅按揭貸款額的1%,在計算按揭成數時,則須將整筆回贈包括在貸款額內」。

任何交易行為須自行判斷並承擔風險,本網站不負擔盈虧之法律責任。 美國 LIBOR 利率為英國倫敦銀行同業間對於美元借貸的成本,而香港 HIBOR 利率則是香港銀行同業間對於港幣借貸的成本,當兩者利差過大時,就會出現套利的空間,同時帶動資金進出。 最優惠利率在過去是由銀行公會開會決定的,但在利率協議取消後,改由各銀行自行決定。 而一般說的銀行同業拆息是銀行公會每個工作天根據銀行對同業拆借利率的報價,再取一個平均值公佈。 hiborrate香港 MoneySmart助你一次過比較17間銀行的按揭計劃的利率和銀行現金回贈率,讓你選擇最適合自己的按揭計劃。 香港各銀行的最優惠利率在大多數情況下與美國呈軌跡同步,美國加息時,香港加息;美國減息時,香港亦減息。 變化較小,變化周期亦較慢,因此如就風險而言,比H按低得多。

  • 有關按揭計劃之各項條款及細則,請向花旗銀行查詢。
  • 我們目的只是分享資訊,如只是格價和問問題,客人無需提供私人資料或填任何表格。
  • 現時P按的按息普遍為P-3.1厘(大P)或P-2.85厘(細P),即實際按息為2.15厘。
  • 同業拆息按揭按照本行最優惠利率設定利率上限,享有最優惠存款,息率等同按揭貸款,並可任選1個月或3個月同業拆息計算。
  • 但是,在2013年6月以前,它並沒有計算出各銀行的平均價作為劃一的定價,僅由各銀行自行表示,故此,同一個檔期(例如一星期的拆息率),同時顯示多間銀行的不同利率。

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亦是說,H按計劃的息率,會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 假設H按為H+1.1%,一個月HIBOR為0.5,鎖息為P-2.5%,最優惠利率為5%。 那該按揭計劃的息率區間,就是1.6%~2.5%。 過去多年,香港金融制度非常穩健,銀行業界資金充足,銀行之間的借貸成本及風險較低,因此HIBOR大多時間仍然低水,從而造就了「H按」同樣低水。 hiborrate香港 然而,隨著之後美國加息及資金成本上升,各銀行陸續提升「最優惠利率」,H按封頂率會上調,在加息周期內,H按利率會在銀行資金成本壓力下繼續攀升,而失去主流地位。 不過,現時一個月HIBOR為0.44%,銀行H按利率一般 H+1.5%,較一般P按的2.5%為低 。 H按可視為銀行借貸成本的反映,受銀行體系結餘影響。

這意味著所有提供1%以上現金回贈的銀行,在處理客戶的按揭申請時,不會將回贈以現金的方式交予客戶,而是直接在借貸額上扣減。 於加息前,中國銀行的最優惠利率為5厘,加息後則跟隨滙豐銀行,將最優惠利率上調至0.125厘,成為目前香港5間使用5.125厘為最優惠利率的銀行之一。 hiborrate香港 免責聲明 MoneySmart.hk努力保持信息準確。

花旗銀行(香港)有限公司保留客戶之申請的最終批核權。 有關按揭計劃之各項條款及細則,請向花旗銀行查詢。 信貸評分 (級) 是根據你的理財習慣而經過運算所得出的評分。 信貸評級不佳會影響信貸申請以及貸款年利率,令利息支出立即大增。 因是拆借資金利率,所以息率會受銀行同業間的資金流動性所影響,業主可選擇不同期限之利率,最常見是1個月Hibor。 2020年,美國聯儲局兩度緊急減息,但供樓人士似乎暫未受惠,不論美國及香港,按揭息率不跌反升。

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現時大部份銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%,個別中小行為2.4%。 由於最近 HIBOR利率下跌,H按按息再現1.87%。 於早兩年,大部分按揭申請人均會選擇H按,原因是銀行體系結餘豐厚,銀行拆息較低,而且「最優惠利率」長期維持不變,封頂位穩定,令H按相較P按,更為優惠。 如同所有貸款機制,如果資金短缺,借貸成本高,利率會上升。 目前,香港銀行公會每天均會公佈當日的拆息利率,銀行會按此定下十分相近的銀行HIBOR,由該利率加上銀行批核予申請人的利率,全寫為「H+_%」的按揭方案,便是「H按」。 首先,在香港HIBOR還是處於穩定的低水位,從而使H按也佔優勢,處於較按揭利息水平。 其次,銀行會為HIBOR設封頂位,避免因為拆息而突然使利息高漲。

上述特惠之港元存款利率將在新造的「同業拆息按揭存款組合」貸款提取之後兩個工作天生效,並只適用於:a. 信貸人/借貸公司或聯名借貸人開立之一個通知存款戶口(即Citibank「貨幣理財組合」)。 hiborrate香港 餘額則以花旗銀行(香港)有限公司當時之一般通知存款利率計算。 客戶需向中國銀行(香港)有限公司(「本行」)提出申請,並按本行的審批結果為準。

從報價中剔除三個最高及三個最低報價,計算定價時最少需要十個報價,取其平均數為定價。 香港財資市場公會已於2014年4月1日停止提供以上定價的報價。 由於H的波幅相對P為高,H按息率有機會急速抽升,故銀行通常設有「鎖息上限」作「封頂位」。 通知存款戶口內之港元存款利率與「同業拆息按揭存款組合」內之按揭息率相同,即以花旗銀行(香港)有限公司之銀行同業拆息利率計算。 市場上大體分為三個Hibor息率主流,匯豐和恆生都有釐訂自己的Hibor作結算,其他銀行則以銀行公會為準。 其實我們網站也有每日hibor update,方便讀者參考。

與此同時,由於擔心加密貨幣可能對整個金融體系構成威脅,監管機構正在加強對這個資產類別的審查。 拉加德表示,她對加密貨幣的價值持懷疑態度,並拿它與歐洲央行的數字歐元進行了比較;數字歐元項目可能在未來四年內開花結果。 「依我拙見,它毫無價值,毫無根基,沒有作為安全錨的標的資產,」她說。 「到了央行數字貨幣推出的那天,任何數字歐元背後都將有央行支撐,我認為它與許多加密貨幣大不相同,」拉加德說。 hiborrate香港 Citibank同業拆息按揭計劃確保您無需因高還款率而放棄置業的願望而設。 現金回贈方面,中國銀行作為大行,提供的現金回贈亦屬於較高水平,為按揭額1.9%,較香港大部分銀行為高。

同業拆息按揭按照本行最優惠利率設定利率上限,享有最優惠存款,息率等同按揭貸款,並可任選1個月或3個月同業拆息計算。 隔夜、1星期、2星期及1至12個月的本港市場美元同業拆息率是以香港銀行公會指定的20間參考銀行所提供的報價資料作為釐定基礎。 hiborrate香港 美元香港銀行同業拆息於每個營業日(星期六除外)香港時間約上午11時30分公布。

經多年觀察,三者之間的息率時有高低差異,相對來說匯豐普遍略低同業,而恆生與銀行公會Hibor則互有高低,但恆生息率處首位的日子較多。 因此,同樣是H+1.3%,實際供款利息都有不同,在選擇銀行時,需考慮箇中分別,當然亦應以方便自己為主要考慮因素。 目前,香港雖然處於加息周期,但各大銀行按揭息口尚算穩定,不論P按及H按,息口大致維持於2.375厘至2.475厘,因此若有意轉按,可先比較不同銀行的P按及H按所提供的水平。 hiborrate香港 然而,需注意,轉按如不申請按揭保險,最多只能做6成,而轉按申請人,亦需留意不同銀行的現金回贈水平及按揭掛鈎戶口,以作出更佳的資金調配。

H按即是HIBOR,又稱為銀行同業拆息,在香港,官方名稱是港元利息結算利率。 附帶一提,現時市場上H按計劃都會提供Mortgage Link。 Mortgage Link是一個可以給予貸款人存款,並且享有與按揭同樣息率的活期存款戶口,上限為按揭欠款餘額的50%,額隨本減。

目前香港分別有3種最優惠利率,分別為5%, 5.25%及5.5%。 「H按」會根據HIBOR而調整,雖然HIBOR會隨不同銀行之間資金流動而調整利息,有浮動風險。 但對香港而言,金融制度一直很穩健,現在銀行界很少出現資金缺乏的情況,銀行之間的借貸風險較低,因此在香港HIBOR還是處於穩定的低水位,從而使H按也佔優勢,處於較按揭利息水平。 例如HIBOR最高亦只有1左右的利息,很少會有超過2或者以上。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務,即可安坐家中,輕鬆理財。 請瀏覽本網頁,了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 歐洲央行總裁拉加德表示,加密貨幣「毫無根基」,理應受到監管,以防範人們用畢生積蓄去炒幣。

定期查閱信貸報告是查找身分有否被盜用的有效方法。 你可核對報告中是否有可疑的信貸活動,監察貸款及信用卡申請是否正確,盡量減低損失。 環聯主要透過以下兩個途徑收集個人信貸資料:環聯會員 (即信貸提供者,包括銀行及財務機構) 以及公眾紀錄。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率,讓你了解自己的借貸及還款能力,更有效地管理財務。 hiborrate香港 信貸報告是你的個人信貸助理及守護者,透過報告中的財務紀錄及相關產品服務,助你全面了解和保障自己的信貸狀況及健康 。 提提大家,「P按」及「H按」都為浮息,一般跟隨美息走勢而變動,所以常言道美國加息,香港存貸利率也會隨之受影響。 在眾多按揭類別之中,最常見的是俗稱P按、H按的最優惠利率,他們又可以稱為「準按揭」及「拆息為準按揭」。

客戶轉換為以港元最優惠貸款利率為按揭利率基準後,將不可轉回以香港銀行同業拆息為按揭利率基準。 中國銀行(香港)的「同業拆息按揭計劃」以香港銀行同業拆息為按揭利率基準,與其他以港元最優惠利率為按揭利率基準的按揭計劃比較,更貼近市場利率走勢,讓您獲享更低的按揭貸款利率。 hiborrate香港 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。

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超連結本身不構成本行對第三方或其超連結之內容、產品、服務或其中包含或可用的資訊給予任何明示或暗示的批准、推薦、認可、保證及陳述。 銀行通常會以 H 加某個百分比(%) 來展示H按利息,例如H + 1.38%, H + 1.4%等。 不過,由於同業拆息的期限可以短至隔夜,因此H按的供款變動機會比P按為高。 如果是匯豐,每月供樓的Hibor 會跟據對上一個月供樓日的Hibor數字(即本期利息會用上期的Hibor)。 每間銀行計算方法不同,有些銀行是用每月1號的Hibor數字作為該月供樓的Hibor參照。 目前最好的H-plan是H+1.3%,銀行H按最佳封頂位為P-2.75%,即實際封頂位為2.5%。 由於大部份銀行Hibor cap和P plan利率相同,因此H按仍是王道,因未來Hibor仍有機會回落。

  • 指由恒生銀行有限公司當日上午約11時(香港時間)公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。
  • 現時香港銀行公會每天公佈當日的拆息利率,而各銀行會就此定下相近的按揭利率,其後銀行會加上給按揭申請人的利率,因此通常會寫成「H+__%」。
  • 亦是說,H按計劃的息率,會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。
  • 歐洲央行總裁拉加德表示,加密貨幣「毫無根基」,理應受到監管,以防範人們用畢生積蓄去炒幣。
  • 目前各銀行計算H按時,較常以一個月的HIBOR為基準。
  • 銀行通常會以 H 加某個百分比(%) 來展示H按利息,例如H + 1.38%, H + 1.4%等。

簡單而言,P是指銀行最優惠利率,最惠利率並不是一個劃一的利率,不同銀行的P亦會有所不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平,分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐、恒生及中銀香港等;而大P則為其他銀行採用。 所有申請人在承造H按計劃時,也會獲得一個以最優惠利率計算的「息率上限」,俗稱「封頂位」,會如同P按一樣,以「P-X%」顯示,一般會與該銀行的P按計劃相同。 hiborrate香港 此機制在於能夠防止HIBOR急升,業主突然要支付額外按揭利息,HIBOR回落後,又要重新計算利息。 封頂位與P按睇齊,對業主較有保障,亦有助銀行方面運作。

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P按則較受銀行的最優惠利率及美國加息周期影響。 因此前者的浮動性較大,息率可極低,但亦可以短時間急升。 HIBOR短時間內飊升,哪豈不是加重H按申請人的負擔? 為此,銀行均為H按設定「鎖息上限」機制,俗稱為「封頂位」。 現時香港各大銀行的封頂位及實際封頂利率,大家可詳見上表。