承造按揭前，先向律師樓查問與申請銀行有否合作關係，否則可能要另聘駁腳律師樓，費用大約$2,000至$3,000。 由於H按有減息優勢，同時封頂息率暫時與P按息率相若，所以H按優勢仍大於P按。 事實上，根據金管局最新統計數字，H按選用比例已升至90.5%，P按選用比例則只有6.4%。 有業主會混淆，覺得從貸款額扣減現金回贈，即是變相沒有回贈。 其實回贈只是換了個形式，由發放現金，變成計入供款當中，可令將來供款更加輕鬆，所以不存在抵銷現金回贈的價值。
Mortgage Link是一個高息存款戶口。 簡單而言，如業主在銀行A供2%的按揭利率，業主Mortgage Link戶口同樣可獲得2%的存款利息。 不過要留意，Mortgage Link存款上限最高是按揭貸款餘額的60%。 每日全球經濟受到不同環境因素影響，香港樓市依然穩固。 就算失業率飆升，要買樓上車的香港人依然要買樓。 有見及此，今日ROOTS 上會帶大家直擊比較 2022最優惠按揭利率及按揭回贈!
讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。 若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。 而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。 留意恆生銀行物業按揭罰息期為2年，首年罰款為按揭金額1%及全數回贈，第2年為全數回贈。
中原按揭董事總經理王美鳳表示，即使有銀行微調按息，在拆息跌勢下，相互抵銷不會對樓市、按市構成實質影響。 她指，今年樓市旺勢下市場按揭貸款額顯著增長，首5個月新取用住宅按揭貸款按年增長達35%，導致銀行在業務策略上有條件將按揭息率及優惠作出調配，以分層方式提供予不同客戶群或貸款個案。 但實際上，銀行通常會再按個別情況調整或決定批出息率。 曹德明表示，現時低息環境對樓市發展會有支持作用，以現時一般銀行新造H按計劃H+1.35厘及昨日HIBOR計算，實際按息約為1.63厘，低於封頂息率2.5厘87點子。
至於部分還款方面，每次最少還款5萬元，即使過了罰息期，也可開始部分還款，惟每次要收800元手續費。 香港銀行公會的HIBOR有多種，由隔夜（即1日）到12個月不等（詳見上圖）。 目前各銀行計算H按時，較常以一個月的HIBOR為基準。
我們的按揭轉介專員曾在本港多間銀行從事按揭服務十多年，深明各銀行審批標準及要求，對業界營運情況和資訊瞭如指掌。 憑我們深厚的專業經驗有助客人解決在申請按揭貸款時可能遇到各種問題。 事實上，現時H按的實際息率已開始貼近P按2.15%（P-2.85%）。 但由於H按一般有封頂，雖每家銀行的H Plan封頂都不同（由P-3.1%至P-2.15%不等），假設H按利率繼續上升，而封頂為P-3.1%（即2.15%），都係同現時P按利率看齊。 除非P按息率 亦調升，否則H按加息對置業者只是每月多了數百元的輕微影響。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明對1000萬元以下按揭貸款息率能做到H+1.3%，則表示懷疑，因為公司今個月協助承做的1000萬元以上按揭息率亦不過H+1.35%。
置業手冊
離岸人民幣一度跌穿6.77元兌1美元，同樣創逾一年半低位，較早時稍為回升至6.75水平。 置業是人生的重要決定，在加息周期裡，按揭供款難免會有所調整，因此在置業前必須先了解清楚自己的工作狀況，收入是否穩定，有否足夠資金應付未來的供款。 不過其實怎樣也好，買樓自住實在不必擔心太多，然而要是想在現在這個時間投資磚頭，就真的要三思而後行了。 此外，LP10本周六將進行第三輪銷售，中原地產加碼推出置業優惠，凡於本周六成功經中原地產購入LP10三房單位首10名買家，每位買家可獲贈價值1.8萬元蔘茸海味福袋，總值18萬元。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。
不過，由於H按一般有封頂，除非P按息率 亦調升，否則H按加息對置業者只是每月多了數百元的輕微影響。 按揭優惠由年初開始逐漸遞減，至近日大型銀行開始放寬新買按揭優惠，甚至是轉按優惠亦陸續有上升跡象。 以現時Hibor約0.18%計算，選用H+1.35%按揭計劃，實際利率是1.53%；如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。
按揭利率 2022〡比較按息及回贈優惠 P按 Vs H按有咩分別？
根據金管局，當銀行提供的按揭回贈超過貸款額1%，銀行要以扣減貸款額的方式發放回贈，並不能夠給客人現金回贈。 客人申請按揭時，當然想揀最低利息及最高按揭回贈的offer。 不過，除了利息及回贈外，銀行審批按揭時還有很多鮮為人知的規矩。
以一個650萬元單位為例，假設單位承造六成按揭，供款年期為30年，今年5月的拆息最低為0.21%，使用H+1.35%的按揭計劃，實際利率為1.56%，每月供款額為13,572元。 若以昨日拆息0.46%計算，實際利率為1.81%，每月供款約14,047 元，每月供樓負擔增加475元。 現時拆息升至0.46，比年初的0.21低位，增幅達119%，對於用拆息按揭的置業者開始呈現影響，但實際影響輕微，加上銀行調低H加部分，更能抵消拆息上升的供樓負擔。 與樓按相關的一個月HIBOR連跌5日，跌0.31點子至0.18708%，是4月13日後最低，當日報0.18655%。 對上一次連跌5日是2022年4月07日，當日拆息報0.18845%。 目前供樓利率處於歷史低位，H按計現時實質利率約1.5厘，即使香港銀行加息1厘至2.5厘，仍屬於低息水平，相信對樓市衝擊有限。
傳統按揭轉介只會提供銀行按揭部職員聯絡資料給客戶。 之後客戶要親身去銀行排隊及手填申請表，得不到全面性的服務，而ROOTS上會則包括網上按揭申請服務及個人化A.I.按揭評估。 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。
若日後加息，H按的封頂位一般亦等同P按，H按可謂是進可攻、退可守。 事實上，美國加息目的主要為壓制美國國內通脹，須知道現時美國通脹率達7%，但香港通脹率卻不足3%，因此香港銀行相對沒有跟隨加息的迫切需要。 有分析指如果未來聯儲局會議均宣布加息，而且整體加幅達1厘以上，那麼今年第三季便有機會加息，屆時才會影響到樓價及樓按最優惠利率。 而且即使本港加息，由於本港經濟未明朗及通脹問題不嚴重，料加息幅度相對溫和，對市民供款負擔影響有限，亦不會即時削弱樓市購買力，相信對樓價的影響亦有限。 友銀行H按按揭利率為H +1.3%，轉按500萬至600萬，除附送高息存款戶口，更可享現金回贈1.4%， 設2年罰息期或現金回贈 1.45%，設3年罰息期。
不過曹提醒，現時本港爆發第四波疫情，經濟前景仍未明朗，銀行因應風險管理，審批受疫情嚴重影響行業人士的高成數按揭申請時，或要求須通過壓力測試。 有意置業人士入市前應先仔細計算自身供款能力以及做好財務準備。 當申請60%以上的按揭保險時，恆生銀行也可經另一間按揭保險公司 QBE審批，提高批核成功率。 而且如開立恆生銀行的Prestige 戶口，存款100萬元，便可用80減去按揭者人齡作最長按揭供款年期，相反，都可80減去樓齡作最長按揭供款年期。 曹氏指，市傳加3點子按揭息率對客戶實際供款影響十分輕微，而Hibor下跌可抵銷按揭利率輕微上升。 他料年內按揭利率上調空間不大，Hibor亦會於0.1厘以下反覆上落，估計實際按揭息率維持於1.5厘附近水平。
由於2021年銀行資金較大機會維持充裕，拆息在不受季節性因素影響下可望繼續貼近美息低水平，預期H按優勢於今年延續，挑戰H按比例於2017年6、7月高達95.9%的高位，料H按選用比例將攀升至突破歷史高位。 美聯儲議息會議後宣布，基準利率維持在0%至0.25%區間不變，當局承諾將繼續買債直到經濟復蘇有顯著的進展，而香港暫未有銀行宣布更改最優惠利率（P）。 物業按揭2021新形勢｜買樓供樓應該揀P按定H按？ 有大行預計H按實際按息將挑戰1.5厘以下，買樓供樓造按揭必知最新低息新形勢。 集友銀行物業按揭罰息期設2種，第一種為期3年，首年罰款為原本貸款額的3%以及全數現金回贈，次年為原本貸款額的2%以及一半現金回贈，第3年為原本貸款額的1%。 第2種為期2年，首年罰款為原本貸款額的2%以及全數現金回贈，次年為原本貸款額的1%以及全數現金回贈。
- 事實上，美國加息目的主要為壓制美國國內通脹，須知道現時美國通脹率達7%，但香港通脹率卻不足3%，因此香港銀行相對沒有跟隨加息的迫切需要。
- 就算HIBOR上升超過1.2%都不用擔心，按揭利率不斷攀升都好，銀行提供的按揭利率都會設有封頂位。
- P按則較受銀行的最優惠利率及美國加息周期影響。
- House730雲集香港各類型樓盤資訊，包括香港新樓盤或是二手樓、港九或是新界、住宅或是工商業大廈，務求為用戶提供最全面的樓盤資訊。
- 此外，LP10本周六將進行第三輪銷售，中原地產加碼推出置業優惠，凡於本周六成功經中原地產購入LP10三房單位首10名買家，每位買家可獲贈價值1.8萬元蔘茸海味福袋，總值18萬元。
- 因此前者的浮動性較大，息率可極低，但亦可以短時間急升。
金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 在實際情況上,不少銀行通常會再按客戶、物業質素及個別情況調整或決定批出息率。 香港銀行為住宅物業提供的按揭貸款主要分為兩大類：P按（最優惠利率按揭）及H按（銀行同業拆息按揭）。 根據金管局資料，高達9成半供樓一族採用這兩種浮息按揭計劃。
ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫，務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。 換言之，ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。 然而，隨著之後美國加息及資金成本上升，各銀行陸續提升「最優惠利率」，H按封頂率會上調，在加息周期內，H按利率會在銀行資金成本壓力下繼續攀升，而失去主流地位。 不過，現時一個月HIBOR為0.44%，銀行H按利率一般 H+1.5%，較一般P按的2.5%為低 。 於早兩年，大部分按揭申請人均會選擇H按，原因是銀行體系結餘豐厚，銀行拆息較低，而且「最優惠利率」長期維持不變，封頂位穩定，令H按相較P按，更為優惠。
▲買樓按揭 ，均需向銀行申請，且須經嚴格財務審批。 有時我們以為是「細數」的債項，往往會影響銀行對「個人月入」的計算，繼而影響「供款入息比率」及「壓力測試下的供款比率」此兩項按揭審批標準。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。
恆生提供高息存款掛鈎戶口，如是指定儲蓄戶口也可享有比一般儲蓄息率高的特惠息率。 為了更靈活理財，更有港幣、人民幣/港幣兩款Mortgage-Link按揭計劃。 而且享特惠息率之高息戶口存款限額高達未償還按揭貸款每日本金結欠的50%，也可隨時提存高息戶口內之現金，此計劃活期存款儲蓄年利率為2.15%，有助以儲蓄回報幫補利息支出。 而且享特惠息率之高息戶口存款限額高達未償還按揭貸款每日本金結欠的50%，也可隨時提存高息戶口內之現金，按揭期內豁免綜合戶口月費，按揭貸款計劃不設年費申請手續費。
對於有轉按打算的業主，有時看似著數的計劃，罰息期會較長。 罰息期間，假使其他銀行推出更多優惠，業主仍然不能轉按，要硬食原有按揭的高息。 【本報訊】新冠肺炎疫情打擊，2020年首3季，新盤銷售部署明顯受影響，踏入第四季多個大型新盤陸續登場，刺激銀行推出按揭優惠。 有指近日已有大型銀行將H按調低至全期H加1.35厘，實質按揭利率低於1.8厘。 同時，今年銀行按揭業務縮減，銀行仍積極爭取按揭生意，只要客戶肯爭取或者轉按，銀行都會稍稍下調按息，便可抵消同業拆息上升帶來的負擔。 如物業在申請按揭時已表明為出租用途，銀行大多也可豁免睇樓，相對地，銀行亦有機會安排估價行，到大廈外牆及單位外面進行睇樓，查看該物業是否間作套房用途。
但他補充說，市傳中銀明年首季將把1000萬元以上按揭息率調低至H+1.3%，由於申請按揭到實際取用需時，料是次中銀下調息率是為爭奪明年首季市場。 她預料，會有銀行跟隨下調按息以平衡競爭力，以免流失按揭客戶。 在過去的多數情況下，H按的實際利率往往比P按較低，因此H按通常較受按揭申請人歡迎，如2020年4月就有9成人選用H按，因為即使銀行加息也還是低於P按。 因此，H按與P按難分孰好孰壞，需要因時制宜，選擇按揭計劃或轉按時，宜了解兩者的實際利率計算方法，衡量利率變化可能帶來的風險。 舉個例，廖小姐要為新樓申請按揭，也想經儲蓄回報幫助減輕按揭利息支出，假設按揭貸款額為300萬元，供款年期25年，月儲5千元。 在按揭年利率為2.15%，活期存款儲蓄年利率為0.01%下，選用一般按揭計劃，全期利息開支為880,514元，儲蓄利息共1883元，變相淨利息支出也要約87萬元。
利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣表示，近日銀行按揭意慾明顯上升，不過銀行主要針對優質客戶，例如收入穩定的專業士，以佣金收入計薪的行業相信不能受惠。 紐約6月期油收市報每桶103.09美元，跌6.68美元，跌幅6.1%。 布蘭特期油收市報每桶105.94美元，跌6.45美元，跌幅5.7%。 本人願意接收新傳媒集團的最新消息及其他宣傳資訊，本人同意新傳媒集團使用本人的個人資料於任何推廣用途。
最新集友銀行p按h按利率及優惠
【本報訊】住宅按揭業務競爭激烈，市傳中銀香港（2388）再出招，曾承造按息低至銀行拆息（H）加1.35厘的貸款申請，惟目前市面僅得1宗，尚有同類個案正待審批。 88DB.com 物業分類讓業主自行刊登賣樓、租屋、租樓、租舖、租房、套房出租等廣告, 用戶亦可以找到不同的地產代理查詢有關物業買賣或租盤情況。 樓盤包括了私人樓、寫字樓、村屋、套房及唐樓等。
若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。 金管局對銀行提供的現金回贈有規限，如現金回贈超過貸款額 1%，而業主又借足成數上限，銀行就要以扣減貸款額的方式提供回贈。
因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。 目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。 HIBOR短時間內飊升，哪豈不是加重H按申請人的負擔？ 為此，銀行均為H按設定「鎖息上限」機制，俗稱為「封頂位」。
如經按揭保險公司申請6成以上高成數按揭，銀行現金回贈提升至1.5%，設2年罰息期。 計劃利息可以根據每日貸款淨結餘計算，即將按揭貸款結餘減去存款結餘，有別於一般按揭計劃按月計息，客戶除了可以將款項存入戶口，慳按揭利息支出。 想靈活理財的你，亦可視個人需要，隨時提取額外存入的款項，期間不用交申請手續費及年費。 客戶只需要準備有效身分證明、樓宇資料及入息證明，親自到集友銀行分行辦理。 他預計或有其他銀行跟隨加息步伐形成新常態，對市場有健康影響，惟其後其他銀行或會因應市場供求而下調息率。
該人士指，現時低於H+1.4厘按揭個案並不罕見，如H+1.38厘已有多宗獲批，客人均是貸款額逾千萬元大客，現時有部分H+1.35厘個案仍在審批中，惟銀行審批部尚未審批。 現時一個月銀行拆息為0.27厘，H+1.35厘反映總按息為1.62厘，不過，現時銀行普遍牌價牌價為H+1.4厘。 大部分持有物業人士，亦會透過物業上升價值，在罰息期完結後進行套現加按，而大多數申請者亦非精通按揭審批及程序，以致在轉按套現過程中出現不少問題，令加按過程變慢。 投資者關注聯儲局對抗高通脹的能力，美國10年期國債孳息率突破3.2厘的3年半高位後回落。 英鎊兌美元在1.233水平，歐元兌美元報1.056左右。 至於在岸人民幣兌美元昨日收市報6.7202，下跌357點子，創逾一年半低位。
House730旨在為香港用戶提供最優質的使用體驗，不論買樓或是租樓，用戶可按樓盤的價錢、面積、房數、真實照片等等條件揀選合適樓盤。 House730雲集香港各類型樓盤資訊，包括香港新樓盤或是二手樓、港九或是新界、住宅或是工商業大廈，務求為用戶提供最全面的樓盤資訊。 截至12月16日，香港銀行體系結餘上升至約4,575億港元，在全球「水浸」的情況下，資金將繼續流入香港的銀行體系，料銀行體系結餘仍會維持高水平。 另一方面，香港銀行同業拆息（HIBOR）自今年6月初起逐漸回落，昨日（12月16日）一個月銀行同業拆息報0.28厘，近月雖然新股集資令拆息輕微上升，但當相關因素減退後，相信未來拆息將再回落至0.2厘以下水平。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。
對於有銀行下調按息，星之谷按揭行政總裁莊錦輝估計，是由於臨近年結，銀行需要以更優惠利率「跑數」，加上目前hibor創歷史低位，銀行按揭業務的邊際利潤改善，有空間下調H按息差。 他續指，按證公司早前下調定息按揭息率，成為傳統銀行H按的競爭對手，銀行存在減息壓力，估計未來銀行會進一步減按息和加回贈，按息或可重現去年H+1.23%的低水平。 最後，筆者建議在買入物業並打算承造高成數按揭時，應多加注意物業樓齡，因在申請時，貸款年期會以「75」減物業樓齡作上限，而按揭年期亦會是計算壓力測試時的重要一環。
過左罰息期後可部分還款，每次最少還5萬元，不設手續費。 如轉按貸款額界乎200至300萬元，P按為2.5%，H按為H +1.35% (封頂位為2.5%)，可享現金回贈0.8%及附送高息存款戶口。 可以經以下網址獲得即時估價，但要留意恆生按揭的“即時物業估價”服務只作指標性用途。 如果了解物業的按揭即使估價，可以立即與我們28 Mortgage的專業按揭中介團隊。