一般來說，「按揭息率」的選項上，銀行會提供「P按」及「H按」給買家選擇。 兩者也是浮息按揭，即供樓利息可隨時間變化，但究竟它們有什麼分別？ 我們會以一文解釋按揭息率上的各種分別及特色，讓準買家作出適當選擇。 雖然就按揭制度下已有較低水的HIBOR，現時已較少按揭人士會使用P按，但這仍然是香港銀行，以至金管局的指標。
- 再舉多一例，H按也會受到美息影響， 因為香港和美國的匯率有掛鉤，所以當美元利率上升，港元匯率也會有影響。
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- 香港銀行提供多款按揭產品，什麼是P按、H按及定息按揭，哪款計劃最化算又最適合自己？
- 話雖如此，只要本港龍頭銀行決定行出第一步減息的話，其他行家都會一同減息反之亦然。
- 香港按揭證券有限公司(按證公司)於2020年2月推出定息按揭計劃，向有意置業人士提供住宅按揭貸款。
假設貸款額為400萬及還款期為30年，以鎖息上限2.5%計算，壓力測試門檻為$37,853。 但如果鎖息上限為2.7%，壓力測試門檻便是$38,693，上升$840。 對於一些壓力測試「踩界」的人士，必須更加關注鎖息上限的高低。 「H按」會根據HIBOR而調整，雖然HIBOR會隨不同銀行之間資金流動而調整利息，有浮動風險。 但對香港而言，金融制度一直很穩健，現在銀行界很少出現資金缺乏的情況，銀行之間的借貸風險較低，因此在香港HIBOR還是處於穩定的低水位，從而使H按也佔優勢，處於較按揭利息水平。 例如HIBOR最高亦只有1左右的利息，很少會有超過2或者以上。
選擇hibor利率有何好處？
曹德明預計，至年底本港有機會加息0.125厘，並分析指資金未必即時撒走，拆息未必升得很快。 如果是匯豐，每月供樓的Hibor 會跟據對上一個月供樓日的Hibor數字（即本期利息會用上期的Hibor）。 每間銀行計算方法不同，有些銀行是用每月1號的Hibor數字作為該月供樓的Hibor參照。 本行可辦理「置業資助貸款計劃」、「居者有其屋計劃」、「租者置其屋計劃」項下之樓宇按揭，定有一款適合您的需要。 現時最優惠利率會受美國貨幣政策影響，掌管該政策的聯儲局會透過調動聯邦基金利率帶動經濟復甦。
「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 既然H按的封頂利率相等於P按的利率，何不選擇H按？ 相對地，銀行會在每月供款日，自動計算H按和P按的供款利率，並取其低者作供款利率。 恒生銀行同業拆息屬恒生獨有的同業拆息，利率屬一般水平，大多時侯也和銀行公會拆息水平相若，恒生在按揭上亦是使用此同業拆息。
上述HIBOR利息浮動，視乎銀行之間的資金流動而轉變，是否會有高息的風險？ 為了讓採用H按的準買家安心，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。 因此按揭申請人在申請H按時，通常會看到息率上限的顯示。 這是為了讓置業人士安心，防止HIBOR突然急升，導致需要付出額外的按揭利息。
保險指南
其實一般H按產品都會有「封頂息率」(或稱為鎖息上限)。 假設H是1.62%，封頂位是P-2.5%，所以實際利率是2.5%。 P即最優惠利率（Prime Rate），P按是以最優惠利率為基準的按揭計劃。
H按的H是指「銀行同業拆息」，是銀行之間互相拆借資金時收取的利息。 H按便是以銀行同業拆息作為基準的按揭計劃，一般會以1個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率，如H+1.3%。 4.實際之貸款條款是以客戶簽署之貸款及按揭文件所列的條款及細則和其他相關文件為準。 本行對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絶有關申請，毋須向申請人提供任何理由。
預期未來本港經濟環境不會太好，薪金增幅亦不會高，甚至未必加薪，看來自己要預留多些錢供樓。 不歧視及不騷擾聲明所有資料或訊息僅作為參考之用。 股票報價由 N2N-AFE Limited 提供。 閣下須緊記當按下連結及於瀏覽器打開新的視窗時，閣下將受所瀏覽之第三方網站的使用條款及私隱政策所約束。 本行對連結之第三方網站並無任何控制權(編輯或其他)，對其包含之內容並不負任何責任。
一般物業的第一次按揭由銀行批出，稱為「一按」。 當物業本身已做了一按的情況下，業主如想增加按揭成數，向另一間金融機構以相同的物業再作抵押，申請第二份按揭，就叫做「二按」，牽涉了兩間不同的財務機構。 浸大財務及決策學系副教授麥萃才指，目前銀行體系結餘3000多億元，跟抽緊水平相比還有一段距離，故預期今年內利息大升機會不高。
本人願意接收新傳媒集團的最新消息及其他宣傳資訊，本人同意新傳媒集團使用本人的個人資料於任何推廣用途。 同業拆息有多種，由隔夜1日到12個月不等，在按揭貸款上是以一個月HIBOR為基準，在查看按揭供款的同業拆息時，只需留意一個月的同業拆息即可。 同業拆息每天也會更新，而且亦屬浮動，由以往只需0.2厘飆升至高位2.2厘，滙豐同業拆息在近日更跌回低至0.4厘。
讀者申請按揭時務必睇清楚銀行批出的按揭額信。 事實上，雖然「拆息按揭」要面對拆息波動的影響，但由於銀行基於競爭下，「鎖息上限」跟「最優惠利率按揭」相若，故「拆息按揭」也有其吸引力。 亦是說，H按計劃的息率，會於基本實際利率以及鎖息上限之間的區間浮動。 假設H按為H+1.1%，一個月HIBOR為0.5，鎖息為P-2.5%，最優惠利率為5％。 那該按揭計劃的息率區間，就是1.6%~2.5%。 如果到銀行申請物業按揭，申請人可自由選擇兩種按揭計劃，分別是H按或是P按。
銀行同業拆息是受到銀行體系資金走勢所影響，舉例說，有大型新股掛牌，抽走市場資金，在這段時期，同業拆息會上升。 如有興趣知道以上所講的是什麼銀行以及各銀行有什麼條款，歡迎whatsapp我們免費查詢。 我們目的只是分享資訊，如只是格價和問問題，客人無需提供私人資料或填任何表格。 綜合服務總條款私隱政策聲明綜合投資服務條款互聯網私隱政策聲明保安資訊 © 交通銀行（香港）有限公司 （交通銀行股份有限公司全資附屬公司）。 指由恒生銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。
話雖如此，只要本港龍頭銀行決定行出第一步減息的話，其他行家都會一同減息反之亦然。
私人住宅按揭計劃
HIBOR的升跌則取決於銀行體系對資金的供求。 「銀行同業拆息」走勢波動，背後因為受制於資金流向影響。 例如當市場出現龐大集資活動，如有大型新股上市，市民爭取借錢認購，會凍結大量資金，而導致拆息上升，但這類情況並不會為時太久。 第二就是資金流走，當市場資金減少，拆息也自然會上升。 受制於聯繫匯率的關係，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。
變化較小，變化周期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。 滙豐與您同舟共濟，助您在疫情下安心管理財務。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 本行保留最終審批按揭貸款之權利及有權不時修改有關條款及細則，恕不另行通知。
有關按揭計劃之各項條款及細則，請向花旗銀行查詢。 Citibank同業拆息按揭計劃確保您無需因高還款率而放棄置業的願望而設。 定息按揭除了供款開支較為穩定，該計劃最大的賣點是毋須進行壓力測試，只要符合每月供款不多於月50%的供款與入息比率（DTI），便能符合資格，所以可以使用較少首期置業。 如果使用發展商按揭（「呼吸Plan」），打算轉用銀行計劃的業主較為有利。
富邦「同業拆息」按揭計劃
計算方法為剔除最高以及最低三個數值，之後再取平均值，而得到平均的港元結算利率。 最後，偶然銀行會推出只得「P按」加封頂位的按揭計劃（意思沒有「H按」選擇）。 這樣一來借款人只獲得Prime Rate上升封頂保障，而未能獲得HIBOR下調導致按揭實際利率下降的優勢。
實際之利率、還款期及利息支出將視乎客戶現有貸款細則及花旗銀行最後批核之貸款額、利率等因素。 按揭計劃五花八門，如想知道自己的財務狀況及物業類型可以選擇H按、P按還是定息按揭，經絡按揭專員能夠提供最適合的按揭建議，讓大家更輕易踏上置業階梯。 本行保留權利隨時暫停、更改或終止上述按揭貸款計劃/優惠；及修訂其條款及細則，而毋須另行通知。 【H按走势】Hibor跌至0.39% 供楼人士慳幾多？ 近月隨著資金流入，今日一個月銀行同業拆息跌至0.39%，作為供樓人士究竟慳幾多？