阿里巴巴及騰訊的美國預託證券較本港收市分別跌近8%及6%。 油價下跌，中石油美國預託證券較本港收市跌逾5%；中石化美國預託證券較本港收市跌逾3%。 裝修現金券、免費裝修諮詢、師父上門度尺報價、驗樓服務、裝修工程折扣等等。
建議找個有規模和知名度的按揭中介，避免被「走數」或「賴數」的風險。 除銀行有現金回贈外，坊間的按揭中介普遍都有獎賞給客人，大家應去格下價，最高可達貸款額0.35%。 銀行現金回贈，加上中介回贈，令總回贈高達 1.75% （新買）或1.5%（轉按）。 最優惠利率的波動不大，曾試過 10 年才有一次變動（2008 年至 2018年），但一般會比拆息利率高。 曹德明說，加息周期通常3至5年，故申請人可以選用10年期按揭，並指定息按揭有3年罰息期，3年後可轉按，選用浮息按揭。 普遍來說，H按封頂位等同P按息率，若果日後銀行調高H按封頂位，息率高過P按，屆時適宜採用P按，如果低過P按，便適宜採用H按。
h 按揭 利率
當時美國亦正處於加息周期，香港銀行結餘持續下跌，市場預料香港即將加息。 但不同的是，當時的定按由銀行提供，利率非常貼近當時H按及P按的實際利率。 因此所謂的「H按」，就是「銀行同業拆息按揭」(簡稱「拆息按揭」)。 由於「銀行同業拆息」就是銀行的資金成本，銀行在不會做蝕本生意的情況下，批出按揭貸款予買家一定須在「H」之上加徵一個百分比，藉以賺取客戶利潤。 舉例「H+1.5厘」計算，銀行就是賺取準業主1.5厘的利息。 舉個簡單的加息例子，假設上車盤市值HK$550萬，首期20%，即HK$110萬，承造八成按揭借HK$440萬，供款期25年。
若早年選用發展商按揭計劃的業主，亦可考慮透過定按轉按至銀行，避免因發展商提供的優惠期過後而須付較高的利息。 基於銀行同業拆息的按揭計劃，又名「H按」，利率一般以H+X%的方式表示，由於拆息的波動會較最優惠利率為高，H按每月供款的變化亦會較P按為大。 對於拆息有可能突然抽升的風險，一般提供H按的按揭都會以最優惠利率為準，為H按供款設定一個鎖息上限。 定息按揭現時一般泛指香港按揭證券有限公司推出的定息按揭試驗計劃，為置業人士提供提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇。
但如果購買的物業為未補價資助房屋單位，便必須使用P按供款。 如果想減少利率波動帶來的風險，或者希望豁免壓力測試，選用定息按揭計劃便較為適合。 日前消委會調查發現，買家選用不同住宅按揭計劃，利息總支出可相差超過九成。 模擬的例子是以8月16日數據，香港銀行同業拆息（H按）介乎1.36厘至1.71厘；最優惠利率（P按）則介乎2.5厘至2.95厘。 假設業主以25年按揭購買800萬元單位，而全期利率不變下，使用H按的利息支出只是142萬至183萬元；使用P按的話，利息支出是276至330萬元，相差近倍，表面上數字很嚇人。 上述HIBOR利息浮動，視乎銀行之間的資金流動而轉變，是否會有高息的風險？
讀者申請按揭時務必睇清楚銀行批出的按揭額信。 以銀行同業拆息利率（Hibor）計算的按揭計劃一般都會加上特定的百分點的方式計算，例如 ‘H + 銀行特定的百分點 (X%)’。 假設現時銀行的 Hibor 為到 0.308%，將 ‘H’ 加銀行設定的 H按利率 1.3% 就可以得出你的按揭實際年利率。 以「P按」最優惠利率計算的按揭計劃一般都會減去特定的百分點的方式計算，例如 ‘P – 銀行特定的百分點 (X%)’。 換言之將銀行的 ‘P’ 減去 2.5% 就可以得出你的按揭實際年利率。
在2004年加息周期，美國宣佈加息後，銀行同業拆息跟隨上升，但最優惠利率在數月後才跟隨增加。 因此如果資金流走，銀行同業拆息會較最優惠利率敏感。 由於在低息環境下，銀行同業拆息通常較低，使用H按的實際按息會較為便宜，因此大部份人士均會選用H按。 但當遇上加息週期，銀行同業拆息的上升幅度有機會高於最優惠利率，屆時使用P按的優勢便會上升。 P按是指以最優惠利率為基準的按揭計劃，當中的P是指最優惠利率（Prime Rate），即每間銀行為優質客戶提供的基本貸款利率。 除了按揭貸款，私人貸款、信用卡及存款戶口息率均會受最優惠利率影響。
首先，在香港HIBOR還是處於穩定的低水位，從而使H按也佔優勢，處於較按揭利息水平。 其次，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。 因此按揭申請人在申請H按時，通常會看到息率上限的顯示，設有封頂位能讓置業人士更安心。 定息按揭是由政府透過按證公司推岀，置業人士可以豁免壓力測試，而息率固定，為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。
雖然近期HIBOR有所上升，但相信對選用Ｈ按計劃之供款人士影響輕微。 客戶需向中國銀行(香港)有限公司(「本行」)提出申請，並按本行的審批結果為準。 客戶轉換為以港元最優惠貸款利率為按揭利率基準後，將不可轉回以香港銀行同業拆息為按揭利率基準。 中國銀行(香港)的「同業拆息按揭計劃」以香港銀行同業拆息為按揭利率基準，與其他以港元最優惠利率為按揭利率基準的按揭計劃比較，更貼近市場利率走勢，讓您獲享更低的按揭貸款利率。 2018年4月，定按的選用比例曾一度飆升至51.3%，成為最多人選用的按揭計劃。
了解p按、h按有咩分別！
「P按」Prime Rate 一般都會跟隨美國利率走勢而變動，但息口的更改就全屬個別銀行內部決定。 話雖如此，只要本港龍頭銀行決定行出第一步減息的話，其他行家都會一同減息反之亦然。 MoneySmart可直接把你的按揭申請遞交至銀行按揭部，讓你的申請更快獲得銀行回覆，加快批核需時。 火險及家居保險由中銀集團保險有限公司(「中銀集團保險」)承保，本行為中銀集團保險的保險代理之一。 要留意，即使拆息加幅不高，但H按每月供款增加981元，可見供樓負擔逐漸增加。
政府最新透過按證公司推出定息按揭，豁免壓力測試，息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。 在長達10年至20年的時間內，相比P按或H按等浮息按揭，定息按揭變化的風險當然較低，但相反息率則較高，亦沒有銀行提供的按揭回贈。 雖然就按揭制度下已有較低水的HIBOR，現時已較少按揭人士會使用P按，但這仍然是香港銀行，以至金管局的指標。 因此P按仍然具有參考價，例如H按計劃的「封頂位」，即鎖息上限，仍然以P按為指標。 例如，我只關注H Plan及P Plan的實際按息，便可將最優惠利率（Prime rate）及香港銀行同業拆息（Hibor rate）的曲線隱藏，令圖表更清晰。
由於過去的加息或減息周期當中，各大銀行調整最優惠利率的幅度不一，導致了部分銀行最優惠利率較高，而另外部分銀行最優惠利率較低。 如有興趣知道以上所講的是什麼銀行以及各銀行有什麼條款，歡迎whatsapp我們免費查詢。 我們目的只是分享資訊，如只是格價和問問題，客人無需提供私人資料或填任何表格。 若與Ｈ按計劃封頂息率2.5厘作比較，今日按息仍低97點子，每月供款少2,402元或11.6%，相比之下比封頂息率或P按按息仍能節省更多利息。 【H按走势】Hibor跌至0.39% 供楼人士慳幾多？
準買家承按時，亦要留意壓力測試的門檻會相應提高。 2020年，美國聯儲局兩度緊急減息，但供樓人士似乎暫未受惠，不論美國及香港，按揭息率不跌反升。 現時大部份銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%，個別中小行為2.4%。 由於最近 HIBOR利率下跌，H按按息再現1.87%。 發展商近年為吸引資金不足的買家賣樓，推出各種俗稱「呼吸Plan」的高息按揭計劃。 發展商計算按息時，同樣需要有一個基礎利率，以劃定不同時期的利息水平。
【低息置業】「定息」vs「H按」vs「P按」 如何揀？ 香港按揭證券有限公司近日宣佈推出「定息按揭試驗計劃」，提供3個年期的定息按揭計劃。 現時市面上已有H按及P按以供選擇，現在加上新的定息計劃，究… 今日（11月11日）一個月拆息低至0.13%，銀行同業拆息跌至9年新低，實際上置業人士慳幾多？
首先，浮息按揭(H按及P按)的利率分別會根據香港銀行同業拆息及港元最優惠利率波動，相反定按可鎖定指定年期的息率，置業人士亦可減低利率波動的風險。 換句話講，銀行同業拆息（HIBOR）低時「H按」利率會比較優惠，相反就算銀行同業拆息高時因為有「P按」以及封頂位，實際供款利率也不會高過封頂位。 現時在這個資金充裕的經濟體系底下，比較多業主選用有「H按」選擇的按揭計劃。
- 但如果鎖息上限為2.7%，壓力測試門檻便是$38,693，上升$840。
- 發展商近年為吸引資金不足的買家賣樓，推出各種俗稱「呼吸Plan」的高息按揭計劃。
- 對於拆息有可能突然抽升的風險，一般提供H按的按揭都會以最優惠利率為準，為H按供款設定一個鎖息上限。
- 因此，如果A銀行的按揭計劃的實際封頂息率為2.5%，B銀行為2.7%，其他按揭條款不變，壓測門檻便出現5.5%及5.7%的分別。
- 浸大財務及決策學系副教授麥萃才指，目前銀行體系結餘3000多億元，跟抽緊水平相比還有一段距離，故預期今年內利息大升機會不高。
- 假設銀行的按揭計劃為H+1.4%，鎖息上限下實際封頂利率為2.5%，如果拆息升至2.5%，即實際按息升至3.9%，供樓人士最後仍可用2.5%供樓。
- 如目前匯豐、恒生以及中銀的最優惠利率為「細P」5％，而渣打、東亞及星展則為「大P」5.25%。
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美元
可以，只要有齊完備個人資料和收入證明例如6個月以上公司的銀行月結單、商業登記及租約等，都可以申請銀行按揭。 浸大財務及決策學系副教授麥萃才指，目前銀行體系結餘3000多億元，跟抽緊水平相比還有一段距離，故預期今年內利息大升機會不高。 曹德明預計，至年底本港有機會加息0.125厘，並分析指資金未必即時撒走，拆息未必升得很快。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，2003年之前，H按沒有封頂位，當時主要是工商貸款採用，借貸人需承担風險，但後來銀行之間出現競爭，於是H按設有封頂位，銀行承担部分風險。 不過，筆者想提醒的是，並不是H按較P按便宜這種一目了然的事，而是即使是H按，不同銀行給出的按揭計劃利率，都可以有差距。
其實本地按揭產品看似名目繁多，實際上可概括為幾個大類。 不論「大P」或「細P」，其實只是基礎利率，只要計算公式各自調整，最後仍能得出相同／相近的實際利率。 例如，如果「大P」為5.25%，P按計劃為「P-2.75%」，實際按息為「2.5％」；而「細P」為「5％」，而P按計劃為「P-2.5%」，則兩者的實際按息同樣為2.5%。 另外，圖表左下方可以讓使用者自己選擇所需要顯示的時段，使用者可點擊快捷鍵「1Y」「2Y」「5Y」「Max」選擇最近「1年」「2年」「5年」等。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。 讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。
如果到銀行申請物業按揭，申請人可自由選擇兩種按揭計劃，分別是H按或是P按。 MoneySmart經常收到詢問：到底哪一種按揭計較比較好？ 鑑於不同銀行可能會就不同的貸款額提供不同的offer，使用者亦可以按「Adjust H/P PLAN」鍵，按照自己實際情況調較利率。
由於聯繫匯率下，香港息口跟隨美國走動，故美國降息或加息，也會影響銀行下調或上調最優惠利率。 現時市場上一共有四個不同「最優惠利率」，分別為5厘、5.25厘、5.375厘、及5.5厘。 簡單而言，P是指銀行最優惠利率，最惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會有所不同。
什麼是「p按」?
這個利率反映於銀行之間互相借錢的息率，是銀行資金成本的一種表現。 由於資金流動，導致銀行相互借錢的息率也波動，故「銀行同業拆息」最大特色就是一個走勢波動，且會視乎拆借時間長短而有不同息率。 反觀，以現時華僑永亨的按揭息率為「最優惠利率-1厘」(P-1厘)，而由於該行的「最優惠利率」為5.5厘，故「5.5厘-1厘」下，買家的按揭息率就是4.5厘。 如果想知道更多「定息按揭計劃」，可按這裡有更詳盡分析。
其實現時一般住宅買家都會選用H按，只有在「無得揀」的情況下，例如醫管局或公務員房屋津貼，購買資助房屋；又或綠表、白表持有人買居屋等情況，才會選擇P按。 美國聯儲局即將啟動減持債券的「縮表」進程，意味其貨幣緊縮已邁向新里程碑；而中國則正醞釀更多「放水」措施以支撐經濟。 兩地的貨幣政策走向分歧，已成為資金從中國流出的誘因之一。 不過，美資大行花旗認為，投資者毋須對此太擔心，更指中資股的估值已跌至美股的一半，只要市場信心改善，中港股市有望迎來反彈。 疫情趨緩和，上月二手交投增加，帶動樓價回升，銀行亦上調估值。
H按是指以銀行同業拆息為基準，再加一個特定利率作為按息，如（H＋1.23%)，而且設有一個鎖息上限。 如果是匯豐，每月供樓的Hibor 會跟據對上一個月供樓日的Hibor數字（即本期利息會用上期的Hibor）。 每間銀行計算方法不同，有些銀行是用每月1號的Hibor數字作為該月供樓的Hibor參照。 目前最好的H-plan是H+1.3%，銀行H按最佳封頂位為P-2.75%，即實際封頂位為2.5%。
王美鳳指出，今年推出的「財爺Plan」放寬按保樓價上限，有效為置業人士降低首期負擔，相信供樓利息對樓市實質影響不大。 大圍新盤柏傲莊熱賣，想同時享受發展商的即供優惠及使用按揭保險上車，就要了解關於新樓的按揭事項，請參考我們在《東方日報》的專欄文章。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 最優惠利率在過去是由銀行公會開會決定的，但在利率協議取消後，改由各銀行自行決定。
【按揭拆局】h按「封頂位」不可不知的5大細節
俄烏衝突至今仍未平息，大大影響全球需求，加上內地首季以來新冠肺炎變種病毒疫情肆虐，多地封城防疫，壓抑需求之餘，物流亦大亂，經濟必然要付出代價。 中國海關總署最新公布的數字顯示，以美元計，中國4月出口按年增長3.9%，乃自2020年6月以來的最低增速；進口按年持平，貿易順差511.2億美元，表現低迷。 紐約6月期油收市報每桶103.09美元，跌6.68美元，跌幅6.1%。 布蘭特期油收市報每桶105.94美元，跌6.45美元，跌幅5.7%。
假設以每貸款額500萬元、還款期為二十八年計算，若以今日（3月2日）HIBOR及拆息按揭計劃H+1.3%，實際息率為1.53厘。 若與去年同期HIBOR為0.13厘及相同按揭計劃作比較，多出0.1厘，每月供款由18,067元上升至18,305元，即相差238元或1.3%。 金管局資料顯示，現時超過九成的借款人會選擇H按計劃，究竟兩種付款方法有甚麼分別？ 可以，只要有齊完備個人資料和收入證明例如6個月以上公司的銀行月結單和稅單，就可以申請按揭。 市場人士認為，上調定息按揭計劃的年利率，相信與美國開始加息有關，資金成本壓力增加，故按揭證券公司對此調整年利率。 現時浮息按揭分為兩類：包括H按（銀行同業拆息按揭）和P按（最優惠利率按揭）。
由於定息按揭沒有加息風險，故不須申請人進行加息三厘的壓力測試，供款不超過入息一半便可，故在相同月入下，申請定息按揭可借得更多，實際運用如何，請按我跳往。 根據香港銀行公會資料，目前H按基準利率一個月期本港銀行同業拆息，大約徘徊在1厘左右，以目前普遍銀行最低大約H+1.3厘計算，H按息率大約只是2.3至2.4厘。 「H按」封頂位可以保障業主當 HIBOR 利率抽升的時候實際按揭供款利率不會高於一個利率。 香港各銀行的最優惠利率在大多數情況下與美國呈軌跡同步，美國加息時，香港加息；美國減息時，香港亦減息。 變化較小，變化周期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。
主要大型屋苑中，佔約六成半估價上揚，其中將軍澳蔚藍灣畔單位估價按月升約3.4%最多，但個別屋苑走勢仍差，鰂魚涌南豐新邨估值更連跌7個月。 市場人士指，近日各區二手成交量明顯減少，反映樓價上升已窒礙入市意欲。 投資者關注聯儲局對抗高通脹的能力，美國10年期國債孳息率突破3.2厘的3年半高位後回落。
為了讓採用H按的準買家安心，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。 因此按揭申請人在申請H按時，通常會看到息率上限的顯示。 這是為了讓置業人士安心，防止HIBOR突然急升，導致需要付出額外的按揭利息。 H按是根據銀行同業拆息基準的按揭計劃，「H」就是指拆息Hibor。 如果拆息短時間上升，H按供樓開支便急增，因此現時大部份銀行會為H按計劃提供「鎖息上限」，當利率高於鎖息上限的利率，便可以使用鎖息上限的利率供樓。 假設銀行的按揭計劃為H+1.4%，鎖息上限下實際封頂利率為2.5%，如果拆息升至2.5%，即實際按息升至3.9%，供樓人士最後仍可用2.5%供樓。
換言之，當一個買家申請按揭時選擇P按，已幾乎等同選擇了銀行提供的按揭計劃之中利率最高的一種，利息開支自然貴。 HIBOR即香港各開銀行互相借貸時所用到的利率，亦相當於銀行的放貸的成本。 HIBOR利息相對浮動，視乎銀行之間的資金流動，如果銀行體制的資金充足，利率自然很化算，相對較低。 反之，如果銀行體系資金短缺，自然按揭利息會較高，因此HIBOR的利息時常有變化。