紀惠集團行政總裁湯文亮曾撰文指，使用P按的人士，每月只要準時還款，便不會被銀行追數，但使用H按就不同。 不過，拆息會較為波動，有時會大幅急升，因此一般銀行的H按計會設有「封頂位」或「鎖息上限」。 例如封頂位是「P-3%」，如該銀行的P為大P，封頂位便會是2.375%，那意味著就算銀行按揭結算當日的H大升，引致實際利率增加至3.23%或更高時，業主只須支付2.375%的利息便可以了。 但要留意，當銀行日後上調P利息時，封頂位亦會上升; 此外，亦會有銀行在有需要時，調節封頂位之「P-百分比」部分，想知道每日最新的封頂位，可以留意我們網站上方或下載按揭計算機。 h按p按 簡單而言，P是指銀行最優惠利率，最惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會有所不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐、恒生及中銀香港等；而大P則為其他銀行採用。 大多情況下H按的實際利率比P按較低，因此H按通常較受歡迎，如2020年4月就有9成人選用H按。
所謂「封頂息率」，就是當「HIBOR」抽升並觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「P-Cap」來計算該月息率。 以100萬供款計算，還款期為30年，利率2.35厘與1.83厘，兩者每月還款相差262元，而20年期則相差247元。 h按p按 一些入息質素較低的客戶，比如自僱人士、現金糧，銀行只批P按。
為免出現H按短時間內失控飊升，為按揭申請者帶來財政困難，銀行多會為H按設定「鎖定按息上限」機制，俗稱為「封頂位」。 亦即是說，當H按升到不受控制時，銀行會容許客戶選用一個接近P按的息率供樓。 H按升跌，往取決於銀行體系內的資金數量，當熱錢流入，又或銀行資金充裕，H按的息率往較低，相反，則抽升。 例如美國加息後，倘香港不跟隨加息，投資者有可能進行套息活動謀利，令資金流向較為高息的美元，造成大量資金流出。 h按p按 此時，銀行便需加息以穩定銀行體系內的資金結餘，令H按抽升。 H按計劃，是以銀行同業拆息（HIBOR）為基準，再加一個特定利率作為按息，如（H＋1.24%)，而且H按會設有一個鎖息上限（俗稱封頂）。 與普通借貸不同，按揭申請年期可以長達30年，在這麼長的年期中，銀行要面對息率上升或是減少的風險，雖然市面亦曾經出現定息按揭的計劃，但有關定息按揭並不是全期定息。
- 展望未來，除非銀行為H按開出的鎖息條件明顯較P按利率為高，否則多數情況下，對借款人來說，在H按及P按二者當中，仍是H按較為有利。
- 定息按揭除了供款開支較為穩定，該計劃最大的賣點是毋須進行壓力測試，只要符合每月供款不多於月50%的供款與入息比率（DTI），便能符合資格，所以可以使用較少首期置業。
- 揭保多數是一次付清，因為每年支付保費將，供到第3、4年，便己經貴過一次付清。
- 如果就快過罰息期打算轉按或新買樓的業主，記得盡快遞表申請，鎖定低息高回贈計劃。
- 但1994年取消利率協議後，為求爭取生意，銀行也會提供「P」減一個固定點子來計算，如「P-2.5%」。
- 目前各銀行計算H按時，較常以一個月的HIBOR為基準。
亦要留意，定息計劃沒有高息存款掛鈎戶口，以及沒有按揭現金回贈，要按自己的需要，決定是否選用。 H按的H是指「銀行同業拆息」，是銀行之間互相拆借資金時收取的利息。 H按便是以銀行同業拆息作為基準的按揭計劃，一般會以1個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率，如H+1.3%。
h按p按: 按揭速成班：搞清「p按」同「h按」
兩年前如選擇P按的業主，利率大概是P-3%至P-3.1%，實際利率為2.15厘至2.25厘，如轉按至H按，可慳0.75%-0.85%利息。 而且轉按有現金回贈，現時市場最高總回贈做到1.7%（銀行回贈＋中介回贈），500萬元貸款額可享7.5萬元回贈，扣除了律師費也有約7萬現金落袋。 不過要留意，如果貸款額超出按揭成數上限，回贈需要扣減貸款額。 由於H的波幅相對P為高，H按息率有機會急速抽升，故銀行通常設有「鎖息上限」作「封頂位」。 h按p按 定息按揭，息率現時仍較H按為高，按過往經驗，多數在加息周期時選用較為划算，以2009 年推出的 10 年定息計劃作例子，由於利率一直維持低位，當年的選用的人士，實際較選用浮息按揭的人士，多付了利息。 H按的優點是在市場資金充裕下，開支較採用P按及定息按揭為低，但卻有被追數風險。
P按計劃，是指以最優惠利率（Prime Rate)為基準，再減一個特定利率作為按息，如（P-2.5%＝2.5%）。 按照上述計法，Ｈ按與Ｐ按的實際按息相同，那應如何選？ 若按息相同，H按封頂息率沒有高於P按息，H按可謂更著數， 若然HIBOR上升，按息受封頂息率保障不會高於P按息，但若然HIBOR下跌，推低按息，借款人便可享有比P按更低的利息。 雖然現時主流仍是以 P 按利率作 H 按利率上限，但 2018 年時，匯豐、恒生、渣打等大行試過將 H 按利率上限調至高於 P 按利率，以致 H 按際利率較 P 按高。 不論「大P」或「細P」，其實只是基礎利率，只要計算公式各自調整，最後仍能得出相同／相近的實際利率。 h按p按 例如，如果「大P」為5.25%，P按計劃為「P-2.75%」，實際按息為「2.5％」；而「細P」為「5％」，而P按計劃為「P-2.5%」，則兩者的實際按息同樣為2.5%。 香港寸土如金，要上車買樓成本動不動要數百萬元，亦不時有人提到首次置業、首置等字眼，到底首次置業是什麼？ 四環醫藥發公告澄清，注意到有傳媒聲稱，集團正與潛在投資者就私有化進行談判，並披露了相關估值及私有化作價等信息。 經一切合理查詢後，董事會確認有關報道不構成內幕消息，董事會亦不知悉任何必須公布，以避免證券出現虛假市場的資料或任何其他內幕消息。 公告指，聯交所網站為集團指定的信息披露媒體，所有重要信息以該網站正式公告為準。
不過，有部分銀行是較少批出H按，特別是對於信貸評級較差、現金出糧或是沒有稅單等證明的個案，部分銀行只提供P按選擇，而且息率較高。 由於在低息環境下，銀行同業拆息通常較低，使用H按的實際按息會較為便宜，因此大部份人士均會選用H按。 但當遇上加息週期，銀行同業拆息的上升幅度有機會高於最優惠利率，屆時使用P按的優勢便會上升。 發展商近年為吸引資金不足的買家賣樓，推出各種俗稱「呼吸Plan」的高息按揭計劃。
不過要留意獲政府擔保的居屋申請按揭時就只可以選擇「P按」。 如選用P按，現時不少銀行利率高達2.5%，較不化算。 h按p按 浮息按揭有H按（銀行同業拆息按揭）以及P按（最優惠利率按揭）。
大部份銀行用作保費融資時都會用「一個月銀行同業拆息」，但亦有部分銀行使用「兩個月銀行同業拆息」，投資者需十分留意。 傳統上，利率都是以「最優惠利率」加某一個固定點子來計算，例如「P + 1.5%」。 但1994年取消利率協議後，為求增加客源，借私人貸款或按揭貸款時，銀行也會提供「P」減一個固定點子來計算，如「P–2.5%」。 H按普遍是用一個月銀行同業拆息去計算，也有少部分銀行會用3個月拆息去計。 h按p按 由於「銀行同業拆息」是受到資金流向的影響，例如當有大型新股上市集資，抽走市場資金，該段時期的「銀行同業拆息」一般會較高。 大家可以在銀行公會的網站查看到每日的「銀行同業拆息」走勢。 另外，部分銀行如滙豐銀行 會用自已的拆息去計算。 定息按揭除了供款開支較為穩定，該計劃最大的賣點是毋須進行壓力測試，只要符合每月供款不多於月50%的供款與入息比率（DTI），便能符合資格，所以可以使用較少首期置業。
h按p按: 什麼是h按？
變化較小，變化周期亦較慢，因此如就風險而言，比H按低得多。 所謂「封頂息率」，就是當拆息突然抽升，而觸及「封頂息率」時，銀行會自動以「封頂息率」來計算按揭息率。 鑑於銀行在按揭業務上的競爭激烈，很多時「封頂息率」也跟「P按」看齊，變相「H按」一度成為申請按揭的主流。 其實按揭保險並不是一定要買，不過在以下情況便有需要加付按保，例如：承造六成以上的按揭；或者是首置人士想承造高成數按揭，但壓測不合格。 首置人士，若想以9成按揭購買800萬以下的樓，只要供款與入息比率不超過50%，則仍可透過按保申請高成數按揭。 作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。 單看數字已能了解到定息按揭並不吸引，主因是市埸預計美國即使步入加息周期，以目前香港銀行體系結餘仍處於偏高的逾3,375億元水平來說，短期內跟隨的加息的機會不大。 至於定息按揭方面，多數在加息周期時選用較為划算。
如果使用發展商按揭（「呼吸Plan」），打算轉用銀行計劃的業主較為有利。 由於過去新盤的「呼吸Plan」計劃以低息及豁免壓力測試吸引業主使用，但低息蜜月期過後便要支付高息，但轉按至其他銀行計劃，又未必能符合壓力測試，定息計劃便能幫助相關業主無痛轉按。 H按的息率多以一個月銀行同業拆息，再加上某個百分比，以作為按揭利率，例如H+1.3%。 h按p按 因H按常有起伏，且變化幅度大，故選用客戶每月的還款金額，會有上落。 但需要注意的是，有些情況是只能夠申請P按的，例如一手居屋、白居二及綠置居都只能申請P按、部份銀行不提供H按計劃、還有信貸評級較差的客户也不能申請H按。
這個利率反映於銀行之間互相借錢的息率，是銀行資金成本的一種表現。 由於資金流動，導致銀行相互借錢的息率也波動，故「銀行同業拆息」最大特色就是一個走勢波動，且會視乎拆借時間長短而有不同息率。 反觀，以現時華僑永亨的按揭息率為「最優惠利率-1厘」(P-1厘)，而由於該行的「最優惠利率」為5.5厘，故「5.5厘-1厘」下，買家的按揭息率就是4.5厘。 如果想知道更多「定息按揭計劃」，可按這裡有更詳盡分析。 消委會提醒消費者需留意普遍按揭計劃都會收取逾期還款手續費及/或罰息，置業人士應審慎評估自己的還款能力、現時及未來的開支、現金流穩定性等，免失預算。 h按p按 「P按」的「P」，則是指最優惠利率，「P」亦可再細分為「大P」及「細P」。 在計算P按時，我們會看銀行所訂立的利率，如使用「細P」的滙豐、恒生、中銀、南商及集友的最優惠利率為5%，而其餘銀行則主要使用「大P」，即5.25%。 「H按」的「H」意指香港銀行同業拆息，H按最大特點就是利率或呈現走勢波動，而且視乎拆借時間長短而有不同息率。 也即是說是，在市場資金泛濫，資金成本低時，選用H按的人，可以較低息去供款，但即使市場資金緊張，拆息抽升，也會有個封頂息率保障，不會較P按用家多付利息。
根據經絡按揭轉介及金管局的數據顯示，10月份選用H按的買家比例由9月份的93.4%，按月微跌至93.1%，相反選用定息的買家比例再有上升的跡象，由9月份的1.8%，增加至10月份的2.3%。 但由於坊間提供定息計劃的銀行不多，未來選用定息按揭計劃的上升空間很視乎計劃的普及程度，短期內相信H按仍然會是主流的按揭計劃。 近期, 大銀行相繼加按揭利息，已非間間銀行可以做到封頂位P-3%，但還是有少量銀行可以做到的。 h按p按 如果就快過罰息期打算轉按或新買樓的業主，記得盡快遞表申請，鎖定低息高回贈計劃。 現時香港的HIBOR（H按，又稱香港銀行同業拆息），定價有兩種貨幣，分別是港元和美元。 而定價為港幣的HIBOR持有者為香港銀行公會，至於定價為美元的HIBOR，持有者為財資市場工會。 【減息部署】供樓計數懶人包 美國聯儲局再度減息，今次減息更減足足1厘，令利率回復至加息前的「零利率」。
發展商計算按息時，同樣需要有一個基礎利率，以劃定不同時期的利息水平。 所以，發展商同樣會列明透過某一間銀行（如匯豐或中銀）的最優惠利率，列出「P+1%」等利息計劃，以作計算利率。 在息率環境轉變下，這些P按用家現時供樓之實際息率為2.25厘，但由於近月拆息已跌至11年新低，本月1個月拆息平均約0.07厘，H按之實際息率已跌至1.37厘，低於上述P按息達0.88厘。 這些P按用家之兩年罰息期剛好已過，故此近月在拆息低企環境下，亦吸引了這些P按用家申請轉按至H按，這些P按用家轉按後，每月供款之利息支出可減少達39%。 h按p按 倘以400萬元按揭額、25年還款期計算，上述P按用家轉按後每月供款減少1,690元，月供之利息部分減少達2,930元。 H按計劃為「H+1.4%」，一個月HIBOR約為1.8計，按息即為3.2％，但滙豐按揭同時為客戶提供最佳的「H按封頂位」為「P-2.5％」（P為5%），實際封頂利息即為2.5%。
因此，如果HIBOR急升，且實際利率超過2.5%，H按申請人即可以實際封頂利率，即為2.5%還款。 然而，封頂位亦非永遠不變，在2018年加息周期重啟後，鎖息上限亦曾隨加息幅度上升。 首先，在香港HIBOR還是處於穩定的低水位，從而使H按也佔優勢，處於較按揭利息水平。 其次，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。 因此按揭申請人在申請H按時，通常會看到息率上限的顯示，設有封頂位能讓置業人士更安心。
除滙豐銀行和恒生銀行外，其他銀行一般會參考銀行公會的同業拆息，銀行公會每天早上11時15分也會公布出結算率。 Prime Rate 一般都會跟隨美國利率走勢而變動，但息口的更改就全屬個別銀行內部決定。 市場上有4個「P」，其中華僑永亨銀行為5.5%，富邦及大眾銀行為5.375%，滙豐、恒生、中銀（香港）及南洋商業及集友銀行為5%，其餘銀行則為5.25%。 h按p按 係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。 至於H按的H是指 Hibor，即是銀行與銀行之間借貸利率，有關利率會較銀行對客戶借貸為低。
h按p按: 美國息口變動，對p按有何影響？
而近期Hibor持續下跌，實際利率已低過Cap，因此選擇H按是比較著數。 「H按」是建基於銀行同業拆息利率（HIBOR）計算出來的按揭計劃。 「P」是「PRIME RATE」的意思，中文解作「最優惠利率」，亦是銀行借錢給信用值最高的客人時，所定立的利率。 h按p按 計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。 H按以銀行同業拆息（HIBOR，Hong Kong Interbank Offered Rate）為計算利率的基礎。
展望未來，除非銀行為H按開出的鎖息條件明顯較P按利率為高，否則多數情況下，對借款人來說，在H按及P按二者當中，仍是H按較為有利。 植華集團宣布，認購人 Stuart Ian Grimshaw 認購本金額1500萬元可換股債券，年期為兩年，年利率2.5%。 換股價每股1.68元，較今日收市價2.09元折讓約19.6%。 所得款項淨額約1450萬元，擬用作一般營運資金。 現時市面上H按 介乎H+1.24% 至 H+1.3%，大家要留意住銀行會否調低 H按息以增加競爭力。 未補地價居屋，必定是行P按（目前是P-3.1%或P-2.85%), h按p按 這是政府規定，銀行要跟隨。但房協的資助房屋，有些屋宛卻可行H按，可聯絡我們免費查詢。 當P加時，走資情況舒緩，Hibor便有下調空間。 其他網站或許與本網站有所連結，又或本網站亦為第三者網站提供連結。 本網站或會載有其他方面提供的資料，DarkMoney並沒有批准或批署這些資料的準確性。 【買樓基本功】20個關鍵按揭術語解說 買樓承造按揭學問多，單是一大堆術語，已足以令各位置業初哥頭昏腦脹，今次一次過為大家拆解20個常用按揭術語。
當聯邦基金利率上升，最優惠利率亦會朝著同一方向移動。 WavingCat 提供最即時全面的樓市、移民、海外置業、財經、加密貨幣、獨家優惠資訊。 無論你係投資新手定係資產管理大師，WavingCat都會幫你捉緊錢途。 P按意思是最優惠利率，銀行借錢給信貸記錄良好的人士的利率，利率計算方法是以「最優惠利率」加一個固定百份比來計算。 由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP RATE」。 H按的全稱為「銀行同業折息利率」（Hong Kong Inter-bank Offered h按p按 Rate、HIBOR），本質上指銀行之間的借貸利率，銀行再「借用」了這個內部數字，去計算按揭利率。 如目前匯豐、恒生以及中銀的最優惠利率為「細P」5％，而渣打、東亞及星展則為「大P」5.25%。 2018年間美國加息後，市場上甚至曾出現三種最優惠利率（5.125%、5.25%、5.5%），造成「3P」局面。 若以400萬樓價，採用浮息按揭(即H/P按)，分30年供，一次付清按揭保險的費用為樓價的4.35%，共17.4萬元。 揭保多數是一次付清，因為每年支付保費將，供到第3、4年，便己經貴過一次付清。