h按 p按 內容大綱
即使美國剛公布再加息半厘，香港暫未隨即跟隨，今年餘下時間本港會否加息？ 曹德明指，未能通過壓力測試的人士申請定息按揭，會較容易獲批，因未來一段時間採用同一按揭利率，銀行管理風險會相對穩定。 曹德明指，H按和P按皆是浮息按揭，H按息率波動性強，每月要計算，現時利率偏低，慳息較多。 【H按供樓】Hibor跌至0.75% 按揭如何部署？ 近日影響H按供款的1個月銀行同業拆息近日不斷回落，今日跌至0.75%，為H按供樓人士帶來喜訊。 最優惠利率（P按）是由銀行本身決定是否跟隨美國加按息的，而香港銀行業界對按息普遍一致。 h按 p按 假設陳先生買入600萬物業，支付了240萬首期，餘下60%向銀行承造按揭，申請30年供款年期，陳先生選用P按，銀行批出P-2.5%利息，即每月供款為14255元。 P按與定息按揭比較，P按的優點是利息開支相對低，可用更少錢供樓，特別當未來3年，美國不會大幅加息。 P按與H按比較，P按則較為適合一些求「穩陣」的首次置業人士。 為免出現H按短時間內失控飊升，為按揭申請者帶來財政困難，銀行多會為H按設定「鎖定按息上限」機制，俗稱為「封頂位」。
- 由於銀行拆息較波動，為免按揭供款急升，銀行普遍都會有「鎖定按息上限」，俗稱「封頂位」或「CAP RATE」。
- H按計劃，是以銀行同業拆息（HIBOR）為基準，再加一個特定利率作為按息，如（H＋1.24%)，而且H按會設有一個鎖息上限（俗稱封頂）。
- 定息期完結後，申請人則需依合約改用H按或P按。
- 近日影響H按供款的1個月銀行同業拆息近日不斷回落，今日跌至0.75%，為H按供樓人士帶來喜訊。
- 至於H按的H是指 Hibor，即是銀行與銀行之間借貸利率，有關利率會較銀行對客戶借貸為低。
- HIBOR持續下跌，令H按實際利率約為1.4%（以H+1.3%計算）。
經絡預計，短期內拆息仍徘徊於1厘以上水平，很多人便問會否多了業主由H按回使P按？ 然而，因H按設有封頂位，供款增加有限，拆息一旦回落時，選用H按的人士始終能享有較低息及安全網的雙重好處，因此優勢始終較P按為多。 h按 p按 加上筆者相信拆息上升是短期影響，往後以H按供款始終較P按著數。 如果要H按利率低過封頂位，Hibor需要回落至1.2%或以下。 而近期Hibor持續下跌，實際利率已低過Cap，因此選擇H按是比較著數。
h按 p按: 【派息基金】背後買甚麼資產? 加息又會有影響?
最優惠利率是銀行自行訂立貸款利率，升跌一般視乎美國利率走勢。 定息按揭就是指申請人在新造按揭首1至3年內（即定息期），用指定不變的息率供款。 定息期完結後，申請人則需依合約改用H按或P按。 所以如一位朋友所說：「當低息，你無著數。你惟一可以開心嘅，就係好黑心咁望銀行會瘋狂加息，人人出晒事唔夠錢供樓，而你就無影響！」至於首次置業人士應該用H按好，還是P按好，抑或是定息按揭好? H按的H是指「銀行同業拆息」，是銀行之間互相拆借資金時收取的利息。 h按 p按 H按便是以銀行同業拆息作為基準的按揭計劃，一般會以1個月銀行同業拆息加某個百分率作為按揭利率，如H+1.3%。 銀行同業拆息計劃(H按) 及最優惠利率計劃(P按)都是浮息按揭，銀行會根據當時H按及P按的公式，定出當期的按揭利率。 與普通借貸不同，按揭申請年期可以長達30年，在這麼長的年期中，銀行要面對息率上升或是減少的風險，雖然市面亦曾經出現定息按揭的計劃，但有關定息按揭並不是全期定息。 定息期(通常是一年到三年)後，則變回浮息按揭。
現時浮息按揭分為兩類：包括H按（銀行同業拆息按揭）和P按（最優惠利率按揭）。 H按是銀行同業拆息按揭計劃，即是Hong Kong Interbank Offered Rate，簡稱HIBOR，是指銀行與銀行之間借貸時所採用的利率，反映出銀行的資金成本。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。 MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 h按 p按 貸款產品比較頁面顯示的實際年利率及每月還款額是根據閣下所輸入的資料而作出之估算。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 「P」是「PRIME RATE」的意思，中文解作「最優惠利率」，亦是銀行借錢給信用值最高的客人時，所定立的利率。 計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。
h按 p按: 香港加息加幅未必高
MoneySmart可直接把你的按揭申請遞交至銀行按揭部，讓你的申請更快獲得銀行回覆，加快批核需時。 係呢個資金泛濫嘅年代，如何運用金融知識及善用借貸力為非常重要嘅一環。 h按 p按 熱於研究「按揭財技」，閒時寫寫文分享下所見所聞千奇百趣嘅按揭個案。
但借款人也要留意，H按較為波動，而新批H按的鎖息上限較2年前為高，目前以「大P」計，約為2.6厘。 日後如果拆息上升，而最優惠利率不變，現時轉用H按，未來可能會以鎖息供樓，利率會較現有2.15厘的利率為高。 【減息部署】供樓計數懶人包 美國聯儲局再度減息，今次減息更減足足1厘，令利率回復至加息前的「零利率」。 上次聯儲局緊急減息半厘後，香港一個月同業拆息就由1.55厘水平急降… 另外，就是壓力測試，現時就業情況未如理想，尤其是零售、旅遊及餐飲的行業，萬一業主要放無薪假或失業，會影響到銀行評估業主的供款能力，未必能夠轉按。 h按 p按 近期, 大銀行相繼加按揭利息，已非間間銀行可以做到封頂位P-3%，但還是有少量銀行可以做到的。 如果就快過罰息期打算轉按或新買樓的業主，記得盡快遞表申請，鎖定低息高回贈計劃。 ，是2020年《財政預算案》公佈的措施，為有意置業的人士提供10年、15年及20年期的定息按揭選擇，定息年利率分別是1.99%、2.09%及2.19%。 不少人會問：究竟現時選用H按、P按抑或定息按揭？
計劃原意是為有意置業的人士提供額外的財務選擇，減低他們面對利率波動的風險。 置業初哥經常會問的按揭問題之一，是選擇按揭計劃時，應該用最優惠利率為準的P按，抑或拆息為準的H按。 要回答此問題，可以一句帶過，但也可以長篇大論。 因H按的封頂位以最優惠利率計算，故各位詢問各大銀行的H按封頂位之際，亦必須詢問該行所沿用的最優惠利率。 目前香港分別有3種最優惠利率，分別為5％, 5.25％及5.5％。 【低息置業】「定息」vs「H按」vs「P按」 如何揀？ 香港按揭證券有限公司近日宣佈推出「定息按揭試驗計劃」，提供3個年期的定息按揭計劃。 現時市面上已有H按及P按以供選擇，現在加上新的定息計劃，究… 最後就是留意罰息期，因為選擇P按的業主都是近一、兩年才申請，因此，可能未過罰息，而轉按會視為提高還款，需要支付額外費用，甚至乎要歸還部份優惠如現金回贈。
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如果以 H+1.3% 的按揭 offer 計算，只要 HIBOR 利率超過 1.2% 就會觸動封頂位，屆時就算 HIBOR 繼續飆升至超過 1.2%，借款人的按揭貸款的實際利率只會維持於 2.5%。 找我們的按揭專員幫手，他們會按你的情況，為你度身訂造最合適也最優惠的貸款方案，絕對零收費。 另外，打算申請「高成數按揭」的人士，亦不必選定息計劃，因為2019年10月推出的新按保計劃，已可以接受「爆壓測」人士的按揭申請。 亦要留意，定息計劃沒有高息存款掛鈎戶口，以及沒有按揭現金回贈，要按自己的需要，決定是否選用。 因受制於聯繫匯率，只要香港及美國的息差很大，而引發出套息活動，美元利率上升，港元匯率也會有波動。
而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。 中大商學院亞太工商研究所名譽教研學人李兆波說，暫時H按利率仍然偏低，封頂位2.5%，跟P按相若，可以選用。 「P按」Prime Rate 一般都會跟隨美國利率走勢而變動，但息口的更改就全屬個別銀行內部決定。 市場上有4個「P」，其中華僑永亨銀行為5.5%，富邦及大眾銀行為5.375%，滙豐、恒生、中銀（香港）及南洋商業及集友銀行為5%，其餘銀行則為5.25%。 至於H按的H是指 Hibor，即是銀行與銀行之間借貸利率，有關利率會較銀行對客戶借貸為低。 與普通借貸機制一樣，年期愈長，借貸利率愈高，而 Hibor 利率會分由隔夜至最長12個月，共8個等級。 想知道每日H利率，可以參考銀行公會網頁和各大銀行的網頁。
其實本身有樓按，一樣可以做擔保人，不過申請按揭成數會扣減一成，另外供款比率及壓力測試，亦會扣減10%計算。 現時定息計劃的總貸款額為10億港元，若每名申請者貸款額皆達上限1,000萬元，這個計劃只能接100個申請。 P按利率計算公式是「P – X%」，假設銀行提供的利率是「P – 2.5%」，以「細P」5厘計算，實際利率是2.5厘。 當市場資金充裕時，H按息率開支往較P按低，市民採用H按供樓，會較使用P按慳錢。 當然，H按的息率會受著市場不安定因素而出現波幅，P按則相對平穩，即使加息也是漸漸地加上去。
自美國3月中宣布加息，雖然港元拆息未有跟隨美元拆息上調，不過3月中的一個月HIBOR，曾高見16個半月高位，升至0.28厘。 假設業主借貸500萬元，還款年期為30年，以銀行最低約H+1.3厘計算，實際按息為1.58厘，每月供款為17,449元。 P按則以銀行的最優惠利率計算，其升跌一般取決於美國利率的走勢。 目前市場主要有兩個P，俗稱 「細P」、「大P」。 滙豐、恒生、中銀等銀行提供細P，最新的「細P」為 5 厘，而其他銀行主要提供「大P」，為 5.25 厘。 當然，由於拆息較為波動，例如3月底的一個月拆息曾觸及2厘，因此借款人除了要考慮H+多少，也要考慮H按提供的鎖息上限是多少。 至目前為止，多數情況下，一家銀行如果同時推出P按及H按的計劃，H按的鎖息上限都會等同於P按。