選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 最近有財務機構推出全新高成數按揭產品，批出之按揭成數高達物業估值之95%，基本首期低至5%，確可減輕買家的首期負擔。 需要，但壓力測試的用處是來評估申請人需否付額外按揭保險費用，而非用來調整按揭成數。 即使未能符合壓測要求，只要供款不超過個人或家庭入息之 50%，依然合資格申請 9 成按揭。 英國首相約翰遜（Boris Johnson）日前說，計劃為年輕首次置業人士，提供高達九成半按揭貸款，致力讓新一代由租客，晉身成業主。 若計劃落實，料有200萬人受惠，或令英國錄得80年代以來，最大自住業主的增長，惟約翰遜沒有透露任何細節。
非永久居民的申請人須出示自己或直系親屬的香港住址證明，以及與直系親屬的關係證明。 如果收入來自海外，申請人須證明與香港有緊密連繫，如受聘於本地僱主，或有直系親屬現於本港定居，或有機會借到 9 成。 另外，如抵押人申請 9 成按揭時擁有非住宅物業，如車位、工廈單位等，只要名下無任何住宅物業，亦算是首置。
投資要看租金回報 一 至 五【星之谷專欄
結果視乎不同的按揭年期及按揭成數，保費介乎貸款額1.32%至5%不等。 舉例，若以一層800萬物業計，首置客承造最高九成按揭，變相貸款額720萬，攤分30年還款期計，保費高達貸款額5%，即36萬元。 針對綠表及白表購買未補地價二手居屋，房委會向銀行提供的按揭還款保證期以30年為限，由首次轉讓日期起計算，一般銀行會直接將30年保證期減去居屋樓齡，以計算可批出九成按揭貸款之最長按揭年期。
還款期最短為3個月及最長為48個月，提早還款絕無任何手續費或罰息。 實際年利率為6%至18%（應付利息只以客戶實際提取之貸款額計算）。 UFinance於貸款過程中絕對不會收取客戶任何手續費或附加費用。 ＊買400 萬或以下物業時，最多可以按到9成；買400至450萬物業，按揭上限係8至9成；而450萬至600萬嘅物業，就只能借8成。 假設樓價600萬元，申請八成按揭，保費是2.15%（103,200元）；但如果樓價上升至601萬元，申請八成按揭，保費便升至2.47%（118,758元），未計折扣相差近15,000元。
同樣地，如逾期還款，普遍計劃都會收取手續費及／或罰息，手續費以供款額的若干百分比計算，或作定額收費。 若借款人未能按時還款，貸款人有權收回及出售該抵押物業（該物業會變成俗稱的「銀主盤」）用作還款。 雖說出售銀主盤後所得款項若高於欠款，扣減必要費用後，餘額會歸還予借款人，但因銀主盤成交價普遍低於物業市價，所以借款人最後很大機會出現「樓財」兩失的情況。 先說第一欄，「按揭種類」會分為「浮息按揭」及「定息按揭」。 「定息按揭」的波動性較「浮息按揭」為低，故所繳交的按揭保費略低，但始終因現時息口低企，故市面上仍是「浮息按揭」為大多數。 當然，財政司司長陳茂波在《財政預算案》2020卻公布了「定息按揭」計劃，若選用了該計劃的買家，按揭保費就可繳交較低門檻的保費。
香港置樂按揭
值得一提，如於 36 個月內換樓，需要另繳額外印花稅。
另外，申請按揭保險，一次過繳交保費可以申請保費折扣優惠，只要申請人入息穩定，過去冇遲還款紀錄（信用卡準時還min pay），一般都是直批5至8折，視乎你嘅信貸紀錄而定。 以貸款額＄400萬為例，8成按揭保險費為 ＄86,000，如有6折便減為＄51,600，真係慳好多。 缺點方面，表面上「Buy to Let」按揭純粹以租金計算貸款額，但其實銀行亦會要求借款人本身有入息，作審批按揭之參考。 以某些接受港人申請英國按揭的大型銀行而言，借款人年薪須有5萬鎊（約54萬港元）。 要留意的是，英國按揭沒有「擔保人」這概念，如果兩夫婦入息僅5萬鎊，物業須同時註冊兩人名字。 建議分析2至3間銀行的按揭計劃，比較當中的利率、條款及優惠。
業主申請按揭保險時，必須未持有香港住宅物業，如果之前曾經有買入住宅單位但現時已經沽出，仍符合未持有香港物業資格。 如果手上持有工商物業或車位，亦不會影響申請九成按揭保險，另外，換樓人士也能使用九成按揭保險申請。 如申請人擁有非住宅物業，如車位及工商舖等，而該物業的按揭尚未供完，又或是該按揭計劃的擔保人，仍然可借足 9 成，但供款就要低於按揭申請人或家庭入息之 35% 或 40%，並且要通過壓力測試。 在匯豐銀行任職的Michelle Andrews表示，最近按揭申請大增，銀行無法維持對顧客的高要求標準，對客戶而言並非好事。
申請人所購買的物業會抵押給一按公司（大多數是銀行），而二按公司不會獲得你的抵押品，所以每月還款制息會較高，同時需要獲得一按公司同意才能進行二按。 不過香港人在「疫境」下，到英國搵工殊不容易，就算幸運找到，很多時候薪酬都較香港低；加上英國高成數按揭的供款與入息比率要求苛刻，就算申請到95%按揭，入息太低，貸款額亦有限。 粗略估算，假設月入3萬港元，95%按揭計劃只能借到140萬港元，即總樓價不能超過147萬港元，在英國核心城市如倫敦，幾乎沒有甚麼選擇。 【香港樓市2022｜按揭保險懶人包】原先申請私人住宅按揭，最高按揭成數為六成，若果想借高於六成按揭，就要購買按揭保險，繳付一筆保險費。 有意申請按揭保險的人士需要知多一些，包括現行按揭保險模式、申請程序、所需文件。 政府2月放寬按揭成數，令高樓價的物業納入保險範圍，本文亦會分析，並計計保費。
- 請留意：近期因疲情影響環球經濟，銀行收緊按揭，申請按保或須提供2年稅單紀錄。
- 最後，值得注意一點，就是「供款佔入息比率」限制，這一點大家經常忽略。
- 關於網站所提供任何內容的評估及核實，以及在任何情況下，在基於該等內容作準而做出任何財務決定之前，閣下務必尋求專業人士的意見。
- 上一篇同大家介紹完新一期居屋，今次同大家解釋下按揭嘅概念。
- 銀行處理按揭申請時需時，要考慮多項資料像是物業估價、樓齡、位置、附近建設，以及申請人的背景像是職業、薪金、信貸記錄、年齡等，決定按揭的批核成數、最長還款年期。
- 如果曾經試用過按保計劃，再去申請按保，保費折扣會再多一點，最多可以去到五折。
申請按揭前，應定時監察及管理自己的信貸，維持信貸健康。 債務及財務狀況分析功能會根據你的信貸報告資料顯示你的負債收入比率，讓你了解自己的借貸及還款能力，更有效地管理財務。 市面上有不同種類的私人樓宇，例如私樓、唐樓、已補地價的公屋和居屋、村屋等等，而不同計劃所適用的物業各有不同。
申請人需要透過銀行申請按保，但卻不能自行選用上述3間公司的任何一間，選用那一間公司由銀行決定。 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明說，按揭證券公司佔市場比重約九成，而三間公司保費一樣。 在2019年，政府推出放寬按揭保險措施(林鄭Plan)，即900萬元以下的物業最高可以借九成按揭（貸款額上限720萬），1,000萬元以下最高借八成。 根據金管局指引，銀行在敍造自住物業按揭貸款的時候，須遵守按揭成數上限的規定。 一方面，按揭保險計劃令置業人士可以借到高成數按揭，減輕首期負擔。
客戶可能因銀行延遲批出貸款，令到他們的置業計劃面臨風險。 銀行一直審視自身的服務水平，一旦不達標的話便會作出調整，而暫停承造九成按揭是其中一項調整計劃。 英國匯豐表示，現時要處理大量按揭申請，但由於人手短缺，大部分員工仍在家中工作，銀行只能限制新的申請個案，並專注於現有客戶，以維持服務水平。
按揭條件一: 收入、薪資為固定
答：如須借取9成按揭，佣金或其他非固定收入不能計作入息，但花紅可以，以兩年平均數計算。 超時工作薪金亦可計作入息，注意，受近期社會事件和疫情關係影響，警務人員和醫務的超時薪金，可能超出底薪很多倍，銀行未必能計足。 答：未能批出按保，可請求銀行員工替你上訴，因此嚴選優質銀行很重要。 留意每間按保公司只會審批一次，例如HKMC不批，即使經另一銀行再向HKMC申請按保，同樣不會重批。 重要：最近因疫情關係，批核時間比以往需時更長，部分個案需要2個月才獲批核，故建議買樓人士向業主爭取3個月成交期，才簽署臨約，以預留更多時間申請按揭保險。 所有銀行均可透過HKMC購買按保，個別銀行亦可於QBE購買。
就連香港經濟亦遠遜預期，港府公布2022年第一季香港預先估計本地生產總值（GDP）按年實質下跌4.0%，較市場預期跌2%遜色，也是2020年第四季以來首次轉錄倒退。 另外，你所聘用處理買賣合約的律師樓，必須在按揭銀行的認可名單上，才可為你處理按揭程序。 因此，在你聘用律師前，請向心儀銀行確認律師樓是否「on list」。 答：可以，首年內退保可取回保費40%、兩年內25%、三年內15%，其後為零。 由於按揭罰息期普遍為2年，很多客人靜待2年過後才退保。
在今年7月下旬，全英房屋按揭貸款協會及Coventry Building Society宣布，重推九成按揭計劃，匯豐是英國目前少數提供九成按揭的銀行之一。 目前不是每間英國銀行都提供「Buy to Let」按揭，不同銀行計法亦不盡相同。 以較寬鬆的銀行作例，只要租金或預計租金超過每月供款的125%，按揭便可以獲批足75%。 換句話說，如果每月供款為1萬港元，預估租金須達1.25萬港元，以2.5%息及25年按揭計算，租金回報率需要有約5%。 香港移民英國潮流席捲而來，不少人都會買當地樓定居，惟若果收入不穩或自僱，申請按揭容易碰壁，其實移民港人可以選擇「Buy to Let」方式，以租值為基礎最高可借75%按揭，更容易在當地上車。
如果二手未補地價居屋樓齡超過了30年，那最多只能承造6成按揭，買家需要準備4成首期或以上的流動資金。 借貸人每月清還按揭貸款是以每月還款額、按揭利率所計算；而按揭利率可分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。 P按以最優惠利率計算出還款利率，而H按的利率是按一個月銀行同業拆息為基準，再加上某個百分比計算出來。 相反，P按及H按的按揭利息就會較接近，目前HIBOR利息很低，所以較多申請人會選擇H按。
申請人在購買按揭保險後(除了綠表及白表)，都可以向一般住宅物業申請以上說的高成數按揭(6成以上的按揭)。 所以申請人必須做好功課，了解不同按揭產品，哪個適合自己目前的狀況，選擇出最適合的按揭貸款計劃。 而且預先準備一些特別開支，像是銀行估價較2手賣家低、地產經紀佣金、律師費等等。 市場消息透露，銀行向來會縮減高樓齡物業的按揭成數，以減低借貸風險，若第二市場單位的首次契約轉讓日期或樓齡，達20年或以上，除非買家肯大幅縮短供款期至約10餘年，否則一般不會獲批最高9成樓按。
按揭保險有助於置業人士以較低首期資金上車，只要帶備香港身份證、物業買賣合約、最近3月個內發出的住址證明、工作及入息證明，按揭專員將會協助處理申請。 此處之首置，不一定是第一次買樓，只要申請按揭時未持有任何本地的住宅物業，都可屬首置人士。 上一篇同大家介紹完新一期居屋，今次同大家解釋下按揭嘅概念。