滙豐與您同舟共濟，助您在疫情下安心管理財務。 使用滙豐流動應用程式及網上理財服務，即可安坐家中，輕鬆理財。 請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 消委會同時統計18間銀行提供的按揭優惠，當中以富邦銀行的現金回贈最多有1.4%，並同時有免費第二年火險，東亞銀行的現金回贈亦達1.4%，但只有6個月的免費火險。
ROOTS上會每一天都會與銀行按揭部門聯繫，務求緊貼市場及為客戶索取最新按揭優惠資訊。 換言之，ROOTS上會必定可以為客人爭取最佳按揭利率及按揭回贈。 因此，雖然單位價格上升，但如果業主收入不變，不足以應付轉按後的新供款，或未能通過模擬息口上升的按揭壓力測試，恐怕轉按會泡湯。 此外，任何文件或紀錄不齊全，都可能會影響審批結果，業主宜好好保存。 特別要留意的情況，是業主申請的「H按」，雖然「H+」部分較原有按揭低、並提供轉按回贈，但如果封頂息率高於原有按揭，在這種情況下，轉按便需面對較大利率風險。
透過28 Mortgage網上申請按揭，除了銀行的現金回贈之外，還能額外獲得0.35%的現金回贈，萬勿錯過！ 另外28 Mortgage還可以為準業主對比各大銀行按揭利率計劃，並找出最優惠的計劃，28 Mortgage利用個人專業知識，提升批核按揭的機會和速度，不論買樓、換樓，還是申請加按，都專業可靠。 無論居屋按揭、或者村屋按揭，由於樓宇按揭涉及20年或以上的貸款期，因此銀行在審批按揭的時候，為爭取生意也會提供很多不同的優惠，例如現金回贈。 而銀行為了確保有穩定的收入，一般會設有「罰息期」，通常為期兩年，有部分銀行更會長達3年。 在罰息期內轉按，需要收取手續費，或者退回現金回贈。
借貸人每月清還按揭貸款，當中包括每月還款額、利息和其他費用。 借貸人所選擇的按揭利息計算種類，對將來的還款額有莫大影響。 按揭利率分為兩種：P按（Prime Rate）及H按（Hibor Rate）。
每月供款額
但計劃只適用於首置人士和樓價HK$10,000,000以下的物業。 面對市佔率不斷下降，銀行亦會有一定壓力以保留其客戶流失量，故相信2021年大型銀行，亦會推出較為優惠的轉按按揭計劃。 近日Hibor不斷下降及最低跌至0.1%水平，使以往H按利率大大低於封頂利率，以兩年前按揭利率H+1.3%計算，在Hibor下跌至0.1%時，其實際按揭利率為1.4厘。 即每100萬元按揭金額，並以30年期計算，業主實際供款額為3,403元；相對當時封頂利率2.15厘，每100萬元供款金額為3,771元，足足慳368元，對不少供樓人士減輕不少壓力。 消委會共向20間本地銀行收集有關新造住宅或獨立車位按揭計劃的資料，當中獲18間銀行回覆。
- 轉按亦不是毫無成本，最基本是重新辦理「按揭契」涉及的律師費開支，由律師樓為業主向舊按揭銀行提取樓契、查冊及處理法律文件，一般收費約5,000元起，不過成功轉按獲得的現金回贈可彌補有餘。
- 當中只有11間是以香港銀行公會的H為0.06411厘，而「H按」的實際利率介乎1.36厘至1.71厘。
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- 如業主的按揭貸款額為HK$3,000,000，如業主在高息戶口（Mortgage Link）存入HK$1,500,000，就可慳大約一半利息。
H按的利息浮動，跟銀行體制外的資金流動息息相關，當銀行的資金比較充裕時，H按的利息往往比較化算，但H按時常有變化，導致業主每月還款金額起伏比較大。 而P按分大P及細P，前者為5.25%，後者為5%。 最優惠利率在過去是由銀行公會開會決定的，但在利率協議取消後，改由各銀行自行決定。 而一般說的銀行同業拆息是銀行公會每個工作天根據銀行對同業拆借利率的報價，再取一個平均值公佈。
固定受薪 vs 自僱自僱人士以及非固定受薪人士，最高只可獲得 8 成按揭。 如果最後物業估價不足，較常見的做法是手執最佳估價，詢問不同銀行的估價部。 說到底銀行要做生意，如果估價只有微小差距，有機會能輕微調高估價。
貸款額高 還款期長
除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。
村屋按揭計劃與私樓一樣，均有H按 、 P按或定息按揭供款，可供借貸人選擇。 至於二手樓按揭利率方面，二手樓是根據市場利率計算，現時主要銀行一般的的按揭利率為2.625%，較一手樓發展商提供的貸款利率低。 不過，買家要留意，按保的保費為貸款額的1.32%至5%，視乎貸款年期而定。 同樣地，第二次置業人士申請按揭時沒有「800萬以下樓可以免壓測9成」的條件，現時只能承造最高8成按揭，並需要接受壓力測試。
政府放寬按揭保險，以「茂波Plan」（1,000萬元以下可造9成按揭、1,200萬元可造8成按揭）助市民上車，但面對加息周期將至，借取高成數按揭，日後面對的供款上升壓力更大，入市前還須量力而為。 政府放寬按揭保險，以「茂波PLAN」（1000萬元以下可造9成按揭、1200萬元可造8成按揭）助市民上車，但面對加息周期將至，借取高成數按揭，日後面對的供款上升壓力更大，入市前還須量力而為。 低息環境支持本港樓價高企，特別是「供平過租」造就用家、投資者入市誘因，惟隨着加息周期到臨，情況將會逆轉，屆時買樓收租難再成為優勢，樓價或有調整壓力。 現時實際按揭息率低至1.5厘水平，用家買樓自住的…
樓花按揭成數是否可承造9成，與樓花屬建期或即供有關。 目前，只有建期樓花(待樓宇落成後，才開始供款的樓花)可申請達9成按揭，而即供樓花(樓宇並未落成、但開始供款的樓花)無法獲批9成按揭。 發展商會為即供樓花提供「即供」優惠，如達價單價錢20％優惠，以吸引買家，不過由於買家於購買樓盤前，未能親眼看到單位，始終需要承擔一定風險。 雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可借6成，因此買家要準備更多的首期。
2020年，美國聯儲局兩度緊急減息，但供樓人士似乎暫未受惠，不論美國及香港，按揭息率不跌反升。 現時大部份銀行最優惠按揭封頂利率是2.5%，個別中小行為2.4%。 由於最近 HIBOR利率下跌，H按按息再現1.87%。
香港政府及金管局的規定下，物業按揭上限由物業價值和是否有購買按揭保險而定，由90％至50％不等。 一手物業價值由發展商決定，二手物業則由物業的估價而決定。 一般而言，購買按揭保險計劃可獲較高按揭成數。
最高「H按」利率為1.71%及最低「H按」利率為1.36%的總利息支出，分別為1,838,137元及1,442,197元，可相差27%，即是相差397,940元。 若比較同日最低「P按」（2.50%）及 H按（1.36%）利率，則可差近1倍（92%）。 當中只有11間是以香港銀行公會的H為0.06411厘，而「H按」的實際利率介乎1.36厘至1.71厘。 「H按」一般以一個月為期限的 H 加上若 干百分比為按揭利率。 當中有14間銀行回覆了「H按」計劃，按揭利率基準介乎 H+1.3厘至 H+1.65 厘。 消費者委員會於2021年8月向20間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭的資料，除「創興銀行」表示不願參與及「大眾錶行」未有回覆。
申請按揭有甚麼注意事項？
MoneySmart的按揭專員全程為你跟進銀行樓宇按揭申請，為你提供專業意見，爭取最高的銀行物業估價及最優惠的樓宇按揭利率和回贈， 分析和比較最切合你需要的按揭計劃。 無論你有任何關於估價、按揭成數、按揭保險、壓力測試、年期等等的問題，我們均可為你解答。 消委會今日（15日）發布調查，收集18間銀行共78個按揭計劃資料，當中最優惠利率（P按 )的實際利率介乎2.5厘至2.96厘，而香港銀行同業拆息（H按）的實際利率則介乎1.36厘至1.71厘.。 消委會指以一個800萬元的單位計算，若比較同日最低的P按及H按利率，總利息最多相差92%。
另一方面，業主宜了解轉按程序，因銀行會對業主重新作入息審查，申請人需提交最新入息證明、現有按揭貸款合約及供款紀錄等，供銀行評估申請。 【樓按利率】香港樓價冠絕全球，供樓開支成為不少港人沉重負擔。 但是，消費者委員會調查發現，市面上各銀行的住宅及車位的按揭計劃，所提供的按揭利率不同，總利息支出存在很大的差異。
所以，如借貸人未能如期清還貸款，借貸機構有權取消借貸人贖回物業的權利，甚至收回物業。 Mortgage Link一般設存款上限，比例按未償還的按揭貸款計算，一般為按揭貸款額的50%，少數銀行的存款上限達按揭總額60%。 按金管局規定，如現金回贈總額超過貸款額 1%，而貸款又達到按揭成數上限，回贈就要以直接扣減貸款額方式發放。 即使未來有加息風險，一般銀行都容許業主，在按揭合約期內免費轉用P按或H按一次，所以不用太擔心。 舉例，如果按揭貸款額上限原本為 $500 萬，回贈是 1.5%，即是 $7.5 萬。 在金管局指引下，這 $7.5 萬要從貸款額中扣除，實際還款 $492.5 萬。
不過，在2019年度施政報告後，政府已撤銷首置人士必須通過壓力測試規定，如申請人未能通過壓力測試，仍然可以透過支付較昂費的按揭保險，以通過按揭審查，承造按揭。 如果是非首置人士，則依然需要通過加三厘壓力測試。 準買家可以選擇較有規模的屋苑式村屋或同時向不同銀行申請按揭。 不過，後者過程複雜，準買家其實可以使用MoneySmart 比較平台的服務，最快可於9個工作天為你提供多間銀行的按揭批核結果。 另外，銀行亦可能會要求自僱人士／無固定收入者提供較長時間的現金收入證明，以及進行較嚴格的壓力測試，以證明有確實的按揭還款能力。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。
筆者一位移居外地的朋友，便採用這種方法應付生活開支。 他的自住單位已升值五成，並在移居前轉按予另一銀行，套現大筆資金在彼邦應用。 雖然按揭供款增加，但該單位出租收取的租金，正好抵銷按揭供款，令他能繼續持有單位的同時，能提早鎖定部分賺幅。 免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。
在數月前轉按回贈只有0.3%，以致首九個月轉按登記量，比去年同期大減一半。 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 消委會指，發展商提供的按揭計劃成數一般達80%至90%，不過利率較銀行按揭高，以一個售約1300萬元的單位為例，發展商按揭成數達80%，而銀行則只有60%，但由於利率較高，總利息支出相差3倍。
消費者亦要留意有銀行在申請按揭時會收取手續費。 若於簽署按揭貸款確認 信或通知書後取消按揭申請，部分銀行會向借款人徵收手續費，金額介乎貸款額 的 0.1%（最低收費2,000元）至 0.5%（最低收費8,000元）。 雖入場門檻雖然較低，但隨後的按揭利率會大增，亦普遍較一般銀 行的按揭利率為高。 例如：有發展商按揭可讓買家以較低的兩成首期，購買一個逾 $1,300 萬的單位。
2021按揭利率
Mortgage Link是一種高息的活期存款，能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。 不過存款設上限，一般是剩餘按揭貸款額的50%，有部分細行更加可以高達60%。 現時銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage Link戶口，也是銀行常見的優惠。 簡單而言，P是指銀行最優惠利率，最惠利率並不是一個劃一的利率，不同銀行的P亦會有所不同。 現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐、恒生及中銀香港等；而大P則為其他銀行採用。
HSBC滙豐（00005）宣布，在香港推出綠色按揭，適用於於獲香港綠色建築議會頒發的「綠建環評」鉑金或金級評級認證的指定一手住宅物業。 相關物業買家在今年12月31日前申請滙豐綠色按揭，按揭貸款達400… 免責聲明：按揭供款計算機（「計算機」）計算的結果只供參考，任何人士不應依賴該結果作其他用途。 計算機只根據輸入計算機的數字計算結果，而並無把任何其他在銀行貸款審批過程中納入考慮後，而可能會影響結果的因素計算在內，例如個人財務狀況和還款能力或按揭條款（如律師費、手續費、回贈等）。 銀行在審批按揭貸款申請時會考慮所有相關因素（不僅是按揭供款）。 計算機計算的結果並不代表或反映銀行對按揭貸款的批額。
相反，轉按按揭優惠取態較為保守，在面對同行競爭下，大型銀行亦有望在2021年上調轉按優惠。 中國銀行(香港)有限公司(「本行」)對貸款及按揭申請保留最終決定權，如本行拒絕有關申請，毋須向申請人提供任何理由。 貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 美國聯儲局加息0.5厘後，港銀暫無意調利息，包括滙豐銀行及渣打銀行先後宣布，最優惠利率（P）將維持不變，兩銀行現時最優惠利率分別為5厘及5.25厘。 大部分發展商認為，美國加息對香港樓市衝擊不大，將維持… 【本報訊】美國聯儲局加息0.5厘後，香港銀行暫未跟隨加息，包括滙豐及渣打最優惠利率（P）將維持不變，分別為5及5.25厘。