20年樓齡按揭必看介紹

買家應注意銀行之間對於居屋按揭的審批準則有所不同,入市前可先作查詢。 近年銀行樓按取態積極,並非所有銀行一刀切以上述方式計算居屋按揭年期,亦有部份銀行在此方面提供彈性,例如有銀行以居屋樓齡20年為界線,只要居屋樓齡不超過20年,便可向9成按揭用家批足25年還款期。 亦有銀行將居屋樓齡上限設定為18年或19年不等,買家可多比較銀行之間的審批準則,又或避免揀選樓齡過高的居二單位。

20年樓齡按揭

還款期短,每月供款便會增加,最低入息的要求也會上升;所以置業人士就要計算一下,若果未能借足30年,入息能否通過壓力測試? 然而,如果B小姐的收入是$25,000 (少於A先生),銀行就會照樣沿用A先生的年齡去計,亦即是最多只可借到25年。 換句話說,銀行在處理有擔保人的按揭申請時,會以收入較高者的人齡去計年期,而不能做到收入較高及年紀較輕的兩邊同時納入計算。

每月供款/壓力測試

House730旨在為香港用戶提供最優質的使用體驗,不論買樓或是租樓,用戶可按樓盤的價錢、面積、房數、真實照片等等條件揀選合適樓盤。 如果業主仍然擔心,可以先到財務機構預批按揭,才簽臨約買樓。 不過就算未能獲批6成以上的按揭,獲批六成按揭機會亦非常高。 而如果你是剛出身不久,約30歲的年輕人,目標是購買新落成的新樓,75減去不論是樓齡還是人齡,都會超過30,你的最長按揭還款年期就會是30年了。

如果唐樓沒有任何大礙,業主向銀行申請舊樓按揭的成數和普通樓宇的成數相近,最高可以借六成。 如額外購買按揭保險,800萬以下的舊樓最多能做到9成按揭。 不過,舊樓要做到9成按揭,仍然受樓宇健康影響,以及業主是否首次置業。 因為按揭保險只讓首次買舊樓的業主享有9成按揭,但實際情況會有所變動,業主在決定買入和貸款之前應該先向銀行諮詢清楚。

綠置居將會在2021年5月21日起派發申請表,5月28日起接受申請,為抽不中心水居屋的綠表買家,提供多一個上車選擇。 今次綠置居2021首個項目,更是位於鑽石山、坐落居屋2020啟翔苑旁邊的啟鑽苑! 項目提供2,112伙介乎 平方呎的單位,入場費HK$118萬,雖然單位較細,但勝在位於鑽石山黃金地段,交通方便,為綠表上車客及小家庭提供一個好選擇。 居屋2020已經完成揀樓,搞掂單位地段、供應及價錢後,亦要了解供樓的負擔,因此對申請按揭的認知亦是重要一環。

銀行會同時考慮申請人的樓齡與人齡,判斷最長還款年期。 理論上銀行提供按揭,還款期不可超過30年,不過這也不等於所有按揭申請都可以批足30年之久,特別是一些樓齡較高的單位。 當然,每間銀行內部做法不同,不過理論上,樓齡及按揭年期都不超過70年或75年。 舉個例,位於沙田的愉景花園,樓齡為35年,售845萬元,那按揭年期最多為30年。

如果供樓能力有限,在物業及借款人背景容許下,盡量選擇較長的還款期,讓供樓更加輕鬆。 不少買家會從利息及風險角度、長遠財務規劃等因素考慮按揭還款期,的確愈長的還款期,利息開支會有差異,在持續低息環境下,考慮選用較長年期的還款期有助增加借款人的供樓能力。 其他原因則須按個別具體情況再作考慮,信用卡欠款、私人貸款問題等非意外情況一般不獲批。 除此之外,套現金額視乎個案實際需要,如需 3 萬元應急,就只可套現 3 萬,而非由單位現時的新估價計算出來。 另外,申請人的總家庭月入不可低於套現金額,如套現 3 萬,家庭月入就必須是 3 萬元或以上。

例如,申請人為40歲,物業則是50年樓齡,以75減去50(較高者為樓齡),等於25年,最長按揭還款期就是25年。 如果申請人是60歲,物業是55年樓齡,則是以75減去60(較高者為人齡),按揭還款期變成15年。 長輩經驗之談:「買樓借錢愈少愈好,可以俾少啲利息」。

第二,部份銀行則會視乎物業的樓齡,如果物業樓齡低於19年或以下,銀行也願意照批出25年年期按揭,但19年以上則採用「30年扣減樓齡」作計算基準。 第三,部份銀行則會在擔保期內,仍用「30年扣減樓齡」批出90%按揭,但擔保期過後則採用60%按揭作供款。 舉例,如果物業樓齡已是25年,則銀行可以批出5年期的90%按揭,而6-25年則需要回復60%按揭計算,此時買家需要補足差價。

此外,亦有銀行向買家提供另類方案,假設居二單位樓齡已達21年,銀行以30年減去樓齡,原本僅批出9年還款期,但銀行照讓買家選用以25年還款期計算之9成按揭,條件是9年期後之按揭成數須降回至6成。 這種方案雖有風險,因樓價始終可升可跌,但客戶接受程度亦高,先不論過去9年樓價升幅達1.9倍,即使以樓價不變計算,供款9年後之餘額已接近6成按揭,買家可應付需補回之首期。 因此,若選購的是19年樓齡以上的物業,則銀行可能要求較嚴格,可能要求增加首期、不能做到90%按揭,而是80%或更低,甚至乎類似私樓般只做60%。 如果此時,買家未能證實「供得起」與否,是否能尋找其他親人作「擔保人」呢?

很多時唐樓未能估足價,如果低於買入價太多,按證公司或會以估價計算按揭成數,亦即是「借唔足」。 有些客人會在不同銀行估價,以為找到估足的銀行,並在那銀行申請按揭,便能借足,其實這是有風險,如果大部分銀行「估唔足」,按證公司有機會以自己估價計算按揭成數。 ROOTS上會夥拍Circa London為香港人提供一站式英國物業投資及按揭服務。 舉個例說,A先生現50歲,月入$30,000,心水物業樓齡為10年,原本最多只能夠借到20年按揭。

而現實是,樓價仍在高水平,居屋業主一般叫價進取,若非可善價而沽,便不願放棄享有樓價折讓的居屋。 故此,若買家以偏高之成交價承接居二單位,以市值計之折扣率實則已減少,例如原初居屋享有7折之樓價折讓,居二成交價卻只等同市值8折,這變相進一步拉闊與新居屋折扣率之差幅。 正因為居屋市場按揭競爭激烈,部份銀行都提供不同優惠來吸客,會按成交銀碼來提供不同程度的現金回贈吸引買家。 如果大家不想逐家逐戶格價,可以跟貼著我們《胡.說樓市》網站,因為我們會不斷更新居屋按揭的息率、及現金回贈走勢(截至2021年1月20日)。 買家需要通過「壓力測試」,但如果首置客未能通過「壓力測試」,也可選擇尋找擔保人協助上會、或上調一成「按揭保險費」以換取「供款佔入息一半」作計算。 如果需要申請「按揭保險」的房協白居二、或房協第二市場,必須採用房協指定的標準按揭契約文件完成交易,否則相關按揭契據必須交予房協的指定律師行審批,費用需由買家負責。

如果購買樓齡較高嘅二手居屋,若果臨近政府嘅按揭擔保期,銀行未必會批到如九成以上嘅高成數按揭,還款年期亦未必能批到25年。 村屋是另類住宅物業,銀行審核按揭時,若果申請高成數按揭,一般以「55減」樓齡為最長還款期。 A君年齡30歲,買入一個樓齡10年物業,向銀行申請500萬元按揭,銀行經過人齡和樓齡(75減)計算過後,分別得出45和65年,最終批出30年按揭。 銀行會把借款人年齡和物業樓齡同時比對,如人齡計算最長還款期為20年,樓齡計算最長還款期為25年,銀行會以較低者為準則,即20年作為批出最終還款期。 當然是較難取得最長還款年期,可以縮短還款年期,亦可以考慮物色較年輕人士為擔保人,銀行會按照較年輕人士計算最長還款年期,如擔保人30歲,便可以取得30年還款年期。

所以,就算是選擇擔保人的時候,也要留意不是任何人都可以幫到你。 有關的計算方法是,假設申請人有一層已供滿的物業,市值為1000萬元,銀行會把物業市值除以2作為申請人的資產淨值,即500萬元。 如果舊樓質素太低,例如樓宇結構問題等等,有機會扣減一成按揭。 如果對物業質素有疑惑,簽臨約前最好先到銀行申請預先批核。 假如另一樓齡為55年的舊樓單位,那按揭年期最多為20年。 買入未補價居屋,不論是以綠表還是白居二,最長還款年期只有25年,如果買入的是已補地價居屋,最長還款期則可達30年。

居屋按揭在預備文件、可獲批按揭成數、按揭年期及息率等方面,也跟私樓按揭完全不同。 不同的居屋類型,如一手居屋、二手居屋等,在審批程序及要求也有出入。 《胡.說樓市》希望透過本文解釋居屋市場按揭,並羅列各銀行的現金回贈及息率。 還款期的減少,雖然令到申請人全期的利息開支減少,但卻會令到每月供款上升,並且增加壓力測試的收入要求。 以400萬貸款為例,年利息2.5厘計算,20年還款期與30年還款期比較下,前者壓力測試的收入要求增加了約8000元。 以同一例子計算,如果選擇還款期為$18,966,但如果選擇20年,每月供款便提升$6,469至$25,435。

按揭

金融管理局於2012年9月15日起,規定所有新造按揭貸款的年期上限設定為30年。 30年是指借款人可以取得的最長按揭年期,現時按揭年期一般介乎5至30年,視乎申請人的本身條件而定,並非每宗按揭均批足30年。 如果毋須敍做高成數按揭,部分銀行可以「80減樓齡」計算村屋按揭還款期。

  • 在2020年就推出了青衣「青富苑」及柴灣「蝶翠苑」,在2021年則會推出鑽石山「啟鑽苑」。
  • 首置客敍做高成數按揭,HKMC或其他按保公司最長可批30年還款期。
  • 為了拉長年期,A先生找來了朋友B小姐作為按揭擔保人。
  • MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考,並非提供建議。
  • 買入上車盤至少要數百萬,香港入息中位數只有2萬元,恐怕連壓力測試也未能達標,如果有逼切的自住需求,家人以借貸力相…

因此,借款人可根據自身條件,選擇較長的按揭年期以便更易通過入息審查,或選擇較短的按揭年期以節省更多利息開支。 自近年樓價拾級而上,加上新按保政策出台,不少人為了更容易上車,不惜將按揭年期延長。 根據最新金管局的數字反映,近月平均按揭貸款年期已增至333個月(即接近28年),創有紀錄以來新高。

除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外,作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表,一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請,無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時,ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告,讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊,然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃,大大減低撻訂機會。

在這情況下,有些高樓齡之居二單位可能僅獲銀行批出數年還款期,甚至不獲批出按揭貸款。 工聯會又建議房委會檢討一手居屋折扣,令售價與一般白表申請人的負擔水平掛鈎,提供約四成折扣優惠。 例如居屋的樓齡是20年,以30年保證期相減,批出之按揭年期便僅達10年,每月供款額將增加逾倍,買家可能已大失預算。 又例如有些居屋樓齡已逾30年,銀行不能向買家批出9成按揭貸款,乾脆將按揭成數降至6成,如是者,買家需增加3成首期才可上會。 由於房協旗下新居屋按揭申請,房協不會替買家進行「按揭貸款擔保」,而是透過指定銀行直接批出90%按揭。

要解決有關問題,可以找年紀大約在50歲以下的子女作為擔保人,這樣有機會取得30年還款期。 新一批「擴展居屋第二市場至白表買家」(俗稱「白居二」)之計劃反應熱烈,反映市場上滿載上車需求。 中籤的白表買家可於居屋第二市場(簡稱居二市場)購買暫免補價之居屋單位,並可向銀行申請高達9成按揭。 聲明﹕MoneyHero致力確保網站提供的資訊是最新及最準確。 網站所顯示的資訊或與金融機構或服務供應商之網站有所出入。

有幸抽中前籌的居屋申請者,除了要花心思揀選心儀單位,更要了解不同類別的居屋按揭,在簽買賣合約前,確保可獲取按揭資格。 無論您是綠表或白表,即看以下一二手居屋按揭指南,了解各居屋計劃的按揭成數上限、最長供款年期、壓力測試、擔保期、加按和轉按等要求。 不過,如果申請高成數按揭時,想以年輕擔保人計算人齡,這位擔保人的入息需足夠供樓。 但若果其入息未能足夠供樓,那麽要轉為借款人,與原先借款人同居,才可以以其年齡去計算年期和每月供款額。

上期提及在白居二計劃下,買家可購買房委會轄下居屋第二市場單位(簡稱居二單位)或房協轄下住宅發售計劃第二市場單位,但當中的9成按揭安排其實分別頗大。 房協第二市場單位有別於房委居二單位,由於銀行已與房委會簽訂按揭保證契據,居二買家可獲銀行批出高達9成按揭貸款,當中無需如房協第二市場買家透過按揭保險計劃申請,亦無需支付按揭保險費。 如果申請人年齡高達70歲,以75減甚至80減,可能都只是有5至10年還款期,每月供款會大幅增加。

75歲是最高人齡限制,減去申請人年齡,便得出還款年期。 按此計算,若果申請人年齡45歲,剛好是30年還款期。 45歲以下都可以做到30年還款期,但45歲以上還款年期便愈短。 【按揭貸款懶人包2021】申請物業住宅按揭時,按揭成數、按揭利率固然重要,還款年期亦是銀行審核申請時考慮的另一個因素。 還款年期長短,要視乎人齡、樓齡、物業性質、供款人財政實力等因素而定。 還款期短,每月供款便會增加,最低入息要求也會上升;置業人士要計算一下,若果未能借足30年,入息能否通過壓力測試?

答案是極少數銀行接受,大部份銀行也不接受,可能唯一方法就是向房委會申請,看看能否把原作擔保人的親人加名成為業主之一,但這個過程需時。 一般來說,白表買家(白居二買家)最高可申請90%按揭,而綠表買家(第二市場買家)則可申請最高95%按揭,而按揭年期最高可獲批出25年期,息率則跟房委會(新居屋)2.5厘相若。 經絡按揭轉介成立於2000年,是長江集團及美聯集團聯營公司,主營按揭轉介業務,近年積極發展金融科技,建設金融產品比較平台。 經絡擁有全港專注樓宇按揭銀行的按揭計劃,提供逾70間金融機構共100多款按揭及轉按套現產品,95%客人成功獲得批核,協助逾38萬位客人處理按揭,按揭額超過11,000億。 無論新按、轉按或加按,經絡會根據客人需要,提供詳盡分析及評估,讓客戶輕鬆揀選最合適的按揭計劃。