然而，如果想選擇樓齡較年輕的單位又不想住在太偏遠地區，大部份樓價至少要千萬以上，而且陳先生發現千萬樓按揭規則與千萬樓價以下並不一樣，所以非常頭痛。 今次與大家分享1,000萬樓以上的按揭攻略，讓大家置業更有預算。 若申請被HKMC拒批，便需選擇其他銀行經QBE再試。 HKMC和QBE的保費和條款大致上一樣，因此按保經HKMC或QBE批出沒有實際分別。 而使用信用卡作分期還款亦最好提早還款，因為銀行在審批按揭時，有機會視信用卡分期作貸款，會將每月的還款額加於供樓的還款額。 高成數按揭 【九成按揭懶人包】買入800萬元以下住宅最高按揭可做到九成，但業主需符合5項申請要求，想成功獲批，有一件事不可忽略。 他的處境是幾年前以417萬元買入單位，當時採用發展商提供的「一按85%高成數按揭」，條款是首三年息率3厘、第四年跳升至4厘，第五年打後甚至要6厘，所以三年內一定要轉按。
如申請8成按或9成按的高成數按揭，除了銀行批核外，也需要按保公司批核（即香港按揭證券有限公司HKMC或昆士蘭保險QBE）。 同時獲銀行以及按保成功批核，才取申請到所需的按揭貸款。 一般來說，高成數按揭申請由銀行先批，成功後便轉去給按保批核，但也有些銀行先交由按保批核後才由銀行內部再批。 好像谷友個案，連同按保一起上會，每月供款13,100元左右，而月入有31,300元才能通過壓力測試。 如果最終真的超標，銀行有可能會要求他補差價，或在最壞的情況下找擔保人協助上會。 由於涉及按揭保險，所以擔保人也只能夠由谷友，或者幫谷友做借貸人的直系親屬、未婚夫妻或親戚才可以。
然而，估價行會根據僭建規模，計算「還原費用」，若金額相對樓價百分比低企，普遍不須扣減按揭成數。 他又說，如果唐樓有劏房的情況，則只有數間銀行可以承造按揭，唯利息通常比一般唐樓按揭更高，同時按揭成數最高為五成。 一旦物業因以上四個原因當中的任何一個原因而遭釘契，業主需要解決相關問題，才可以獲批按揭。
不過，二人會同時失去首置身份，無法再申請高成數按揭，影響日後買樓的決定。 申請按揭時，銀行或會要求驗樓，主要是確認物業沒有結構性改動。 如被發現單位被改建成劏房或有僭建，銀行並不會批出按揭，即使獲批亦會影響所批出的按揭成數。 高成數按揭 • 現金回贈：銀行或會為按揭客戶提供的現金回贈，根據香港金管局指引，超過1％的按揭回贈，需要於貸款額中扣減。 按揭成數視乎物業類型及申請人而定，例如居屋白表申請人可獲9成按揭，首置人士購買800萬以下物業亦可造9成按揭。
申請人只限首置人士才能申請，至於首置人士的定義，是指未持有任何香港的物業。 不過如之前曾持有香港物業，而出售後不再持有，都會視為首置人士。 另外，不少買家在置業時會同一時間向幾間銀行申請按揭，正常會向兩至三間銀行遞交按揭申請表，然後會比較各銀行批出的條件哪個較好。 不過，如果同一時間申請多間銀行，留意以下注意事項。 政府在2019年放寬按揭要求，新規定下買家買入800萬元或以下的物業，可透過按揭保險申請9成按揭，但要符合5個要求。
- 1,000萬以上物業的壓力測試與1,000萬以下一致，在供款與入息比率方面，每月供款不得高於月入五成，壓力測試方面，當利率上升3厘，每月供款不得高於月入六成（俗稱50/60）。
- 現時不少銀行都有指引，例如壓測前供款與入息比率少於50%，但壓測後供款與入息比率高於65%，都會再視個別情況去審批。
- 經絡按揭轉介首席副總裁曹德明說，按揭證券公司佔市場比重約九成，而三間公司保費一樣。
- 按揭貸款及利率條件根據不同條件如貸款人還款能力、信貸記錄等作出評估而內容並不構成任何承諾，詳情請向經絡按揭轉介查詢。
- 一般是加利息係你按揭了事，都加成幾厘算幾重，不過要解決都唔難。
- ROOTS上會今次為你逐一拆解每個因素，讓你更了解自己以及心儀的物業的按揭狀況。
與此同時，要留意利用公司名義購入物業需要額外繳付30%印花稅，所以這個方法並不太可取。 唯一以個人名義持有可以申請高成數按揭，用空殼公司名義購入單位，不論物業價值多少，銀行最多只能夠借50%。 金管局於2020年8月19日公布，將非住宅物業按揭貸款的適用按揭成數上限，上調10個百分點，即車位和工商物業最多可借5成，如已有按揭在身須扣減一成。 高成數按揭 車位方面，如與持有物業位處同一屋宛，部分銀行接受物業和車位一起做按揭，毋需合契，車位按揭可做足6成和30年。 若物業售價1920萬以上，則不能透過按保做高成數按揭，上述人士最多只可借4成。
高成數按揭: 按揭保險
消委會以500萬元物業分析，銀行按揭一般可借到六成，發展商則可借九成或更高成數，即可讓準買家付較少首期便可圓上車夢。 透過按揭保險計劃之按揭成數高達9成，惟需符合相關條件準則，並以最終批核作準。 新按保（2019年10月19日和2022年2月23日修訂後之新範圍）僅適用於已落成樓宇，屆時按揭優惠以銀行公佈為準。 本周首季負資產統計出籠，由於預期數字較上季明顯增加，傳媒已先找人問罪。
因此，在第一階段執齊文件，可令你的審批更快更順暢。 如果你曾經破產，而已經有解除令，基於居屋有政府作擔保，佷大機會可以成功申請按揭。 不過如果購買的是私人樓宇，即使破產令已經解除，畢竟曾經的信貸紀錄不良，你的TU需要上升至合理水平，才可以申請按揭。 筆者便曾經見過一位有穩定收入的朋友在破產令解除不久後，以為信用評級已回復正常，在樓價稍回落便急忙購買私人樓宇，但其實其TU仍然是i或者未有評級，故此被銀行拒批按揭，無奈「撻訂」。 高成數按揭 心急吃不了熱豆腐，凡事應循序漸進，先改善TU評級再考慮購入物業。 去年10月政府推出按揭保險新例，800萬以下最高按揭成數為九成，800至900萬為八至九成（最高貸款額為720萬），900至1,000萬最高按揭成數為八成，但物業只限於現樓。 因此現時如果想為樓花申請按保，只要是樓價600萬以下仍符合資格申請。
- 但只要利率、收入等因素沒變化，借款人每月的財政不會因負資產而惡化。
- 因發展商按揭不受金管局監管，亦有較高機會淪為壞帳，屬高風險貸款，被問及當局應否主動加強監管，許敬文認為，當類似的計劃愈來愈多，相信監管「係遲早嘅事」。
- 筆者便曾看過不少TU評級為 I 的買家也能成功申請按揭。
- 「呼吸Plan」是指只要有呼吸的人都可以借到高成數按揭，多由發展商旗下財務公司替即供付款的買家提供。
- 該按保單位必須是自住(最高9成按揭)或提供給家人自住(最高9成按揭)。
- 張聖典建議，買家簽署買賣合約時，最好跟原業主商討，在合約內附加說明，無論簽署合約前後，倘收到拆卸潛建物的書面命令，由原業主負責。
本網頁之按揭保險計劃的網上工具包括按揭計算機，簡易參考指南，初步資格評核服務及保費折扣優惠計算機並不適用於馬頭圍道首置項目。 只要將按揭成數差距還清的話，一般來說按揭保險公司都會「既往不究」，不再特別追究業主的責任。 當然，我們還是建議各位不要嘗試「踩線」挑戰按揭保險公司的底線。 畢竟銀行有絕對的理由call loan，讓業主補償差價只是人情，call loan是道理，如果不幸中招要賣樓填數就真的是得不償失。 案件中的「詐騙」，所指的其實是有關高成數按揭的規定。 根據金管局的高成數按揭指引中規定，凡借高成數按揭的業主均必須要自住於物業內，而不能夠出租。 一般對於高成數按揭的定義，可以簡單理解為六成或以上按揭，而如果你向銀行申報了物業是主要作為出租用途，則最高只能借到大約五成按揭。
工廈按揭不屬於住宅項目，因此銀行對工廈的估價傾向保守，而且按目前的規定，所有非住宅項目最高只可承造4成按揭。 買家要留意如你已為其他按揭物業作出借貸或擔保，最高按揭成數會再扣減一成。 不過，目前適用於住宅的額外印花稅（SSD）及買家印花稅（BSD），均不適用於工廈。 只有非住宅物業的累進式從價印花稅才適用於工廈，稅率最高為8.5%。 高成數按揭 雖然理論上居屋按揭申請人，最高可申請九成半按揭，但銀行最終所批出的按揭受樓齡(75減)所限，因此已過擔保期的二手未補地價居屋，最多只可借6成，因此買家要準備更多的首期。 至於已補地價的居屋，就可於自由市場買賣，其按揭成數與私樓一樣，如需承造高成數按揭，就必須購買按保。
而600萬元以下物業，則可選擇80%按揭(舊按保)、或90%按揭(新按揭)；400萬元以下物業則可選擇90%按揭(新按保)、或90%按揭(舊按保)。 但其後，因樓價真的飛升急速，能夠透過承借按揭保險上車的物業也買少見少。 根據指引，介乎1000 – 1920萬之物業，若需超過樓價之50%按揭，則需通過按揭保險計劃而獲得承造。 高成數按揭 不過，如果正在供款的物業被釘契，銀行或會要求提早還款。 莊錦輝指，釘契最常見是欠管理費被法團釘契或民事訴訟。 因私隱問題，田土廳的大部分新註的產權負擔都不會主動通知銀行。 不過，若業主向財務公司借二按，財務公司把釘註入田土廳，根據金管局指引，田土廳會發出電子提示(e-alert)通知一按銀行，銀行得知後很大機會要求提早還款。
高成數按揭: 高成數按揭70%
根據金管局指引，一般而言置業人士在申請按揭貸款時，必須接受壓力測試。 但對首置人士則比較寬鬆，更可說是免壓測，因為即使加3厘息後的壓測不合格，只要DSR仍是50％，仍可敘造最高8成或9成按揭，但其保費會因應風險因素作額外調整。 不過金管局亦提醒銀行，如借款人未能通過對整筆貸款的壓力測試，銀行仍須計算借款人在壓力測試的供款入息比率，作為評估借款人還款能力的參考。 高成數按揭 跟一般私樓不同，由於購買房委會旗下的新居屋有政府作擔保，買家可在不用購買按揭保險，綠表可獲批最高95%按揭；白表申請人最高90%按揭。
銀行以及按保都要成功批核，申請人才能取得到所需的按揭貸款。 從最高按揭成數來說，「林鄭Plan」或新按保2022波叔plan比起舊按保能承造 600萬以上樓價的高成數按揭，令原來未儲夠首期的買家都符合「上車」資格。 但要注意，雖然「呼吸Plan」多數會在初期提供低息期，部份更可還息不還本。 但當低息期過後，約是第三年，利息可能會大幅升高和加入本金的還款，令負擔突然增加。 另一個例子，如果員工B在一間公司任職兩年，每年均獲發花紅；新工作剛做滿一年亦獲發花紅。 遺憾地，買樓申請高成數按揭時，銀行只計算新工作的花紅，上限同為月薪3倍。
請瀏覽本網頁，了解新型冠狀病毒肺炎如何影響您的財務管理及我們的服務。 如果想減低風險，就要先處理甩按保手續，將按揭成數減低到最高5成，如樓齡不高，例如少於3年，甩按保可退15%保費。 另一方面，如物業已升值，待按揭餘額降低，都可以直接做甩按保。 之後需時7至14個工作天由按保公司審批，留意的是有些銀行可同步跟按保公司審批，時間有快有慢，難以作準。 高成數按揭 自僱人士則準備臨時買賣合約、商業登記證、公司註冊證、身份證明文件、最近一年審計報告、最近一年公司利得稅稅單、最近3個月的個人流水帳、最近6個月的公司流水帳。 購買物業前，可以聘用律師查冊，看看有沒有因違反大廈公契、建築條例而被起訴。 李兆波續稱，潛建問題要視乎拆卸的時間，但業權糾紛問題需時較長。
既然過往經驗，甚少出現以上狀況，但選用建期潛在估價不足的風險實在需要考慮，否則到時候籌旗失敗就欲哭無淚。 本人已查閱貴公司的 私隱政策和 收集個人資料聲明，並同意貴公司使用本人於此所填寫的個人資料作直接促銷。 【低息時代】拆解6大按揭謬誤 高成數按揭 最近坊間有不少新手打算趁市場息時買樓，但是卻對部份按揭知識有所誤解。 都市人注重健康及體形，健身成為很多人生活的一部份。 一對一健身幫助客戶度身訂造健身計劃，加快操練成效，即使收費較高，仍然有市有價。
選定心水計劃後，更會有專家與你跟進按揭申請的每一步。 因此，部份大銀行如滙豐銀行，則因應新政策發出內部指引，提出若壓測下之供款佔入息比率已超出65%，即使基本供款佔入息比率不超於50%，亦需因應個案作審批，批核條件包括借款人須為固定受薪人士。 至於不計算按揭保險部分，一般為六成按揭，申請人仍需符合壓力測試下的供款與入息原有要求。 高成數按揭 無論是那種按揭成數，都是由銀行提供貸款，但高於六成之按揭貸款，需由按揭保險公司提供擔保，萬一日後業主斷供，風險就由按揭保險公司承擔。 因此選用高成數按揭的業主，需要支付額外的按揭保險費用(收費詳情可參考本文列表)，要注意保費是以整個貸款額計算，而非六成按揭以上之部份。
高成數按揭: 出租物業在抽查時申報了自住物業有何後果？
但最終能否轉回傳統銀行按揭，銀行還會衡量申請人收入及質素。 因為即使有穩定收入，若信貸評級不理想，銀行不單有機會不會批出九成按揭，批出的按揭息率更有機會比一般市價高，那時不單要預備更大筆的首期，每月供款負擔也變得更重。 谷友面對的難題就是第三點，就是審批時過於寬鬆，令準買家容易計錯數。 高成數按揭 有些發展商的價單只會標明，只要有足夠供款能力就會批，即是怎樣計算呢? 據我們了解，有一些發展商會看一看供款人的供款，佔入息是否一半或以下，而不需做壓力測試；部份就甚至見到供款超過入息一半，但為求買家可以成交，也「隻眼開隻眼閉」。 過去我們常說發展商按揭計劃魔鬼在細節，背後主要有三點。
香港樓價高企，對於大部分想要置業的朋友來說除了首期，申請按揭也是不可避免的。 在申請按揭時，銀行會檢閱申請人的信貸報告，也就是俗稱的TU。 信貸報告記錄了你的貸款活動，如信用卡卡數、還款紀錄、私人貸款額、按揭供款紀錄等等。 如果你曾拖欠還款、按揭斷供、破產、被追數，信貸報告通通都會顯示，有助銀行了解申請人有沒有其他按揭、私人貸款及信貸評級。 高成數按揭 前者會影響你能借到多少錢，後者則會影響你到底能不能成功申請按揭。 按揭保險公司會在申請按揭保險、提取貸款及還款期間，要借款人簽署自住聲明，以確認物業為自住單位。 在2019年新制按揭制度之下，首置人士能夠透過向按揭保險公司，在原有的按揭保費上另加15%按揭保險費，提交額外的按揭保費，由此豁免壓力測試。
政府去年10月推出按揭保險新例（俗稱「林鄭Plan」）後，按揭保險需求不斷上升，2020年至今共有2.6萬多宗按揭保險申請，貸款金額達1,400億，顯示置業人士對按保需求甚殷。 不過按揭保險細節較一般按揭繁多，經絡按揭轉介今次為大家拆解申請按揭保險常被忽略的5大重點，讓大家置業路上更有預算。 高成數按揭 申請人需要透過銀行申請按保，但卻不能自行選用上述3間公司的任何一間，選用那一間公司由銀行決定。
如所入手的唐樓樓齡屬50年以下，而且位於市區，就有機會獲批較高的按揭成數。 相反，如唐樓質素欠佳，獲批的按揭條件就未必會理想。 高成數按揭 樓宇按揭指的是一種有抵押貸款或金融期權，可幫助借貸人置業。
於海外工作人士申請按保，HKMC會考慮其工作地點是否鄰近香港。 如果距離很遠， HKMC會質疑買入住宅自住的可信性。 若申請人說明買入住宅目的，是給予家人居住，HKMC亦會質疑為何業主不是家人。 高成數按揭 村屋業權較複雜，唐樓則因物業樓齡較高，故銀行取態會相當審慎。
在計劃置業或落細訂之前，最穩妥還是先與MES按揭顧問為閣下作評估。 除了定時定候提供最新的樓市、按揭相關資訊之外，作為數碼港成員機構的ROOTS上會致力透過創新科技為香港每一位解決按揭煩惱。 金融科技平台ROOTS上會打造網上按揭申請表，一次過免費幫客戶向多間銀行遞交申請，無須再踏入銀行分行用手填表。 與此同時，ROOTS上會創立香港首個A.I.按揭評估報告，讓客戶了解按揭負擔能力、獲批按揭的機會、按揭利率、現金回贈等資訊，然後才決定落訂及選擇申請哪些銀行按揭計劃，大大減低撻訂機會。 另外，如欲了解「最高可負擔貸款額」或「能否通過壓力測試」亦可使用ROOTS上會獨家按揭計算機。 就高成數按揭而言，不論按揭成數多少，整筆按揭貸款，均由銀行全額提供。 分別是當中高於六成按揭之貸款，需由按揭保險公司提供擔保，若日後業主出現斷供情況，按揭保險公司就會負責賠償與銀行。
不論是首置與否，1000萬以下的物業都可造最高8成按揭，視乎按揭年期、按揭成數，保費水平約是貸款額的1.32至5%。 例如700萬物業，造8成按揭保險，還款期30年，保費是貸款額2.47%，即138320元。 如果借9成按揭保費就是貸款額5%，即315000元。 如你不是首置人士，在新按保條例下，物業價值800萬以上至900萬者最高只能造8-9成按揭、上限為720萬。 高成數按揭 假設買800萬住宅，當借盡8成按揭，那首期就要160萬，不過還要留意壓力測試。 如果借9成按揭保費就是貸款額5%，即315,000元。 第一是在新按保計劃下，只適用對於已落成住宅物業，800萬以下的物業最高按9成，800萬以上至900萬以下最多按8成至9成，貸款上限為720萬，1000萬以下物業最多按8成。
只要能證明有足夠供款能力，銀行也會批出按揭貸款，而不用通過壓力測試，還款年期最長僅25年，息率最高為P-0.5厘。 至於房協旗下的新居屋，沒有政府作擔保，但同樣買家可不用申請按揭保險，獲批最高90%按揭，但卻有可能需要進行壓力測試，及未必計算一些較浮動的收入。 這位客戶沒有底薪，主要入息為佣金收入，屬非固定入息人士，雖可以做到高成數按揭，但最高只可以80%。 是以，為防客戶在申請按揭時仍未收到稅單，我們建議他先去稅局取得年度收入證明，同時要整理好過去6個月的入息證明文件。 市場上有一種謬誤，就是使用高成數按揭可免壓力測試批核貸款，事實並非如此。 所以想使用高成數按揭之借貸人務必留意，按揭保費方面亦可因個別特殊情況有所不同。