貸款及按揭須受貸款及按揭文件所列的條款及細則所約束。 「香港銀行同業拆息」就任何日子而言，指由香港上海滙豐銀行有限公司當日上午約11時（香港時間）公佈的1個月利息期的港元香港銀行同業拆息。 香港上海滙豐銀行有限公司公佈的香港銀行同業拆息並不一定與香港銀行公會所公佈的港元利息結算利率相同。 要比較最慳最抵的按揭計劃，不能夠單單看實際利率，還要考慮銀行是否有提供的現金回贈。 另外還要視乎經濟環境，決定選用 P按 還是 H按。 王美鳳預期，即使明年港元拆息有機會輕微回升，預料H按息仍會主要處於2厘以下水平，故此H按對比P按維持2.5厘仍具較大吸引力，料香港樓市2022年繼續以H按為主流按揭計劃。 【香港樓市2022】中原按揭董事總經理王美鳳預期，若本港銀行結餘維持充裕，香港銀行同業拆息HIBOR未必跟足美息升幅，明年本港按息仍主要處2厘以下。
不少業主會透過轉按套現，作為購買新一層樓的首期開支。 揀選物業時，記得要多比較不同單位質素、景觀、裝修狀況等等。 王美鳳在報告內指出，置業人士仍繼續受惠於低息環境，相信明年在經濟復甦面持續擴大及通關因素帶動下，利好樓巿及按巿，按揭額將繼續出現正增長，預期香港樓市2022年新取用按揭貸額將突破4,000億元，再創歷史新高。 香港按揭利率走勢 政府最新透過按證公司推出定息按揭，豁免壓力測試，息率為10年期2.55%、15年期2.65%及20年期2.75%。
近月一個月HIBOR一直徘徊於0.2厘左右，使用H按計劃的供樓人士只需以1.5厘左右利率作供款。 P按是以最優惠利率（Prime Rate）計算，一般跟隨美國利率而變動，但是否調息，是銀行自行決定。 至於H按稱為銀行同業拆息（HIBOR)，就是本港銀行互相借貸時用到的利息率。 回看現時的銀行體系結餘，仍在3400億元水平，資金充裕情況一如2015年。 估計美國加息後，本地的最優惠利率及與多數H按利率相關的一個月拆息，較大機會維持不變。
然而，與確保銀行同業支付系統暢順運作所需的資金比較，目前總結餘的水平仍屬偏高。 由於聯繫匯率制度關係，本港息率趨勢主要跟隨美息，只是步伐及調整速度未必一致。 美國聯儲局已公布加快縮減買債步伐，如無意外今年3月便可結束買債計劃，當局官員預測未來利率的點陣圖預期今年加息3次，加幅共0.75厘，屆時聯邦基金利率將由現時近零水平回升至0.75厘至1厘。 其實1厘仍屬相當低的息率，在2008年金融海嘯前，即是為救市需要大施量化寬鬆及超低息率政策前，1厘已屬美息最低水平；若美息在今年只是返回過往最低水平，相信本港最優惠利率未需要跟隨上升。 中原按揭發表名為「2021按市及按息回顧與2022前瞻」的報告。 回顧對上一次美國收水歷程：由2014年1月開始減慢買債歷時9個月後，至同年10月結束停止買債計劃，收水影響未有即時傳導本港。
如果到銀行申請物業按揭，申請人可自由選擇兩種按揭計劃，分別是H按或是P按。 MoneySmart經常收到詢問：到底哪一種按揭計較比較好？ 定息按揭能鎖合約期內的息率，10年、15年及20年期息率分別為2.55厘、2.65厘、2.75厘。 若與P按或H按比較，看似沒有吸引力，但此計劃除可鎖定合約期內的加息風險外，還適合部分人士選用，包括已選用呼吸Plan或月入不足的業主。 香港按揭利率走勢 在受訪的市民中，逾4成（42.2%）認為如美聯儲於2022年中開始加息，本港息口（最優惠利率P）仍維持不變。 此外，接近5成（48.7%）的受訪者對來年入市或投資部署維持不變。
香港按揭利率走勢: 傳滙豐上調樓按息率 按揭中介料本地銀行會跟隨
事實上，香港實行聯繫匯率制度，理論上港息應該跟隨美息變動，以保持港元匯價穩定。 參考上一次加息周期，美國加息9次達2.25厘，香港才加息1次為0.125厘，市場料當香港銀行體系結餘回落至1,000億元水平，銀行才要考慮升息。 指定期內，經DBS digibank HK app 開立星展豐盛理財並存入指定新資金，以及維持每月個人理財總值至指定金額，分別可享高達HK$2萬新資金獎賞及10倍信用卡回贈。 此外，客戶亦可透過網上開戶、存入新投資資金及產品結存等獲取迎新獎賞。 香港按揭利率走勢 5月新申請定息按揭利率上調，10年期定息利率2.45厘，貼近多家銀行新批H按的「鎖息上限」；對擔心按息上升，一度考慮轉用定息按揭的置業人士來說，定息按揭的「抵用窗口」看來已經過去。 低息環境支持本港樓價高企，特別是「供平過租」造就用家、投資者入市誘因，惟隨着加息周期到臨，情況將會逆轉，屆時買樓收租難再成為優勢，樓價或有調整壓力。 現時實際按揭息率低至1.5厘水平，用家買樓自住的…
美國房地產分析師表示，2022年最初幾個月的房價和按揭利率的急劇攀升，對富有的買家和賣家的影響相對有限，但對低收入美國人產生的影響很大。 再者，拆息跌勢下，大型銀行拆出資金收益亦減少。 在息差收窄情況下，當銀行樓按取態仍較保守，便傾向上調按息、削減優惠。 大行牽頭調整往往具指標性，其他銀行在當前環境或保險性跟隨大行做法。 若為600至2,000萬元的按揭貸款，利率最新為H+1.45厘，現金回贈率為0.8%；若是2,000萬元以上按揭貸款，利率最新為H+1.4厘，現金回贈率為1厘。 單以利率角度考慮，1厘左右的按息升幅，應該不會對樓價帶來太大壓力。
料倘本港銀行體系結餘回落至1,000億元以下水平，銀行或有機會考慮跟隨美國加息（P），因此相信是次美國加息短期內對本港樓市的影響不大。 事實上，香港銀行同業市場的利率在過去兩個月由幾乎零的水平，大幅上升至2厘以上，只是仍未完全追上相應的美元利率而已。 香港按揭利率走勢 由於港元與美元的息差逐步扭轉較早前有資金流入的情況，因此以總結餘來衡量的銀行同業流動資金額一直回落。
香港按揭利率走勢: 家居保障
大和資本市場首席經濟師賴志文團隊發表報告指出，直至去年2月歷史高峰，香港市場歷年累計有4180億美元淨流入，在金管… 美聯儲今公布加息0.5厘，聯邦基金利率區間則升至0.75厘至1厘，為今年內第2次加息。 與供樓相關的港元1個月同業拆息（HIBOR）今日報0.19厘，較對上一個交易日維持不變。 短期而言，單純只計算美國加息，會否導致香港樓市冧市呢? 不過，若美國加息後香港短期銀根變緊，推升拆息，假設P不變下，H按的封頂息率為2.5厘，屆時月供便會升至$29,871，這個情況下，定息計劃便變得划算。 每次議息我們都會參考其會議紀錄的字眼，今次的點陣圖亦反映，聯儲局公開市場委員會都一致預期，今年的加息步伐會較快，預計今年年底利率將升至1.75至2厘，預測中位數1.9厘，意味今年之後每次議息會議都可能加息。 看完這份議息聲明後，今年的息率走勢，起碼大家都心中有數吧。
【彭博】– 上海4月經濟活動急劇萎縮，全市封鎖導致工廠停擺，工業產值跌幅達到全國均值的20多倍。 上海市統計局的數據顯示，4月份規模以上工業總產值同比驟降61.5%，遠大於全國2.9%的跌幅。 封城期間，為遏制疫情，上海千萬人口連續數周居家不出，近期方才有所緩解。 香港按揭利率走勢 此外，4月社會消費品零售總額暴跌48.3%，遠高於全國的跌幅11.1%。 上海1-4月份固定資產投資同比下滑11.3%，同期全國則實現了6.8%的成長。 市海關部門的貿易數據也顯示劇烈萎縮，4月以美元計的出口同比萎縮43%；進口下跌31%。
香港按揭利率走勢: 港元最優惠利率
不過存款設上限，一般是剩餘按揭貸款額的50%，有部分細行更加可以高達60%。 首先，在香港HIBOR還是處於穩定的低水位，從而使H按也佔優勢，處於較按揭利息水平。 其次，銀行會為HIBOR設封頂位，避免因為拆息而突然使利息高漲。 因此按揭申請人在申請H按時，通常會看到息率上限的顯示，設有封頂位能讓置業人士更安心。 香港按揭利率走勢 2022年或啟動加息週期，不過經絡按揭轉介首席副總裁曹德明認為即使美國加息，香港亦未必立即跟隨，料2022年香港息口仍會保持偏低的水平。 有意置業或考慮換樓之人士，可承造按揭成數仍為其主要因素之一，現時逾9成半供樓人士選用H按計劃，HIBOR走勢會直接影響業主供款開支。
- 2022年3月CRI回報率報2.39%，H按息為1.57%，CRI回報…
- 如同所有貸款機制，如果資金短缺，借貸成本高，利率會上升。
- 由於美國通脹高企，可能你會憂慮美國加息會再加快，導致香港拆息急升，這種情況下，用定息按揭預先鎖死利息風險可以嗎?
- 【香港樓市2022】美國聯儲局快加縮減買債規模的速度，聯儲局政策官員又預計美國明年可能加息3次。
- 借款人──特別是住宅按揭貸款的借款人──因而受惠。
- 客戶需向中國銀行(香港)有限公司(「本行」)提出申請，並按本行的審批結果為準。
- H按計劃為「H+1.4%」，一個月HIBOR約為1.8計，按息即為3.2％，但滙豐按揭同時為客戶提供最佳的「H按封頂位」為「P-2.5％」（P為5%），實際封頂利息即為2.5%。
封頂位與P按睇齊，對業主較有保障，亦有助銀行方面運作。 現時銀行在批岀按揭時，除了按揭利率，還會為貸款人提供Mortgage Link戶口，也是銀行常見的優惠。 Mortgage Link是一種高息的活期存款，能夠做到跟貸款計劃相同的利率，作為供樓利息支出的對沖，也可以為貸款人保持流動資金。 H按計劃為「H+1.4%」，一個月HIBOR約為1.8計，按息即為3.2％，但滙豐按揭同時為客戶提供最佳的「H按封頂位」為「P-2.5％」（P為5%），實際封頂利息即為2.5%。
中原地產研究部高級聯席董事黃良昇指出，2022年3月起，美國加息周期開始，本地H按息亦趨升，預期租金回報率與H按息差距將逐步收窄。 2022年3月CRI回報率報2.39%，H按息為1.57%，CRI回報… 當然，定息按揭亦有另一吸引點，就是免壓測，只要供款不超過入息50%，基本上就過關，最高貸款額為$1,000萬。
房價跌會嚇退投機炒房群體，市場供應新增有助於改善買房擔負力。 房價漲幅放緩，還有助於工資漲幅能逐步跟上，進而進一步改善買房擔負力。 香港按揭利率走勢 如此一來，在多方因素交叉影響下，會營造一個軟著陸環境。 不僅如此，經濟效率低下時間拖得越久，恢復正常或高效率所需調整力度就越大。
此外，以livi PayLater Mastercard於指定商戶購物可享8%現金回贈，每月最高可獲HK$200現金回贈。 【本報訊】入伙盤租盤吃香，市場消息透露，剛收樓的青衣明翹匯租務交投暢旺。 明翹匯1座高層G室，實用面積313平方呎，屬1房間隔，業主原本叫租1.4萬元，議價後以1.3萬元租出，呎租達41.5元。 不過，由於近期多個發展商出現異常延遲交樓情況，銀行對於即供樓花按揭變得更加審慎，尤其是納米樓，同時也會考慮發展商的實力而設立限額。 目前十年定按為1.99厘，如Hibor升至1厘，h按實際利率相當於 2.3厘，相比之下，定息似乎更加著數。
接受存款公司 ，大部分是由銀行擁有，或與銀行有聯繫，通常都是從事一些比較專門的財金業務，例如私人消費信貸、貿易、車會、的士牌融資或證券業務等。 接受存款公司的限制，是只可接受金額HK$10萬或以上的港元定期存款，而且存款期最少為3個月。 相反，普通的定期存款需要客戶準備好一筆資金，才能存入銀行收息。 不過，在存款期和年利率相同的情況下，定期存款可獲派較多利息，回報較零存整付高。 定期存款的利率比儲蓄戶口高，一向是「穩陣收息」之選，若投資者手頭上有一筆資金，預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢，而又希望賺取額外回報，便適合用來做定存，賺取被動收入。
現時市場上主要有兩個最常採用的最優惠利率水平，分為「大P」 (5.25%)及「細P」 (5%)。 使用細P的包括滙豐、恒生及中銀香港等；而大P則為其他銀行採用。 的確，本港銀行體系資金長期充裕，來自客戶的存款是零售銀行的主要資金來源，銀行存款充裕，令它們的資金成本得以維持在一個低水平，有條件不絕對地跟隨美國加息，所以近年來息口仍然處低水平。 香港按揭利率走勢 至於目前銀行最優惠利率（P）為5厘或5.25厘。 當銀行調高最優惠利率，供樓人士的按揭計劃如與該利率掛鈎，即所謂的P按，供樓負擔自然會增加。 而這兩個最優惠利率自2008年底以來都一直沒有變動。