Bowtie在 2021 全年於直接銷售渠道中持續排行第一。 火險保費的計算方法簡單，就是將投保額乘以保費率，其中投保額由業主決定以原按揭貸款額、物業重建價值、或按揭餘額投保火險之後得出。 隨着業主不斷償還按揭本金，貸款餘額就會不斷減少。
但當然，這不代表購買第二套房的買家不能申請按保，只要證明單位屬自住仍可申請，只是要繳交較高的保費。 除了視乎不同公司徵費外，借貸人所需要繳付按揭保費的高低，就視乎按揭年期及按揭成數，最高90%按揭及30年還款期，需繳納貸款額的4.35%。 但如果一次過激清，最大好處可以加借入按揭額上供款，變相買家不用額外籌集一筆資金去繳交保費。 什麼是按揭保險 在舊按揭保險計劃裡面，一手樓、樓花或現樓只要價值600萬內都可以申請最多9成按揭。 在新按揭保險機會，又稱林鄭plan，為價值1000萬以下物業提供最高9成按揭，不過僅限於已落成物業。 在保費方面，舊按揭保險計劃的保費比新按揭保險計劃保費低。
什麼是按揭保險: 【按揭保險】按揭保費全面睇！拆解退保做法 / 申請被拒原因
水險一般是為運輸業服務者及設備經營者度身訂造的責任保險。 不論使用船舶、飛機、火車或貨車當中的任何一種運輸工具都可以購買水險。 值得留意的是，雖然你的物業已經沒有按揭，但其因為自然災害而受到結構損毀的風險並沒有改變，一旦物業需要維修，你或會需要支付大筆維修費。 前者會指定保障範圍，屬於範圍以外的就不會保障；後者則在撇除一些豁免條款之後，都會提供保障。
不過申請按揭保險需要同時繳交按揭保費，金額按借貸額和供款年期而定，保險費用為樓價的1.1至4.35%。 如果第一次是向HKMC申請不被批准，亦可再向QBE或AIG 提交申請。 須注意的是每間按揭保險公司只會審批一次，例如第一次是HKMC不批，即使向另一間銀行再向HKMC提交申請，同樣是不會批准。 按揭保險申請其中一個條件是物業必須是自住用途，結果物業用作出租， 按揭保險公司不會批出貸款。 按證公司對入息有懷疑，都會影響按揭保險申請進度，甚至令申請被拒絕。
什麼是按揭保險: 家居意外及裝修工程保險
若未能符合「壓力測試」的首置客，按揭證券公司可因應風險作額外調整，在新按保保費下額外加徵10%。 什麼是按揭保險 假如首置客購入800萬物業，承造九成按揭，借貸額720萬，攤分30年還款期，月供需有28,919元、而月入需達69,078元才能過壓力測試。 一旦收入不足，但卻能符合「供款佔入息一半」的準則，即月入有57,838元，現時按保也受理，只是要再徵收額外保費，由原本徵收36萬元，上調至39.6萬元。 結果視乎不同的按揭年期及按揭成數，保費介乎貸款額1.32%至5%不等。
如果同時有投購到家居保險及火險，火險可以保障居所的「外殼」，而家居財物保險就可以保障居所的「內隴」，令投保人安心得到各方面的家居支援及保障。 例如Zurich蘇黎世的「24小時緊急援助服務」，提供免找數電力維修、水喉匠等服務，亦有其他轉介服務，無須擔心找不到相熟技工處理家中緊急維修問題。 家居保險和火險最大的分別在於：家居保險主要保障投保人在家中甚至外出時的財物，和向第三者承擔法律責任。
什麼是按揭保險: Goodbye Hong Kong 香港復常太遲 宜居城市跌至全球92 輸榜首新加坡9條街
自2019年新按保計劃推出之後，銀行及按揭保險公司允許申請人在不滿足上述壓力測試要求的情況下獲得按揭批核，只是不能取得按揭保費折扣優惠之外要額外繳交10%的保費。 一個只適用於任何樓花或現樓價值低於港幣600萬及需要高成數按揭的按揭計劃。 400至450萬的物業可以做80-90%按揭，貸款額上限是360萬元。 而它只可以用按揭保險公司的按揭保費表1或表2作按揭保費計算。 家居保險的保費大多以單位建築面積及樓宇類型計算，面積越大，保費越貴 (可參考500呎建築面積及600呎建築面積家居保險保費比較 )。
由於金管局公布的負資產數字只包括受規管的銀行，並不包括財務公司。 數字未能反映當日借用發展商高成數按揭買家，他們是潛在負資產的高危。 沙田第一城44座低層B室，這個實用284呎的單位，業主在去年尾以525萬元買入，但今日的估值也跌至457萬元，比起當日買入價低出13%。 同樣地如果當日業主做了九成按揭，自己支付了52.5萬元，餘額472.5萬元向銀行承造按揭，賣樓需要自行15.5萬元的差價。
什麼是按揭保險: 申請按揭，最多可以幾多個擔保人？
去年10月政府推出按揭保險新例，800萬以下最高按揭成數為九成，800至900萬為八至九成（最高貸款額為720萬），900至1,000萬最高按揭成數為八成，但物業只限於現樓。 因此現時如果想為樓花申請按保，只要是樓價600萬以下仍符合資格申請。 假設買入一個800萬的現樓，如果成功敍造9成按揭，首期只需要80萬（$8,000,000 X 10%），如果想買入850萬的物業，由於有最高貸款額限制，最高貸款額只能敍造720萬。 向銀行申請按揭時，銀行都要求申請人獨立購買一份符合要求的火險，保障銀行風險之餘及銀行亦以此作為批按條件。
當中屯門 NOVO LAND 第 2A 至… 雖然按保計劃的物業價格上限有所調整，借款人仍然需要符合特定的合資格準則，包括以百分之五十為上限的供款入息比率，以及須符合銀行壓力測試。 未能符合壓力測試的首次置業人士申請敘造最高八成或九成按揭貸款，保費會因應風險因素作額外調整。 對於申請敘造超過八成按揭保險的借款人，按保計劃設有額外的合資格準則，包括申請人必須為首次置業及固定受薪人士。 準買家應因應自己的需要及還款能力而作出置業考慮，並小心評估及管理有關風險。 至於之前的「林鄭Plan」，即900萬元以下的物業最高可以借9成（上限720萬），1000萬元以下的物業則最高可以借8成。
什麼是按揭保險: 按揭專區
視乎按揭年期及按揭成數，借貸人所需要繳付按揭保費亦有所不同。 另外，不同保險公司所收取的保費少許差別，大家可在網上查閱保費價目表。 如想借超過6成，需要經按揭保險，並支付按揭保險費。 按揭保險費以貸款額計算，可以一次性支付，也可落入貸款額內分期支付。 至於「表3」及「表4」則屬於去年《施政報告》放寬按揭保險計劃下的「新按保」計劃。
如未能批出按保，可請求銀行替你上訴，因此嚴選優質銀行很重要。 此外，如HKMC不批，亦可嘗試再向QBE申請。 留意每間按保公司只會審批一次，例如HKMC不批，即使經另一銀行再向HKMC申請按保，同樣不會重批。 另外一開始不要向太多間銀行申請，如HKMC收到同一申請人幾份申請書，但不同申請書內的資料有出入，或會令HKMC起疑，導致批核時間延長。 請留意：近年因疫情影響環球經濟，銀行收緊按揭，申請按保或須提供2年稅單紀錄。
什麼是按揭保險: 家居保險比較要點
不過，如果你開始領取年金若干年後，發現保單的身故賠償總值有明顯增加，是可以向銀行提出重新評估抵押品的價值，以獲得更高的年金金額。 抵押品的價值，即終身型人壽保單的身故賠償價值。 在固定申請人，固定年金期的情況下，身故賠償價值越高，年金金額越高。 問題是銀行會如何判斷申請人提交的保單的有效身故賠償價值。 身故賠償價值一般包括保證以及非保證部份，因應不同產品，這兩部份的分配率也可能相差甚遠。 小編於上一篇文章裡為大家簡單介紹了什麽是保單逆按揭（單逆按），一些單逆按的好處以及年金計算方式。
- 請留意：近期因疲情影響環球經濟，銀行收緊按揭。
- 建議準上車人士備好相關入息文件後，才簽署臨約。
- 另外，按保公司質疑，買入的物業不是自住用途，也是常見的拒批原因之一。
- 一般來說，業主向銀行申請按揭時需同時投保火險以保障銀行風險。
火險雖然稱為「火險」，但並不單單保障因火災而導致的損失，其實火險是樓宇結構保險的簡稱。 主要保障樓宇結構因水浸、火災、颱風等意外引致的損失。 樓宇結構指牆身、地板、天花、門窗及購入物業時已有的裝修。 什麼是按揭保險 一般而言，業主於申請按揭時需同時購買火險，以減低銀行的風險。
什麼是按揭保險: 中銀集團保險 周全家居綜合險 計劃 3
經MoneySmart 申請按揭絕無隱藏收費（成功申請按揭的話，MoneySmart只向銀行收費）。 現時本港最長供款年期上限是30年，雖然借到盡而拖長年期的槓桿較大，可令供款壓力減少。 但曹德明認為，根據經絡按揭息率指數（MMI）顯示，過去本港處十年低息期，按息水平約2.65厘，預期未來數年亦在這低水平上落，故以按揭年期短較佳。
按揭保險意思是按揭保險公司（HKMC）會代替銀行借出超過6成按揭後的貸款，為銀行提供一定保障、減少銀行批出過高成數樓宇按揭時需負擔的風險。 如果你本身購入的單位，樓價已經超過一千萬元，也因為傳統銀行只會做50%按揭，故在這個按揭基礎上，你有意選用按揭保險的話，也需要用「表4」來計算按揭保費。 但同一例子，你購入一層600萬元的物業，原本在傳統銀行可以做到60%按揭，但因你本身擁有其他物業，可能是準備換樓，但仍未賣出舊居；又或者你有為其他物業進行擔保，而物業仍有按揭在身。 在這種情況下，傳統銀行會將你的按揭成數起碼下調一成。 故在傳統銀行按揭上，即使你購入一層600萬元物業，但也只能承造50%按揭，變相你要借取按揭保險的話，就會跌入「表2」的範圍來計算按揭保險。
什麼是按揭保險: 按揭保險計劃一定要買？
當樓價回調時，但凡物業最新估值跌穿尚欠銀行貸款額，都出現所謂的「負資產」。 （四）負資產住宅按揭貸款宗數近期顯著上升，主要是因為住宅樓價在二○二二年首三季下跌百分之八點五後，第四季再下跌百分之七點七所致。 然而，銀行業整體按揭貸款的拖欠比率一直維持於低水平，二○二二年十二月底為百分之零點零六，顯示銀行按揭業務風險可控。 （二）第（一）項提及按保計劃下已提取貸款宗數中，涉及首次置業人士有14 010宗，佔期內所有已提取貸款的百分之八十七。 若買家有意買入單位，最遲要在樓盤公開發售前一天「入票」，即帶備一張十萬元（大多數情況）的銀行本票連同身分證副本，親身向發展商登記。 抽籤除了決定買家是否有資格買入樓盤單位（於超額認購的情況），同時亦決定買家的選樓次序。
什麼是按揭保險: 按揭保險懶人包！保費計算教學/申請程序/保費表 (2022年9月更新)
另外，若未能符合銀行壓力測試要求，仍可申請因8或9成按揭，但按揭保費會因應風險因素上調，在原有的保費之上，需另加15%按揭保險費。 如首期由家人支付，就需要提供家人的銀行月結單，證明首期資金是由家人提供。 不論購入任何私人住宅，一般銀行最高只會做到六成按揭，如果需要申請超過六成的按揭，就需要額外購買按揭保險。 按揭保險的作用在於保障銀行，避免置業人士拖欠貸款而導致銀行損，其保費一般由1.15%至4.35%不等。
什麼是按揭保險: 提供「按揭保險計劃」公司:
除「波叔 Plan」和「林鄭 Plan」外，原有舊例依然生效，即450萬元以下的物業最高可以借9成，而600萬元以下的物業則最高可以借8成，轉按套現亦適用 什麼是按揭保險 。 若果買家想買新盤，新盤通常是樓花，亦想申請高成數按揭，只要選用建築期付款，買家在新盤入伙後便可以申請按揭。 行業有發展，市場有週期；今年幣市進入熊市，是在市場狂熱之後的退潮，對於投資機會更需要理性。 而投資者當務之急要做的事，必然是如何在熊市中尋找生存方法。
如果申請6成按揭以上，便需要申請按揭保險，簽了臨時買賣合約後，再經銀行將按保申請表遞交比按證公司審批。 在新按保計劃下，政府放寬了首置人士的「壓力測試」要求。 即使首置人士未能通過「壓力測試」，都能成功批出按保，只是需額外再徵收10%按保費。 同樣地，如果本身已跌入「新按保」計劃，你要視乎購入物業的原按揭成數是多少。 根據現行按揭政策，傳統銀行最高可承造最高60%按揭成數，但金管局逆周期措施下，卻會出現幾個特殊情景。 第一，1000萬元物業的按揭成數會收緊至50%。
什麼是按揭保險: 什麼是「按揭保費」?
「將軍澳137區」位於將軍澳工業村及佛堂澳以南，屬於一幅已經平整了的土地，佔地約80公頃。 部份倚近山邊的用地為「新界東南堆填擴展區」，但餘下大部份則為臨時填料庫，用作貯存公眾填料。 將自己歸納在「新按保」及「舊按保」範圍後，如果屬於「舊按保」的你，可能還會猶豫於選擇「表1」或「表2」來繳交保費；屬於新按保的你， 則會衡量應該選用「表3」或「表4」來交保費。
花紅計算情況亦類似，銀行會觀察申請過去兩年的花紅，再除以24個月，以平均值加於月薪之上，以作計算。 不過，普遍銀行於承造較高成數按揭時，如九成按揭，銀行末必願意計佣金及花紅，以作為薪金水平審核。 按揭保險能夠幫助置業人士以較低首期上車，置業前不妨再檢視自己的財務狀況，確保符合申請按揭保險資格，正式申請按揭自然更得心應手。 投保額是視乎業主決定選擇用原按揭貸款額、物業重建價值、或按揭餘額投保。 如業主為按揭物業投保火險，獲批出HK$400萬貸款，物業的投保額就是HK$400萬。
近年樓市受疫情影響，不少二手業主願意拓寬議價空間，多個屋苑出現減價幅度高達六位數字的減價筍盤，不少有意置業人士「心鬱郁」想上車。 筆者一位朋友近日向我分享他買樓時發生的驚險事件，隨時要撻訂收場，幸好，最終有驚無險，成功購入心儀單位。 作者簡介：姚俊龍是美聯金融集團財富管理總監, 什麼是按揭保險 香港大學機械工程系學士, 於2014年榮獲「香港財務策劃師學會/南華早報財務策劃師大獎」. 從業逾10年, 集保險方案及理財策劃於一身，一站式為客戶提供全方位服務。
頭一年享按保6折、獲退保費40%，第二年75折、獲退保費25%，第三年85折、獲退保費15%，俗稱為「退保」。 一旦發生意外，禍及的當然不只樓宇結構，因此家居保險對業主來說同樣重要。 家居保險顧名思義保障家居財物，如貴重財物（金錢、收藏品等等）、傢俬、家庭電器、家居裝修等等。 唯每間保險公司對家居財物定義不一，故大家需向指定保險公司查詢。 某些家居保險亦會保障受保人及家人等導致的第三者身體或財物損失的法律責任，如意外波及鄰居或公眾而招致的訴訟或賠償費用。 火險是「樓宇結構保險」的簡稱，樓宇結構是指牆身、地板、天花、門窗及受保業主購買物業時已有的裝修。
什麼是按揭保險: 單位鄰近海邊業主或租客
MoneyHero網站顯示的金融產品及服務資訊僅供參考，並非提供建議。 考慮申請產品前，我們建議你查閱產品之官方條款及細則。 樓價上限為HK$600萬，即係買賣合約訂定的買賣價為HK$600萬或以下的單位，方可以參與按揭保險計劃。
為了讓銀行更有效地向客戶推介本公司產品，並且令本公司與銀行之間的運作流程更順暢，本公司經常為銀行前線員工舉辦不同的培訓課程。 什麼是按揭保險 這些課程能夠有效地幫助銀行前線員工更瞭解本公司的計劃，以及向他們提供計劃的最新發展。 上按揭保險的物業必須是自主或是給家人住（提供合理的理由爲什麽是給家人住，按保公司也會進行審查）。 如果買家想買樓花，但又想申請高成數按揭，只要在付款方式選用建築期就可以了！ 以建築期付款，銀行會在買家取得入伙紙後才放出貸款。